(精品)金融组织与制度第一讲.ppt
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1、金融组织与制度李广学金融学院2010年9月课程简介主要参考资料:各国金融体制比较主要参考资料:各国金融体制比较 主编白钦先等主编白钦先等中国金融出版社中国金融出版社2001金融组织:是指金融体系中各类金融机构、监管体系等外部组织形式的类型、金融组织:是指金融体系中各类金融机构、监管体系等外部组织形式的类型、设置原则、各自特点等。设置原则、各自特点等。金融制度:是指一个国家用法律形式确定的金融体系结构以及组成这一体系金融制度:是指一个国家用法律形式确定的金融体系结构以及组成这一体系的各类金融机构的职责分工和相互关系。亦称金融体制。的各类金融机构的职责分工和相互关系。亦称金融体制。各类金融机构:中
2、央银行各类金融机构:中央银行商业银行商业银行专业性银行机构专业性银行机构非银行金融机构非银行金融机构课时:课时:36考核方式:考核方式:1、平时成绩、作业、出勤、平时成绩、作业、出勤 2、期末考试、期末考试 课程内容(计划)课程内容(计划)1、主要发达国家银行体制(美、英、日、德、法)、主要发达国家银行体制(美、英、日、德、法)2、发展中国家金融体制(印度、巴西、埃及)、发展中国家金融体制(印度、巴西、埃及)3、转轨国家金融体制(俄、东欧、中国)、转轨国家金融体制(俄、东欧、中国)4、各国中央银行体制、各国中央银行体制5、各国商业银行体制、各国商业银行体制6、各国非银行金融机构(美、英、日、韩
3、)、各国非银行金融机构(美、英、日、韩)7、各国政策性金融机构(美、日、法、韩、泰)、各国政策性金融机构(美、日、法、韩、泰)8、各国金融监管体制(银行、证券、保险)、各国金融监管体制(银行、证券、保险)第一章第一章 主要发达国家银行体制主要发达国家银行体制 第一节第一节 发达国家银行体制的特征发达国家银行体制的特征 一、总体特征一、总体特征各发达国形成了以中央银行(体系)为各发达国形成了以中央银行(体系)为核心,以商业银行为主体,以专业性银核心,以商业银行为主体,以专业性银行为补充的银行体系。行为补充的银行体系。1、中央银行是各国银行体系的核心。(1)中央银行是最后贷款者,受再贴现率)中央银
4、行是最后贷款者,受再贴现率调节(不是计划调节)调节(不是计划调节)(2)中央银行是一般银行的顾问。不是行)中央银行是一般银行的顾问。不是行政上的直接领导关系政上的直接领导关系银行法规银行法规货币政策工具货币政策工具道义劝说道义劝说2、商业银行是各国银行体系的主体在多年的市场竞争中,发达国家商业银行在多年的市场竞争中,发达国家商业银行积累了丰富的经验,实力雄厚,资本充裕,积累了丰富的经验,实力雄厚,资本充裕,抵御风险能力强,是各国现代银行体系的抵御风险能力强,是各国现代银行体系的主体部分。主体部分。世界前世界前500家商业银行大多数是发达国家,家商业银行大多数是发达国家,尤以美、日、欧为主。尤以
5、美、日、欧为主。3、专业银行是各国银行体系的补充(1)商业性专业银行:以特定的领域或行业为服务对象,)商业性专业银行:以特定的领域或行业为服务对象,开展专业的具有针对性的银行业务。开展专业的具有针对性的银行业务。投资银行投资银行储蓄银行储蓄银行信用合作银行信用合作银行(2)政府出资建立的政策性银行:具有特定的服务领域,)政府出资建立的政策性银行:具有特定的服务领域,以优惠的利率向符合条件的用户提供贷款。以优惠的利率向符合条件的用户提供贷款。中小企业政策性银行中小企业政策性银行农业发展银行农业发展银行国家开发银行国家开发银行进出口银行等进出口银行等 二、发达国家银行体制的构造方式 1、银行体制构
