第八章 人身保险2.ppt

《第八章 人身保险2.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第八章 人身保险2.ppt（68页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、第八章第八章 人身保险人身保险第一节第一节 人身保险概述人身保险概述第二节第二节 人寿保险人寿保险第三节第三节 意外伤害保险意外伤害保险第四节第四节 健康保险健康保险1人身保险人身保险最早与海上保险关系密切，奴人身保险最早与海上保险关系密切，奴隶贩子从非洲贩卖黑奴，为减少因奴隶隶贩子从非洲贩卖黑奴，为减少因奴隶死亡导致的损失，把奴隶当货物投保。死亡导致的损失，把奴隶当货物投保。后发展到为旅客支付被海盗绑架而索要后发展到为旅客支付被海盗绑架而索要的赎金，以及为船长、船员投保的人身的赎金，以及为船长、船员投保的人身安全保险。这是最初的人身意外伤害保安全保险。这是最初的人身意外伤害保险。险。2人身保

2、险1717世纪，意大利银行家洛伦佐世纪，意大利银行家洛伦佐佟蒂佟蒂（LTontineLTontine）提出了联合养老的方法，）提出了联合养老的方法，后被法国国王路易十四采用，用来缓解后被法国国王路易十四采用，用来缓解财政压力，即所谓的财政压力，即所谓的“佟蒂法佟蒂法”把把人按年龄分为若干组，交纳不同的费用。人按年龄分为若干组，交纳不同的费用。一定年限后开始支付利息，每年支付一定年限后开始支付利息，每年支付10%10%。年龄高者支付较高的利息。直至该组成年龄高者支付较高的利息。直至该组成员全部死亡。当年就为法国筹集了员全部死亡。当年就为法国筹集了140140万万法郎。法郎。3在国外有许多人为自己

3、身体某一部在国外有许多人为自己身体某一部分投保，如舞蹈家为自己的双腿，分投保，如舞蹈家为自己的双腿，电影演员为自己的脸，运动员为自电影演员为自己的脸，运动员为自己的双手投保高额保险（这是一类己的双手投保高额保险（这是一类特殊的保险形式）。特殊的保险形式）。4玛丽亚玛丽亚凯莉凯莉“花蝴蝶花蝴蝶”玛丽亚玛丽亚凯莉号称拥有凯莉号称拥有“女神之腿女神之腿”。她与一家厂商签订合约。她与一家厂商签订合约成为代言人。合约中规定，凯莉在代成为代言人。合约中规定，凯莉在代言期间必须呵护双腿，不能有任何损言期间必须呵护双腿，不能有任何损伤。为了保护这双伤。为了保护这双“生财工具生财工具”，玛，玛丽亚不惜砸重金，自

4、己先为玉腿投保丽亚不惜砸重金，自己先为玉腿投保了了1010亿美元亿美元。5詹妮弗詹妮弗洛佩兹洛佩兹詹妮弗詹妮弗洛佩兹投保了巨额洛佩兹投保了巨额“美体美体险险”。其分配如下：。其分配如下：脸和头发各为脸和头发各为50005000万美元；万美元；两条腿的保险金额为两条腿的保险金额为1 1亿美元。亿美元。6贝克汉姆贝克汉姆贝克汉姆为自己的双腿投保了贝克汉姆为自己的双腿投保了30003000万欧元的保险；万欧元的保险；世界杯期间，贝克汉姆为自己的那世界杯期间，贝克汉姆为自己的那只著名的右脚投保了只著名的右脚投保了10001000万欧元的万欧元的保险。保费高达近保险。保费高达近7070万英镑。万英镑。7

5、此外，英国著名香水配制专家菲利此外，英国著名香水配制专家菲利朗，可以分辨出朗，可以分辨出25002500种不同的香味，种不同的香味，为了保护他如此为了保护他如此“敏感敏感”的鼻子，的鼻子，他为自己的鼻子投保，保险金额高他为自己的鼻子投保，保险金额高达达500500万美元万美元。8美国歌星约翰美国歌星约翰丹华购买了防止秀丹华购买了防止秀发脱落的保险。合同规定每年缴纳发脱落的保险。合同规定每年缴纳保险费保险费1919万美元，直到他万美元，直到他4545岁为止。岁为止。到那时如果他的头发出现脱落，他到那时如果他的头发出现脱落，他可以从保险公司拿到可以从保险公司拿到10001000万美元的万美元的保险

