(精品)金融服务营销技巧(银行客户经理教材).ppt

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1、金融服务营销技巧金融服务营销技巧培养满意忠诚客户群培养满意忠诚客户群银行客户经理培训教材银行客户经理培训教材训练理念：训练理念：1、空杯心态、重新认知空杯心态、重新认知2 2、合理的是训练、合理的是训练 不合理的是磨练不合理的是磨练3 3、参与有多深，收获就有多深、参与有多深，收获就有多深4 4、点点滴滴、化入行动、点点滴滴、化入行动2银行客户经理培训教材团团 队队 规规 则则 准时准时 全程参与全程参与 微笑微笑 赞美赞美 敞开心胸敞开心胸 充分交流充分交流 3银行客户经理培训教材 步步高步步高 没有人问我过得好不好，没有人问我过得好不好，没有人问我过得好不好，没有人问我过得好不好，现实与目

2、标哪个更重要，现实与目标哪个更重要，现实与目标哪个更重要，现实与目标哪个更重要，一分一秒一路奔跑，一分一秒一路奔跑，一分一秒一路奔跑，一分一秒一路奔跑，烦恼一点都没有少；烦恼一点都没有少；烦恼一点都没有少；烦恼一点都没有少；总有人像我辛苦走这遭，总有人像我辛苦走这遭，总有人像我辛苦走这遭，总有人像我辛苦走这遭，孤独与喝采其实都需要，孤独与喝采其实都需要，孤独与喝采其实都需要，孤独与喝采其实都需要，成败得失谁能预料，成败得失谁能预料，成败得失谁能预料，成败得失谁能预料，热血注定要燃烧；热血注定要燃烧；热血注定要燃烧；热血注定要燃烧；世间自有公道，世间自有公道，世间自有公道，世间自有公道，付出总有

3、回报，付出总有回报，付出总有回报，付出总有回报，说到不如做到，说到不如做到，说到不如做到，说到不如做到，要做就做最好，要做就做最好，要做就做最好，要做就做最好，步步高。步步高。步步高。步步高。4银行客户经理培训教材 销售团队舞销售团队舞销售销售 拜访拜访销售销售 服务服务需求需求 信任度信任度需求需求 信任度信任度谁最棒谁最棒 我最棒我最棒谁第一谁第一 我第一我第一5银行客户经理培训教材 快乐团队舞快乐团队舞当我们同在一起，在一起，当我们同在一起，在一起，当我们同在一起，当我们同在一起，其快乐无比。其快乐无比。你对着我笑嘻嘻，你对着我笑嘻嘻，我对着你笑哈哈，我对着你笑哈哈，当我们同在一起，当我

4、们同在一起，其快乐无比。其快乐无比。6银行客户经理培训教材让我认识您让我认识您(BINGOBINGO图图)喜欢打篮球谈过5次恋爱搭公交上班会使用电脑会驾汽车工作超过十年有近视喜欢看电影喜欢听音乐喜欢赶时髦喜欢喝绿茶会弹钢琴童年尿过床会弹吉他经常上网会讲外语喜欢踢足球喜欢卡拉ok虚荣心很强是单身贵族喜欢赌博抽烟10年到过外国旅游不喝咖啡喜欢吃辣7银行客户经理培训教材分组游戏分组游戏：1.1.分成5个自然组，互相认识推举组长2.2.取动物名为组名,须包含服务意义3.3.各小组研讨组呼、组歌,代表服务理念4.4.组长介绍组员或自我介绍,再带领组员进行组呼、组歌表演5.5.在海报纸上写组长、组名、组呼

5、、组歌和组员姓名8银行客户经理培训教材课课 程程 大大 纲纲一、金融服务新时代一、金融服务新时代二、准客户市场开发二、准客户市场开发三、客户购买心理分析三、客户购买心理分析四、计划目标和活动四、计划目标和活动五、拜访准备工作五、拜访准备工作六、接触面谈技巧六、接触面谈技巧七、说明成交技巧七、说明成交技巧八、服务营销理念八、服务营销理念九、服务营销技巧九、服务营销技巧9银行客户经理培训教材引言：积善梳引言：积善梳1、靠坑蒙拐骗只能维持一时。2、找到产品的功用利益可以取得一定的销售业绩。3、挖掘创造客户的内在需求，帮助其解决危机问题则能畅销天下。启示：启示：10银行客户经理培训教材 勤勉、多做一点

6、、多走一步的态度勤勉、多做一点、多走一步的态度 细心观察，注重收集客户信息资料，并记录细心观察，注重收集客户信息资料，并记录 提供完善周到的附加值服务赢得信赖提供完善周到的附加值服务赢得信赖 主动出击，而非守株待兔，等生意上门主动出击，而非守株待兔，等生意上门 当客户有潜在需求连自己都不清楚时，及时跟进，当客户有潜在需求连自己都不清楚时，及时跟进，提供产品或服务。提供产品或服务。11银行客户经理培训教材怎样做销售怎样做销售 把冰卖给爱斯基摩人把冰卖给爱斯基摩人永远的认同不对抗通过连环发问引导思维找出现状中的问题点提供一套问题的解决方案客户延伸形成客户链12银行客户经理培训教材 专业销售新模式：

