银行反洗钱基础知识培训讲义.ppt

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1、反洗钱根底知识培训一、洗钱的渊源n源自美国 n洗钱是对隐瞒或掩饰犯罪收益所有各种犯罪活动的总称。二、洗钱的过程n入帐 n分帐n融合三、洗钱对我国的主要危害n动摇社会信用，为金融危机埋下祸根 n巧取豪夺，使社会财富大量流失境外n包容、袒护和怂恿刑事犯罪，破坏社会稳定四、我国洗钱犯罪的现状和特点一洗钱犯罪活动内容增多，方式不断翻新n利用金融机构洗钱n通过地下钱庄等专业机构洗钱n投资洗钱n采用老鼠搬家的方式洗钱 二洗钱犯罪与腐败活动密切相关，助长了犯罪并污染了社会风气n辞职下海办公司或炒股n利用自己家属名义或他人名义开办公司n跨国洗钱三存取、搬运和藏匿大额现钞是洗钱的重要渠道五、我国反洗钱的立法概况

2、n现有法规 n即将出台的?反洗钱法?一现有法规n刑法191条 n一个“规定两个“方法n?金融机构反洗钱规定?、?人民币大额和可疑支付交易报告管理方法?、?金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法?n其他n?现金管理暂行条例?、?个人存款账户实名制?、?银行账户管理方法?、?境外外汇账户管理规定?、?大额现金支付登记备案规定?刑法?第191条 2001年12月29日修改n明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有以下行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处洗钱数额百分之五

3、以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：反洗钱1、2、3号令 一个?规定?两个?方法?n?金融机构反洗钱规定?规定了金融机构反洗钱工作的根本制度，构建了金融机构反洗钱根底法律框架。n?人民币大额和可疑支付交易报告管理方法?和?金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法?作为支撑金融机构反洗钱法律框架的两个重要支柱，分别标准了人民币和外汇资金大额交易和可疑交易的报告制度。n相互联系的有机统一体，共同构建了我国金融机构反洗钱机制。n洗钱犯罪 只有当事人从事上述四种犯罪行为所得的财产或犯罪收益时，才构成洗钱犯罪。n洗钱行为 只要当事

4、人从事犯罪收益或非法所得的清洗，都构成洗钱行为，其明显特征是不管其清洗的上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法所得极其收益进行清洗都构成洗钱行为。二呼唤?反洗钱法?的出台n反洗钱工作涉及许多部门 n扩大上游犯罪的范围六、我国反洗钱的组织结构n公安部经济犯罪侦察局n中国人民银行反洗钱局n国家外汇管理局管理检查司n中国反洗钱监测分析中心n金融机构内部反洗钱组织机构 形成金融机构、金融监管部门和 公安三方密切配合的反洗钱机制n公安部主要负责洗钱案件的司法调查工作。n人民银行负责制定中国银行业反洗钱政策，监管中国银行业反洗钱工作。n 2003年9月，人民银行调整机构职能时，成立反洗钱局保卫，承担国家反洗

5、钱的组织协调工作，这是我国加强反洗钱工作的重大决策。n2003年3月，国家外汇管理局根据国际和国内反洗钱形势的需要，在管理检查司内设立了反洗钱工作管理处，负责外汇领域反洗钱的监督和管理工作。我行反洗钱的组织结构：2001年6月，总行成立“中国银行反洗钱工作委员会。目前，委员会共有15个成员部门，它们是：风险管理部、财会部、海外机构管理部、金融机构部、公司业务部、零售业务部、银行卡中心、结算业务部、营业部、清算收付中心、稽核部、监察部、保卫部、信息科技部、法律与合规部。n我行反洗钱工作委员会秘书处设在总行法律与合规部n总行法律与合规部牵头负责我行的反洗钱工作九、反洗钱工作的几个重要环节n切实贯彻

6、存款实名制和“了解你的客户的制度n建立完善的大额现金交易和可疑交易报告制度n正确处理两个“保密问题n加强银行账户管理和大额现金存取管理n建立并完善交易记录保存制度n n n制定相关的内控制度n建立专门管理机构和落实责任n1、制定、完善和执行反洗钱各制度、条款；n2、对行内各部门进行监督、检查；n3、加强有关反洗钱的内部培训和宣传教育，开展持续开展的员工培训工程，比方可疑交易识别培训工程，确保所有员工熟悉有关反洗钱的规定要求、操作规程以及发现和处理可疑交易的措施方法，使员工明确自己在反洗钱工作中所具有的责任；n4、和上级管理部门和执法部门保持日常的联系，以充分发挥银行系统在反洗钱中的预防作用。n n n正确认识和处理好反洗钱同业务开展的关系n 需要在强调国家利益的“公和维护企业利益的“私之间找到一种平衡n n