6、赔偿金。保险赔偿金。9本章重点本章重点人身保险的概念人身保险的概念人寿保险人寿保险健康保险健康保险意外伤害的定义意外伤害的定义人身意外伤害保险人身意外伤害保险 意外伤害的四个特征意外伤害的四个特征人身意外伤害保险三个必要条件人身意外伤害保险三个必要条件10 第一节第一节 人身保险概述人身保险概述一、人身保险一、人身保险1 1定义定义2 2保险标的保险标的3 3保险责任保险责任11人身保险的分类人身保险的分类保险保险责任责任人寿人寿保保险险健康健康保保险险意外意外伤害伤害保险保险被保险被保险人人人人数数个人个人保保险险团体团体保保险险12（一）人寿保险（一）人寿保险 人寿保险是指以被保险人的人寿

7、保险是指以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡生存或死亡为保险事故的一种人为保险事故的一种人身保险。身保险。13（二）健康保险（二）健康保险（理解）（理解）健康保险是指以被保险人的身体健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用和外事故所致伤害时发生的医疗费用和收入损失获得补偿的一种人身保险。收入损失获得补偿的一种人身保险。健康保险包括医疗保险、疾病保健康保险包括医疗保险、疾病保险和收入补偿保险。险和收入补偿保险。14（三）意外伤害保险（三）意外伤害保险 人人身身意意外外伤伤害

8、害保保险险是是指指以以意意外外伤伤害害而而致致身身故故或或残残废废为为给给付付保保险险金金条件的人身保险。（掌握）条件的人身保险。（掌握）15案例案例.张某为其妻子张某为其妻子王某王某投保了一份人投保了一份人身保险，保险金额为身保险，保险金额为1010万元，万元，张某为张某为受益人受益人。不久张某与妻子离婚，离婚。不久张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付次日王某意外死亡。对保险公司给付的的1010万元保险金，若：万元保险金，若：（1 1）王某生前欠其好友刘某）王某生前欠其好友刘某2 2万元，万元，因此刘某要求从保险金中支取因此刘某要求从保险金中支取2 2万元，万元，您认为这种说

9、法正确吗？为什么？您认为这种说法正确吗？为什么？16（2 2）王某的父母提出，张某已与王）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？确吗？为什么？1718最大数额银保赔付产生新华保险理赔最大数额银保赔付产生新华保险理赔1230万万20112011年年3 3月月2 2日，全国保险史上最大数额日，全国保险史上最大数额的银行保险单笔赔付产生，新华保险支付高的银行保险单笔赔付产生，新华保险支付高达达12301230多万元的理赔

10、款。多万元的理赔款。据新华人寿相关负责人介绍，被保险人据新华人寿相关负责人介绍，被保险人杨女士于杨女士于20082008年的年的“315”315”投保了新华保险投保了新华保险的的“红双喜红双喜A A款保险款保险”，投保金额，投保金额11501150万元，万元，趸交保费趸交保费10001000万元。今年年初，杨女士不幸万元。今年年初，杨女士不幸病故。接到报案后，新华保险启动重大紧急病故。接到报案后，新华保险启动重大紧急案件处理机制。案件处理机制。3 3月月2 2日，新华保险将一张日，新华保险将一张1230.81230.8万元的支票送到了受益人手中万元的支票送到了受益人手中。19 本次高达千万元理

