学习邮储银行合规心得体会.docx

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1、学习邮储银行合规心得体会精选学习邮储银行合规心得体会精选近期，我行开展了“合规大争论”专题学习、争论活动，在学习、争论活动期间，我依照我行下发的有关活动争论意见，并结合我寻常在工作中实际状况，对职业道德诚信、合规操作意识和监视防范意识有了更深一层的生疏。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次 教育学习活动的一个理性的生疏。一、学习合规，提高生疏。首先，我们以及合规经营有关文件进展了全面而又认真的学习， 尤其是对“合规手册”进展了全面的了解和把握，为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的生疏。 其次，通过学习，订正了我以往“重经营、轻治理”的错误生疏。与同事

2、们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积存成严峻的合规风险， 严峻的合规风险会使建行经营患病重创，甚至导致生存危机。而加强合规治理可以削减违规风险或违规而被惩罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。最终，由于加强了合规治理最终吸引到更多的优质客户来我单位， 扩大客户回报价值，还可以增加网点的持续竞争力，提高我行的声誉。二、准时整改，亡羊补牢。通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的银行合规经营心得 中国邮政储蓄银行合规大争论心得体会缺乏和对规章制度的学习有很大的缺乏，也为自己的无知犯错而深深懊恼不已。(.NiuBB.Net)而且更突出地表达出我对合规意识的淡薄与有关法规

3、的无知。今后我要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。三、爱岗敬业、无私奉献在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则宏大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位， 都是一个人赖以生存和进展的根底保障。从小的方面讲，比方我们奋斗在一线的员工，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和进展的保障，也是我行存在和进展的必需。我行要进展，要在这个竞争剧烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为我行人，为了我行的前途，为了我行的荣誉， 做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用

4、以标准行为品质， 评价善恶的行为规章。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德， 假设路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;假设没有德，就难于为 人民效劳，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴盛，就没有个人事业的进展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还必需诚恳守信，所谓诚恳就是忠心耿耿，忠诚狡猾。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应担当的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个奋斗在最前线职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻依据职业标准去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。四、加强业务学问学习、提升合规操作

5、意识。 “没有法规何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素养和风险防范力量，全面加强柜面营销和柜台效劳，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，由于它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此， 在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，认真熬炼技能，急躁办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋剧烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更急躁、周到、快捷的优质效劳才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴

6、边的空话。有时，总是觉 得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务进展， 细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物， 而是在经受过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，只有依据各项 规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护宽阔客户的权益力量。我们的各项规章制度正如一架浩大的机器，每一项制度都是一个机器 零件，假设我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不行估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们宽阔的员工 严格执行。五、增加规章制度的执行与监视防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正由于有了银 行的“三铁”，银行在百姓心中才

7、是可以信任的。规章制度的执行与否，取决于宽阔员工对各项规章制度的糊涂生疏与娴熟把握程度，有 规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一 笔业务，认真审核每张票据，监视授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵抗各种违规作业等等，做好相互制约，相互监视，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，假设不能得到好的执行， 那也将走向它的反面。不悔资料!近年来，金融系统发生的经济案件 ，不仅干扰破坏了经济

8、金融秩序，而且严峻地损害了银行的社会信誉。实行相应措施，从源头上加强预防，是时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是无视了思想方面的教育，寻常只强调业务工作的重要性，无视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进展正面教育，又要坚持常常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消退金融犯罪打下良好的群众根底和思想根底，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度， 严格内部治理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要依据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习

9、，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。(.niubB.neT有效的事前防范与监视是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可实行定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，准时觉察和订正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进展有效的内控与制约。通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准， 找准了工作立足点，增加了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素养和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和掌握业务上的各种风险增加力量，乐观标准操作行为和消退风险隐患，树立对我行改革的信念，增加维护农行利益的责任心和使命感及建立