7、专业销售新模式：建立信任建立信任发现需求发现需求说说 明明促促 成成40%30%20%10%13银行客户经理培训教材其实，我们是在行销：其实，我们是在行销：省钱、省时、赚钱省钱、省时、赚钱改善生活现状改善生活现状改变外表健康改变外表健康方便舒适快乐方便舒适快乐提高生活质量提高生活质量喜欢信任我们喜欢信任我们.14银行客户经理培训教材客户经理金字塔客户经理金字塔产 品 知 识 营 销 技 巧态度、热情和目标、计划15银行客户经理培训教材一、一、金融服务新时代金融服务新时代1、为什么花旗抢走大客户、为什么花旗抢走大客户2、国外理财顾问趋势国外理财顾问趋势3、机遇与挑战机遇与挑战4、生涯规划与发展生

8、涯规划与发展 16银行客户经理培训教材 20022002年，南京熊猫爱立信年，南京熊猫爱立信5050亿的信贷业务从交通银行亿的信贷业务从交通银行等国有银行转向花旗银行，等国有银行转向花旗银行，惊动国内金融界。惊动国内金融界。1、为什么花旗抢走大客户为什么花旗抢走大客户17银行客户经理培训教材评估我们的现状评估我们的现状18银行客户经理培训教材 国内银行国内银行SWOT分析分析19银行客户经理培训教材透视个人理财中心透视个人理财中心20银行客户经理培训教材1969年，IAFP（国际财务规划协会）成立：提出关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要的服务理念；先行推出了个人理财规划师（Fin

9、ancial planer)，并不断展示他们与传统推销产品为主的经纪人的区别。2、国外理财顾问趋势、国外理财顾问趋势 国外趋势之历史追溯国外趋势之历史追溯21银行客户经理培训教材Financial Financial PlanerPlanerPFS（个人理财专家）CFP(注册理财规划师）CFS（注册财务顾问）CFA（注册财务分析师)国外趋势之时代现状国外趋势之时代现状 由于市场需求潜力巨增，越来越多的专业人 士申请成为理财规划师22银行客户经理培训教材 国外趋势之时代现状国外趋势之时代现状 什么人演变成CFP？注册会计师，股票经济，保险代理人、律师、税务师等 CFP在做什么？56%做综合理财规

10、划，其余做证券、保险、税务等单一理财规划 CFP的收入：1997年中等的收入为11万美元，很多人远远超出这一数字 CFP的人数（美国）：从1972年的42人到2000年的34656人，其中90%以上是从90年代开始获得资格。资料来源：美国1998年财务规划趋势调查报告23银行客户经理培训教材从个人职业生涯来看从个人职业生涯来看：优秀金融服务人员已经向理财顾问转型，70%的CFP同时持有证券、保险经纪执业资格，证明证券与保险与理财规划高度相关。国外趋势之结论国外趋势之结论:24银行客户经理培训教材从消费者来看从消费者来看：对组合产品价格敏感性明显低于单一对组合产品价格敏感性明显低于单一产品的价格

11、敏感性，更倾向于购买一产品的价格敏感性，更倾向于购买一个个“财务规划过程财务规划过程”而不是一个具体而不是一个具体产品推介。产品推介。国外趋势之结论国外趋势之结论:25银行客户经理培训教材 国外趋势之结论国外趋势之结论:从企业来看：从企业来看：v个人理财顾问销售模式已广泛用于银行、保险公司与券商。v金融企业将个人理财作为WTO后中国的市场战略。（中证报报道）。v利用远程渠道；依赖传统面对面模式；交叉销售与资源整合，赢家通吃；金融企业在产品开发与顾问服务渠道建设方面做出选择是个人理财的五大发展趋势。26银行客户经理培训教材 个人理财顾问式销售模式个人理财顾问式销售模式销售模式的变化：等客上门、守

12、株待兔 主动出击、上门推销 理财顾问服务27银行客户经理培训教材3、机遇与挑战、机遇与挑战机遇：中国已经加入WTO，金融业将越 来越开放，中国企业的融资、证券化和资本市场都将快速发展，老百姓的投资理财意识和投资需求也将大大增长，大众的投资理财市场将是一块巨大的诱人的蛋糕。挑战：对人才的要求也越来越高 金融业将趋向于混业经营 外资财团的加入，竞争日趋激烈28银行客户经理培训教材4、生涯规划与发展、生涯规划与发展 个人和家庭发展计划企业的发展规划找出个人与企业、行业的发展结合点制定短期、中期和长期的生涯规划知识结构的学习 和调整客户服务和沟通技巧的实战训练服务社会和品德修养的自我修炼29银行客户经