11、赔案折射出了银行保本次高达千万元理赔案折射出了银行保险在分红理财之外的重要功能险在分红理财之外的重要功能保障。新保障。新华保险专家表示，在全民理财的今天，投资华保险专家表示，在全民理财的今天，投资者除在保险期间享有一定的分红收益外，可者除在保险期间享有一定的分红收益外，可附加重疾险、意外险等。万一不幸因疾病或附加重疾险、意外险等。万一不幸因疾病或意外身故，可获得身故保险金。意外身故，可获得身故保险金。20102010年，新华保险客户对理赔服务的年，新华保险客户对理赔服务的满意度达到满意度达到88%88%，20112011年年1 1月，新华保险月，新华保险5 5日日内理赔结案率超过内理赔结案率超

12、过80%80%20 一、人寿保险的特征一、人寿保险的特征（一）生命风险的特殊性（一）生命风险的特殊性（二）保险标的（二）保险标的（三）保险利益的没有量的规定（三）保险利益的没有量的规定 人寿保险是定额给付性保险，不适用损人寿保险是定额给付性保险，不适用损失补偿原则失补偿原则 （四）保险期限长（四）保险期限长21二、人寿保险的主要类型二、人寿保险的主要类型（一）普通型人寿保险（一）普通型人寿保险1 1定期保险定期保险2 2终身保险终身保险3 3两全保险两全保险 4 4年金保险年金保险22例如：例如：3030岁男性，投保某公司定期寿岁男性，投保某公司定期寿险险2020年交费，保险金额年交费，保险金

13、额1010万元。保险万元。保险费支出：年交保险费费支出：年交保险费240240 233030岁男性，投保两全保险，岁男性，投保两全保险，2020年交费，年交费，保险金额保险金额1010万元，保费支出：年交保险万元，保费支出：年交保险费费48204820元元满期生存保险金：被保险人保险期满仍满期生存保险金：被保险人保险期满仍生存，可领取生存，可领取1010万元；身故万元；身故1010万元万元24二、人寿保险的主要类型二、人寿保险的主要类型（二）新型人寿保险（二）新型人寿保险1 1投资连结保险投资连结保险 2 2万能保险万能保险3 3分红保险分红保险25 1 1、投资连结保险、投资连结保险定义定义

14、 指包含指包含保险保障保险保障功能并至少在一功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。保险产品。26 2 2、分红保险、分红保险 定义：定义：保险公司将其实际经营成果优于保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。有人进行分配的人寿保险产品。27一、人身意外伤害保险的含义一、人身意外伤害保险的含义 二、人身意外伤害保险的特征二、人身意外伤害保险的特征 三、人身意外伤害保险的可保风险分析三、人身意外伤害保险的可保风险分析 四、人身意外伤害保险的主要内容四、人身意外伤害保险

15、的主要内容五、人身意外伤害保险的主要种类五、人身意外伤害保险的主要种类 第三节第三节 人身意外伤害保险人身意外伤害保险28一、人身意外伤害保险的含义一、人身意外伤害保险的含义（一）意外伤害的定义（掌握）（一）意外伤害的定义（掌握）意外伤害是指在被保险人没有意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈侵害险人的身体明显、剧烈侵害 的客观的客观事实。事实。29意外伤害的界定意外伤害的界定1 1、非本意的、非本意的一般有三种形态：事故的发生是偶然的；发一般有三种形态：事故的发生是

16、偶然的；发生的结果为偶然的；原因与结果均为偶然的。生的结果为偶然的；原因与结果均为偶然的。2 2、外来的、外来的“外来的外来的”是指伤害是由被保险人自身以外是指伤害是由被保险人自身以外的原因所造成的。的原因所造成的。3 3、突然的、突然的“突然的突然的”是指意外伤害的直接原因是突然是指意外伤害的直接原因是突然出现的，而不是早已存在的。出现的，而不是早已存在的。30下列下列4 4种情况，属于意外伤害：种情况，属于意外伤害：1 1、伤害的发生是事先能够预见的，却因、伤害的发生是事先能够预见的，却因为疏忽大意没有预见到为疏忽大意没有预见到,属于意外伤害属于意外伤害2 2、被保险人已经预见伤害即将发生

