家庭及个人理财案例.doc

《家庭及个人理财案例.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《家庭及个人理财案例.doc（43页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、家庭及个人理财案例原创6月买房现在攒了3万块！1一个单身白领的理财感悟3原创妈妈原来也是理财高手4理财梦想逐年滑过 23岁北京姑娘的计划8家庭中的“现金流”为什么这么重要？！原创经验分享9个人总结的理财经验，工薪家庭比较适用原创11新年理财计划-2005年我要当富翁！转帖13我和老公的闺房理财战略14年终盘点CPI百姓故事：我的票子、房子和菜篮子15房贷压得我喘不过气！16给准备结婚的筒子们:说说婚前购物 推荐19理财类杂志成为投资热点 谁将成为中国MONEY？20妻子研究生在读 白领阶层理财应当稳中求进24丈夫年收入15万 太太怎样做好家庭理财规划24家庭年收入10.5万元 38岁郑先生面临

2、理财考验27都市新贫族如何脱贫？29（独家）中国式离婚 中国式理财30白衣MM的理财生活转帖32低收入家庭的财商大补课349年赚100万的理财心得38月薪4000 理财攻略40与孩子在超市精打细算42原创6月买房现在攒了3万块！BUSINESS.SOHU.COM2004年12月21日08:05 网友：5151201314 来源： 搜狐理财社区 6月份买的房子，几乎花光了所有的积蓄，现在快半年过去了，期间国庆节还回家一趟花了将近1万，今天查了一下帐户存款，余额居然突破3万块了！嘻嘻，高兴ing特此发帖，庆祝一下！过年不知道能发多少奖金，春节之前不知道能不能突破5万。要是一直这样下去的话，明年7月

3、交房的时候就可以顺利的装修了呵呵还要感谢我家理财，呵呵，在这里积累了不少理财的经验呢后面有财友征询我的理财经验，呵呵，我就结合自己的情况随便说说吧日常的花销无非就是衣、食、住、行、通讯等这几个方面吧。相关阅读：按揭买房是否提前还贷现在购买房产还需要仔细思量先说说我们每月的大概花销住房、水电：房租每月500，水电100 ，有暖气的时候多50房贷：1100（买了房子但没有交房，所以要先租着）伙食：800左右日常生活用品：200左右交通：我和LG的单位都比较近，每天骑车上班，无需交通费用通讯：手机100左右座机电话140左右（网费60+80电话费）服装：一个季度买一次，300左右（我200 ，他10

4、0）合计：3100左右除掉房贷的费用，日常消费大概2000左右吧，不算高，但是好像也低不下去了接着说说日常购物方面的一些心得吧总的来说就是平时不需要的东西尽量不买！相关阅读：为了房和车 她要离婚月入5500珠海情侣想买房以前我很喜欢逛超市的，每周要去2-3次，每次去就要买一大堆，吃的、用的、零食、饮料什么的，每次要花100-200块呢！其实有很多东西买了之后一直没有用后来尽量减少去超市的次数，现在每周只去1次，而且除了油盐、食品、生活必须用品什么的，其他的尽量不买的，有时候忍不住，LG就在旁边监督，呵呵，现在买菜也不去超市了，每周末到早市上采购一次，青菜、肉、鱼虾、水果什么的，早市上的东西很便

5、宜的，青菜一般1块钱一堆，可以吃2-3餐；鱼虾什么的也比超市便宜很多的，新鲜的一斤左右的活鱼10块钱3条，肉啊什么的也要便宜很多，这样采购一次也就60-80元，一周的菜就很足够拉！还有，以前去超市的时候总喜欢买一种叫“湾仔码头”的饺子，一盒就要18块，现在涨到22块了，每次要买好几盒，一盒一餐就搞定了，555，后来觉得这个实在太贵了，改成周末买肉馅回家自己包饺子了，LG还说我做的比外面买的还要好吃呢！呵呵不过我自己知道，跟“湾仔码头”比还是要差点的，但是自己包饺子、蒸饺子这个过程是很开心的呢！而且吃不完的还可以放在冰箱里冻着再说说买衣服吧，其实我们在衣服上的花销还是很小的，但是我的衣服也不少，

6、给大家推荐北京很适合逛的地方：动物园服装批发市场，那是我最喜欢逛的地方拉！平时每天都要上班，根本没有时间逛街的，路边的服装专卖店的衣服价格一点也不便宜。相关阅读：没了经济基础 我的爱情在哪搁浅一个为“钱”所困的女子自从大三的时候知道有个动物园批发市场以后就很喜欢它了，有人可能会觉得那里的东西不怎么好，其实不是的，只要有心逛还是能掏到很合适的服装的，我去那里买的毛衣一般30-50就可以很好啦，牛仔裤也是30-50 左右的，样式都很新的！我去一次就要买好几件的，外面一样的样式、布料的衣服都要百元以上呢！去那里买衣服就是要有耐心的拉，我每次一去就是大半天的，呵呵，LG最怕陪我去那里了，呵呵，我一般让