13、理培训教材 我们的使命我们的使命脚踏着中国的大地脚踏着中国的大地肩负着建行的使命肩负着建行的使命做企业、个人的理财顾问师做企业、个人的理财顾问师成为未来的金领！成为未来的金领！30银行客户经理培训教材二准客户市场开发二准客户市场开发 1 准客户的条件。2 准客户开拓的方法。3 猎犬计划。4 编织客户关系网络。5 准客户资料建立。31银行客户经理培训教材1 1、准客户应具备的条件、准客户应具备的条件 1 1、有经济能力、闲散资金、有经济能力、闲散资金 2 2、有投资需求、有投资需求 3 3、比较容易接近、比较容易接近 4 4、有投资决定权、有投资决定权 。需求要求32银行客户经理培训教材准客户市

14、场开发准客户市场开发bb准客户是客户经理的宝贵资产bb准客户开拓决定客户经理事业的成败bb客户经理90%的收入来源于准客户开拓和客户维护bb寻找符合条件的准客户是客户经理最重要的工作 巧妇难为无米之炊33银行客户经理培训教材2、准客户开拓的方法1、缘故关系法缘出第一步2、转介绍法培养影响力中心3、电话行销法收集名单和资料4、问卷调查法借机接触交流5、交叉销售法互利合作嫁接6、目标市场法适合自己的细分市场7、职团开拓法培养服务客户群34银行客户经理培训教材两个疑问：b守株待兔还是主动出击？b做追杀的猎手还是训兽的 饲养员？35银行客户经理培训教材 重点社区市场开拓重点社区市场开拓调查、评估，选定

15、目标社区设咨询展位，DM、资料发放金融产品现场展示，答疑准客户资料登记，小礼品赠送儿童、全家福摄影，游艺活动选出重点准客户电话预约见面36银行客户经理培训教材让每个人知道你在干什么让每个人知道你在干什么bb 乔乔 吉拉德二五零定律吉拉德二五零定律bb 游乐园的旋转椅，不断补座位游乐园的旋转椅，不断补座位bb 与你有买卖关系的人都是结合点与你有买卖关系的人都是结合点bb多发名片，让更多的人知道，多发名片，让更多的人知道，向每一个人推销。向每一个人推销。bb老主顾是将来最好的顾客老主顾是将来最好的顾客bb没有最好的方法，只有最合适的方法没有最好的方法，只有最合适的方法37银行客户经理培训教材3 3

16、、猎犬计划、猎犬计划猎犬来源：组织协会、工商联 其他金融机构 工商、税务 企业家协会 房地产公司 酒吧、娱乐、沙龙 老客户、亲朋好友38银行客户经理培训教材问题：问题：1、我的准客户的区域分布在哪里？我的准客户的区域分布在哪里？行业分布在行业分布在2 2、我的准客户的年龄、文化、收入水平或、我的准客户的年龄、文化、收入水平或 生产规模、效益状况，经营模式是什么？生产规模、效益状况，经营模式是什么？3 3、他们通常如何接受信息？、他们通常如何接受信息？信任什么资讯来源？信任什么资讯来源？4 4、他们经常去哪里？与什么人参加什么样、他们经常去哪里？与什么人参加什么样 的活动的活动?关心什么？关心什

17、么？5 5、他们的价值观是什么？、他们的价值观是什么？39银行客户经理培训教材目标市场开发：目标市场开发：根据自身和市场特点，立足于适合自己个性、根据自身和市场特点，立足于适合自己个性、根据自身和市场特点，立足于适合自己个性、根据自身和市场特点，立足于适合自己个性、教育背景、工作经历等专门市场。如某个区域、教育背景、工作经历等专门市场。如某个区域、教育背景、工作经历等专门市场。如某个区域、教育背景、工作经历等专门市场。如某个区域、某个行业或某个年龄层次等，拥有属于自己的某个行业或某个年龄层次等，拥有属于自己的某个行业或某个年龄层次等，拥有属于自己的某个行业或某个年龄层次等，拥有属于自己的客户源

18、和营销层面。客户源和营销层面。客户源和营销层面。客户源和营销层面。（从老客户行业、职业分析目标市场）（从老客户行业、职业分析目标市场）（从老客户行业、职业分析目标市场）（从老客户行业、职业分析目标市场）问题：问题：问题：问题：1 1 1 1、列出、列出、列出、列出30303030名老客户，分析出比例最高名老客户，分析出比例最高名老客户，分析出比例最高名老客户，分析出比例最高 的三种行业或职业。的三种行业或职业。的三种行业或职业。的三种行业或职业。2 2 2 2、您的目标市场是什么、您的目标市场是什么、您的目标市场是什么、您的目标市场是什么？40银行客户经理培训教材 寻找准客户的策略寻找准客户的

19、策略1 1 1 1、从认识的人中发掘、从认识的人中发掘、从认识的人中发掘、从认识的人中发掘2 2 2 2、生意往来、行业协会等、生意往来、行业协会等、生意往来、行业协会等、生意往来、行业协会等3 3 3 3、从产品周期中寻找、从产品周期中寻找、从产品周期中寻找、从产品周期中寻找4 4 4 4、利用顾客的名单或同质市场、利用顾客的名单或同质市场、利用顾客的名单或同质市场、利用顾客的名单或同质市场5 5 5 5、从报纸、资讯、潮流中寻找、从报纸、资讯、潮流中寻找、从报纸、资讯、潮流中寻找、从报纸、资讯、潮流中寻找6 6 6 6、了解产品服务和技术支持人员、了解产品服务和技术支持人员、了解产品服务和