17、，但、被保险人已经预见伤害即将发生，但在客观上无法抗拒或在技术上已不能采在客观上无法抗拒或在技术上已不能采取措施加以避免。属于意外伤害取措施加以避免。属于意外伤害 313 3 已经预料到伤害的发生，在技术已经预料到伤害的发生，在技术上也可以采取措施加以避免，但上也可以采取措施加以避免，但由于法律或职责上的规定而不能由于法律或职责上的规定而不能逃避，或出于道德、公共利益的逃避，或出于道德、公共利益的原因而勇于冒风险。属于意外伤原因而勇于冒风险。属于意外伤害害324 4、疾病、妊娠、生育等造成的死、疾病、妊娠、生育等造成的死亡或残疾，均不属于意外伤害。亡或残疾，均不属于意外伤害。33（二）人身意外

18、伤害保险的定义（二）人身意外伤害保险的定义 人身意外伤害保险是指以意外伤人身意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残废为给付保险金条件害而致身故或残废为给付保险金条件的人身保险。的人身保险。34 区别：区别：人寿保险人寿保险 人身意外伤害保险人身意外伤害保险 人身意外伤害保险人身意外伤害保险保险期限保险期限 二、人身意外伤害保险的保险金的给二、人身意外伤害保险的保险金的给付付35三、人身意外伤害保险的可保风险分三、人身意外伤害保险的可保风险分析析（一）不可保意外伤害（了解）（一）不可保意外伤害（了解）1 1、犯罪活动中所收的意外伤害、犯罪活动中所收的意外伤害2 2、寻衅殴斗中所受的意外伤害、寻衅

19、殴斗中所受的意外伤害3 3、酒醉、吸食（或注射）毒品后发生、酒醉、吸食（或注射）毒品后发生 的意外伤害的意外伤害4 4、自杀行为造成的伤害、自杀行为造成的伤害36（二）特约可保意外伤害（了解）（二）特约可保意外伤害（了解）1 1、战争、战争 2 2、从事登山、跳伞、滑雪等剧、从事登山、跳伞、滑雪等剧烈体育活动或比赛烈体育活动或比赛 3 3、核辐射、核辐射 4 4、医疗事故、医疗事故（三）一般可保意外伤害（三）一般可保意外伤害 除不可保意外伤害、特约保意除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。外伤害以外，均属一般可保意外伤害。37四、人身意外伤害保险的主要内容四、人身意外伤害

20、保险的主要内容 人身意外伤害保险三个必要条件（掌握）人身意外伤害保险三个必要条件（掌握）：1 1、被保险人遭受了意外伤害；、被保险人遭受了意外伤害；2 2、被保险人死亡或残疾；、被保险人死亡或残疾；3 3、意外伤害是死亡或残废的直接原、意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因。因或近因。（一）保险责任（一）保险责任:意外伤害所致的死亡和残疾。意外伤害所致的死亡和残疾。38（二）人身意外伤害保险的给付方式二）人身意外伤害保险的给付方式（掌（掌握）握）死亡：按保险金额给付；死亡：按保险金额给付；残疾：按保险金额的一定比例给付残疾：按保险金额的一定比例给付 残疾保险金残疾保险金=保险金额保险金额残疾程度

21、百分率残疾程度百分率（注意残疾多个部位以及多次残疾的情况）（注意残疾多个部位以及多次残疾的情况）391.1.一次伤害，多处致残一次伤害，多处致残案例：案例：某被保险人投保意外伤害金额某被保险人投保意外伤害金额1010万元，在万元，在一次爆炸事故中，造成一目完全永久失明一次爆炸事故中，造成一目完全永久失明(残废程度对应的给付比例为残废程度对应的给付比例为30%)30%)，两手拇，两手拇指缺失指缺失(残废程度百分率为残废程度百分率为20%)20%)，保险人应，保险人应该赔付多少保险金？该赔付多少保险金？40如果这一爆炸事故造成被保险人双目如果这一爆炸事故造成被保险人双目永久完全失明永久完全失明(残

