TI BA II PLUS金融计算器使用实例(精品).ppt
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1、财务计算器与理财计算四川华衡资产评估有限公司四川华衡资产评估有限公司 杨杨 梅梅1 1课程内容课程内容l第一讲第一讲 财务计算器的基础知识财务计算器的基础知识l第二讲第二讲 财务计算器的基本运用财务计算器的基本运用l第三讲第三讲 理财计算实例理财计算实例2第一讲第一讲 财务计算器基础知识财务计算器基础知识一、财务计算器简介一、财务计算器简介二、功能键简介及使用方法二、功能键简介及使用方法三、使用中应特别注意的问题三、使用中应特别注意的问题3一、财务计算器简介一、财务计算器简介1 1、财务计算器的型号:、财务计算器的型号:(1 1)种类较多,大同小异;)种类较多,大同小异;(2 2)本次授课所选
2、型号:)本次授课所选型号:德州仪器德州仪器BA PLUSBA PLUS。4一、财务计算器简介一、财务计算器简介2 2、财务计算器与普通计算器的区别:、财务计算器与普通计算器的区别:(1 1)内置程序;)内置程序;(2 2)功能键设置;)功能键设置;(3 3)减轻工作量;)减轻工作量;(4 4)提高运算速度。)提高运算速度。5一、财务计算器简介一、财务计算器简介3 3、财务计算器的主要应用领域:、财务计算器的主要应用领域:基基准准点点CF0年金年金PMTPMT现值现值PVPV现金流现金流CF1CF1、CF2CF2终值终值FVFV终值终值FVFV、现值、现值PVPV购屋购屋-交屋之年交屋之年债券债
3、券-发行、到期之年发行、到期之年子女教育子女教育-子女满子女满1818岁要上大学之年岁要上大学之年退休退休-打算退休之年打算退休之年期数期数N N年利率年利率I/YI/Y净现值净现值NPVNPV内部报酬率内部报酬率IRRIRR6一、财务计算器简介一、财务计算器简介4 4、与财务计算器有关的基本概念:、与财务计算器有关的基本概念:(1 1)FV=PVFV=PV(1+I/Y1+I/Y)N N PV=FV/PV=FV/(1+I/Y1+I/Y)N N(2 2)(3 3)7一、财务计算器简介一、财务计算器简介5 5、财务计算器与其它运算方法的区别:、财务计算器与其它运算方法的区别:运算方法运算方法优点优
4、点缺点缺点复利与年金表复利与年金表查询简单查询简单不够精确不够精确ExcelExcel表格表格使用方便使用方便需牢记公式或函数需牢记公式或函数理财软件理财软件全面考虑全面考虑内容缺乏弹性内容缺乏弹性财务计算器财务计算器快速准确快速准确初期掌握较难初期掌握较难8二、功能键简介及使用方法二、功能键简介及使用方法 1 1、基本功能键:、基本功能键:uON|OFFON|OFF:开开/关关uCPTCPT:计算计算 uENTER/SETENTER/SET:确认确认/设定设定u、:上下选择上下选择u:逐个删除逐个删除uCE|CCE|C:清除清除9二、功能键简介及使用方法二、功能键简介及使用方法 2 2、常用
5、功能键:、常用功能键:注意赋值顺序、屏幕显示。注意赋值顺序、屏幕显示。uN N:付款期数付款期数uI/YI/Y:年利率(默认年利率(默认%)uPVPV:现值现值uPMTPMT:年金年金uFVFV:终值终值u+|-+|-:正负号正负号 10二、功能键简介及使用方法二、功能键简介及使用方法3 3、利用第二功能键:、利用第二功能键:u2ND2ND:第二功能键(黄色)第二功能键(黄色)uP/YP/Y:年付款次数年付款次数2ND2ND,P/YP/Y,“P/Y=P/Y=?”,数字,数字,ENTERENTER,CE|CCE|C(默认(默认 P/Y=C/YP/Y=C/Y)uC/YC/Y:年复利计息次数年复利计
6、息次数2ND2ND,P/YP/Y,“C/Y=C/Y=?”,数字,数字,ENTERENTER,CE|CCE|C 11二、功能键简介及使用方法二、功能键简介及使用方法uBGNBGN:期初付款期初付款2ND2ND,BGNBGN,2ND2ND,ENTERENTER,CE|CCE|C(显示)(显示)uENDEND:期末付款期末付款2ND2ND,BGNBGN,2ND2ND,ENTERENTER,CE|CCE|C(默认,不显示)(默认,不显示)12二、功能键简介及使用方法二、功能键简介及使用方法uFORMATFORMAT:小数点后位数小数点后位数2ND2ND,FORMATFORMAT,“DEC=DEC=?”
