房地产按揭贷款流程实战讲解.pptx

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1、按揭办理流程P2 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司主讲内容n按揭贷款办理流程P3 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司第一部分、按揭贷款办理流程n流程简图n流程解析P4 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司按揭贷款办理流程4P5 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司流程解析nA、签约准备nB、客户签定买卖合同nC、客户签定按揭合同nD、银行放款nE、取回单据及合同登记台账P6 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司A、签约准备流程负责人:n销售顾问n按揭专员n财务部n客户P7 版权所有 1993-200

2、9 金蝶软件(中国)有限公司流程步骤n1客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。n2销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户需携带的按揭贷款资料和需交纳的款项，并与按揭专员预约.对不能按时办理按揭贷款手续的客户，向客户发送催办按揭手续函。n3销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送给按揭专员。P8 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n4客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（一般情况下是7-10天，具体情况参照各项目政策执行），超过规定时间应当汇报上级领导部门。P9 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司判断是否能够申请解押标准与先后次序

3、n（1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料齐全的优先解押；n（2）、已交齐首付款并办理按揭手续，材料不齐全但可在短时间内补齐的；n（3）、已交付定金付款方式是商业贷款的；n（4）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清款项则视客户情况再安排时间解押）；n（5）、特殊情况要求加急的需另外申请，其解押时间由公司领导安排。P10 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司控制要点n1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生，规避企业风险n2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字，提前查询客户资信情况n3.销售顾问、备案专员、按揭专员之间要沟通顺畅P11 版权所有 1993-20

4、09 金蝶软件(中国)有限公司相关资料n成交明细表n按揭报表n销售明细表P12 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司B、客户签定买卖合同流程负责人n销售顾问n备案专员n按揭专员P13 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司流程步骤n1客户签定商品房买卖合同。n2备案专员审查按揭材料是否齐全，并将解款清单、合同1份、备案证明书3份及备案材料送至交易中心备案。n2备案专员取得备案过的备案证明后及时交与按揭专员送回银行审核。P14 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司控制要点n销售顾问应严格审核客户材料，材料合格率达到90%以上送件，未达到的不予送

5、件P15 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司工作标准n客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效期。P16 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司C、客户签定按揭合同流程负责人n销售顾问n按揭专员n银行贷款员n客户P17 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司流程步骤n1接收按揭贷款资料，客户在按揭贷款合同上签字n2法人委托人在按揭贷款合同上签字n3按揭专员履行按揭贷款合同盖章程序n4按揭专员将按揭贷款合同送回银行并登记按揭贷款台帐P18 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司工作标准n1资料真实、全面、完整n2资料均A4纸

6、复印，笔迹必须用钢笔或签字笔（黑），不得涂改n3提供资料与商品房销售合同内容是否相符n4银行审核所有原件n5非完全行为能力人，包括18岁以下、65岁以上不能办理按揭贷款n6非本地户口不予办理按揭贷款（如需提供一年以上暂住证明）n7按揭台帐登录及时、准确P19 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司控制要点n建议跟银行协调，在销售中心驻点，客户在签定买卖合同当天同时签定按揭贷款合同P20 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司相关资料n按揭报表P21 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司D、银行放款主要负责人n贷款银行n按揭专员n销售部P22 版

7、权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司流程步骤n1银行审核贷款资料n2按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助n3批准放款n4银行至交易中心办理抵押放款手续n5等待银行规模，放款。P23 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司工作标准n按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未能审批通过，将全面资料取回后与销售负责人等人员联系，并提供协助P24 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司E、取回单据及合同登记台账流程负责人n按揭专员P25 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司流程步骤n1按揭专员从银行取回公司进帐单和按揭

8、贷款合同后，登记按揭贷款台帐n2按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记做帐并归档P26 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n4按揭专员将贷款合同客户联交给销售部n5销售顾问移交客户按揭贷款合同，开始准备每月还贷n6跟踪客户还贷情况，对滞还贷款即时催还P27 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司工作标准n1收到银行通知2日内取回进帐单和按揭贷款合同n2取回进帐单和贷款合同后立即登记贷款台帐，开交款通知单，到财务办理开发票手续，不得拖延n3在办理完全部贷款按揭手续后，及时将发票、贷款合同等相关客户贷款资料交财务部存档，不得滞留。P28 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司相关材料n合同移交表n放款凭证移交表P29 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司Q&AQ&A谢 谢!