22、废程度对应的给付比残废程度对应的给付比例为例为100%)100%)，两手拇指缺失，两手拇指缺失(残废程度残废程度百分率为百分率为20%)20%)，保险人应该赔付多少，保险人应该赔付多少保险金？保险金？412.2.多次伤害，先残后死多次伤害，先残后死案例：案例：某一被保险人投保保险金额为某一被保险人投保保险金额为1010万万元的人身意外伤害保险，他在保险期限内元的人身意外伤害保险，他在保险期限内发生第一次意外伤害造成丧失四指发生第一次意外伤害造成丧失四指(残废程残废程度百分率为度百分率为40%)40%)。如果在保险期限内发生。如果在保险期限内发生第二次意外伤害造成被保险人死亡，按照第二次意外伤害

23、造成被保险人死亡，按照保险合同规定保险人在这两次意外事故中保险合同规定保险人在这两次意外事故中分别应该赔付他多少保险金？分别应该赔付他多少保险金？42 案例案例 杨杨系某房地产开发公司雇员，系某房地产开发公司雇员，20072007年年5 5月他向保险公司投保了人身意外伤害保月他向保险公司投保了人身意外伤害保险，保险金额为险，保险金额为1010万元，保险期限为万元，保险期限为1 1年。年。同年同年7 7月，杨月，杨所在的公司向保险公司投所在的公司向保险公司投保了雇主责任险，保额保了雇主责任险，保额9.69.6万元，保险期限万元，保险期限从从20072007年年7 7月月1010日到日到20092

24、009年年7 7月月9 9日。日。20082008年年4 4月月7 7日，杨日，杨在施工现场因意外事故死在施工现场因意外事故死亡。亡。出险后，杨某的家属向保险公司索赔，出险后，杨某的家属向保险公司索赔，保险公司如何赔付保险公司如何赔付43补充补充雇主责任险与意外伤害保险差别：雇主责任险与意外伤害保险差别：（1 1）保险标的不同）保险标的不同（2 2）保险责任不同）保险责任不同（3 3）保障效果不同）保障效果不同44案例：案例：车祸猝死属不属于意外伤害车祸猝死属不属于意外伤害（了解）（了解）石某系个体运输户，石某系个体运输户，20102010年年7 7月月1 1日，日，在校园内倒车不慎将一女学生

25、撞死，肇在校园内倒车不慎将一女学生撞死，肇事后石某被公安派出所拘留，在押地点，事后石某被公安派出所拘留，在押地点，三天后精神异常，猝死，法医鉴定为：三天后精神异常，猝死，法医鉴定为：脑挫伤脑出血致脑功能障碍死亡脑挫伤脑出血致脑功能障碍死亡,由于由于车祸，被保险人颅脑中较小的出血点，车祸，被保险人颅脑中较小的出血点，因被关押而忽视了，由于未及时止血而因被关押而忽视了，由于未及时止血而继续出血，导致其死亡。继续出血，导致其死亡。45 在出事前，石某已为自己驾驶的在出事前，石某已为自己驾驶的车辆投保了车辆损失险、第三者责任险车辆投保了车辆损失险、第三者责任险和司乘人员意外伤害保险，所以石谋去和司乘人

26、员意外伤害保险，所以石谋去世后，其家属来保险公司索要保险金。世后，其家属来保险公司索要保险金。保险公司是否赔付保险公司是否赔付46分析分析本案属于意外伤害本案属于意外伤害由于石某投保了司乘人员意外伤由于石某投保了司乘人员意外伤害保险，保险公司承担给付保险害保险，保险公司承担给付保险金的责任金的责任47吵架猝死不属意外伤害判原告败吵架猝死不属意外伤害判原告败诉（了解）诉（了解）20092009年年1111月月7 7日，谭某在大连太平洋人日，谭某在大连太平洋人寿保险公司投保人身意外保险寿保险公司投保人身意外保险悠然人悠然人生翡翠卡，缴纳保费生翡翠卡，缴纳保费168168元，保险期限一年，元，保险期