7、他在附近的麦当劳等我的，有时候干脆叫女友陪我一起去，不让他跟着，呵呵其实这个就是要花时间和心思仔细的挑选的，千万不能因为价格便宜就买一大堆不会穿的衣服回来哦大概的理财心得目前就只想到这些拉，以后再想起什么再加上好了呵呵一个单身白领的理财感悟2004-10-12 记得刚参加工作可以自己赚钱时，别提多兴奋了。由于家里没有负担，我又在单位住，因此时不时就和同事们出去吃一顿，还置办了许多东西-手机、服装、鞋子、手表、化妆品记得当时每次去购物，都搬回来一大堆。如果说，上班第一年的消费还是实际需要的话，那么接下来的消费就不太实际了。每当逛商场看到“打折”、“降价”及“会员优惠”等字眼，就忍不住购买。后来办

8、了信用卡，消费时总觉得没花多少钱，可每月对账单下来，金额都让我吃惊。有几次竟然超出了我的工资收入。工作两年下来，我手里竟连一点积蓄都没有。真正意识到需要积蓄缘于一次生病。那次生病花了不少钱，公费医疗以外的几千元钱还是老爸老妈拿的。想想自己挣的也不算少，可是关键时刻却一分钱也拿不出来，真是惭愧。原来觉得年轻就应该活的轻松，储蓄理财多累人，现在才知道生活不只是轻松享受，压力和负担也是生活的一部分。我刚刚攒钱的时候还闹过一段笑话呢。每餐只吃方便面，咸菜，不购物，把手机也停掉了整天脑子里想的就是攒钱。我的一个朋友说我都成“铁板公鸡”了。他提醒我说：“攒钱和理财不是以降低生活质量为代价的，我们不应该做钱

9、的奴隶，应该做钱的主人”慢慢地，我理顺了攒钱和生活的关系：我的住处离单位有两站地距离，原来每天都打车或坐公车，现在每天早起走到单位，既锻炼了身体，又省下了一笔交通费；原来下班后，总是三五成群出去吃饭，现在自己做饭，既卫生营养又经济；原来双休日不是购物就是泡在电影院里，现在爬爬山或去吹海风，节约的同时又放松了心情原来生活换成另一种方式也很有滋味。有了一些积蓄之后，自然而然就想到理财了。把钱存在银行里吧，稳定是稳定，但收益太低。有一次买了一些中短期国债，不仅利率比银行高出很多，而且还可以赚取交易的差价呢。后来又买了一些基金，收益又比国债高出很多。对了，我还买了保险，这样一旦突遇意外的话，就不必将自

10、己的老本全花光了，有保险公司为我们承担风险呢。在整个投资过程中，我的深切体会是：大可不必为行情的涨跌左右心情，只有保持一种理性的态度，才能有较好的收益。谈了这么多，你一定以为我看了好多理财书籍，其实我只是平时比较关注理财方面的讯息，常看、常听、常想，我同时发现理财是一件非常有趣的事。反思我的整个理财过程，我对“理财”有了更深刻的认识。理财不仅是打理钱财，而是理性的打理钱财-理性的存储、理性的消费，理性的投资。理财不仅使我得到钱财的收益，更重要的是使我领悟到了生活的一种态度，一种方式。那芳点评：本篇文章描述了一个典型的事例，作者最初属于消费型的单身白领，后来因突发事件应急之需而引发了财富积累的意

11、识，在攒钱的过程中为获取较高的投资收益而选择了国债、基金等理财产品，为避免意外发生时出现财务困难而选择了保险产品。但值得注意的是，理财不是单纯的理性存储、理性消费或理性投资，而是理性的个人财务规划。理财关注的是人生的规划，理财的要旨是为实现人生不同阶段的生活目标和生活需要而建立安心的个人财务体系。本文作者属于单身白领，收入较高，没有家庭负担，支出相对较少。理财专家建议，单身白领可以依照自己下一阶段设定的生活目标，如结婚计划、购房首付计划等，通过合理有效的投资规划实现既定的理财目标。同时，单身白领也可以根据个人风险承受能力和经济收入水平，适当介入较高风险较高收益的理财渠道，以实现个人财富的快速积