7、,数字,数字,ENTERENTER,CE|CCE|C,CE|CCE|C(默认保留小数点后两位)(默认保留小数点后两位)uRESETRESET:复位复位2ND2ND,RESETRESET,ENTERENTER,CE|CCE|C13二、功能键简介及使用方法二、功能键简介及使用方法4 4、分期付款计算功能键:、分期付款计算功能键:AMORTAMORT 按按2ND2ND,AMORTAMORTP1P1、P2P2:偿还贷款起、止期数偿还贷款起、止期数出现出现“P1=P1=?”,数字,数字,ENTERENTER,“P2=P2=?”,数字,数字,ENTERENTERBALBAL:还款还款P1P1P2P2期后的
8、未还贷款本金期后的未还贷款本金接上步骤按接上步骤按PRNPRN:P1P1P2P2期的已还贷款本金期的已还贷款本金接上步骤按接上步骤按INTINT:P1P1P2P2期的已还贷款利息期的已还贷款利息接上步骤按接上步骤按14二、功能键简介及使用方法二、功能键简介及使用方法5 5、现金流计算功能键:、现金流计算功能键:CFCF 按按CFCFCF0CF0:初始现金流初始现金流出现出现“CF0=CF0=?”,数字,数字,ENTERENTERC01C01、C02C02:第第n n笔现金流笔现金流接上步骤按接上步骤按,“C01=C01=?”,数字,数字,ENTERENTERF01F01、F02F02:第第n
9、n笔现金流出现频次笔现金流出现频次接上步骤按接上步骤按,“F01=F01=?”,数字,数字,ENTERENTER(C01C01、F01F01、C02C02、F02F02交替赋值)交替赋值)NPVNPV:财务净现值财务净现值接上步骤按接上步骤按NPVNPV,“I=I=?”,数字,数字,ENTERENTER,CPTCPTIRRIRR:内部报酬率内部报酬率接上步骤按接上步骤按IRRIRR,CPTCPT 15三、使用中应特别注意的问题三、使用中应特别注意的问题l1 1、每次复位、每次复位 l2 2、符号:、符号:“+”+”代表现金流入,代表现金流入,“-”-”代表现金代表现金流出流出l3 3、先付年金
10、(期初年金)、后付年金(普通年、先付年金(期初年金)、后付年金(普通年金)的设置金)的设置l4 4、付款次数、付款次数P/YP/Y、计息次数、计息次数C/YC/Y的设置的设置16第二讲第二讲 财务计算器基础运用财务计算器基础运用一、单笔现金流的终值、现值计算一、单笔现金流的终值、现值计算二、年金的终值、现值计算二、年金的终值、现值计算三、分期付款的计算三、分期付款的计算四、现金流的计算四、现金流的计算17l案例案例1 1 小李现在存入人民币小李现在存入人民币50005000元,若年复利元,若年复利10%10%,2020年后,该年后,该账户中的金额为多少?账户中的金额为多少?解题:解题:2020
11、年后,年后,N=20N=20;10%10%年复利年复利,I/Y=10%I/Y=10%;存入存入50005000元,支出,元,支出,PV=-5000PV=-5000;求求FVFV。操作:操作:1 1、开机:、开机:ON/OFFON/OFF;2 2、复位:、复位:2ND2ND,RESETRESET,ENTERENTER,CE|CCE|C;3 3、赋值:、赋值:2020,N N;1010,I/YI/Y;50005000,+|-+|-,PVPV 4 4、计算:、计算:CPTCPT,FVFV;FV=33,637.50FV=33,637.50一、单笔现金流的终值、现值计算(已知现值求终值)一、单笔现金流的
12、终值、现值计算(已知现值求终值)18l案例案例2 2 大约大约350350年前,西方殖民者用大约价值年前,西方殖民者用大约价值2525美元的饰品从印美元的饰品从印第安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按第安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6%6%的年复利计算,的年复利计算,到今天将是多少钱?到今天将是多少钱?解题:解题:350350年前,年前,N=350N=350;6%6%年复利,年复利,I/Y=6%I/Y=6%;用用2525美元,支出,美元,支出,PV=-25PV=-25;求求FVFV。操作:操作:1 1、开机:、开机:ON/OFFON/OFF;2 2、复位:、复位:2ND2ND,RESET
