小额贷款公司201年风险管理部工作总结及201年计划.docx

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1、 小额贷款公司201*年风险管理部工作总结及201*年计划 小额贷款公司201*年风险治理部工作总结及201*年规划 201*年风险治理部工作总结及201*年工作规划 一、201*年的工作简结 201*年我部门工作的指导思想是：全面贯彻落实内蒙古精储小额贷款公司第一届三次股东大会的会议精神和董事长（总经理）的经营思路，围绕“提高信贷资产质量，提高综合效益”的总目标，坚持全面、协调、可持续的进展观，坚持以清收盘活为重点，以增加收入为核心，以体制创新为动力，加大贷款投放，奋力推动业务进展进入快车道。为此，风险治理部紧紧围绕公司工作重心，以业务进展为主线，以效劳“几大市场”为宗旨，以增效为中心，以强

2、化治理、注意投放、不断优化信贷构造、防范风险为重点，以清收盘活不良贷款为突破口，加强制度建立，仔细、细致的做好每个客户、每笔贷款的审查。每个客户都建立和完善了纸质信贷档案和电子信贷档案，对公司全部的信贷客户建立起余额、形态、期限等内容的治理表。每个客户的信息，在电脑中可随时查阅。对业务部已经到期的贷款准时发出上报逾期客户状况说明及风险分析的通知书，催促业务部准时催收。从小贷公司的实际动身既要进展业务又要尽可能的降低风险，真抓实干，取得了肯定成果。总体状况是：贷审会逐步标准，资料的审查较以前细致、完整，贷款质量不断提高，档案治理、合同制作等逐步走向标准，贷款规模渐渐扩张，盈利水平得以提高。 二、

3、201*年的工作规划 在新的一年里，从“内控防范优先，加强制度落实”的角度加强部门队伍建立。 （一）着重抓好部门人员的培训，规划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务标准化操作程序及要求等内容为重点进展学习培训，在较短时间内培育品质优良、业务素养高、能适应公司改革步伐的员工队伍。定期组织学习内蒙金融办下发的有关金融方针政策及董事会的文件精神，努力提高政治觉悟和业务素养，增加依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进展专项培训。（二）、加强贷款治理、完善规章制度、标准业务操作、提高信贷资产质量 公司的风险治理凹凸，主要表现在风险的识别、掌握、治理力量上。探究先进的风险治理模式

4、，制定严格的风险治理制度，做到风险掌握抓一线，风险鉴别抓真实，风险治理抓制度，努力将新增贷款风险掌握在最低限度。 一是制定出五级分类治理方法；二是制定出信贷资料档案治理方法等信贷治理方法；三是加强对业务部提交的客户资料，严格根据公司的治理制度针对每一笔新业务，对业务部送上来的书面材料，都要做到仔细、认真、全面的审查，对有问题的地方，要求业务部供应书面说明，并对每一次发觉的问题都进展登记。对达不到上会标准但业务部坚持要求上贷审会的业务，要求业务部供应贷审会副主任委员以上成员签字的同意书，做到责任到人，做好贷前的风险审查，使贷款手续合规、合法，严把贷时审查关，严禁发放超权限贷款；四是在开贷审会时，

5、严格根据公司要求，保证每笔业务都有足够的贷审会成员参与，并在待审会上提出风险部意见，仔细做好贷审会记录，准时出 具贷审会会议纪要；五是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的监视力度；六是仔细开展监视业务部贷前调查，精确猜测贷户收益，确保贷款按期收回；七是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、担保物是否真实、合法，保证人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高；八是全面进展信贷档案统一模式化、标准化、标准化治理，实行归档专人保管，并建立调用档案登记制度，保证档案的完整性；九是合同的制作，严格根据合同

6、签订审批表中的信息，精确、快速的制作合同，并帮助业务员校对合同中客户信息、相关数据，确认无误后，由业务员在合同反面签字；十是客户已签订合同、资料齐全后，贷款档案应办理移交手续，由移交人、接交人共同在移交清单上签字；十一是贷款完毕后，由业务员引领客户到我部门领取抵（质）押物原件，并办理领取手续。如领取人不是借款人本人，应由业务员签字确认由领取人代为领取相关资料原件；十二是部内人员调整或换人，所保管的资料应办理移交手续，由移交人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，正在办理中的工作由接交人连续办理。 （三）、加大信贷规章制度的执行力度 首先要落实“三查”制度，对部内员工素养加以培训，使每个员工在公