20、技术支持人员、了解产品服务和技术支持人员7 7 7 7、与、与、与、与1 1 1 1米距离的人交流米距离的人交流米距离的人交流米距离的人交流8 8 8 8、借助专业人士的帮助、借助专业人士的帮助、借助专业人士的帮助、借助专业人士的帮助9 9 9 9、电话、信封、邮件等、电话、信封、邮件等、电话、信封、邮件等、电话、信封、邮件等10101010、交叉销售联盟、交叉销售联盟、交叉销售联盟、交叉销售联盟41银行客户经理培训教材 4 4、编织客户关系网络、编织客户关系网络bb客户关系网络客户关系网络客户关系网络客户关系网络：把一群人联合起来、互相帮助，：把一群人联合起来、互相帮助，以使每个人都尽可能迅

21、速、容易而有效地达到以使每个人都尽可能迅速、容易而有效地达到资讯共享、商业互补联合等互利的目的。资讯共享、商业互补联合等互利的目的。如如 俱乐部、联谊会、会员制等松散组织。俱乐部、联谊会、会员制等松散组织。bb特征：特征：有联接点有联接点 横向、纵向或竖向横向、纵向或竖向 彼此缩短距离彼此缩短距离 更易交流沟通更易交流沟通 地位平等地位平等 为别人服务、互补等为别人服务、互补等蜘蛛和青蛙的区别蜘蛛和青蛙的区别42银行客户经理培训教材功能健全的客户关系网络会给功能健全的客户关系网络会给成员带来许多益处：成员带来许多益处：bb更多机会接近产品服务更多机会接近产品服务bb引见给新人引见给新人bb为别

22、人服务的机会为别人服务的机会bb最新资讯和知识最新资讯和知识bb信心和力量信心和力量bb道义上的支持和协作道义上的支持和协作bb友谊、彼此欣赏友谊、彼此欣赏bb协助实现目标协助实现目标bb更多乐趣更多乐趣bb研讨、学习、长进研讨、学习、长进43银行客户经理培训教材我们可能提供给别人的东西：我们可能提供给别人的东西：bb资讯、培训bb工作经验bb技术和才智bb小件礼物bb共同兴趣bb将要认识的人bb图书音像资料bb因特网资料bb俱乐部和组织联系bb诊断、咨询解决问题44银行客户经理培训教材如何组建你的客户关系网络：如何组建你的客户关系网络：bb做一个研究成功者的模仿者，结交良师益友。bb要参与一

23、些社会组织，如工商联、行业协会。bb担当起重要的协助他人的自信角色，bb成为对别人感兴趣的内向性格者，而不要成为让别人感兴趣的外向性格者。45银行客户经理培训教材5 5、发挥关系网络的效用：、发挥关系网络的效用：（要打鱼不只是晒网）（要打鱼不只是晒网）（1 1）保持联络，适当传递有价值的信息）保持联络，适当传递有价值的信息bb记住重要的日子，如生日、周年纪念日、记住重要的日子，如生日、周年纪念日、届时寄出一张贺卡、电子贺卡。届时寄出一张贺卡、电子贺卡。bb密切注意报纸杂志上的重要内容，剪下或密切注意报纸杂志上的重要内容，剪下或 复印并附上贺词和善意的意见一同寄出。复印并附上贺词和善意的意见一同

24、寄出。bb路过顺便见面、午餐或电话问候。路过顺便见面、午餐或电话问候。bb用电子邮件或电话保持联络，用电子邮件或电话保持联络，“嗨，你好！嗨，你好！”bb无需太多的时间或责任的联络给人轻松愉快。无需太多的时间或责任的联络给人轻松愉快。46银行客户经理培训教材 （2 2）请求帮助，人们乐于助人）请求帮助，人们乐于助人：说明你真正的意图说明你真正的意图说明你真正的意图说明你真正的意图：给我找一些有需求的准客户好吗？给我找一些有需求的准客户好吗？我们刚刚增加了我们刚刚增加了产品、服务，产品、服务，你知不知道有谁会需要你知不知道有谁会需要 要有礼貌：要有礼貌：要有礼貌：要有礼貌：我需要你帮我找到一些潜

25、在客户。我需要你帮我找到一些潜在客户。我需要一个小小的帮助，我需要一个小小的帮助，不知你能否抽出一点儿时间。不知你能否抽出一点儿时间。47银行客户经理培训教材（3 3）主动帮助别人）主动帮助别人：要助人而闻名，而且你提供的是一流的优质服务。（4 4）跟进工作）跟进工作：谢谢别人的帮助，行动起来，打电话与被推荐者见面，及时汇报进展，并信守承诺。（5 5）网络评估）网络评估：评估你的投入与产出状况筛 选名单确保最新有效的信息。（6 6）把网络变成生活中的一部分）把网络变成生活中的一部分：随时随刻与身边1米的人交谈，看你能帮他什么。48银行客户经理培训教材 我的车轮辐：我的车轮辐：网络中心网络中心)

