B8银行第三方存管框架下的银银合作方案07.ppt

《B8银行第三方存管框架下的银银合作方案07.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《B8银行第三方存管框架下的银银合作方案07.ppt（29页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、兴业银行第三方存管兴业银行第三方存管框架下银银合作方案框架下银银合作方案2007年年 7月月 目目 录录第一篇第一篇合作背景合作背景 第二篇第二篇 产品介绍产品介绍 第三篇第三篇 服务与合作服务与合作 证券公司的客户交易结算资金应存放于商业证券公司的客户交易结算资金应存放于商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。银行，以每个客户的名义单独立户管理。第一篇第一篇 合作背景合作背景证券法证券法证监会要求证监会要求 8 8月底，所有证券公司月底，所有证券公司上线第三方存管系统，并上线第三方存管系统，并实现实现第一批客户转换成第三方存管客户。第一批客户转换成第三方存管客户。1212月底，所有月底，所有

2、合格合格客户都完成转换工作。客户都完成转换工作。第三方存管：指在证券公司客户交易结算资金管理中，引入存管银行作为第三方存管：指在证券公司客户交易结算资金管理中，引入存管银行作为独立的第三方机构，履行监管投资者明细账户和监督保证金封闭运行等存独立的第三方机构，履行监管投资者明细账户和监督保证金封闭运行等存管职责，有效保障客户资金安全的保证金存管模式。管职责，有效保障客户资金安全的保证金存管模式。v监管部门强力推进：将创新业务资格与第三方存监管部门强力推进：将创新业务资格与第三方存管实施进度管实施进度捆绑捆绑。第三方存管上线是否上线以及上。第三方存管上线是否上线以及上线进度成为券商开展创新业务、获

3、取业务资格的前线进度成为券商开展创新业务、获取业务资格的前提条件。提条件。v证券公司加速三方存管实施，证券公司加速三方存管实施，大大部分创新类证券部分创新类证券公司公司都计划都计划于于8 8月底完成所有合格客户的转换。证月底完成所有合格客户的转换。证券行业已经开始进入了客户批量化转的加速期。券行业已经开始进入了客户批量化转的加速期。最新最新政策政策券商券商进展进展v 中小金融机构具有特定的地域优势，与当地证券公司营业中小金融机构具有特定的地域优势，与当地证券公司营业部保持着良好的合作关系，拥有一大批活跃的银证转账客户。部保持着良好的合作关系，拥有一大批活跃的银证转账客户。v 随着三方存管的强制

4、推进，上述中小金融机构无法取得存随着三方存管的强制推进，上述中小金融机构无法取得存管资格，面临客户流失风险，迫切希望通过创新合作模式参管资格，面临客户流失风险，迫切希望通过创新合作模式参与存管业务，最大可能保留现有的银证转账客户与存管业务，最大可能保留现有的银证转账客户。中小金融机构（联网行）中小金融机构（联网行）v证券公司也遇到了转账客户基础良好的当地中小金融机构无资证券公司也遇到了转账客户基础良好的当地中小金融机构无资格办理存管业务的难题，在加速实施客户批量转换和保持客户交格办理存管业务的难题，在加速实施客户批量转换和保持客户交易习惯以及促进银证合作之间产生了矛盾。易习惯以及促进银证合作之

5、间产生了矛盾。v部分股份制商业银行与证券公司合作关系良好，但是在许多二部分股份制商业银行与证券公司合作关系良好，但是在许多二级地市并没有网点，无法满足存管业务办理需要。级地市并没有网点，无法满足存管业务办理需要。v证券公司希望延伸服务网络，丰富市场参与主体，提高市场主证券公司希望延伸服务网络，丰富市场参与主体，提高市场主体的参与度和参与效率，适应国九条以及证监会要求，促进多层体的参与度和参与效率，适应国九条以及证监会要求，促进多层次证券市场的培育和发展，推进多层次资本市场建设。次证券市场的培育和发展，推进多层次资本市场建设。证券公司证券公司 第三方存管框架下银银合作：第三方存管框架下银银合作：