12、累。建设银行大连市分行理财中心征文请寄：大连市中山区天津街211号建行大连市分行理财中心收邮政编码：116001或发信至：ccblczx126. com原创妈妈原来也是理财高手BUSINESS.SOHU.COM2004年11月16日07:23 网友：理财快乐 来源： 搜狐理财社区 理财快乐在我家理财玩了快3个月了，看了好多人写的理财故事，对照到自己家里猛然发现，妈妈原来就是理财高手！背景：妈妈是一个效益曾经很好但是后来很差的国有企业的普通职工，工资不高，但是家乡消费水平不高，日子过的平平淡淡，花钱无处不在，理财也无处不在（或许妈妈都不知道理财这个词），细微处才能见高明下面要说妈妈的高明之处：一

13、：独生子女好80年是我国实行计划生育最严的一年，厂里生孩子是需要指标的，记得当年我们厂里只有3个指标，把怀孕的女职工名字都记下来，开大会讨论，当讨论到我妈妈时，领导笑了，说：“她爱生就让她生吧！”（因为妈妈名字叫*爱生,何况妈妈年龄也不小了），这样我就有了“合法”诞生的权利。81年初我出生后，妈妈跟爸爸商量去领独生子女证，爸爸不肯，说人家都有两个孩子，还想在要一个，妈妈当时就大胆断言，说这一代孩子将来大学毕业也不一定能找到工作，而且培养一个孩子要多少钱，多少精力，况且领了独生子女证可以享受免费托儿所和每个月5元的补贴，过节还有礼物送，那时候我妈工资30几元，5元已经差不多够我的生活费了。爸爸被

14、说服了，这样，我就成了厂里第一家生了女孩就领了独生子女证的孩子。现在看来这个决定做得非常正确，爸爸妈妈工资都不高，要是再有一个比我小的，且不说会因违反计划生育失业或者降工资，单凭高昂的教育费用就让人非常吃不消，要是孩子不争气更是头疼了。这是妈妈的超前思想带来的理财收益，非常大，无法用钱估算。二：“女儿是个宝”之兴趣培养篇小时候我就对音乐很有感觉，3,4岁时想有台自己的电子琴，每次去百货商店都赖在那里不走，当时的我对钱还没什么感觉，快过年时妈妈对我说，想要琴的话，外公外婆，叔叔阿姨给压岁钱的时候要收好噢！我记得牢牢的，谁给我压岁钱我都拿过来，放到我的小包包里收好，回到家全部给妈妈，高兴得说我有钱

15、了，带我去买琴哦，这样我就拥有了第一台电子琴。但是那台60元的琴买了没多久就坏了，到一年级的时候爸爸妈妈一狠心给我买了一台1000多元的卡西欧，几乎花完了他们的积蓄那时候我们那里没有多少家长培养孩子的此类兴趣爱好，我却学了几年琴，只要会唱的歌我就会弹，在家里自娱自乐或者参加演出比赛，非常开心。我们学校很小，几乎人人见到我都知道是那个会弹琴的，班上有什么歌咏比赛活动我也是那个伴奏的。妈妈的1000元投资带来了我们全家甚至同学老师无限精神上的愉悦，是非常值得的。三：“女儿是个宝”之教给女儿按需消费女人创造的最大价值就是支撑家庭和教育孩子。爸爸在我一年级的时候，经亲戚介绍，办停薪留职后去了深圳工作，

16、家里只有妈妈带着我，爸爸每个月汇1000元钱过来，妈妈好好存起来，我就跟妈妈一起，用妈妈的工资，大概100多元，省吃俭用也不觉得缺。印象中有一次，要去吃早餐，妈妈逗我玩，说妈妈没钱了，只掏出两毛，怎么办？我不假思索地说，那我就不吃带肉的了，只要一毛就够了（我们早餐就吃米线，可以加肉或者不加）。妈妈教会了我不乱花钱，量需而出，注意，我说的是根据实际需要消费，而不是根据收入来消费，这个理念一直指导我的现在消费习惯。这个习惯的养成让妈妈一点都不担心我会乱花钱！四：“女儿是个宝”之培养孩子对钱的感觉我很小就能认清各种面值的钱，儿时的收入就来自压岁钱了，每年年后我都点好钱跟着妈妈去银行，一板一眼的填我的

17、存款单，每次都存一年定期，第二年取出来添上前一年的钱再存一年，看着存单上我的大名，觉得自己好自豪，有钱了！（不过这笔钱什么时候充公了我都不知道，赫赫）别的事情也没什么让妈妈操心的，因为妈妈都让我自己做了，记得我三年级，老师让我们订阅小学生作文等书籍，我自己到邮局，在那个比自己高的柜台下面，翻看一下午订阅目录，盘算妈妈给的20元钱怎么样才能订到最多最好看的书报，我订完回来跟妈妈说，妈妈每个月帮我从厂里拿过来就好了，别的妈妈一律不过问。妈妈还让我自己上街买菜，导致我对各种菜的好劣，价格都有认识，现在更是研究各种菜的营养，这点也非常有用，让我现在独立生活不致于不会做饭不会照顾自己，也不用天天吃饭馆。

