客户身份识别操作规程.docx

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1、第一节 总则一、为标准客户身份识别行为，防范业务操作风险，增加风险掌握力量，保证业务经营安全，依据中华人民共和国反洗钱法等法律、行政法规的规定，制定本操作规程。二、应遵循“严格准入、重点识别、持续关注、具体登记、准时报告” 的原则，严格客户身份识别。一、严格准入。严格开立账户或签订合同建立业务关系的审核。不得为身份不明的客户开立匿名或者假名账户,不得为其供给效劳或者与其进展交易。二、重点识别。重点对客户信息发生变更、交易特别、涉嫌洗钱及恐惧融资、国家有关部门要求协查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗钱和恐惧融资分子的重识别以及对非账户规定金额以上的一次性交易的审核。三、具体登记。按规定完整登记客户身份根本信

2、息，并妥当留存客户信息资料。四、准时报告。其次节法人类客户身份识别操作一 、开立人民币根本存款账户的客户身份识别一、资料审核二、识别客户身份法定代表人或单位负责人及授权办理业务人员的身份证件，可通过联网核查系统等措施进展核对。三、登记客户身份根本信息1、对完成客户身份识别、符合规定的客户，在现金治理系统中完整登记客户身份根本信息。2、授权财务人员办理的，须留存授权办理业务人员的身份证复印件和名章印鉴，并在预留印鉴卡的空白处登记授权办理业务人员的姓名、有效身份证件种类、号码、有效期限。印鉴卡经屡次登记无空白后可要求客户更换印鉴卡。四、开立账户对人民银行批准开立的账户，自正式开立之日起3个工作日后

3、，方可对外办理付款业务。注册验资的临时存款账户转为根本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。五、资料保存将开立单位银行结算账户申请书、成都银行单位人民币银行结算账户治理协议、开户许可证副本、客户预留印鉴、证明文件原件或复印件、身份证件复印件等专夹保管，开户资料按会计档案保管规定的年限保管。二、 开立其他结算账户的客户身份识别一、资料审核1、一般存款账户的审核2、临时存款账户的审核1)注册验资资金，应审核企业名称预先核准通知书或有关部门的批文，同时通过联网核查系统核对注册验资出资人的身份证件。验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人与出资人的名称须全都。公司正式成立取得营业执照、组织机构代码

4、证、税务登记证等证明文件后，转根本存款账户并报人民银行审批。2)临时机构，应审核设立临时机构的有关批文和根本存款账户开户许可证及相关资料。3)异地临时经营活动机构，应审核营业执照正本、临时经营批文和根本存款账户开户许可证及其他相关资料。开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户要在人民银行账户 治理系统进展登记，同时向根本存款账户开户行发出开立结算账户通知书。二、识别客户身份法定代表人或单位负责人及授权办理业务人员的身份证件，可通过联网核查系统等措施进展核对。三、登记客户身份根本信息1、对完成客户身份识别、符合规定的客户，在行内治理系统中完整登记客户身份根本信息。2、授权财务人员办理的，须留

5、存授权办理业务人员的身份证复印件和名章印鉴，并在预留印鉴卡的空白处登记授权办理业务人员的姓名、有效身份证件种类、号码、有效期限。印鉴卡经屡次登记无空白后可要求客户更换印鉴卡。第三节自然人客户身份识别操作一、开立个人储蓄账户的客户身份识别一、识别客户身份1、审核开立个人银行结算账户申请书填写的内容是否完整，是否与客户有效身份证件上记载的信息全都。2、通过联网核查系统核对客户供给的有效身份证件。3、选择开户交易先联动输入证件类型、证件号码，提交后在系统中查找该客户的身份信息。（1） 、客户身份信息正确齐全的，无需再建立该客户信息。（2） 、客户身份信息不正确或不完整，可通过客户信息系统增加或修改该

6、客户信息。（3） 、如没有客户的身份信息，则自动联动“增加个人根本信息”交易，完整输入该客户信息。在2、3两种状况下，须留存客户身份证件的复印件。4、代理他人开立账户的，还应通过联网核查系统核对代理人的有效身份证件，并留存身份证件的复印件。二、资料保存存款交易凭证、客户及代理人身份证件的复印件、联网查询交易凭证随传票装订。二、开立人民币个人结算账户的客户身份识别一、识别客户身份1、审核开立个人银行结算账户申请书填写的内容是否完整，是否与客户有效身份证件上记载的信息全都。2、通过联网核查系统核对客户供给的有效身份证件。3、选择开户交易先联动输入证件类型、证件号码，提交后在系统中查找该客户的身份信

