(精品)第三章 电子商务资金流.ppt

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1、第三章第三章 电子商务资金流电子商务资金流3.1 电子支付概述电子支付概述3.2 电子支付工具电子支付工具3.3 网上银行网上银行3.1 电子支付概述电子支付概述3.1.1 电子商务的两种支付方式电子商务的两种支付方式网上电子支付方式网上电子支付方式网下支付方式网下支付方式一、传统的网下支付方式一、传统的网下支付方式 1.现金现金 1)分类分类 纸币纸币 硬币硬币 3.1 电子支付概述电子支付概述 2）优点）优点 a.分散性分散性 b.匿名性匿名性 c.交易灵活性交易灵活性 3）缺点）缺点 a.受时间和空间限制受时间和空间限制 b.受不同发行主体限制受不同发行主体限制 3.1 电子支付概述电子

2、支付概述2.票据票据 1)广义的票据：各种具有法律效应、代表广义的票据：各种具有法律效应、代表一定权利的书面凭证。一定权利的书面凭证。2)狭义的票据：是一种载有一定的付款日狭义的票据：是一种载有一定的付款日期、付款地点、付款人的无条件支付流通期、付款地点、付款人的无条件支付流通凭证。凭证。汇票汇票 本票本票 支票支票3.1 电子支付概述电子支付概述二、电子支付方式二、电子支付方式 1.分类分类:1)预知付系统预知付系统 2)后支付系统后支付系统 3)即时支付系统即时支付系统 2.特点特点:1)采取先进的数字技术传递信息采取先进的数字技术传递信息.2)以网络为平台以网络为平台 3)方便、快捷、经

3、济方便、快捷、经济3.1.2 电子支付一、电子支付的定义（一、电子支付的定义（e-Payment)定义：交易的当事人，包括消费者、厂定义：交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构以商用电子化设备和各商和金融机构以商用电子化设备和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络系统信技术为手段，通过计算机网络系统进行的货币支付或资金流转。进行的货币支付或资金流转。3.1.2 电子支付电子支付二、电子支付的发展阶段二、电子支付的发展阶段 1、利用计算机处理银行之间的业务、利用计算机处理银行之间的业务 2、银行计算机与其它计算机资金结算、银行计算机与其它

4、计算机资金结算 3、ATM机机 4、POS机自动扣款业务机自动扣款业务 5、互联网转帐业务、互联网转帐业务 电子信用卡电子信用卡网上支付网上支付 电子现金电子现金 电子支票电子支票3.1.2 电子支付三、电子支付系统的构成三、电子支付系统的构成定义：指的是客户、商家、银行或其他金融机定义：指的是客户、商家、银行或其他金融机构、商务认证部门之间使用安全电子手段交构、商务认证部门之间使用安全电子手段交换商品或服务。换商品或服务。范围：电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等。范围：电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等。客户客户CA认证认证商家商家支付网关支付网关支付网关支付网关客户开户行客户开户行提供支付

5、工具提供支付工具商家开户行商家开户行处理帐单处理帐单互联网互联网金融专用网金融专用网 1.客户客户 一般是指互联网上与某企业或商家由商务关系并且存在一般是指互联网上与某企业或商家由商务关系并且存在未清偿的债权、债务关系的单位和个人。未清偿的债权、债务关系的单位和个人。2.商家商家 指拥有债权的商务交易的除客户之外的另一方。指拥有债权的商务交易的除客户之外的另一方。3.客户开户行客户开户行 指客户在其中拥有资金帐户的银行指客户在其中拥有资金帐户的银行 4.商家开户行商家开户行 指商家在其中开设的资金账户银行指商家在其中开设的资金账户银行 5.支付网关支付网关 是是Internet公用网络平台和银

6、行内部的金融专用的网络公用网络平台和银行内部的金融专用的网络平台之间的安全接口平台之间的安全接口 6.金融专用网金融专用网 是银行内及各个银行之间进行沟通的专用网络是银行内及各个银行之间进行沟通的专用网络 7.CA认证中心认证中心 是网上商务的准入者和市场的规范者是网上商务的准入者和市场的规范者.3.2 电子支付工具3.2.1 电子信用卡3.2 电子支付工具一、信用卡的定义一、信用卡的定义定义定义:是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行其种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行其本功能融为一体的业务。本功能融为一体的

7、业务。国际信用卡国际信用卡：世界上的五大国际信用卡世界上的五大国际信用卡 威士卡（威士卡（VISA卡，以前称为维萨卡，以前称为维萨 卡）；卡）；万事达卡（万事达卡（Master card）；）；运通（运通（American Express）卡；）卡；大莱（大莱（Diner s Clup）卡；）卡；JCB卡。卡。3.2.1 电子信用卡电子信用卡二、信用卡的功能二、信用卡的功能 1、直接消费、直接消费 2、储蓄存款与取款功能、储蓄存款与取款功能 3、透支信贷功能、透支信贷功能 4、信用销售、信用销售 5、循环信贷、循环信贷3.2 电子支付工具三、信用卡的种类三、信用卡的种类 1.按照信用发行机构按

8、照信用发行机构 银行卡银行卡 非银行卡非银行卡 2.按照信用卡存储媒介分按照信用卡存储媒介分 磁条卡磁条卡 智能卡智能卡3.2.1 电子信用卡3.根据清偿方式不同根据清偿方式不同 贷记卡贷记卡 借记卡借记卡 准贷记卡准贷记卡3.2.1 电子信用卡 四、信用卡支付流程3.2.1 电子信用卡3.2.2 电子现金一、电子现金（一、电子现金（E-Cash)的定义的定义 1.定义：是一种表示现金的加密序列数，它定义：是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，是一可以用来表示现实中各种金额的币值，是一种以数据形式流通的，通过电子支付时使用种以数据形式流通的，通过电子支付时使用的现金。