18、妈妈是我理财的启蒙老师，管理自己的钱，并把手中有限钱合理配置，达到最好的效果。五：“女儿是个宝”之省钱不能省见识妈妈一直非常鼓励我到处走走看看，因为可以开阔眼界，所以我4岁就跟妈妈一起玩了上海，黄山，苏杭等地，后来有很多旅游机会，我一次都没放过，去桂林夏令营，去青海，来北京（原来我就来北京旅游过，当时根本没有想到我会来这里工作）等，学生时代玩的开心又便宜，现在还想念呢。妈妈还指导我不要仅仅看看风景就行了，旅游前要先对目的地有了解，有目标的玩，还要多看看各地最特色的东西。父母每次都给我很大的物质支持，我印象深刻的就是大二国庆来北京玩的时候，玩了8天，花了700多元，我跟爸爸说了，爸爸说没关系，这

19、几天我挣了700多的外快，我非常地感动，我在玩爸爸却在工作！所以我一工作就把他们接来北京待了20多天，一切消费由我担负。六：“女儿是个宝”之逃过了高昂的教育花费教育消费应该是孩子最高的一笔花费了吧，但是妈妈却带我逃过了，而且效果一点不差。这也算是妈妈的功劳吧，她什么事都让我自己拿主意，然后默默的支持着我。我从来没去过所谓的重点学校，我也不迷信那个。我从小都在指定的子弟学校里上学，因为学校人少，也没有经过层层挑选，所以，不算特优秀的我一直是老师特别培养对象，有什么好事都能有我的一份，自信得到了充分的发扬，而且我小学初中都是交50元以下学杂费+书费就可以的那种，对妈妈没有什么压力。中考我考了700

20、分，第一次发现我考得比我表姐好，表姐跟我一届，在市里重点中学，亲戚的印象中觉得她应该比我好才对。市里重点中学的录取线是620，因我不属于招生对象，按规分数在620-699的需要交4500元钱，700（含）以上交2250元才能上。当我拿着2250去交的时候，学校以各种理由说不要我们系统的学生（听说我们系统跟市里有矛盾），我一气之下不上了，到了我们自己的高中，人家一看分数，二话没说就要了，而且免了3年学费，只用交点书钱就好了高考我照样比我重点高中的表姐考得好，而且比我们班同学当时千方百计到重点中学上学的同学都考得好，重点中学的神话在我心里不存在了，说不定我到了那里，不突出了，老师同学会把我遗忘，我

21、的自信，是钱和重点学校不能给的。上大学外公赞助了我1万元，妈妈供了我3年，学费生活费等等大概花了3万5，爸爸到我初中毕业就从深圳回来了，早已经攒够了我上大学甚至研究生的钱。七：爸爸不许去深圳了爸爸回来后身体不太好，肠胃出血，或许是在外面工作辛苦作息不规律造成的，住院了好长时间，妈妈得上班又照顾我又照顾爸爸，忙得抽不开身。爸爸很是折腾了一阵，后来妈妈说什么也不让爸爸再去深圳了，觉得钱够用就行了，把身体弄垮了是最大的不值。妈妈天天给爸爸调理饮食，爸爸一有兆头就赶快监督吃药，病才被抑制住不扩大。只要爸爸不生病，就能不受痛苦，还能省下好多看病的钱。妈妈的良苦用心是对的，为爸爸好，也为家里好，健康是最大

22、的财富，是钱换不来的。八：退休了就该享受生活妈妈45岁就退休了，现在已经休息了6年了，拿着一个月500多块的退休金，优哉游哉，早上起来跑跑步，在家里收拾一下房子，上街买菜回来做给爸爸下班回来吃，晚饭后去跳跳舞排练，据说还参加了什么团，电视台还来拍录像呢，老妈那天兴奋得都不跟我电话就去跳舞了。与好多人退休后都要去找点职业做不同，妈妈就说自己辛苦了20多年了，该休息了，给多少钱都不工作了，我这边也没有什么要她操心的了，除非以后结婚有bb让她忙一会 :P，嘿嘿。如今家里的情况：我去年大学毕业工作定下来了，家里几乎没什么花大钱的地方了，年初的时候家里投资了一套房，5万多（借的），现涨价1万多，然后买了

23、现在住的房子，6万，花了2万装修和家具，还有一套旧房子出租（旧房子是厂里分的，后来交了3000多元就有产权了，现值2万左右），月租100，加上爸爸妈妈的工资，每个月有1000元左右收入，光吃饭大概一个月300-400就够了，我家的房子不需要物业费，不需要供暖之类的（我们可是四季如春哦），洗澡用的太阳能，只用交几十元电费就好了，爸爸妈妈额外消费也不多，这些钱已经过得很舒服了。后记：妈妈是平凡的，平平淡淡的日子被她经营的有滋有味，尤其是爸爸不在家的那几年，妈妈把我教育的很好，以致后期都不用操心，我考大学，找工作都没有麻烦他们就弄完了。我是我们厂里10年来第一个大学生，妈妈对此非常自豪。妈妈很容易满