7、司制度规定的根底上按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序仔细进展调查、审查和检查，我部门除催促业务部门做好贷前调 查、贷时审查、贷后检查外。从一季度开头对100万元以上的客户尽可能做到跟踪回访一次，检查贷款客户贷款的使用状况、经营状况、还本付息状况，并填写“三查”记录簿，严格考核。审批的贷款都必需有信贷人员的调查报告和贷审会记录、纪要。（四）、明确信贷投放重点，不断优化信贷构造 201*年我部将根据“分类指导、区分对待”的原则，明确信贷投向。建议;一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款、保证担

8、保、除公司领导和董事长对借款人的人品、为人了解、确有把握外尽可能少发放信用贷款；为优化信贷构造，降低风险资产，尽可能多发放房地产抵押贷款，提高抵、质押贷款比重。要合理调整贷款担保方式，对新增个体户贷款，要最大限度地办理商业用房抵押贷款、个人住房抵押贷款，除公司认可的几大市场客户外，其它客户暂不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款；二是要根据“小额、分散、流淌”的原则，积极支持中小企业进展，特殊是对产权明晰、信誉度高、行业和工程符合国家产业政策规定、进展前景看好的中小企业和个体工商户，要赐予重点支持。 （五）推动贷款五级分类治理，提升分类水平和技能 加强贷款五级分类治理工作是今年信贷

9、治理中的重要工作之一，今年在五级分类治理工作中主要实行了以下措施： 1.组织学习，加强对部内人员的培训，重点学习贷款风险分类相关学问，使部内人员熟悉到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重 要意义；2.注意质量，精确分类，按季调整；3.部内人员仔细细致地做好外调工作，全面把握借款人的真实财务状况和影响贷款归还的非财务因素，确保分类结果定性的精确。积极、实时地做好季度的分类调整工作。 （六）利用科技手段，对信贷资产进展治理 1.组织培训，全员参加，扎实做好公司信贷系统上线工作；2.为充分利用科技手段，有效掌握信贷风险，提高信贷治理水平。统一思想、提高熟悉，组织部内员工，仔细学习，强化岗位练兵等手段

10、，提高信贷治理水平。开展对不良信贷客户信息的广泛采集工作，“信贷风险堤坝”和标准201*年信贷治理工作的顺当开展奠定根底。（七）加强新发放贷款治理，提高资产质量。 连续实行到期贷款收回月报制度。为保证到期贷款准时收回，由部长带头并催促业务员到期收回，按月照实上报当月到期和收回的状况月报，对增量贷款到期未收回的个人，责令停顿放款权，并对相关责任人限期收回到期贷款。 （八）加大清收力度，促进清收盘活 1.加大清收盘活，扎实做好不良贷款双降工作 从年初开头，我部门对现已形成的如：马月平、周福柱、罗永胜、左颉等不良贷款进展梳理，并积极协作业务部大力清收。对已形成具有风险的贷款笔数、金额，依据统计的笔数

11、、金额状况与有关责任人签定清收规划。 2.对贷款进展清理统计，对其中逾期局部逐笔进展统计，主要检查 其抵押担保手续是否有效，抵押物变动状况，应如何清收盘活，对的确无力归还的应依法或协商收回所抵押的资产并进展处置。3.与信贷人员见面落实排查清收盘活不良贷款规划和措施，对不良贷款余额、占比拟高的业务部，重点关注，催促清收贷款，严峻者停顿发放贷款，重点清收，严格防控新增贷款风险，确保新增贷款逾期率不超过2，年末总逾期占比不超过5、不良贷款占比不超过2.从而加大清收盘活力度，保证新增贷款质量。 4.对已形成逾期的贷款常常关注不能失去诉讼时效期，组织业务部上门签订还款协议书。对临时签订有困难的客户要设法