26、我我写出能支持和帮助你的人49银行客户经理培训教材评估测试：我们有协作精神吗评估测试：我们有协作精神吗？bb我在什么事情上都必须是专家吗？我在什么事情上都必须是专家吗？bb我经常依靠别人的技术和能力吗？我经常依靠别人的技术和能力吗？bb我应该能够更多地依靠别人的帮助吗？我应该能够更多地依靠别人的帮助吗？bb我是个孤独者吗？我是个孤独者吗？bb我是否擅于让别人完全负责的办事？我是否擅于让别人完全负责的办事？bb我是否能承认我无法回答某个问题？我是否能承认我无法回答某个问题？bb我是团队中的一名队员吗？我是团队中的一名队员吗？bb我是乐于接受还是讨厌别人的帮助？我是乐于接受还是讨厌别人的帮助？bb

27、伙伴们乐意求我帮忙，还是与我保持距离？伙伴们乐意求我帮忙，还是与我保持距离？50银行客户经理培训教材 个人作业：个人作业：1、我的主要客户来源有哪些？2、我的目标市场是什么？3、我将如何更好的开发优质 黄金大客户？4、我的10个猎犬。51银行客户经理培训教材三客户购买心理分析三客户购买心理分析 1 人类行为心理动机。人类行为心理动机。2 客户性格分析。客户性格分析。3 目标顾客分析。目标顾客分析。4 客户满意度调查。客户满意度调查。52银行客户经理培训教材 客户购买心理分析客户购买心理分析 知已知彼，百战不殆。-孙子兵法53银行客户经理培训教材购买心理分析：购买心理分析：问题：病人为什么要去看

28、医生？顾客为什么要买药品？是因为喜欢或者感兴趣吗？54银行客户经理培训教材 人们做某件事，并不仅仅因为是感兴趣，而是有需要，需要解决所面临的某些问题或危机。客户购买的不是产品本身，而是问 题解决的方案55银行客户经理培训教材1 1、人类行为心理动机：、人类行为心理动机：解决问题实现快乐 顾客希望解决什么问题？56银行客户经理培训教材顾客购买决策过程：顾客购买决策过程：引起注意引起注意 产生兴趣产生兴趣 产生联想产生联想 下决心购买下决心购买 比较产品比较产品 激发需求激发需求b服务人员提供决策帮助 57银行客户经理培训教材2 2、顾客性格分析、顾客性格分析外向重事物外向内向 活泼型 和平型 力

29、量型分析型表现生动有趣，顺从赞美之，使之有成就感令其有主宰感，使自己放轻松，自我决定达成目的 不可催促，热情自信地推荐，了解其真实想法提供有力证据，详细信息资料内行人的专业表达58银行客户经理培训教材性格分析：性格分析：bb多血质：健谈、敏感、注意力易移、见面熟。多血质：健谈、敏感、注意力易移、见面熟。要主动交谈、介绍。要主动交谈、介绍。bb胆汁质：傲慢、冲动、反应快但不灵活、不安静。胆汁质：傲慢、冲动、反应快但不灵活、不安静。要耐心、和善、不刺激。要耐心、和善、不刺激。bb粘液质；内向、仅应慢，严谨认真。粘液质；内向、仅应慢，严谨认真。要耐心、虚心、不要太多参谋。要耐心、虚心、不要太多参谋。

30、bb抑郁质：反应慢、不灵活、多疑谨慎。抑郁质：反应慢、不灵活、多疑谨慎。要耐心，多详细介绍和举例证据要耐心，多详细介绍和举例证据59银行客户经理培训教材作作 业：业：列举生活中四个性格的朋友 说出他们的性格特征。60银行客户经理培训教材3 3、目标顾客分析、目标顾客分析：bb勾勒顾客的轮廓WHO WHO 谁、哪些人谁、哪些人WHERE WHERE 哪里哪里WHAT WHAT 做什么做什么WHEN WHEN 何时何时WHY WHY 为什么为什么HOW HOW 怎么样怎么样61银行客户经理培训教材心理统计资料：心理统计资料：bb价值观与信仰 价值观测试：“先救哪一个？”bb持有的态度bb社会习惯和

31、准则bb偏好爱好bb预期期望62银行客户经理培训教材人口统计资料：人口统计资料：bb年龄bb性别bb教育水平bb收入bb家庭背景bb家庭病史bb居所63银行客户经理培训教材顾客如何看你？顾客如何看你？1 1、他们如何看待服务的目的？、他们如何看待服务的目的？娱乐娱乐、任务任务2 2、你的服务的必要性如何？、你的服务的必要性如何？必要必要、有选择有选择3 3、你的服务的重要性如何？、你的服务的重要性如何？重要重要、不重要不重要4 4、顾客对服务结果的看法如何？、顾客对服务结果的看法如何？积极的积极的 、消极的消极的 增加利益增加利益 、减少利益减少利益5 5、顾客认为你的成本如何？、顾客认为你的