24、足，不喜欢跟人家比什么，我叔叔自己有个汽车厂很有钱，但是整天忙得没有时间回家住，买了豪宅也只有我阿姨一个人在家，我妈妈一点都不羡慕他，不快乐，要钱也没有用呀。细想想妈妈的理财有些过于保守了，她90年代放着几万在家里太可惜了，但是妈妈是普通人，不会做生意不知道怎么经营项目，她就想着攒钱供我上学就完成任务了，要太多钱没用，生不带来，死不带去的东西。原来觉得父母那样的生活太平淡，自己想过的精彩一些，现在才发现生活本来就是平淡的，在精彩里反而容易迷失自己，追逐高薪的同时牺牲了很多生活的乐趣，可能人的时间，精力是有限的，你可以把它换成金钱，也可以换成其他。鱼与熊掌，看你需要什么了，不能说哪个好哪个就不好

25、，各人追求不同！我现在最大的愿望就是跟妈妈一起住一段时间，跟妈妈一起玩，我自从上初中就没太在家里住过了，又到北京寒冷的冬天了，非常想念家里温暖的气候，美丽的风景，好吃的烧烤，温馨的小屋今天非常想家，想爸爸妈妈，写下此文，希望以后家里有电脑后妈妈能看到它！妈妈一定会说，“这有什么好写的，你这丫头！”然后自己甜甜的看着我笑。2004年11月14日晚于北京理财梦想逐年滑过 23岁北京姑娘的计划 2004年11月08日 14:23 和讯我是一个土生土长的北京姑娘，现在23岁了！小时候，因为父母都是工薪阶层我常常一个人待在家里养成了爱看书，不爱出去的习惯！想起来初中应该是我过的最最奢侈的时候了吧，最多是

26、一个星期就花了200块的冷饮钱！还都是我一个人吃的！哎！花钱不眨眼呀14岁时看了一部叫大时代的港剧就立志做一个有钱人(不知道其他财友看过没)！可是说起来容易，真正落实就很困难了！那时，零用钱也不是很多到了高一我终于攒够了属于自己的1000块！想起来我做了当时来说非常聪明的一笔“投资”，买了国债(5年期，年利率12%，现在哪找呀！)！高中时，也不知道是为了什么家里的好多日常用品都有我去买了(可能是为了满足我的购买欲吧)，一些大件我也越来越多的参与意见。不过，我一般的购物场所一般都是超市！补充一下：我家附近的交通极为便利，各种档次的商场、超市、批发市场都有！就这样我慢慢学会了比较各家之间的价格，和

27、商家讨价还价，去批发市场集中购买日常消耗品。99年我上大学了。在上大学时我觉得在麦当劳、KFC等地方打工仅仅是出卖自己的体力对今后的发展没有什么帮助就没有选择这样的工作！通过摆摊卖书、倒一些小东西我每个月也可以有300块左右的收入，虽然不足以缴学费但应付自己的日常零花足够了(对了，那时我家的条件已经挺好的了，小康绝对没有问题)！毕业后，我的第一份工作以失败告终！2003年2月，我进入了北京最大的手机连锁店(北京的朋友想必知道我说的是哪一家吧)，工作至今！年底我应该就能有8W的存款了，开心ING！我的梦想就是能在25岁生日(2006年5月)时去付房子的首付，做为自己的生日礼物！为了这个梦想，我在

28、一点一点的努力着家庭中的“现金流”为什么这么重要？！原创经验分享“我非月光族，我也没有买保险，负产阶级也与我挂不上钩。现年26的我，自给自足，每个月不缺钱花，但是钱也花不够。一个月逛4次超市，逛几趟街，偶尔出门小郊游一番，除去房租和交通生活费用，到了月末，卡上存款就自动消失，剩下一两百就是月末交接资金，不过工资一到账，我也就开始另一个周期的消费。此习惯伴随了我三年。今年年初，同学结婚，也买了房，那时候我才开始有危机感呐，我开始反省自己以前的种种，以前没有记账的习惯、没有投资、没有计划地消费、也没有计划地储蓄，看看衣柜里的衣服，也不是很多啊？固定资产，除了一台电脑好象就没什么值钱的了我的钱全都蒸