27、限一年，保额保额1010万元，受益人为谭某妻子。万元，受益人为谭某妻子。20102010年年1 1月月3 3日，谭某在大连普兰店驾日，谭某在大连普兰店驾驶客运车与另一客车司机发生争吵，驶客运车与另一客车司机发生争吵，(未有未有身体接触身体接触)而后死亡。普兰店第二人民医院而后死亡。普兰店第二人民医院为其出具了为其出具了居民死亡医学证明书居民死亡医学证明书，诊，诊断谭某的死因为：猝死。断谭某的死因为：猝死。48 谭某妻子向保险公司索赔。保险谭某妻子向保险公司索赔。保险公司向谭某妻子发出了书面的公司向谭某妻子发出了书面的拒赔拒赔通知书通知书，认为谭某的死亡，认为谭某的死亡“不属于人不属于人身意外伤

28、害身意外伤害”。根据保险条例的规定，。根据保险条例的规定，被告被告“不承担保险责任不承担保险责任”。法院如何判决？法院如何判决？49喝酒猝死不属喝酒猝死不属“意外意外”保险公司保险公司不给理赔不给理赔（了解）（了解）20102010年年1212月月3131日，曲某与他人在日，曲某与他人在外一同饮酒，酒后回到家中，于当外一同饮酒，酒后回到家中，于当日下午死亡。经医院诊断为猝死。日下午死亡。经医院诊断为猝死。根据公安机关的询问笔录，当天中根据公安机关的询问笔录，当天中午与曲某同桌吃饭的两人证实，曲午与曲某同桌吃饭的两人证实，曲某喝了一斤四两左右的白酒，有三某喝了一斤四两左右的白酒，有三大杯还多。大

29、杯还多。50 曲某单位为其投保了人身意外伤害保曲某单位为其投保了人身意外伤害保险，保额险，保额10万元。曲某家属向保险公万元。曲某家属向保险公司提出理赔，保险公司人员赶到现场司提出理赔，保险公司人员赶到现场后，以曲某是后，以曲某是“饮酒饮酒”造成死亡，不造成死亡，不属于保险的理赔范围为由，拒绝理赔。属于保险的理赔范围为由，拒绝理赔。法院如何判决法院如何判决51注意：绝大多数的猝死案都不赔注意：绝大多数的猝死案都不赔52 案例：（了解）案例：（了解）20102010年年9 9月，万先生购买了一份保额月，万先生购买了一份保额为为5 5万元的一年期人身意外伤害保险。次年万元的一年期人身意外伤害保险。

30、次年3 3月，他遭遇严重车祸，造成右脚粉碎性骨折，月，他遭遇严重车祸，造成右脚粉碎性骨折，身体多处受伤。为此，万先生在医院共住院身体多处受伤。为此，万先生在医院共住院1717天，花去医疗费用天，花去医疗费用1 1万余元。并且右脚被万余元。并且右脚被医院诊断为永久丧失机能。右脚残废了，看医院诊断为永久丧失机能。右脚残废了，看病还花去病还花去1 1万多元。万多元。53 万先生向保险公司提出索赔，却万先生向保险公司提出索赔，却得知，由于自己右脚残疾属于五级得知，由于自己右脚残疾属于五级残疾，只能按照保险金额的残疾，只能按照保险金额的2020给给付付1 1万元的残疾给付。由于看病所万元的残疾给付。由于

31、看病所发生的医疗费用不在保险责任范围发生的医疗费用不在保险责任范围内，医疗费用无法给付。为什么？内，医疗费用无法给付。为什么？54注意注意 普通的意外险产品不承担意外事故导致普通的意外险产品不承担意外事故导致的医疗保险责任。的医疗保险责任。55购买人身保险附加住院医疗保险购买人身保险附加住院医疗保险56一、定义：一、定义：疾病或意外事故所致疾病或意外事故所致第四节第四节 健康保险健康保险57二、健康保险所指的疾病必须满足的二、健康保险所指的疾病必须满足的三个条件三个条件1 1、必须是由人体内部原因引起，而不、必须是由人体内部原因引起，而不是外来原因造成是外来原因造成2 2、必须是由非先天性的原