6、成方式的内容、银行体制构成方式的内容(1)初始构造和再构造)初始构造和再构造银行体制的形成和发展银行体制的形成和发展初始构造:指一个国家在特定社会性的金融机构从一初始构造:指一个国家在特定社会性的金融机构从一无所有,建立起具有一定质和量的规定性的银行体制。无所有,建立起具有一定质和量的规定性的银行体制。商业银行的构造:商业银行的构造:17世纪英世纪英 18、19世纪法、美、意、世纪法、美、意、日、德、荷日、德、荷 中央银行的构造:中央银行的构造:19世纪末、世纪末、20世纪初世纪初再构造:指一国对已建立的银行体制重新进行配置和再构造:指一国对已建立的银行体制重新进行配置和调整、使银行体制发生局
7、部或全局的变化。调整、使银行体制发生局部或全局的变化。例:例:美国第一阶段美国第一阶段 (第一次世界大战)确立双线银行(第一次世界大战)确立双线银行管理体制管理体制第二阶段第二阶段 商业银行的分支行和代理行制度逐渐突破单商业银行的分支行和代理行制度逐渐突破单一银行制。一银行制。(2)自然构造和人为构造 政府在银行体制构造中的作用是不同的。政府在银行体制构造中的作用是不同的。自然构造:国家不直接决定银行的设立、自然构造:国家不直接决定银行的设立、合并或撤销,通过颁布相关法规限定其设合并或撤销,通过颁布相关法规限定其设立、合并或撤销的条件、原则。立、合并或撤销的条件、原则。人为构造:国家采取人为办
8、法,强行建人为构造:国家采取人为办法,强行建立、合并或撤销银行及其他金融机构。立、合并或撤销银行及其他金融机构。2、银行体制构造的主要模式(1)自然构造的英国模式)自然构造的英国模式英国是银行体制自然构造的典型英国是银行体制自然构造的典型银行业自然繁衍(英格兰银行)银行业自然繁衍(英格兰银行)各类商业银行机构长期共存各类商业银行机构长期共存零售性银行零售性银行商人银行商人银行商业银行高度集中和垄断商业银行高度集中和垄断英格兰银行作为中央银行对各类金融机构的管英格兰银行作为中央银行对各类金融机构的管理采取最为和宽松、间接的办法。理采取最为和宽松、间接的办法。(2)人为构造的日本模式国家直接出资设
9、立各种专业性银行国家直接出资设立各种专业性银行国家通过不断颁布和修订银行条例、法国家通过不断颁布和修订银行条例、法规对私人银行的设立、合并和改组进行强规对私人银行的设立、合并和改组进行强劲干预。(大藏省、日本银行)劲干预。(大藏省、日本银行)积极改组和淘汰中小银行积极改组和淘汰中小银行 三、发达国家业务构造模式 1、各国银行业务制度的划分标准、各国银行业务制度的划分标准(1)短期性银行业务与长期性银行业务的分离或结合)短期性银行业务与长期性银行业务的分离或结合(2)间接金融业务与直接金融业务的分离或结合)间接金融业务与直接金融业务的分离或结合(3)银行业务与非银行金融业务的分离或结合)银行业务
10、与非银行金融业务的分离或结合(4)商业性银行业务与政策性银行业务的分离或结合)商业性银行业务与政策性银行业务的分离或结合综合化银行制度:二者结合综合化银行制度:二者结合专业化银行制度:二者分离专业化银行制度:二者分离2、日本的专业化银行制度日本是实行专业化银行制度的典型国家日本是实行专业化银行制度的典型国家 好处:有利于集中资金,运用于重点领域、行业。好处:有利于集中资金,运用于重点领域、行业。有利于经济的稳定发展(经济结构调整政策)有利于经济的稳定发展(经济结构调整政策)有利于宏观管理(宏观调控、监督管理)有利于宏观管理(宏观调控、监督管理)不利之处:不利于银行的竞争与扩张不利之处:不利于银