29、发了么？”这是我一个朋友生活的真实写照。我们常说理财要开源和节流，这都是理财的外延性问题。开源，多渠道地获取现金收入；节流，想法子压缩自己的消费。需要做到这两点，首先就应该做好自己的现金流管理。现金流管理最主要的目的：把所有的计划综合在一起，并协调所有的计划，同时让所有的计划都满足你的现金流。这就是要通过掌握及分析自身收入和支出的细节情况、减少不必要的支出、形成有节制的消费习惯，进而实现较高的生活质量。一份完美的理财计划，一定是从掌握自己的财务状况开始的！我们需要了解自己有多少资产、多少债务，还要了解自己的收入及消费模式，通过什么途径了解？没有记账习惯的朋友可能会很茫然，有记账习惯的朋友，已经

30、练好了个人理财的基本功。就如一句话说得好，“不掌握最基本的信息，一切的计划都将成为无本之木、无源之水”，我们要记流水账，这是现金流管理的开始。现金流是个体收入的流动趋向，以花用、使用及占用三种趋向体现出来的。现金流主要包含了现金流入和现金流出两个大类。个人或家庭的现金流量表一般是以“现金流入-现金流出=现金净流量”这一方程式为基础的。影响现金流的因素主要涉及个人或家庭的日常经济活动，譬如：消费活动、投资活动、筹资活动等等。此外应该注意的是，我们可将现金等价物（如短期债券、活期存款等）视作现金来管理。现金流入项主要包括工资性现金流入、财产经营性现金流入、非固定性现金流入、债权现金流入、收回投资现

31、金流入等；现金流出项主要包括日常消费支出、投资支出、偿还债务支出、其他现金支出等。二级项目下还可以再细分各种收支类别，这需要根据自己的实际情况设置明细分类。个人或家庭选取的时期为一个季度，半年、一年，均可。无论选用何种方式，平时都需要保存相关的支出的收据、发票，将每笔收入记录在案，在月末汇总记录，尽量避免遗漏项目。记录好了每一笔收入与支出，我们得出一定时期的现金流入总额和现金流出总额，二者之差就是现金净流量。我们还需要做一个计算，就是用每类的支出去除我们的净收入（这里的净收入是指我们的工资、经营所得等等扣除所缴纳的税费后的收入金额，也就是你所能实际得到的MONEY），得出各项支出占净收入的比率

32、。所有的数据信息填写好以后，我们就需要对你的现金流量表做一个大概的分析。介绍几个我想得到的需要分析的数据（如果你还自制资产负债表的话，结合起来分析效果会更好！）：（1）、支出模式在各类支出百分比中，好出比重最大的支出，判断是否为必要支出或者支出等级为优先级，譬如，如果你申请了房贷、车贷，那么每月这部分的债务是你必须考虑偿还的，“这一比率低于35%时，一般可以认为债务处在可以控制的范围内”。当然，这个比率越低，你在偿还贷款时就越轻松。（2）、属于计划外支出项目在各类支出百分比中，找出优先级为最低的支出项目，想想办法能不能采用其他的方式尽量减少其支出，或者使用其他的替代方式进行处理。譬如，如果你每

33、的美容美发、化妆品等费用比率已经超过5%，那么你要引起注意了，这种严重超支的消费要适时调整。（3）、需要补充的支出项目有统计显示表明，个人或家庭每月的保费支出7%10%就比较合理，如果你的保障不够，那么抵御风险的能力相应要差些，你需要适当增加部分类似此类的保障支出。教育支出类似。此外，应急资金也是家庭必备的。分析得出，一般家庭持有现金的数量为月净收入的36倍就比较合适。你可以另编制一张现金流量预算表，根据去年的现金流量情况后得到一调整的预算数据，监督自己在本年度的收支计划，到了年末，看看你是否严格按照预算的执行了，你的理财目标是不是达到了？计划的制订、预算、执行、监督，每个环节都不能少！流水账

34、很繁琐，是。不过你怕他，他就是老虎。你不妨可以试试这样的方式，搞清楚你自己现金资金的来龙去脉，也许到了月末，你不会恼人地说：“钱都不知道花到哪里去了？！”翻翻看，你就知道它是怎么在你眼前蒸发掉的。个人总结的理财经验，工薪家庭比较适用原创工作几年来，一直是在外面租房住。由于公司没有提供职工宿舍，每月的租房开支就占用了我本不高的工资的很大一部分。加上平日的生活消费、医疗开支、赡养老人支出（这部分数目不多），更使我懂得了理财的重要性。身边总有一些朋友，即使收入很高可时常有捉襟见肘的时候，所以把我个人的的一些理财心得拿来与大家分享一下。一、开支有计划每个工薪家庭每月总有固定的收入，那么怎么做好自己收入