10、良好的合规文化都起到了极大的帮助。学习邮储银行合规心得体会精选为增加全行合规经营治理意识，培育良好的合规文化，有效防范合规风险，依法合规经营，龙川县邮政银行于 20XX 年 2 月 17 日开展了一次龙川邮政金融合规治理年活动方案学习会。领导和职员都乐观参与了这次的学习会，学习气氛深厚，通过这次的学习，现将学习心得汇报如下:一、学习合规，提高生疏在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容，在学习会上我认真的做好学习笔记，通过学习，使我对合规治理有了更加深刻的生疏，生疏到目前形势下合规治理防范风险的紧迫性。通过学习，让我在思想上形成了“合规操作、防范风险”的工作意识。通过此次合规治理学习，让

11、我找到了自我正确的价值取向，增加了合规办理和合规经营意识。二、加强学习合规治理 “合规治理、防范风险”观念，是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，这是需要肯定时间来塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。特别对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能到达目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要连续深入学习相关的规章制度，要严格标准、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规治理意识要渐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。三、合规治理从我做起通过此次的合规治理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规制造价值”和合规

12、促进进展“的理念。作为一名一般员工，就应当在日常工作中将合规治理真正落到实处，自觉遵守合规经营，标准操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培育，最终养成良好的工作习惯。学习会在短暂的一个多小时里完毕了，时间虽短，但对我来说意义却是重大的。通过学习，不仅让我理解了合规治理的涵义，更对我的业务素养和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中乐观标准的操作。学习邮储银行合规心得体会精选“合规“是指使商业银行的全部活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规章、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相全都。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案

13、件的根本前提，是每一个员工必需履行的职责， 同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，掩盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险治理活动，越来越受到银行业的重视。为此，总行为增加我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识， 在全行范围内组织开展了“七个一“合规与风险意识的宣传教育活动， 这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕“重操守，将合规，促案防“这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也开放了乐观地学习和争论，从中我受到了很多启发和收获：【我眼中的合规】作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏

14、、收章、锁箱，妥当保管本人的柜员卡和个人名章，不得供给应他人使用，柜员密码要严格保密常常修改，不得经办本人的业务及给自己授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。或许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起， 如何从细节动身真真实切地把合规落到实处才是最重要的。我眼中的合规就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位;我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有幸运，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为进展，为提高。【合规隐患】案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容，也是银行合规治理的建设根底。近段时间，银行各类案件时有发生

15、，已经严峻影响金融事业安康稳健进展，由于生疏缺乏，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在很多隐患亟待予以标准。隐患之一：思想生疏缺乏，职工内控及案防教育存在漏洞。金融 是现代经济进展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。 作为经营货币业务的特别部门，银行已成为社会大局部 * 窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教育格外重要。由于局部领导 生疏缺乏、重视不够，对员工的思想政治工作、内控治理、案件防范等专业学问和专业技能的教育和培训工作跟不上形势进展需要，使银 行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由于把关不严， 重核算、轻防范、重人情、轻考察，无视了安全防范工作的硬件建设

16、， 使银行职工队伍中混进了一些意志不坚决、道德根底不好的领导和员 工，这样假设基层银行思想内控监视治理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极简洁诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风险可能。隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在较重的内部人掌握问题。商业银行内部掌握制度指引中明确：关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。实行岗位轮换的目的是为了防范内部人掌握问题发生，削减案件苗头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅增长没有补充分够后备人员，造成人员格外紧急。导致只好放弃执行这两个制度，只有在上级催促下，或在检查觉察问题后，或发生了金融案件时，才为了应付要求而进展

17、岗位轮换和强制休假制度，从而埋下案件隐患。隐患之三：只留意对正式员工的治理，无视对临时工的监视治理， 案防工作不 * 。近几年来，由于机构改革和人员缩减，银行便大量聘用临时员工从事一线或前台工作，以解决人员缺乏问题，降低经营本钱。银行与聘用人员之间履行的只是口头协议，没有签订正式劳动合同;或是虽然签有用工协议，但并不标准;要么则是大量使用银行职子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而导致临时用工人员素养参差不齐。因临时用工人员素养参差不齐，治理不利，重视缺乏，不仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和责任，工作责任感不强，而且由于银行对临时工作人员缺乏有效的约束力，从而埋下案件防范工作隐