12、实行措施联系。没有方法签订还款协议的客户，准时上报总经理和董事会，讨论实行可行措施。 风险治理部201*年1月19日 扩展阅读：201*年风险治理部工作总结 201*年风险治理部作总结 201*年，经受了08年金融危机之后，在国家积极的财政政策和适度宽松的货币政策调控下，中国经济呈现出企稳上升的态势，政府投资开头启动，房地产市场持续火爆。我部在总行我部及分行治理层的正确领导下，严格贯彻总行各项风险治理要求，紧紧围绕分行经营进展思路，效劳于前台业务增长，坚持做好核保、放款、贷后、风险预警、法律审查、统计上报等常规工作。与此同时，分行监控部以科学进展观为指导，积极探究，锐意进取，在业务流程再造、C

13、RM系统建立、动产融资治理、不良资产清收、押品治理、员工队伍建立上也取得了突出成绩，较好地履行了各项职责，现详细总结如下：一、持续加强资产治理部常规工作，效劳于前台业务增长。201*年，随着分行业务量快速增加和县域支行业务的拓展，原有的在监控部集中进展贷中贷后的风险掌握模式已难以适应业务的要求。分行领导审时度势，做出了大胆的改革。 一是在各个支行设立了风险治理派驻机构，配备了贷前调查、核保、放款审查和贷后检查人员，并由我部统一领导，保证了风险治理口径的全都性和有效性。 二是进展了分行风险治理部部组织机构调整，根据部门工作职责和岗位分工，设立了贷后治理现场检查组、贷后治理非现场检查组、法律合规组

14、、放款审查组、押品治理组、动产融资治理组多个业务单元，重新整合和充实了部门人员，保证了各项工作正常有序地开展。 三是加强风险预警工作，结合国家政策法规和市场形势，先后公布了关于多晶硅、汽车合格证质押、保证金账户冻结以及电动车行业的多个风险预警，有力的协作了业务的进展，防范了授信风险。 四是加强法律审查工作，分行法律合规中心依据业务需求，加班加点，对授信业务合同文本、保险兼业代理协议、动产融资三方协议、承诺函等各内合同文本进展了严格细致的审查，为分行业务进展供应了法律支持。 五是非现场监管和现场监管两手抓，合力推动贷后治理力度大幅提高。201*年分行风险治理部依据分行工作部署，加大了非现场监管和

15、现场监管力度，严格执行贷后尽职治理相关规定，坚持现场检查的频率和准时性，坚持非现场检查的全面性和有效性，利用人行征信系统、宁波市银行风险共享系统和总行千里眼预警系统开展工作，较好的完成了各种常规治理和专项检查工作。 六是做好统计分析和数据报送工作，我部严格根据总行和监管部门的要求，准时上报资本充分率、普华永道、政府平台融资、票据业务、大中小企业行业分类、异地授信、涉农贷款、动产融资、大额授信风险预警等各类报表，为总行、监管部门和行领导决策供应了依据。 二、完善制度、再造流程。 今年，为了建立起完善的流程掌握体系，我部特地抽调部门业务骨干，实行封闭办公的形式，对分行放款审查、法律审查、核保、风险

16、预警、押品治理、贷后现场监管、贷后非现场监管等工作的业务流程进展了一次全面梳理。在充分贯彻总行各项治理政策的根底上，结 合分行业务进展实际，经过反复推敲、屡次修改，会议审议，最终出台了放款流程、法律审查流程、核保流程、风险预警流程、抵质押物出入库治理流程、贷后治理现场检查流程、贷后治理非现场检查流程等制度，有效的指导部门各项工作科学有序地开展。 三、积极探究新技术助力风险治理的新模式。 风险掌握的前提是信息的收集和处理，风险治理工作对统计分析的要求也越来越高。成立时间较短，风险治理人员配备相对较弱。为了提高工作效率，避开重复劳动，缩短信息收集和处理半径，今年，分行监控部牵头完成了CRM系统的开

17、发工作。分行监控部在收集各部门、各岗位、各工作环节业务需求的根底上，聘请专业软件开发公司，开发了CRM报表系统。该系统结合民生银行的业务模式，依据本地区监管部门要求，为分行常用的手工台帐、统计报表和账务记录设计了自动处理系统，用户只需输入根底数据或流水账，CRM系统就能自动导出授信客户财务数据和数十份报表，满意监管报送和分析决策的要求，从而实现风险掌握的数量化、自动化和网络化。 四、全力开展清收处置、实现不良资产双降。 201*年，分行监控部再接再励，大力推动不良贷款清收工作。经过一年的日夜奋战，分行清收工作小组完成海氏集团问题贷款重组，压缩不良贷款2563万元，现金清收江龙印染公司不良贷款9