11、行的竞争与扩张降低了银行调度资金的能力降低了银行调度资金的能力银行林立,不利于监管银行林立,不利于监管3、德国的综合银行制度(混合经营)对银行业务性质、经营范围不加限制的混合经营(万能银对银行业务性质、经营范围不加限制的混合经营(万能银行)行)德国大商业银行从事的业务主要有:德国大商业银行从事的业务主要有:新企业创办新企业创办 企业改组企业改组 企业并购企业并购 证券发行和买卖证券发行和买卖 票据贴票据贴现现 贷款贷款19世纪世纪70-80年代年代好处:有利于金融机构追求利润最大化好处:有利于金融机构追求利润最大化 有利于金融机构分散投资有利于金融机构分散投资 有利于金融创新有利于金融创新不足
12、之处:银行从事高风险性活动的风险不足之处:银行从事高风险性活动的风险银行操纵股市银行操纵股市银行经营风险加大银行经营风险加大3、综合化、全能化经营已经成为发达国家商业银行发展的基本方向日本日本1981年银行法年银行法英国英国1986年年“伦敦金融大震伦敦金融大震”美国美国1999年金融服务现代化年金融服务现代化法第二节 主要发达国家银行制度简主要发达国家银行制度简介介 一、美国的银行体系一、美国的银行体系 美国银行体系是以联邦储备体系为核心,美国银行体系是以联邦储备体系为核心,以商业银行为主体,以私人和政府专业性以商业银行为主体,以私人和政府专业性信贷机构与其他各类非银行金融机构为两信贷机构与
13、其他各类非银行金融机构为两翼,再加上在美国的外国金融机构和国际翼,再加上在美国的外国金融机构和国际金融机构而形成的一个庞大复杂的体系。金融机构而形成的一个庞大复杂的体系。1联邦储备体系 美国的中央银行是根据联邦储备法于美国的中央银行是根据联邦储备法于1914年年组建的由联邦储备委员会,连同组建的由联邦储备委员会,连同12个联邦储备银个联邦储备银行、联邦公开市场委员会形成的一个中央银行体行、联邦公开市场委员会形成的一个中央银行体系。系。(1)联邦储备委员会)联邦储备委员会是联邦储备体系的最高决策机构和领导机构,是联邦储备体系的最高决策机构和领导机构,它对国会负责,与政府平行,具有部分立法权和它对
14、国会负责,与政府平行,具有部分立法权和部分行政权。部分行政权。委员由委员由7人组成,任期人组成,任期14年,每两年有年,每两年有1位委员位委员需要更换,从机制上保证了相对独立性需要更换,从机制上保证了相对独立性。职权:职权:A.发布规章,解释和实施关于联邦储备银行业务的规章发布规章,解释和实施关于联邦储备银行业务的规章B.批准或者指令联邦储备银行之间的期票再贴现,并规批准或者指令联邦储备银行之间的期票再贴现,并规定再贴现率。定再贴现率。C.规定由联邦储备银行贴现证券的种类规定由联邦储备银行贴现证券的种类D.有权变更联邦储备银行各会员银行存款准备金的比率有权变更联邦储备银行各会员银行存款准备金的
15、比率E.在每个联邦储备银行中任命在每个联邦储备银行中任命9位董事中的位董事中的3位董事,包位董事,包括政府总裁括政府总裁F.监督各个联邦储备银行与外国银行的相互关系监督各个联邦储备银行与外国银行的相互关系G.指导联邦储备银行对各银行的检查和监督方面的活动指导联邦储备银行对各银行的检查和监督方面的活动H.协调联邦储备银行体系的经济调研和宣传工作协调联邦储备银行体系的经济调研和宣传工作(2)联邦储备银行按照按照1913年通过的联邦储备法的要求,全国按经济年通过的联邦储备法的要求,全国按经济区域划分为区域划分为12个联邦储备区,每一区指定一个中心城市,个联邦储备区,每一区指定一个中心城市,并在该城市