18、患。隐患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成阅历， 导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银行机构网点假设是人员少， 流淌性较差，一人多岗、相互替岗等现象就较为普遍，多年的工作交往，相互间感情较深，因此存在以下问题：一是执行制度观念较差。工作中只谈感情，不讲制度，相互之间盲目信任，把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随便丢放，甚至在临时离柜时为“便利工作“交由他人保管，离岗时不按规定进展签退操作，操作密码小范围内公开化等现象屡禁不止，给 * 留下了可乘之机。二是网点监视机构不健全，监视人员编制少，监视检查不得力，往往疲于应付上级行的各类大检查活动，致使检查内容和时间规律性较强，起不

19、到根本的监视治理作用;三是因怕影响到单位或部门的整体考评状况，银行对员工在工作中发生的过失及事后监视中觉察的问题，对责任人不予追究责任甚至隐瞒不上报，致使小缺口进展成大漏洞。四是银行的监视检查对象往往只是针对一线员工，而将高级治理人员游离在监视治理范围之外，甚至对高级治理人员做出的有悖于规章制度的错误指令也实行听从的态度，这成为诱发案件发生的最大隐患。隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对重要岗位人员八小时以外活动进展必要的监视。执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式，准时觉察重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监视，

20、也是格外必要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监视制度，但具体如何监视、监视什么没有具体规定和内容。同时对于监视觉察的苗头性问题生疏缺乏，难以有效防范风险。【对策建议】1、强化合规意识，加强道德教育。“思考方式打算行为和成就。“必需让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全部员工在开展经营治理工作时能够遵循法律、规章和标准。一是强化法纪意识。乐观开展法制教育，增加员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪标准熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐

21、，面对各种诱惑保持高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的冲突。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会标准指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉， 增加集体观念。2、培育良好习惯，提高执行力量。要据改革和进展的治理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增加利用制度自我保护意识，由“要我执行制度“转变为“我要执行制度“，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创操作流

22、程和治理制度，对实践证明仍旧行之有效的治理方法，必需坚持;对于不适合形势进展要求的，必需准时进展全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规章和准则供给指导。三是培育员工良好习惯，坚持依据操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务进展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地进展，在合规的根底上创，在创的平台上到达更高质量和更有效益的合规。3、加强自我管束，标准合规操作。“合规操作，从我做起“。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是

23、员工自我培育独立力量、防腐拒变力量和风险防范力量的根底，员工要从保护自己、保护家人的立场， 切实提高自身防微杜渐的力量。二是监视别人。不轻易信任别人，留心观看身边人，擅长准时提出对特别业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警觉性负责并追问到底，是有效监视公平业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐蔽着较大的道德风险隐患，流程制的监视保障更能够为稳健经营供给强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭状况，倾听员工的心声， 在网点与家庭间建立良好的

24、沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，准时帮助有困难的员工解决问题，解快活扉，让大家学习认真、工作舒心、生活快活。4、完善绩效考核，建立监视机制。完善表达业务进展与合理治理并重的绩效考核方法，建立风险防 范的监视机制。一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系， 并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入严密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核鼓励机制。对合规工作做得好或对举报、抵抗违规有奉献者赐予保护、表扬或嘉奖;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要依据规定赐予惩罚，追究责任。三是建立

25、沟通制度。制度不是颁发了就完事，治理人员要常常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提示，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动“， 充分发挥员工的才智，重视他们的意见，给他们觉察问题、提出解决问题的时机，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议， 但凡自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会牢记在心，自觉执行。 5、抓好典型教育，树立典范作用。“典范的力气是无穷的“。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航;反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要领先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监

26、管委员会指导原则的一个重要理念， 也是中国人民银行合规政策要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻表达合规，给宽阔员工做出合规经营的良好示范，只有各级治理人员提高生疏，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，常常组织员工学习案件的警示教育，特别是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度， 到达警钟常鸣、防患未然的目的。【任重而道远】合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。它需要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下，开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范围内提倡和弘扬“合规荣耀，违规可耻“的合规理念，树立和强化“合规从高层做起、合规制造价制、合规人人有责“的合规意识， 衬托和营造良好的合规气氛，逐步形成防控各种违规行为的动态防护网，最终培育和创立具有我行特色的合规企业文化。内容仅供参考