6、是指多银行第三方存管框是指多银行第三方存管框架下，引入商业银行之间业务合作，由存管银行在当地寻找架下，引入商业银行之间业务合作，由存管银行在当地寻找资质符合要求的中小银行类金融机构（联网行）参与办理第资质符合要求的中小银行类金融机构（联网行）参与办理第三方存管相关的资金存取业务，满足了证券公司设有网点而三方存管相关的资金存取业务，满足了证券公司设有网点而存管银行无网点或网点较少的地区开展第三方存管业务的需存管银行无网点或网点较少的地区开展第三方存管业务的需求，实现了符合证监会三方存管原则框架下的制度延伸、拓求，实现了符合证监会三方存管原则框架下的制度延伸、拓展和局部创新。展和局部创新。第二篇第

7、二篇 产品介绍产品介绍 客户资金客户资金 三方存管三方存管 联网行联网行兴业银行兴业银行证券公司证券公司 业务合作框架图业务合作框架图严格遵循第三方存管制度和业务规则，保留现有的三方存管合作关系严格遵循第三方存管制度和业务规则，保留现有的三方存管合作关系联网行参与业务相关的资金存取联网行参与业务相关的资金存取存管职责由兴业银行承担，不变更证券公司存管系统和业务运作。存管职责由兴业银行承担，不变更证券公司存管系统和业务运作。A1 结算账户结算账户A2结算账户结算账户客户交易结算资金客户交易结算资金汇总账户汇总账户客户客户A1管理账户管理账户客户客户An资金账户资金账户客户客户A1资金账户资金账户

8、联网行清算账户联网行清算账户客户客户A1银行结算账户银行结算账户客户客户A2资金账户资金账户客户客户A2管理账户管理账户客户客户An管理账户管理账户客户客户A2银行结算账户银行结算账户客户客户An银行结算账户银行结算账户客户客户A1证券账户证券账户客户客户A2证券账户证券账户客户客户An证券账户证券账户 账户结构图账户结构图An结算账户结算账户联网行联网行兴业银行兴业银行证券公司证券公司客户兴业银行结客户兴业银行结算账户算账户投资者（个人和机构）在兴业银行账务系统开投资者（个人和机构）在兴业银行账务系统开立的用于证券资金结算的银行账户。客户银行立的用于证券资金结算的银行账户。客户银行账户与客户

9、资金台账之间建立对应的银证转账账户与客户资金台账之间建立对应的银证转账关系。客户办理交易结算资金存取时，通过该关系。客户办理交易结算资金存取时，通过该账户以转账的方式与专用存款账户完成资金收账户以转账的方式与专用存款账户完成资金收付，实现了客户交易结算资金的封闭运行。兴付，实现了客户交易结算资金的封闭运行。兴业银行记录客户银行结算账户、客户管理账户业银行记录客户银行结算账户、客户管理账户和客户资金台账之间的对应关系，确保客户管和客户资金台账之间的对应关系，确保客户管理账户准确簿记客户资金转账流水。理账户准确簿记客户资金转账流水。客户联网行结算客户联网行结算账户账户投资者（个人）在联网行账务系统

10、开立的用于投资者（个人）在联网行账务系统开立的用于与客户兴业银行结算账户一一对应关系的银行与客户兴业银行结算账户一一对应关系的银行账户。客户在联网行端办理与第三方存管相关账户。客户在联网行端办理与第三方存管相关的签约、资金存取等业务。的签约、资金存取等业务。账户结构账户结构联网行清算账户联网行清算账户是指联网行在兴业银行开立的，用于与客户兴是指联网行在兴业银行开立的，用于与客户兴业银行结算账户之间的实时清算。联网行应每业银行结算账户之间的实时清算。联网行应每日保持清算账户存有一定头寸，用于客户转账日保持清算账户存有一定头寸，用于客户转账备付。备付。管理账户管理账户是指投资者在兴业银行开立的用于

11、簿记和存管是指投资者在兴业银行开立的用于簿记和存管其交易结算资金的账户。客户管理账户与其在其交易结算资金的账户。客户管理账户与其在证券公司开立的资金台账之间唯一对应，并保证券公司开立的资金台账之间唯一对应，并保持日终余额和明细记录的一致性。该账户体现持日终余额和明细记录的一致性。该账户体现了存管银行的记账功能，存管银行根据客户资了存管银行的记账功能，存管银行根据客户资金存取指令和证券公司送达的清算交收数据对金存取指令和证券公司送达的清算交收数据对兴业银账户进行明细簿记和核对监管。该账户兴业银账户进行明细簿记和核对监管。该账户不发生实际收支。不发生实际收支。账户结构账户结构资金台账（证券资金台账