16、设立一家联邦储备银行。并在该城市设立一家联邦储备银行。每个联邦储备银行设每个联邦储备银行设9人组成的董事会人组成的董事会3人从联邦储备银行的会员银行代表产生人从联邦储备银行的会员银行代表产生3人从工商业和农业界产生人从工商业和农业界产生3人由联邦储备委员会任命,其中人由联邦储备委员会任命,其中1人是其官方代表,担任人是其官方代表,担任董事会总裁董事会总裁职能:负责实施货币政策(贴现、存款准备金、公开市职能:负责实施货币政策(贴现、存款准备金、公开市场业务)场业务)(3)联邦公开市场委员会人员组成:由联邦储备委员会人员组成:由联邦储备委员会7名委员和名委员和5位联位联邦储备银行总裁出任。在邦储备
17、银行总裁出任。在5位联邦储备银行总裁中,位联邦储备银行总裁中,1人由纽约联邦储备银行总裁出任,其余人由纽约联邦储备银行总裁出任,其余4位由其位由其余联邦储备银行总裁轮流参加。余联邦储备银行总裁轮流参加。职能职能:负责实施公开市场业务,决定联邦储备体负责实施公开市场业务,决定联邦储备体系国内外证券业务的变动。法律要求联邦储备银系国内外证券业务的变动。法律要求联邦储备银行贯彻联邦公开市场委员会的决定。行贯彻联邦公开市场委员会的决定。2商业银行 美国商业银行包括国民银行和州立银行两套不同的体系美国商业银行包括国民银行和州立银行两套不同的体系。这一制度造成美国商业银行家数众多、竞争激烈的混乱局这一制度
18、造成美国商业银行家数众多、竞争激烈的混乱局面。面。1920年美国共有商业银行年美国共有商业银行30291家,到家,到20世纪末,美世纪末,美国的商业银行数量仍有国的商业银行数量仍有9000多家。多家。(1)国民银行:在联邦政府注册登记的银行。)国民银行:在联邦政府注册登记的银行。国民银行大多数是规模较大的商业银行,所有国民银行均国民银行大多数是规模较大的商业银行,所有国民银行均是联邦储备银行的会员银行,并且必需将存款投保于联邦是联邦储备银行的会员银行,并且必需将存款投保于联邦存款保险公司存款保险公司(2)州立银行:根据各州法律建立的在所属各州登记注)州立银行:根据各州法律建立的在所属各州登记注
19、册的银行。州立银行可以自己决定是否成为联邦储备银行册的银行。州立银行可以自己决定是否成为联邦储备银行的会员以及是否参加存款保险。的会员以及是否参加存款保险。3专业性银行 美国的专业银行又可分为各类专业性商业银行以美国的专业银行又可分为各类专业性商业银行以及自成体系的政策性金融机构。及自成体系的政策性金融机构。前者如建立于前者如建立于19世纪初期的投资银行、互助储蓄世纪初期的投资银行、互助储蓄银行,建立于银行,建立于20世纪初期的信用协会;世纪初期的信用协会;后者如建立于后者如建立于20世纪上半期的美国农业信贷体系、世纪上半期的美国农业信贷体系、联邦住房贷款银行、美国进出口银行、小企业管联邦住房
20、贷款银行、美国进出口银行、小企业管理局等。理局等。4国际金融机构和外国金融机构 国际金融机构在美国的大规模建立和运行出现在国际金融机构在美国的大规模建立和运行出现在第二次世界大战之后,随着第二次世界大战后布第二次世界大战之后,随着第二次世界大战后布雷顿森林体系的建立和运行,国际货币基金组织、雷顿森林体系的建立和运行,国际货币基金组织、世界银行、国际清算银行等国际金融机构或将总世界银行、国际清算银行等国际金融机构或将总部、或将其重要的分支机构建立在美国。美国已部、或将其重要的分支机构建立在美国。美国已经成为当前真正的国际金融中心。经成为当前真正的国际金融中心。20世纪世纪70年代布雷顿森林体系解