35、和开支的计划，最前提、最关键的一环就是：记账。记账，相信大家都很熟悉了。但是真正做了的，有几个？目前我是使用电脑手工记账，我所知道的有很大部分人还采用笔头记账的，不推荐笔头记账，那样账簿之间的联系性太差，不变于管理，管理起来也很费时费力。由于自己还是很普通的工薪一族，也没有家庭负担。在记账前，我先做了以下准备工作：1、每月固定必须的支出，一一在工资中预先扣出。包括房租、水电气费、交通费等，资金等级为最优级；2、每月的零花留够，这部分是应付日常的吃的、穿的、用的等生活必要或非必要性支出，资金等级为次级；3、留够200元的备用金，次部分备用是为朋友送礼、娱乐消费等临时随即性较强的消费。偶尔会没有。

36、4、剩下的就作为自己的基础基金，划拨出来。这部分工作是在每月工资到账就做的，而不是月末。收支划分清楚后，对号入座，每天一次，这样时间长了你不记都不习惯。我有部分朋友采用的以下方法记账也很不错：将这几部分的收入开支项目事前在EXCLE表格中罗列，并标明预算的金额，平日无论是吃饭还是娱乐或者是其他消费，记住索要发票的习惯。每天都会在表格中填写部分自己的开支状况。无法索要发票的很多杂碎支出，我采用的是“定额消费法”，月末只要不超支，那就万事OK。二、有效储蓄工作几年了身边也有点储蓄存款，现在听闻银行加息周期要开始了，偶也开始将自己部分的活期存款转向定存，定存一般都选择的短期。一年期的定期是我的最爱。

37、存定期也有讲究。我以5000、3000、2000、1000的方式存取。其实还是为了归避风险。去年因为要借给死党买房的钱，结果我1万的定存利息全部泡汤，人情不能不借，但是我自知还是损失了不少。于是现在分开存取，各部分年息都是一样的，到期我的利息是一样的。如果中途发生意外，需要用钱的话，我也不必把所有的取出。提前支取其中一种金额限度的存款即可。三、计划消费前不久在报纸上看见一则理财小故事，里面有几句话真是耐人寻味，有道是“会赚钱的人是印钞机，会花前的人是提款机，会存钱的人是存款机”，比喻得真是太贴切了！那么在我们的日常生活中，积这三者于一体的才算得上是理财中的赢家！虽说“花钱也是在理财！”，但能积

38、“印钞机、提款机、存款机”于一体的人，还真不多。一般工薪阶层的人没有太多专业的理财知识和技巧，那么我们对于手中现有的资源，怎么做好消费计划的工作，就显得更为重要。消费计划是建立在收支计划之上的。我把收支计划的范围框定在自己日常必须的收入和支出项目，对于消费计划，我把它归类为可以压缩开支的计划内，消费类都是一些个人满足或非必要性支出项目，或者是部分奢侈消费项目。时间是有限的，金钱也是有限的。特别对于年轻一代，想满足自己的欲望却又囊中羞涩，欲罢不能。比如你逛一次街，不必要消费有多少？一个月都去几趟超市，需要买东西的时候去，无聊空闲的时候也去，那么你的附带消费将是无穷的。针对这一点，个人认为应该建立

39、生活的重心，找一个安身立命的事情来做。可供选择的有很多，要有一点需要注意：能打发你无聊的时光，能真正让你身体或者精神上获益。你可以发展自己的兴趣爱好，研究某一个自己感兴趣的东西，也可以为名利和金钱去考试，并不是说考得越多越好。都说“时间是有限的”，那么你在自我增值的同时，就不会有过多的时间去消费（其中很大部分是无聊消费，偶以为：P），偶尔的冲动可以理解，习惯性的放任却是不允许的。在这点上我做得还很不错。四、适当投资现在的投资品种实在太多啦？外汇、基金、债券、股票.我认为，风险较大又需专业知识的投资并不适合普通家庭。那我们工薪家庭能投资什么呢？ 我个人比较倾向于国债、基金、保险，风险动比较低，收

40、益一般，但是对于我只求合适。国债每年都有发行，利息不收税，这点我比较看重，购买短期国债是我的最爱；保险的意识我比较强，针对我自身情况，目前购买有养老险和重大疾病保险；基金，偶就选择定时定额投资了，因为确实我的时间不多，但是花一点点钱尝试一下也是不错滴。以上是我个人理财总结的一点经验，才识学浅，望大家多多包涵了。希望能起到抛砖引玉的作用。新年理财计划-2005年我要当富翁！转帖站在2004的后花园里，眼瞅着将要迈进2005的门，心里充满了憧憬和期盼。因为一直相信下一年会是更好的一年，下一年一定会有很多钞票在我的户头，下一年的夏天我就不用再穿今年的旧裙子，一定可以买新的连衣裙每一年，对下一年都许下

