商业银行实习报告2114.pdf

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1、商业银行实习报告 一、实习时间：20 xx年 2 月 1 日至 3 月 15 日 二、实习地点：市商业银行新合支行 本人 2月 1日进入市商业银行新合支行营业部临柜实习。主要学习了开立银行账户、现金支票和转账支票的购买流程、票据的同城交换、印鉴的核对以及点钞等内容。实习过程中，我学到了很多银行业务方面的理论知识以及银行业的许多相关制度及法规，更学到了许多在学校里学不到的实际知识，增强了将理论应用到实际中的能力，积累了很多宝贵的工作经验，掌握了一定的业务操作能力和协调沟通能力，人际关系方面也学到了很多。这次实习，是一次综合检验所学专业知识和能力的很好机会。对我来说，这是一次难得的锻炼机会，使我受

2、益匪浅，为我将来的工作奠定了良好的基础。同时，让我的学习更有目标性了，可以通过实践发现问题研究问题，从而解决问题；让我对自己的综合能力有了一个更清晰的认识，也对自己更加充满信心。三、齐市商业银行概况 市商业银行是经中国人民银行批准，由自治区、市两级财政、企业、个人共同入股组建的地方性股份制商业银行，于 1997年 12 月 20 日挂牌开业。现辖 69 家支行。截止到 2007年末，市商行的总资产已达到 243亿元，各项存款余额 216亿元，各项贷款余额 118亿元，实现税前利润 4300万元。市商业银行自 1997年成立以来，以发展为主题，以提高综合竞争力为目标，不断深化内部改革，积极探索商

3、业银行的发展之路，并且始终坚持 立足地方经济，立足中小企业，立足城市市民 的经营宗旨，积极深化改革，开拓创新，不断推出新的金融服务产品，努力满足广大市民多样化的金融服务需求。除做好传统的存、贷、汇银行业务以外，先后推出了国际业务、票据贴现、银行承兑汇票、买卖金融债券、个人金融资产质押贷款、住房按揭贷款以及国库代理、银税一体、燃气费代收等代收代付业务，使 新疆人自己的银行的特色日益凸现。与此同时，市还加大了电子化建设的力度，现已建成覆盖全行的计算机综合网络系统和能够开发各种金融产品的业务平台。依托人民银行现代化支付系统，使结算手段更加快捷、方便、安全。此外，自 2001年 4月市发行首张 雪莲储

4、蓄卡 以来，经过六年的发展现已形成了以雪莲储蓄卡、雪莲泊车卡、雪莲燃气卡、雪莲欣文卡、好 E 家雪莲卡、雪莲贷记卡为代表的多种类体系。目前发卡量已达90 万张。先后荣获 年度银联标准信用卡开拓奖、本年度区域性成员机构境外 ATM业务最佳成长奖。通过 12 年的努力，市商业银行已经初步构建了具有自身特色并符合市场需求的管理体系和业务运行机制。四、实习内容 实习时，每天早晨营业前，所有当班柜员根据规定要提前 5 分钟到岗做一些准备工作，比如：加盖存取款凭条现金讫章等。款箱到达后，一天的工作就开始了。刚刚来到柜台实习的几天时间里，首先是对柜台业务进行理论上的认识和理解，了解银行帐户的类型。分为：基本

5、存款户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。并且明白了各种账户之间的区别和各自的用途以及开立的条件。其次，是对开户过程进行学习。在开户时，需填写的内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户，办卡则至少保持 10 元。大额款项的支取要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。而对于申请开立基本存款帐户，开户时，则需要在会计柜台填制开户申请书，提供文件证明，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行

6、审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。并在银行留有印鉴，印鉴上必须要有单位的公章和法人的私章。另外，我还学习了关于票据的购买、交换和印鉴的核对。购买支票是在客户现金支票使用完毕后，在转账支票领用单上加盖预留银行印鉴，同时按标准交费，领取空白转账支票。转帐支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；在商业银行开立存款账户的单位和个人客户，用于同城交易的各种款项，均可签发转账支票，委托开户银行办理付款手续。转账支票只能用于转账，办理流程如下：1.出票。客户根据本单位的情况，签发转账支票，并加盖预留银行印鉴。2.交付票据