13、RESET,ENTERENTER,CE|CCE|C;3 3、赋值:、赋值:350350,N N;6 6,I/YI/Y;2525,+|-+|-,PVPV 4 4、计算:、计算:CPTCPT,FVFV;FV=1.798841FV=1.79884110101010(注意计算器显示、已知过去求现在)(注意计算器显示、已知过去求现在)一、单笔现金流的终值、现值计算(已知现值求终值、科学计数法)一、单笔现金流的终值、现值计算(已知现值求终值、科学计数法)19l案例案例3 3 在年复利在年复利8%8%的情况下,老王如要想在第的情况下,老王如要想在第5 5年末取得年末取得5000050000元,则他现在要存入
14、多少元,则他现在要存入多少钱?钱?解题:第解题:第5 5年末,年末,N=5N=5;8%8%年复利年复利,I/Y=8%I/Y=8%;取得取得5000050000元,收入,元,收入,FV=50000FV=50000;求求PVPV。操作:操作:1 1、赋值:、赋值:5 5,N N;8 8,I/YI/Y;5000050000,FVFV 2 2、计算:、计算:CPTCPT,PVPV;PV=-34,029.16PV=-34,029.16一、单笔现金流的终值、现值计算(已知终值求现值)一、单笔现金流的终值、现值计算(已知终值求现值)20l案例案例1 1 赵女士今年赵女士今年3030岁,计划为自己设立一个风险
15、保障账户,岁,计划为自己设立一个风险保障账户,从今年开始,每年年末往账户里存入从今年开始,每年年末往账户里存入2 2万元钱,设年利率为万元钱,设年利率为6%6%,计算一下到赵女士,计算一下到赵女士6060岁时,这笔风险保障金为多少?岁时,这笔风险保障金为多少?解题:解题:3030岁岁6060岁,岁,N=30N=30;6%6%年复利,年复利,I/Y=6%I/Y=6%;每年存入每年存入2000020000元,支出,元,支出,PMT=-20000PMT=-20000;求求FVFV。操作:操作:1 1、赋值:、赋值:3030,N N;6 6,I/YI/Y;2000020000,+|-+|-,PMTPM
16、T 2 2、计算:、计算:CPTCPT,FVFV;FV=1,581,163.72FV=1,581,163.72二、年金的终值、现值计算(已知年金求终值、普通年金)二、年金的终值、现值计算(已知年金求终值、普通年金)21二、年金的终值、现值计算(已知年金求现值、普通年金)二、年金的终值、现值计算(已知年金求现值、普通年金)l案例案例2 2 某公司发行期限某公司发行期限1010年的债券,票面面额为年的债券,票面面额为100100元,票元,票面利率为面利率为8%8%,每年付息一次,市场同类债券的利率为,每年付息一次,市场同类债券的利率为9%9%,问该债券的价格应为多少?问该债券的价格应为多少?解题:
17、期限解题:期限1010年,年,N=10N=10;市场同类债券的利率为市场同类债券的利率为9%9%,I/Y=9%I/Y=9%;每年按面额每年按面额100100元、票面利率元、票面利率8%8%付息一次,付息一次,PMT=100PMT=1008%=88%=8;到期还本,到期还本,FV=100FV=100;求求PVPV。操作:操作:1 1、赋值:、赋值:N=10N=10,I/Y=9%I/Y=9%,PMT=8PMT=8,FV=100FV=100;2 2、计算:、计算:CPTCPT,PVPV;PV=-93.58PV=-93.58(折价发行)(折价发行)思考:思考:如果市场同类债券的利率为如果市场同类债券的
18、利率为7%7%或或8%8%,债券价格如何?,债券价格如何?22l案例案例3 3 明日公司需要一项设备,若买,买价为人民币明日公司需要一项设备,若买,买价为人民币20002000元,元,可用可用1010年;若租,每年年初需付租金年;若租,每年年初需付租金200200元。假设其他条件元。假设其他条件一致,适用一致,适用7%7%的利率,明日公司是应该租还是应该买?的利率,明日公司是应该租还是应该买?解题:转化为求租金的现值与买价孰高孰低。解题:转化为求租金的现值与买价孰高孰低。可用可用1010年,年,N=10N=10;年初付租金,年初付租金,BGNBGN;7%7%年复利,年复利,I/Y=7%I/Y=
19、7%;每年付租金每年付租金200200元,支出,元,支出,PMT=-200PMT=-200;求求PVPV。操作:操作:1 1、设置:、设置:2ND2ND,BGNBGN,2ND2ND,SETSET,CE|C CE|C;2 2、赋值并计算:、赋值并计算:N=10N=10,I/Y=7%I/Y=7%,PMT=-200PMT=-200;PV=1,503.05PV=1,503.05 3 3、分析:、分析:1,503.051,503.0520002000,租合算。,租合算。二、年金的终值、现值计算(已知年金求现值、期初年金)二、年金的终值、现值计算(已知年金求现值、期初年金)23l案例案例5 5 张先生买了