41、同样的愿望：希望我能变得富裕！2004年因为经历了几件不大不小的需要处理的事件，虽然一年时间每天都在赚RMB，但总结下来刚好支付几件事情的消费，不错了哦。俺算过，如果不出意外，俺可以存3W多一点，可是毕竟有事情早晚是需要支付的，毕竟俺没象以前一样混到借钱。2005年，俺希望在俺的强力规划下，坚决贯彻实施节流及开源政策。1.工作力求不失业（俺总是吃着碗里看着锅里，不停的投简历出去，稍有动静就上心蠢蠢欲动啊），这份工作老板看的起俺，给俺的已经很不错了，严重属于干的少拿的多（个人认为而已，其实还是经常加班，眼袋都很严重了）2.在保证工作情绪不波动的前提下，努力坚持自己做饭原则（买菜少去超市，主攻小区

42、菜场，干净又便宜），非重大节日不得下饭店吃海鲜，这样又省了一笔。3.衣服鞋子单价不可超过两百元，每季度不能超过500元，为了避免超额，季度性一次综合购买（不能有事没事去逛街，事实上俺因为工作几乎三个月才去一次华强北，苦啊）。4.护肤（俺现在不化妆了，素面朝天）品俺基本三个月用去不到300块（一支洗面的，一盒擦脸的，一支水水）。5.住房这块争取上交给BF（可能明年提升为LG）负责，窃喜！这样的话，俺每个月至少可以存3000门吧，保守点就2500门吧，再加上LG的（他薪水层次和俺查不多），好啦，俺2005的光辉岁月诞生啦付房子首期！（这计划可是提前竣工了，此前俺们预算三年达成的哦）不过（我最讨厌不

43、过、但是、可是，诸如此类语言），凡事肯定会有个意外的吧，俺也只是把这个当作目标，逢上意外，俺也没辄，但是，兵来将挡，水来土淹，俺不怕！看坛里众人齐齐瞻望一把2005，俺总算也把计划定下来了，好了，众兄弟姐妹拍也可，鼓励也可，俺全当是鼓励啦！ 我的新年计划是：第一季度存钱买DV，明年不再换手机。争取年内按揭一套80平的房子。明年的计划是1。在新公司内立足。适应新的城市的生活！2。顺利办下住房贷款，顺利完成新房装修。3。提升自己的核心竞争力（外语技术）。4。在第二条基础上基本做到收支平衡！（月供+装修，不知道能不能做到！）我和老公的闺房理财战略2004-11-29 11:22:42 来源: 时尚生

44、活 我是普通人，相当于论坛上的“贫民阶级”了：）。我生活在省会城市，这儿物价高的吓人，我的工资低的可怕。我在一家企业的医院上班，每月工资多时有700元，天数少时只有不到600元。老公在合资企业是一线的技术工人每月有1300-2000元不等。我和老公是去年结的婚，婚前我们都是爱玩，爱吃的主儿，结婚后依然如此，本来工资就没多少这样一来我们每月大都是“月光一族”。看着别人都电脑时代了，心痒痒的我们决定开始努力奋斗“攒”。唉！说的容易做时难，一连两个月都是快坚持到底了往往就因为老公“把持不住”了而前功尽弃。于是痛下决心把老公这个“财政部长”轰下台，贬为“生活采购部部长”，由本小女子接印掌管，尊称“财女

45、”！第一步：老公的工资卡上缴，银行开户“零存整取”开始每月存500元。是不是觉得存的少了，别急接的往下看.第二步：把结婚后的1.5万元活期存了3张定期，其中1万元是两年定期，2000元是三个月定期，2000六个月定期，剩下1000元活期放入存取方便的银行卡里，以备不时之需。这样一来即能存住钱也能在急需时不慌手脚。第三步：把以往好几个银行卡精简合并为两张，“民生卡”网点多且大多是24小时自助存取方便，用于不定期零存。可供“华夏卡”消费的特约商铺多，并且可有优惠打折，虽说只有9.5-9折但叠加起来也很可观，还有就是每年划卡消费满3000元还送一份保险，所以用它来消费。这样有以下几点好处：1.免去了记密码的烦恼，2.以免因丢失卡而造成不必要的麻烦。3.大部分卡的使用率都很低且常常搞不清卡里的余额。4.还能省下年费。第三步：老公超级棒，不抽烟，不喝酒（偶尔喝啤酒）可是就爱去饭店吃饭，而且是“饭狂”7天就有4天晚饭是饭店的“干活”当然我也去，这不除了上面说的理财方法每月我们还剩有些钱，老公依然惦记着，虽说每次只花二三十元，细算一下一个月就是400多元，再说了又都是小的饭店卫生也不能保证，于是我向老妈借5000元先买了一台电脑，每月老公“发响”还妈妈500元，哈哈，老公说我这招“最狠”了，这样老公的工资全