32、因所造、必须是由非先天性的原因所造成的；成的；3 3、必须是由于非长存的原因所造、必须是由于非长存的原因所造成的。即偶然的原因所致的疾病成的。即偶然的原因所致的疾病58三、健康保险的责任范围和除外责任三、健康保险的责任范围和除外责任（一）基本保险责任（一）基本保险责任 被保险人因疾病造成残废或死亡，被保险人因疾病造成残废或死亡，或因疾病造成的医疗费用及收入损失。或因疾病造成的医疗费用及收入损失。59（二）除外责任（二）除外责任战争或军事行动；战争或军事行动；故意自杀或企图自杀造成的疾病、死故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废堕胎导致的疾病、残废、流亡和残废堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等

33、。产、死亡等。60二、健康保险的种类二、健康保险的种类（一）医疗保险（一）医疗保险提供医疗费用保障的保险提供医疗费用保障的保险1 1、医疗保险的主要类型、医疗保险的主要类型（1 1）普通医疗保险）普通医疗保险（2 2）住院保险）住院保险（3 3）手术保险）手术保险（4 4）综合医疗保险）综合医疗保险612 2、医疗保险的常用条款（了解）、医疗保险的常用条款（了解）（1 1）免赔额条款）免赔额条款（2 2）比例给付条款）比例给付条款（3 3）给付限额条款）给付限额条款 62（二）疾病保险（了解）（二）疾病保险（了解）以疾病为给付保险金条件的保险。如：癌症、以疾病为给付保险金条件的保险。如：癌症、

34、心脏疾病心脏疾病1 1、疾病保险的基本特点、疾病保险的基本特点（1 1）是一种独立险种，不必附加于与其他险种）是一种独立险种，不必附加于与其他险种 （2 2）有观察期的规定）有观察期的规定 ，一般为，一般为180180天天（3 3）疾病的保障程度较高）疾病的保障程度较高（4 4）保险期限较长）保险期限较长2 2、重大疾病保险（了解）、重大疾病保险（了解）63“观观 察期察期”出险出险吴先生吴先生8 8月月1010日向某保险公司投保了一份日向某保险公司投保了一份住院医疗保险，住院医疗保险，9 9月月5 5日因肺炎接受住院日因肺炎接受住院治疗。结果保险公司以保险事故发生在治疗。结果保险公司以保险事

35、故发生在“观察期观察期”内为由，拒绝理赔。他觉得内为由，拒绝理赔。他觉得很奇怪：保险的生效日明明是很奇怪：保险的生效日明明是8 8月月1010日，日，9 9月月5 5日住院，保险公司为何因日住院，保险公司为何因“观察期观察期”而拒赔呢而拒赔呢？保险公司说法合理吗？保险公司说法合理吗641 1、收入保障保险的定义、收入保障保险的定义 收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。收入中断或减少为给付保险金条件的保险。2 2、收入保障保险的特点、收入保障保险的特点（1 1）给付方式）给付方式（2 2）给付期限）给付期限（3 3）免责期

36、间）免责期间（三）收入保障保险（三）收入保障保险65（四）长期护理保险（了解）（四）长期护理保险（了解）长期护理保险的定义长期护理保险的定义 长期护理保险是指为因年老、疾病长期护理保险是指为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用的健康保险。护理服务费用的健康保险。66案例 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额一份健康保险，保额5 5万元，而游泳馆也为万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额每位游客保了一份意外伤害保险，保额2 2万万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任元。事后，王某承担民事损害赔偿责任1010万元。问题是：万元。问题是：（1 1）因未指定受益人，李某的家人能领）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？取多少保险金？（2 2）对王某的）对王某的1010万元赔款应如何处理？万元赔款应如何处理？说明理由。说明理由。67五五 团体保险（了解）团体保险（了解）（1 1）定义定义 （2 2）投保人是团体组织，被保险）投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员人是团体中的在职人员 （3 3）特征）特征68