32、成本如何？高高 中中 低低6 6、顾客认为你服务的风险如何？、顾客认为你服务的风险如何？高高 中中 低低64银行客户经理培训教材4 4、顾客为什么不购买、顾客为什么不购买bb服务效率高服务效率高_bb环境整洁舒畅环境整洁舒畅_bb有帮助有帮助_bb表现专业表现专业_bb礼貌、热情友好礼貌、热情友好_关心、尊重别人_热心于解决问题_服务措施_建议 懂行_ 满意程度_顾客满意度调查（1-10）评分65银行客户经理培训教材 准顾客评估：准顾客评估：销售新模式销售新模式 关键按钮关键按钮 二十八十定律二十八十定律 将碰到的三种潜在顾客：将碰到的三种潜在顾客：a、满意型顾客 b、不满意型顾客 c、完全满

33、意型顾客没有需求，就没有销售机会没有需求，就没有销售机会。c、效果a、愿望b、效果66银行客户经理培训教材 评估顾客的四个主要问题：评估顾客的四个主要问题：这是决定销售成败的主要情报资料。这是决定销售成败的主要情报资料。主观欲望主观欲望 潜在顾客是否想要你的产品、服务？客观需求客观需求 潜在顾客是否需要你的产品、服务？条件允许条件允许 潜在顾客是否能够使用你的产品、服务？经济承受经济承受 潜在顾客是否买的起你的产品、服务？67银行客户经理培训教材顾客购买前的需求：顾客购买前的需求：信任信任 顾客需要一种能被自己相信的处事方法。先有信任、尊敬，才会决定。价值价值 顾客必须相信你所提供的各种建议是

34、有价值的。产品价值达到水准，物有所值。功效功效 必须说服客户，你的产品是合格的，合乎所用。能派上用场，解决问题。信心信心 客户对你有信心，相信自己没有做错决定。犹豫、拖延都是缺乏信心。68银行客户经理培训教材 销售其实是四件事：销售其实是四件事：销售是满足需求销售是满足需求：客户导向、无压力销售。销售是找寻问题的解答销售是找寻问题的解答：读他的困难、危机问题及解决疑难的各种方法。销售是教育客户销售是教育客户：如何达成功效、满足需求。销售是帮助客户销售是帮助客户：解决不满、满足需求，给 他带来真正的利益、快乐、感觉。69银行客户经理培训教材其实，顾客在购买什么？其实，顾客在购买什么？是：是：解答

35、解答、利益利益、价值价值、情绪情绪、快乐快乐、安全感安全感、喜悦感喜悦感、满足感满足感。专业的销售技巧是聆听客户，花大量的时专业的销售技巧是聆听客户，花大量的时 间在客户的专门问题分析上，了解其主需间在客户的专门问题分析上，了解其主需 求和次需求。攻心为上、击中靶心的行销求和次需求。攻心为上、击中靶心的行销 策略。策略。70银行客户经理培训教材 四计划目标和活动四计划目标和活动1 工作与计划。工作与计划。2 成功的第一步。成功的第一步。3 销售活动记录。销售活动记录。4 自我管理、时间管理。自我管理、时间管理。5 客户资料管理。客户资料管理。71银行客户经理培训教材1、工作与计划、工作与计划

36、计划你的工作，工作你的计划 定义：定义：制定详细的工作计划及各项 销售活动目标72银行客户经理培训教材我是谁？自我定位从哪里来？背景、经验、知识结构到哪里去？目标、清晰量化、挑战性如何去？计划、具体有效、操作性73银行客户经理培训教材 警句：警句：无目标、无计划、无追踪的无目标、无计划、无追踪的销售活动是失控的、无效的。销售活动是失控的、无效的。人生规划人生规划：个人发展个人发展 事业经济事业经济 兴趣爱好兴趣爱好 服务社会服务社会 75银行客户经理培训教材年收入目标：年收入目标：月财务支出月财务支出 年支出年支出 月收入目标月收入目标 年收入年收入 月业绩目标月业绩目标 年业绩年业绩 月客户

37、数量月客户数量 成交量成交量 每天销售活动量每天销售活动量 成交率成交率76银行客户经理培训教材人生规划：人生规划：1年年5年年10年年个人发展个人发展事业经济事业经济兴趣爱好兴趣爱好服务社会服务社会77银行客户经理培训教材付出与回报：付出与回报：月财务支出月财务支出 年支出年支出_ 月收入目标月收入目标_ _ 年收入年收入_月业绩目标月业绩目标_ _ 年业绩年业绩_月客户数量月客户数量_ _ 成交量成交量_ _ 每天销售活动量每天销售活动量_ _ 成交率成交率_78银行客户经理培训教材3 3、销售活动记录：、销售活动记录：猴子与苞米、六个烧饼猴子与苞米、六个烧饼每天拜访活动量是关键每天拜访活

38、动量是关键每日销售活动记录、计划每日销售活动记录、计划每周（月）销售活动评估表每周（月）销售活动评估表79银行客户经理培训教材每日销售活动记录、计划每日销售活动记录、计划:序序号号 时间段时间段客户名客户名联系人联系人电话电话会谈内容会谈内容再访再访明明天天拜拜访访计计划划80银行客户经理培训教材 每周（月）销售活动评估表每周（月）销售活动评估表 日期日期 姓名姓名 指标目标 达成 差距原因分析改进措施时间拜访量销售量（额）81银行客户经理培训教材五、拜访前准备工作五、拜访前准备工作定义：定义：为正式与准客户进行推销面谈而 做的事前准备。目的：目的：减少接触时犯错误的机会，好的 开始是成功的一