7、息。（1） 、客户身份信息正确齐全的，无需再建立该客户身份信息。（2） 、客户身份信息不正确或不完整，可通过客户信息系统增加或修改该客户信息。（3） 、如没有该客户的身份信息，则自动联动“增加个人根本信息” 交易，完整输入该客户信息。在2、3两种状况下，须留存客户身份证件的复印件。4、代理他人开立账户的，还应通过联网核查系统核对代理人的有效身份证件，并留存身份证件复印件。二、资料保存个人结算账户申请书、客户及代理人身份证件的复印件、联网查询交易凭证专夹保管，定期装订，存款交易凭证随传票装订。第四节银行卡业务的客户身份识别一、 申办个人锦程卡的客户身份识别一、审核资料1、应审核开立个人银行结算账

8、户申请书填写的内容是否完整，是否与客户有效身份证件上记载的信息全都。2、应对客户供给的申请材料的完整性、标准性和全都性进展检查，不符合规定的，应要求客户进展补正。二、识别客户身份1、客户供给的有效身份证件是否在有效期内，原件与复印件是否全都。2、通过联网核查系统核对持卡人的有效身份证件，打印联网核查交易凭证。三、登记信息1、依据相关要求增加该持卡人的信息。2、预留持卡人信息不完整，或与申请表上信息不全都的，提示客户增加或修改信息。3、持卡人信息准确完整的，无需再建该持卡人信息。在1、2两种状况下，须留存身份证复印件。四、资料保存将开立个人银行结算账户申请书、联网核查交易凭证及客户身份证件复印件

9、作为传票交事后监视保管，定期装订保存。二、开通个人卡网上银行的客户身份识别一、审核资料1、审核客户供给的成都银行电子银行效劳协议个人填写的内容是否完整，不符合规定的，要求客户进展补正。2、客户供给有效身份证件及复印件、注册账户凭证原件银行卡或存折等是否齐全并符合规定，不齐全的，要求客户进展补充。二、识别客户身份1、通过联网核查系统核对客户的有效身份证件。2、核对客户是否在成都银行开立账户。3、刷卡或刷存折，系统读取账户信息并核对相关信息的全都性。校验通过后，客户通过密码键盘输入账户支付密码，系统校验账户支付密码及磁道信息。三、登记信息1、账户校验完成后，打印成都银行电子银行业务申请表个人， 交

10、客户填写相关内容，柜员按申请表内容为客户开通相关电子渠道、设定电子银行密码由客户通过密码键盘输入、完善客户注册信息及其它相关处理操作。2、校验通过后，柜员打印成都银行电子银行业务注册表个人交客户签字确认，须打印客户证书两码信封。四、资料保存1、成都银行电子银行业务申请表个人银行留存联及身份证复印件和联网核查交易凭证作为传票附件留存。2、成都银行电子银行效劳协议个人银行留存联专夹保管。第五节 现金业务的客户身份识别一、审核身份一、对人民币单笔5万含元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并在存款凭证反面填写姓名、证件类型、证件号码、联系方式等根本信息。代理他人办理业务

11、的，应审核代理人有效身份证件原件，核对身份证件是否真实、有效，并在存款凭证填写根本信息。二、对人民币单笔5万含元以上现金取款业务，应当通过联网核查系统审核客户有效身份证件，必要时，审核其他身份证明文件，并在取款凭证反面填写姓名、证件类型、证件号码、联系方式等根本信息。代理他人办理业务的，应通过联网核查系统审核代理人及被代理人有效身份证件，并在取款凭证反面留存代理人和被代理人根本信息。第六节非账户一次性交易的客户身份识别一、审核身份一、对未在成都银行开立账户的客户供给人民币单笔金额1万元含以上一次性现金汇款业务，应当通过联网核查系统核对客户有效身份证件，将客户姓名、证件类型、证件号码、住宅地或单位地址、联系方式等信息登记在传票反面，并留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件，随传票装订。二、未在成都银行开立账户的客户办理无卡、无折现金存款业务， 应参照第一项规定操作要求处理。1、同一客户同时办理多笔无卡、无折存款业务的，可以只留存身份证