9、的现金。2.种类种类:刷卡、磁卡、刷卡、磁卡、IC卡、电话卡卡、电话卡 1.请求开设请求开设E-Cash帐户帐户 2.账号账号 3.购买电子现金请求购买电子现金请求 4.银行电子现金签名的随机数银行电子现金签名的随机数 5.订单及加密的订单及加密的 6.加密的电子加密的电子 电子现金电子现金 现金现金 9.确认信息确认信息 8.确认确认银银行行电子电子现金现金用用户户厂商厂商3.2.2 电子现金三、数字现金的特点：三、数字现金的特点：1.匿名性匿名性 2.防伪性防伪性 3.灵活性灵活性 4.较好的安全性较好的安全性 5.经济与高效性经济与高效性四、存在的问题四、存在的问题 1.开设银行较少，不

10、利于流通。开设银行较少，不利于流通。2.跟踪不方便跟踪不方便 3.需要大型数据库需要大型数据库3.2.3 电子钱包一、电子钱包概述（一、电子钱包概述（E-Wallet或或E-Purse）1.定义：是一个客户用来进行安全网络支付定义：是一个客户用来进行安全网络支付并且储存交易记录的特殊计算机软件或硬件并且储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。设备。(象生活中的钱包象生活中的钱包)电子钱包内可装电子现金、电子零钱、电子电子钱包内可装电子现金、电子零钱、电子信用卡、数字货币等信用卡、数字货币等3.2.3 电子钱包二、电子钱包的安装二、电子钱包的安装http:/www.bank卡说明：填写你喜爱的对

11、卡的简单说明卡说明：填写你喜爱的对卡的简单说明卡品牌：卡品牌：BOCA中国银行发放的电子证书中国银行发放的电子证书账号：（账号：（19位）位）卡种类：一般选择借记卡卡种类：一般选择借记卡到期日期：输入该卡有效期到期日期：输入该卡有效期证书语言：下拉箭头选择证书语言：下拉箭头选择“中文中文”3.2.3 电子钱包 有效有效 成功成功证书状态证书状态 尚未生效尚未生效 交易状态交易状态 订单接收订单接收（四种）（四种）没有申请没有申请 （四种）（四种）订单拒绝订单拒绝 拒绝拒绝 未完成未完成3.2.4 电子支票一、电子支票的概念一、电子支票的概念 1.定义：是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字

12、定义：是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款方式。传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款方式。2.优点：优点：电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受 加密的电子支票比基于公共密钥的数字现金更易于流通。加密的电子支票比基于公共密钥的数字现金更易于流通。电子支票适用于各种市场，可以很容易地与电子支票适用于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合应用结合 第三方金融服务者不仅可从交易双方处抽取固定费用或按一定比第三方金融服务者不仅可从交易双方处抽取固定费用或按一定比例抽取费用，还可作为银行身

13、份，提供存款帐目。例抽取费用，还可作为银行身份，提供存款帐目。电子支票将公共网络联入金融支付和银行清算网络电子支票将公共网络联入金融支付和银行清算网络3.电子支票的交易过程 1.注册请求注册请求 2.支票支票 3.订票和订票和 4.审核审核 5.7.定期定期6.确认确认 支票支票 确确 电子电子 认认 支票支票 存入存入 帐户帐户买方银行卖方3.3 网上银行3.3.1 网上银行的定义网上银行的定义(网络银行、在线银行）网络银行、在线银行）案例分析：案例分析：世界上第一个网络银行：世界上第一个网络银行：安全第一银行安全第一银行-SFNB(http:/)我国第一个网络银行：我国第一个网络银行：招商

14、银行招商银行 http:/ Internet Banking Internet Bank(虚拟虚拟)3.3.2 网上银行系统的优势一、网上银行系统的优势一、网上银行系统的优势 1.低成本和价格优势低成本和价格优势 1)组建成本低组建成本低 2)业务成本低业务成本低 3)价格优势价格优势 2.互动性与持续性服务互动性与持续性服务 3.私密性与标准化服务私密性与标准化服务 4.业务全球化业务全球化3.3.2 网上银行系统的优势二、网上风险防范措施二、网上风险防范措施 1、交易网络的安全性与可靠性、交易网络的安全性与可靠性 2、消费者权益保护、消费者权益保护 3、监管的国际合作、监管的国际合作3.3

15、.2 网上银行系统的优势三、网上银行功能三、网上银行功能银行业务项目、网上银行服务、信息发布和商银行业务项目、网上银行服务、信息发布和商务服务几个部分。务服务几个部分。3.3.2 网上银行系统的优势四、网上银行的特点四、网上银行的特点 1无分支机构无分支机构 2开放性与虚拟化开放性与虚拟化 3智能化：任何时间（智能化：任何时间（Anytime）、任何地方）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（）、以任何方式（Anyhow）为客户提供超）为客户提供超越时空的智能化服务，三越时空的智能化服务，三A银行银行 4创新化：电子货币创新化：电子货币 5运营成本低运营成本低 6以已有的业务处理系统为基础以已有的业务处理系统为基础 7将现有的业务系统有机的联系起来将现有的业务系统有机的联系起来 8采用采用Internet/Intranet技术技术