39、半。平时的准备接触前的准备82银行客户经理培训教材 1 1、平时的准备、平时的准备丰富的知识 Knowledge正确的态度 Attitude熟练的技巧 Skill良好的习惯 Habits83银行客户经理培训教材 2 2、物质资料准备、物质资料准备1、客户资料收集 个人：经济、健康、家庭、工作、社交 爱好、文化、追求、理想、个性 企业：决策人、经办人、行业、产品、架构、效益、员工、规划、问题84银行客户经理培训教材2、客户资料分析：归类、分析、判断3、销售资料准备：公司、产品、个人、资讯、证明、图片、试样85银行客户经理培训教材问题讨论：问题讨论：我们与客户面谈前，我们与客户面谈前，公文包里应该

40、有哪公文包里应该有哪 些东西呢？些东西呢？86银行客户经理培训教材 3 3、心态准备：、心态准备：拜访的恐惧：拜访的恐惧：恐惧来源于对对方的无知，和不恐惧来源于对对方的无知，和不 可控制，恐惧最后导致了销售失败。可控制，恐惧最后导致了销售失败。拜访恐惧是行销新手与老手的永恒拜访恐惧是行销新手与老手的永恒 问题。问题。87银行客户经理培训教材 请记住：请记住：良好的开端是成功良好的开端是成功 的一半，减压恐惧。的一半，减压恐惧。88银行客户经理培训教材4 4、电话约访技巧：、电话约访技巧：（1 1）必要性：）必要性：客户不在，结果浪费时间客户不在，结果浪费时间与客户工作发生冲突，结果引起反感与客

41、户工作发生冲突，结果引起反感冒味前往，让客户感到不礼貌冒味前往，让客户感到不礼貌给客户一个提前量，兴趣点或心理准备给客户一个提前量，兴趣点或心理准备信函资料可做一个预先沟通信函资料可做一个预先沟通89银行客户经理培训教材（2 2）电话约访前的准备）电话约访前的准备放松、微笑放松、微笑热诚的信心热诚的信心名单、号码、笔、纸名单、号码、笔、纸台词练习熟练台词练习熟练台词、拒绝话术大纲台词、拒绝话术大纲90银行客户经理培训教材 电话约访原始记录表：电话约访原始记录表：日期时间？单位名称电话号码联系人、电话？传真号码？地址、邮编？备注91银行客户经理培训教材（3）、突破秘书过滤）、突破秘书过滤公事公办

42、，迅速突破 “您好，我是建设银行的，有一些贵公司的财务事宜要找一下王经理，麻烦您转一下好吗？”请求帮助，礼貌周全 “您好，我是，我们有一些重要的财务资料要送(寄或传)给贵公司老总，请问他贵姓？他在办公室吗？他的电话呢？”92银行客户经理培训教材（4 4）、电话约访）、电话约访流程流程目的目的：争取面谈流程流程：自我介绍 （简单明了）见面理由 （好奇开场白）二择一法 （委婉坚决）拒绝处理 （进退自如）二择一见面（多次要求）93银行客户经理培训教材 电话约访要点电话约访要点见面理由-好奇开场白 热词：增加效益、提高绩效、很重要、有帮助、感兴趣。主要诉求点-见面、只需十分钟。表达方式-委婉坚决、进退

43、自如、简单明了，不超过3分钟。二择一见面-多次要求、胜券在握。94银行客户经理培训教材（5）电话约访常见的拒绝）电话约访常见的拒绝很忙，没时间很忙，没时间暂时不需要暂时不需要对你们不了解对你们不了解把资料传真过来把资料传真过来有需要会打电话的有需要会打电话的我们已经在别的银行开户我们已经在别的银行开户 。95银行客户经理培训教材时刻准备着时刻准备着客户经理必须随时处在一种备战状态中，象一台灵敏度极高的雷达，不论走路、搭车、购物、读书、交谈、随时随地要注意别人的一举一动，必须仔细地聆听别人的谈话。优秀的客户经理首先是一名优秀的调查员。营销工作其实是一种侦探、间谍的游戏。96银行客户经理培训教材准

44、备、准备、再准备准备、准备、再准备 工欲善其事 必先利其器为了明天，全方位准备着，时刻准备着97银行客户经理培训教材六接触面谈技巧六接触面谈技巧 1 建立与客户的信任度。建立与客户的信任度。2 寒暄和赞美的技巧。寒暄和赞美的技巧。3 寻找投资需求点。寻找投资需求点。4 人性行销沟通技巧。人性行销沟通技巧。5 连环发问的技巧连环发问的技巧 98银行客户经理培训教材1 1、建立与客户的信任度、建立与客户的信任度（1）二八定律和第一印象）二八定律和第一印象：购买行为80%受人情绪影响80%的购买是因为信任销售员，而不是公司产品和价格。老客户会反复购买甚 至不惜麻烦。99银行客户经理培训教材信任度，忠