18、00万元；化解宏环电子问题贷款672万元、善好酒业问题贷款3000万元、吴泰进出口问题贷款2995万元；帮忙亿家园等临时困难的企业度过危机；胜利诉讼并拍卖中耀公司、宝成系等企业抵债资产或股权，估计在年 内可收回2940万元和2500万元；个贷方面，分行监控部共承受个贷部移交不良贷款29笔，诉讼结案并收回11笔，收回金额576万元，实现了不良资产实现双降。功夫不负有心人，201*年，分行监控部的清收工作得到了总行的充分确定和表彰。 五、落实动产融资治理、为业务腾飞保驾护航。 今年，分行加强了动产融资业务的监控和治理，根据总行动产融资相关制度，监控部增加了动产融资中心人员，合理调整了岗位职责，目前

19、，分行动产融资监控人员已各就各位，有条不紊的开展市场价格监控、巡库核库、限额掌握、现场验货、库存核对等工作，确保了动产融资业务平稳、高效地开展。 动产融资中心优质高效的效劳为分行该项业务进展供应了有力保障。截止09年11月末，分行动产融资业务余额9665万元，较年初增长7265万元，客户6家，较年初增长4家，今年累计业务发生额34614万元，拉动保证金及其他存款18772万元。 六、完善押品治理、建立价值评估体系。 随着总行对押品治理工作要求的不断提高，分行风险治理部积极响应，严格贯彻。一是把押品治理岗从综合岗独立出来，并增加了价值评估岗；二是开设押品治理专栏。针对宁波各地区押品抵质押登记申请

20、资料各异，办理押品登记及释放手续繁琐、效率低的问题，我部依据工作安排，对各抵押登记部门的申请资料进展了集中梳理，并在分行网站设立了押品治理专栏。该专栏集中了宁波市各个区、县以及杭州、舟山等地的房产、土地、动产、股权四个大类的押品登记及释 放申请资料。各业务部门在办理上述地区的押品登记及释放事宜时，可直接从该专栏下载相应申请资料，提高业务办理效率。三是根据中国民生银行押品治理工作指引在仔细调查分析的根底上，甄选了多家评估公司与我行开展合作；四是着手建立价值评估体系，首先是起草押品价值评估治理方法，然后开展押品续授信评估，再此根底上着手建立押品价值数据库，逐步建立起完善的押品治理与价值评估体系。

21、七、加强监控队伍建立和人才培育。 今年，分行风险治理部大力加强监控队伍建立和人才培育。在队伍建立上，今年部门新引进人才7名，充实了贷后治理中心、法律合规中心和押品治理中心的员工队伍，进一步强化了贷中和贷后的风险管控力量，确保了业务高质高效地开展；在人才培育上，监控部成为分行人才输送基地，先后有多名员工从我部走出去，他们有的担当了支行行长助理、有的担当了部门总经理助理、有的成为业务骨干；在团队建立上面，分行监控部关怀和重视每一位员工的成长，以人为本，在工作中鼓励员工，在困难时鼓舞员工，部门内部呈现出前所未有的积极气氛。 但分行风险治理部在工作中也遇到一些困难，如日益进展的业务给中后台风险治理工作

22、带来了较大压力，押品价值评估工作刚刚起步，不良清收仍旧有大量繁琐而又细致的工作要做等等。 201*年马上到来，新年新气象，在新的一年里我部将以崭新的面貌，迎接新的工作挑战，详细将在以下几个方面进一步加强工作。 一是对已经完成的操作流程，依据实际运行状况，进展适当的完善和修正，以适应快速进展的业务对放款、贷后带来的工作压力； 二是推动押品价值评估系统建立，为分行对公和个贷系统建立起房地产价值评估数据库，提高押品价值评估的科学性和精确性； 三是进一步加强不良资产清收。特殊是对已执行未拍卖的案件，与法院做好连接工作，使我行已执行案件尽快进入评估拍卖程序。对已拍卖未受偿的案件，积极跟进，争取明年初受偿拍卖款。 二九年十二月十五日 友情提示：本文中关于小额贷款公司201*年风险治理部工作总结及201*年规划给出的范例仅供您参考拓展思维使用，小额贷款公司201*年风险治理部工作总结及201*年规划：该篇文章建议您自主创作。