7、。出票客户将票据交给收款人。3.票据流通使用。收款人或持票人根据交易需要，将转账支票背书转让。4.委托收款或提示付款。收款人或持票人持转账支票到持票人开户行或出票人开户行提示付款。收款人提示付款时，应做成委托收款背书，在转账支票背面 背书人签章 处签章，注明委托收款字样。柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票据和核对表一并交交换员，最后交换员打印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，按当地人行要求进行交换提出。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预

8、留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，如果无误，收款人就可领取现金。最后，我还学习了如何点钞和捆钞。点钞 是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。而 捆钞 中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。在实

9、习期间我还认识到，由于每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票 正反 两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖 现金讫2，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户 请问您支取多少，再次核对金额。每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后，要进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印 流水

10、清单，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记帐。然后再传递到上级行进行 事后稽核。五、实习单位存在的问题及改进建议 在实习期间，我注意到商行个人理财业务存在一些问题,商行的个人理财业务起步较晚,还处于初级发展阶段,因此只是把这一业务以一种普通代理业务的模式进行管理。这只是一种宽泛的管理,管理体制的专业化与规范化都较低,不仅没有经办个人理财业务的专职人员与机构,而且,缺乏完整、严谨的操作程序,岗位职责及内控措施。其次,商行的个人理

11、财业务目前只是瞄准了那些收入颇丰,本人经济实力雄厚的富裕阶层。虽然处在 金字塔尖 的市场群体的确是商行个人理财业务的黄金客户,但毕竟规模有限；而月收入在2000元一 7000元的居民才真正构成了有较高金融消费需求的客户中的大部分,只有打开了这一市场,商行个人理财业务广阔的盈利空间才能打开。最后,商业银行往往孤立地开展个人理财业务,没有充分意识到也就不重视同相关业务的合理有效配置。事实上,商行的中间业务与资产,负债业务存在着密切的联系,将这一业务与其他金融工具进行合理,有效配置能够即促进个人理财业务的发展,又增加银行的存贷,从而能实现商行三大业务 三赢 的局面,真正将个人理财业务的优势发挥到极致

12、。六、实习心得 在市商业银行担任综合柜员的这几个月里，我深刻感受到柜员业务的庞杂以及柜员面临的巨大操作风险，但有些是每天都必须走的基本流程。如：早上银行柜员必须打印上日报表，日总帐表，各种代收、付报表，中间业务表。每天一般都有票据交换，必须编制代收、代付交换清单，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，并检查是否有退票。本日业务结束前，要复核当日传票，最后进行日终处理，盘现金库，检查是否平账，打印日终平账报表和凭证消耗表，然后进行签退。通过这次的实习，我认识到了银行在经济体系中的重要性，并且对自己的专业有了更深刻的了解，也是对这四年大学所学知识的巩固与运用。从此次实习中，我体会到了实际的工作

13、与书本上的知识是有一定距离的，工作就是进一步的再学习。在学校里，虽然也学习了很多关于银行方面的理论知识，但是实践能力却很差，连起码的点钞一开始也做不好。另外，在学校学习的理论知识掌握的过于死板，不知道如何灵活的运用。对各种业务只有理论上的表面的认识，而缺乏深层次的理解。但是这次的实习在一定程度上弥补了我的这些不足。虽然实习的业务多集中于比较简单的业务，但是，这让我更深层次地理解银行柜员的工作流程，核算程序，和各种业务的实际操作，使我在银行的基础业务方面，不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。通过实习，我认识到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使我们具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。总之，在市商业银行新合支行实习期间，我收获了很多。既学到了专业知识，又学到了很多社会知识，学会了如何待人接物，更多的是为自己积累了宝贵的社会经验与工作经验，也让我自己对自己的综合水平有了一个更清晰的认识，也让我自己增加了自信心，真的很庆幸自己有这次宝贵的实习机会，实在是让我学会了太多太多，这将成为我人生当中最为宝贵的财富。