45、诚度：信任度，忠诚度：没有对销售人员的信任就没有行销没有对销售人员的信任就没有行销同样的产品、质量、价格，差不多的同样的产品、质量、价格，差不多的公司品牌（无差异化），为什么买你公司品牌（无差异化），为什么买你的，不买他的呢？的，不买他的呢？信任度信任度 忠诚度忠诚度 100银行客户经理培训教材第一印象的五分钟第一印象的五分钟：首晕效应 晕轮效应 一见钟情 爱屋及乌 刻板印象 疑人偷斧问题问题:主观看法虽然有偏见、不公正，可是 人人都是这样，怎么办？101银行客户经理培训教材创造良好的第一印象：创造良好的第一印象：服饰服饰 举止举止 交谈交谈 资料资料 其他其他102银行客户经理培训教材2、重

46、要技能、重要技能寒暄寒暄 寒暄的作用：让彼此第一次接触的紧张情绪 放松下来解除客户的戒备心拆墙建立信任关系搭桥 热身活动103银行客户经理培训教材寒暄切忌：寒暄切忌：话太多，背离主题话太多，背离主题心太急，急功近利心太急，急功近利人太直，争执辩解人太直，争执辩解104银行客户经理培训教材寒暄的要领：寒暄的要领：问问：开放式发问：开放式发问/封闭式发问封闭式发问 听听：聆听，倾听，点头微笑，目光交流：聆听，倾听，点头微笑，目光交流 说：尽量多让客户说，获得更多的资讯说：尽量多让客户说，获得更多的资讯 生活化，聊天式接家常生活化，聊天式接家常105银行客户经理培训教材寒暄的内容：寒暄的内容：个人个

47、人：工作效益，家庭子女，兴趣爱好，：工作效益，家庭子女，兴趣爱好，朋友社交，创业经历，事业追求朋友社交，创业经历，事业追求企业企业：行业前景，创业历程，产品特色，：行业前景，创业历程，产品特色，成绩荣誉，企业文化，发展规划成绩荣誉，企业文化，发展规划106银行客户经理培训教材 重要技能重要技能赞美：赞美：内容肯定，认同，肯定，欣赏内容肯定，认同，肯定，欣赏具体，细节，引以为自豪具体，细节，引以为自豪随时随地，见缝插针随时随地，见缝插针交浅不熟深，只赞美不建议交浅不熟深，只赞美不建议避免争议性话题避免争议性话题先处理心情，再处理事情先处理心情，再处理事情107银行客户经理培训教材 赞美句式：赞美

48、句式：1、像您这样的 2、看得出来，3、听说，您在这方面 4、真不简单，三重境界：三重境界：PMP MPMP PMPMP108银行客户经理培训教材 赞美的方法：赞美的方法：1、微笑、微笑 2、请教、请教 3、找赞美点、找赞美点 4、用心去说，不要太修饰、用心去说，不要太修饰 5、赞美缺点中的优点、赞美缺点中的优点109银行客户经理培训教材赞美练习：赞美练习：1、我刚刚离婚，心情不好、我刚刚离婚，心情不好 2、倒霉透了，走路都会撞电线杆、倒霉透了，走路都会撞电线杆 3、最近的效益不好，销售滑坡、最近的效益不好，销售滑坡 4、没有钱，没有预算、没有钱，没有预算110银行客户经理培训教材沟通沟通信任

49、度、亲和力信任度、亲和力情绪同步：急人所急，想人所想情绪同步：急人所急，想人所想生理状态同步：呼吸，表情，姿态，生理状态同步：呼吸，表情，姿态，动作等动作等语言同步：语调，语速，语气等语言同步：语调，语速，语气等111银行客户经理培训教材以诚心待人：以诚心待人：命由相改，相由心生命由相改，相由心生 镜面映现，反射定律镜面映现，反射定律 你对朋友你对朋友 朋友对你朋友对你 你对客户你对客户 客户对你客户对你112银行客户经理培训教材顶尖推销员推销自己：顶尖推销员推销自己：一流推销员推销危机解决方案一流推销员推销危机解决方案 二流推销员推销产品的利益二流推销员推销产品的利益 三流推销员推销产品本身

50、三流推销员推销产品本身 我们会推销自己吗？我们会推销自己吗？113银行客户经理培训教材3 3、寻找投资需求点、寻找投资需求点 天下第一难天下第一难寻找需求寻找需求调查显示调查显示90%的人认为销售中最的人认为销售中最困难的是寻找、发现客户的需求困难的是寻找、发现客户的需求现代营销观念以顾客为中心，以现代营销观念以顾客为中心，以需求为导向需求为导向什么叫购买需求？（大力水手）什么叫购买需求？（大力水手）114银行客户经理培训教材 需求分析：需求分析：内在需求外在刺激自我实现尊重与爱社会交往安全需求生理需求高级需求低级需求行为心理行为心理：刺激：刺激 欲望欲望 购买购买 平衡平衡115银行客户经理