12、（证券客户号）客户号）即原来证券公司端的资金账户，指投资者在证即原来证券公司端的资金账户，指投资者在证券公司开立的、记录客户资金数据的资金台账券公司开立的、记录客户资金数据的资金台账。该账户用于证券交易前端验资控制、转账控。该账户用于证券交易前端验资控制、转账控制、清算交收及计算计息基数等用途，体现客制、清算交收及计算计息基数等用途，体现客户与证券公司间的证券交易委托关系。资金台户与证券公司间的证券交易委托关系。资金台账与投资者在兴业银行的管理账户之间存在一账与投资者在兴业银行的管理账户之间存在一一对应的关系。资金台账项下并没有实际的资一对应的关系。资金台账项下并没有实际的资金头寸，客户真实的

13、资金全额存放于证券公司金头寸，客户真实的资金全额存放于证券公司在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户客户交易结算资客户交易结算资金汇总账户（简金汇总账户（简称汇总账户）称汇总账户）为证券公司在兴业银行开立、用于集中存放投为证券公司在兴业银行开立、用于集中存放投资者（包括个人和机构客户）的同业证券交易资者（包括个人和机构客户）的同业证券交易结算资金存放账户。兴业银行为每个在兴业银结算资金存放账户。兴业银行为每个在兴业银行实施第三方存管的证券公司开设唯一一个客行实施第三方存管的证券公司开设唯一一个客户交易结算资金汇总账户，根据与证券公司协户交易结算资金汇总

14、账户，根据与证券公司协商情况，由兴业银行审核证券公司指令并进行商情况，由兴业银行审核证券公司指令并进行符合第三方存管业务规定的资金划拨。符合第三方存管业务规定的资金划拨。账户结构账户结构 主要业务流程主要业务流程客户资金另路查询客户资金另路查询q 业务流程简析业务流程简析开立兴业银行个人结算账户开立兴业银行个人结算账户建立客户联网行结算账户与客户兴业银行结算账户对应关系建立客户联网行结算账户与客户兴业银行结算账户对应关系客户交易资金资金银证转账客户交易资金资金银证转账+对应账户资金自动划转对应账户资金自动划转开设兴业银行开设兴业银行结算账户结算账户v 客客户户在在联联网网行行渠渠道道开开立立兴

15、兴业业银银行行结结算算账账 户户建立对应关系建立对应关系v 联联网网行行柜柜员员为为客客户户建建立立兴兴业业银银行行结结算算账账户户和和联联网网行行结结算算账账户户之之间间的的一一一一对对应应关关系系，签签署署第第三三方方存存管管框框架架下下银银银银合合作作客客户资金划转三方协议。户资金划转三方协议。存管签约存管签约v 客户持本行结算账户、联网行卡、证券客户持本行结算账户、联网行卡、证券资金卡在联网行柜台办理指定存管银行，资金卡在联网行柜台办理指定存管银行，签署三方存管协议。客户也可选择在证签署三方存管协议。客户也可选择在证券端办理预指定签约。券端办理预指定签约。主要业务流程主要业务流程q 业

16、务流程详述业务流程详述 资金转账资金转账v 介介质质和和渠渠道道：联联网网行行客客户户持持联联网网行行卡卡通通过过联联网网行行渠渠道道办办理理银银证证转转账账，或或持持证证券券资资金金卡在证券端办理银证转账。卡在证券端办理银证转账。v 资资金金流流向向：客客户户转转入入的的交交易易结结算算资资金金从从联联网网行行结结算算账账户户通通过过客客户户兴兴业业结结算算账账户户划划到到证证券券账账户户；客客户户取取出出的的交交易易结结算算资资金金回回到到客客户户兴兴业业结结算算账账户户并并自自动动划划转转至至客客户户联联网网行结算账户。行结算账户。q 业务流程详述业务流程详述 资金转账资金转账q 业务流