20、一套总价张先生买了一套总价100100万的新房,首付万的新房,首付2020万,贷万,贷款款8080万,利率为万,利率为6%6%,期限为,期限为2020年。如果采用等额本息方年。如果采用等额本息方式,每月还款额为多少?式,每月还款额为多少?解题:期限为解题:期限为2020年,年,每月还款,每月还款,N=20N=2012=24012=240;6%6%年复利,年复利,I/Y=6%I/Y=6%;每月还款,每月还款,P/Y=12P/Y=12;贷款贷款8080万元,收入,万元,收入,PV=800000PV=800000;求求PMTPMT。操作:操作:1 1、设置:、设置:2ND2ND,P/YP/Y,121
21、2,ENTERENTER,CE|CCE|C,CE|C CE|C;2 2、赋值并计算:、赋值并计算:N=240N=240,I/Y=6%I/Y=6%,PV=800000PV=800000;求得:求得:PMT=-5,731.45PMT=-5,731.45二、年金的终值、现值计算(已知现值求年金、每月还款)二、年金的终值、现值计算(已知现值求年金、每月还款)24l案例案例7 7 刘先生的父亲为孙子购买了一份趸缴型年金保险,该保刘先生的父亲为孙子购买了一份趸缴型年金保险,该保险是在孩子险是在孩子刚出生时刚出生时投保投保3030万元,从投保当年开始每年年末可万元,从投保当年开始每年年末可以领取以领取600
22、06000元,领到元,领到7575岁,岁,7575岁期满后可以一次性领取岁期满后可以一次性领取5050万元,万元,这份保险产品的报酬率是(这份保险产品的报酬率是(A A )。)。A A、2.335%B2.335%B、2.387%2.387%C C、2.402%D2.402%D、2.436%2.436%解题:刚出生至解题:刚出生至7575岁期满,岁期满,N=75N=75;投保,支出,;投保,支出,PV=-300000PV=-300000;每年末领取每年末领取60006000元,收入,元,收入,PMT=6000PMT=6000;7575岁期满领取岁期满领取5050万元,收入,万元,收入,FV=50
23、0000FV=500000;操作:操作:1 1、设置:、设置:2ND2ND,FORMATFORMAT,“DEC=DEC=?”,3 3,ENTERENTER,CE|CCE|C,CE|CCE|C;2 2、赋值并计算:、赋值并计算:N=75N=75,PV=-300000 PV=-300000,PMT=6000PMT=6000,FV=500000FV=500000;求得:求得:I/Y=2.335%I/Y=2.335%二、年金的终值、现值计算(已知现值、终值、年金求利率、二、年金的终值、现值计算(已知现值、终值、年金求利率、保留小数点后三位)保留小数点后三位)26l案例案例1 1 假如以等额本息还款方式
24、在未来假如以等额本息还款方式在未来1010年内偿清一笔年内偿清一笔1010万元的按万元的按揭,年利率揭,年利率12%12%,按月偿还,那么第二年的付款金额中有多少属于,按月偿还,那么第二年的付款金额中有多少属于利息?(利息?(D D )A A、954 B954 B、9370 C9370 C、10000 D10000 D、1100411004 解题:解题:P/Y=12P/Y=12,N=120N=120,I/Y=12%I/Y=12%,PV=100000PV=100000;PMT=-1,434.71PMT=-1,434.71;按按2ND2ND,AMORTAMORT,P1=12+1=13P1=12+1
25、=13,ENTERENTER,P2=12P2=122=242=24,ENTERENTER,求得:求得:BAL=88,274.37BAL=88,274.37(还款两年后的未还本金),(还款两年后的未还本金),PRN=-6,212.42PRN=-6,212.42(第二年的已还本金),(第二年的已还本金),INT=-11,004.10 INT=-11,004.10(第二年的已还利息)(第二年的已还利息)思考思考:第一个月(第一个月(P1=P2=1P1=P2=1);前三年(前三年(P1=1,P2=36P1=1,P2=36)三、分期付款计算(未还贷款本金、已还贷款本金及已还利息)三、分期付款计算(未还贷
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