21、体后,外国金融年代布雷顿森林体系解体后,外国金融机构开始大举进入美国金融市场。随着金融全球机构开始大举进入美国金融市场。随着金融全球化浪潮的兴起,美国金融市场已经发展成为全球化浪潮的兴起,美国金融市场已经发展成为全球金融业激烈竞争的金融业激烈竞争的“大战场大战场”。4、美国银行体制的演变、美国银行体制的演变 当当 1694年世界上第一个股份制银行年世界上第一个股份制银行英格兰银英格兰银行创立时,北美行创立时,北美13州仍然是英国的殖民地,直到州仍然是英国的殖民地,直到1782年美国才建立了第一家银行年美国才建立了第一家银行北美银行。北美银行。1914年美国联邦储备体系的建立标志着美国银行年美国
22、联邦储备体系的建立标志着美国银行体制的框架基本形成。体制的框架基本形成。(1)美国近现代银行体制的初创)美国近现代银行体制的初创 1782年美国历史上第一家银行年美国历史上第一家银行北美银行成立,北美银行成立,银行在州政府注册银行在州政府注册,开创了美国州级监督管理体,开创了美国州级监督管理体制的历史。制的历史。第一银行、第二银行的建立与联邦管理银行体第一银行、第二银行的建立与联邦管理银行体制的诞生。制的诞生。1791年美国第一银行获得营业执照,在联邦政府年美国第一银行获得营业执照,在联邦政府注册,期限注册,期限20年。由于其股份中近年。由于其股份中近70左右为外左右为外国人所持有,人们担心这
23、会影响美国经济的发展国人所持有,人们担心这会影响美国经济的发展和稳定,再加上第一银行妨碍了各州银行和地方和稳定,再加上第一银行妨碍了各州银行和地方势力的利益,遭到了他们激烈的反对,遂于势力的利益,遭到了他们激烈的反对,遂于1811年注册期满后停业。年注册期满后停业。1817年年1月美国第二银行正式建立。第二银行招月美国第二银行正式建立。第二银行招致曾经反对过第一银行的同一势力的反对,于致曾经反对过第一银行的同一势力的反对,于1836年第二银行注册期满时,转变成一家州银行年第二银行注册期满时,转变成一家州银行继续营业。继续营业。(2)美国双线银行管理体制的确立)美国双线银行管理体制的确立 所谓双
24、线银行管理体制是指美国联邦政府和各州所谓双线银行管理体制是指美国联邦政府和各州有关当局同时都有权接受银行注册登记并监督管有关当局同时都有权接受银行注册登记并监督管理银行的制度。理银行的制度。美国美国1782-1791年是单一的州级银行管理体制;年是单一的州级银行管理体制;1792-1811年是双线银行管理体制;年是双线银行管理体制;1812-1816年是单一的州级银行管理体制;年是单一的州级银行管理体制;1817-1836年又恢复双线银行管理体制;年又恢复双线银行管理体制;1837-1863年再次恢复单一的州级银行管理体制。年再次恢复单一的州级银行管理体制。1864年以后,双线银行制度年以后,
25、双线银行制度。(。(1863年年2月,国月,国会通过了国民银行法)会通过了国民银行法)(3)当代美国银行体制的最新发展)当代美国银行体制的最新发展 彻底解除单彻底解除单州原则。州原则。1994年年9月美国国会通月美国国会通过了州际银行法,允许商业银行从过了州际银行法,允许商业银行从1997年年6月月1日起跨州经营金融业务,设立分支机构,从而日起跨州经营金融业务,设立分支机构,从而形成了遍及全美的银行网络。形成了遍及全美的银行网络。改革双线多头的银行监管体制。改革双线多头的银行监管体制。20世纪世纪30年代年代大萧条后,联邦储备体系对银行业的监督管理比大萧条后,联邦储备体系对银行业的监督管理比前
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