17、程详述业务流程详述客客户户联联网网行行结算账户结算账户联联网网行行清清算算账户账户客客户户兴兴业业结结算账户算账户证证券券公公司司汇汇总账户总账户余额记增及记减余额记增及记减管理帐户管理帐户证证券券资资金金台台账账余额记增及记减余额记增及记减银转证银转证证转银证转银 另路资金查询另路资金查询v 联联网网行行客客户户持持联联网网行行卡卡或或折折通通过过联联网网行行渠渠道道办办理理第第三三方方存存管管另另路路资资金金查查询询，查查询管理账户余额和明细情况询管理账户余额和明细情况 客户变更、客户变更、撤销存管银行撤销存管银行v 客户通过证券端渠道办理。客户通过证券端渠道办理。q 业务流程详述业务流程

18、详述 资金对账资金对账v 由由兴兴业业银银行行完完成成与与证证券券公公司司的的第第三三方方存存管管资资金金转转账账对对账账，并并以以兴兴业业银银行行账账务务系系统统数数据据为为准准，完完成成联联网网行行与与兴兴业业银银行行的的自自动动资资金金转转账账的的对对账账，确确保保投投资资者者联联网网行行结结算算账账户户流流水水与与联联网网行行清清算算账账户户明明细细流流水水保保持持一一致致，如如不不一一致致则则由由联联网网行行调整客户联网行卡账务。调整客户联网行卡账务。v对账时间：银证转账日切结束后。对账时间：银证转账日切结束后。v对对帐帐流流程程：第第三三方方存存管管系系统统生生成成规规定定格格式式

19、的的转转帐帐对对账账文文件件(含含联联网网行行客客户户），放放在在指指定定的的存存储储器器上上供供证证券券公公司司下下载载核核对对。同同时时，将将上上述述数数据据与与与与银银银银平平台台的的联联网网行行转转账账交交易易数数据据进进行行核核对对，并并将将生生成成规规定定格格式式的的对对账账文文件件放放在在银银银银合合作作平平台前置机上，供联网行下载对账。台前置机上，供联网行下载对账。q 业务流程详述业务流程详述 资金清算资金清算v 闭市之后，兴业银行根据证券公司发送的客户闭市之后，兴业银行根据证券公司发送的客户证券交易清算数据，对联网行客户管理账户余证券交易清算数据，对联网行客户管理账户余额作相

20、应记载。联网行无需日终资金清算工作。额作相应记载。联网行无需日终资金清算工作。v日间透支：联网行根据客户转账情况及时备足日间透支：联网行根据客户转账情况及时备足联网行清算账户资金，否则客户银转证业务将联网行清算账户资金，否则客户银转证业务将无法办理，需补足资金后才能进行。但兴业银无法办理，需补足资金后才能进行。但兴业银行允许联网行的清算账户日间透支，给予联网行允许联网行的清算账户日间透支，给予联网行授信额度，兴业银行对日间透支暂不计收透行授信额度，兴业银行对日间透支暂不计收透支利息。支利息。v隔夜透支：日终时，如果联网行无法于当日补隔夜透支：日终时，如果联网行无法于当日补足透支额，则兴业银行日

21、间透支转为隔夜透支足透支额，则兴业银行日间透支转为隔夜透支处理。处理。q 业务流程详述业务流程详述第三篇第三篇 服务与合作共服务与合作共创辉煌创辉煌 产品特点产品特点v 兴业银行是中国证监会认可的、主流领先的第三方存管银行，和兴业银行是中国证监会认可的、主流领先的第三方存管银行，和众多券商享有良好的合作关系。截止众多券商享有良好的合作关系。截止20072007年年7 7月月1313日，已签约证券公日，已签约证券公司有司有3434家（主办家（主办4 4家），已正式联网上线的有家），已正式联网上线的有3333家，正在联调测试的家，正在联调测试的有有1717家。家。v 兴业银行第三方存管系统（兴业银

22、行第三方存管系统（ISTSISTS系统）于系统）于20062006年底上线，目前已年底上线，目前已稳定运行稳定运行7 7个月。截止目前，终端客户数已有个月。截止目前，终端客户数已有1616万户，系统运行平稳。万户，系统运行平稳。产品特点产品特点v兴业银行与中小银行的银银合作发展迅速，目前已签约兴业银行与中小银行的银银合作发展迅速，目前已签约9393家客户家客户银银平台联网上线银银平台联网上线2323家，联网网点近家，联网网点近60006000个。个。v 第三方存管框架下银银合作产品最大程度地满足中小银行的需求，第三方存管框架下银银合作产品最大程度地满足中小银行的需求，保留了合作银行保留现有的储

23、蓄存款及客户资源，不变更客户传统保留了合作银行保留现有的储蓄存款及客户资源，不变更客户传统的交易习惯和业务办理流程。的交易习惯和业务办理流程。v 第三方存管框架下银银合作产品让中小银行无需系统投入即拥有第三方存管框架下银银合作产品让中小银行无需系统投入即拥有众多优质的证券合作伙伴。众多优质的证券合作伙伴。联联网网行行负负责责客客户户签签约约、客客户户转转账账、资资金金查查询询等等前前端端信信息息的的转转发发，与与兴兴业业银银行行就就客客户户自自动动转转账账资资金金进进行行清清算算对对账账，需需要要有有较较强强的的系系统统研研发发保保障障能能力力、备备付付头头寸寸管理能力和风险控制能力。管理能力

24、和风险控制能力。联网行应符合的资质条件联网行应符合的资质条件具体资质条件要求：具体资质条件要求：1、经经营营管管理理规规范范，内内部部规规章章制制度度健健全全完完善善，具具有有足足够够的的抗抗的经营风险能力和良好业绩；的经营风险能力和良好业绩；2、业业务务系系统统运运行行稳稳定定，资资金金汇汇划划系系统统及及时时、安安全全、高高效效，辖内机构实现通存通兑；辖内机构实现通存通兑；3、对对第第三三方方存存管管框框架架下下银银银银合合作作产产品品有有相相应应的的操操作作办办法法和和规程，有相应的业务部门和人员；规程，有相应的业务部门和人员；4、符合兴业银行信用风险控制管理要求；、符合兴业银行信用风险

25、控制管理要求；5、原则上应有银证转账业务开办经验；、原则上应有银证转账业务开办经验；6、在当地的金融市场有较高的市场份额；、在当地的金融市场有较高的市场份额；7、城市商业银行应在银监会分类管理五类以上。、城市商业银行应在银监会分类管理五类以上。1 1、兴兴业业银银行行与与联联网网行行签签订订第第三三方方存存管管框框架架下下银银银银合合作作协协议议，确确定定三方协议文本；三方协议文本；2 2、联联网网行行根根据据数数据据接接口口开开发发第第三三方方存存管管框框架架下下银银银银合合作作前前端端交交易易功能，并提供渠道支持；功能，并提供渠道支持；3 3、联联网网行行准准备备前前置置机机、加加密密机机

26、（5656所所0606系系列列）及及通通讯讯线线路路（若若联联网行与我行已上线银银平台其他产品，则不需要重复购买）网行与我行已上线银银平台其他产品，则不需要重复购买）；4 4、兴业银行与联网行进行系统技术测试、联调测试；、兴业银行与联网行进行系统技术测试、联调测试；5 5、双方商议对账清算实施细则及应急处理措施、帐户开设；、双方商议对账清算实施细则及应急处理措施、帐户开设；6 6、系统验收、正式上线；、系统验收、正式上线；7 7、客客户户签签约约和和客客户户批批量量签签约约，第第三三方方存存管管框框架架下下银银银银合合作作正正式式实实施。施。合作方案实施步骤合作方案实施步骤v 银银合作的意义：

27、银银合作的意义：q 丰丰富富了了银银银银平平台台的的产产品品线线，成成为为我我行行中中小小银银行行银银银银合合作作的的攻坚利器攻坚利器q 挖挖掘掘业业务务合合作作切切入入点点，深深化化我我行行与与中中小小银银行行的的全全面面业业务务合合作作产品产品对本行的战略意义对本行的战略意义v 银证合作的意义：银证合作的意义：q 我行终端客户数量迅速增长，夯实存管业务合作基础；我行终端客户数量迅速增长，夯实存管业务合作基础；q 同业资金沉淀增加同业资金沉淀增加,中间业务收入提高；中间业务收入提高；q 推动了银证合作业务长远发展。推动了银证合作业务长远发展。产品产品对本行的战略意义对本行的战略意义我们的承诺我们的承诺专业团队专业团队全面保障全面保障紧密联盟紧密联盟共同发展共同发展联系我们联系我们兴业银行济南分行同业业务部兴业银行济南分行同业业务部 银银合作中心银银合作中心 投行中心投行中心 地址：济南市经十路地址：济南市经十路7171号号Tel:0531-82619620 82619639Tel:0531-82619620 82619639