机动车辆保险理算与核赔课程.ppt

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1、机动车辆保险理算与核赔教程Vehicle Insurance Calculation And Examine大 纲壹、机动车辆综合险2004版、综合险2006年C款 和 综合险2007版条款对照及综合险2006年C款实务介绍贰、机动车交通事故责任强制保险条例、条款及实务参、机动车辆保险理算的根本原那么肆、机动车辆保险理算工作程序伍、机动车辆保险的人伤案件核赔六、机动车辆保险理算案例七、全辖机动车辆保险日常核赔工作中易出现的问题八、与理算、核赔工作紧密相关的法律规定、九、与理算、核赔工作紧密相关的保险原理 *保险的根本原那么机动车辆综合险2004版、综合险2006年C款 和 综合险2007版条款

2、对照总体：条款结构发生变化，主险与附加险的条文由集中变为分险种列明，局部条款由附加险变为主险，增减了局部附加险、特约条款。机动车辆综合险 (2004版)车辆损失险 总那么 保险责任1、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴 新增；2、保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏。年款放入附加险机动车辆综合险 (2006年C款)车辆损失险总那么、本保险合同为不定值商业保险合同，由保险条款等等组成，凡涉及保险合同的约定，均采用书面形式。新增、根本险、附加条款、特约条款的法律效力：

3、特约附加，附加根本。附加未尽事宜，以根本险条款为准；特约未尽事宜，以根本险条款或附加险条款为准。新旧条款描述方式及位置不同 保险责任1、党政机关、事业团体用车的自燃新增；2、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害只限于有驾驶员随车照料者责任免除改保险责任；机动车辆综合险 (2004版)责任免除保险车辆的以下损失，保险人不负责赔偿：1、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害或意外事故，导致保险车辆发生损失；局部条款成为保险责任2、轮胎单独损坏新条款有变化，人为刮损；机动车辆综合险 (2006年C款)责任免除保险车辆的以下损失，保险人不负责赔偿：1、驾驶人、投保人、被保险人伪造现场、消灭证据；旧条款在被保险人义务

4、 2、机动车辆无临时号牌或临时移动证3、改变使用发行或所有权转移，未向保险人办理批发手续；旧条款在被保险人义务4、同时更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有幸在规定进行变更登记并向保险人办理批改手续旧条款中无表述、在竞赛、测试、展览期间、在营业性场所维修、保养、改装期间、被吊装、拖带、运输期间；、拖拉机在禁止拖拉机通告的高速公路、大中城市中心城区的道路上行驶，轮式专用机械车、铰接式客车、全拖斗车以及其他设计最高时速低于七十公里的机动车进入高速公路；新、摩托车在停放过程中翻倒；新、保险机动车违反?中华人民共和国道路交通平安法?及其它法律法规中有关机动车装载的规定旧条款在被保险人

5、义务、因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失；、本身质量缺陷、轮胎包括钢圈单独损坏，车身外表油漆单独损伤，水箱或发动机单独冰冻损坏、律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。新、应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失与费用；机动车辆综合险 (2004版)保险金额、赔偿限额、保险期限和保险费 投保的某一险种发生保险事故造成整个保险合同终止时，保险人对其它未出险险种按日费率收取保险合同已了责任期间的保险费后，退还未了期责任期的保险费。新条款取消 赔偿处理1、机动车辆综合险 (2006年C款)保险金额、保险期间一年期以上的

6、保险单，保险人可在下一个保险年度开始时，根据当时保监局公布的费率调整对应保险期间的费率。旧条款无相应规定 赔偿处理、投保人在投保时选择专修厂特约的，保险事故发生后，保险人推荐具有保险机动车专修资格的修理厂进行修理；投保人在投保时未选择专修厂的，保险事故发生后，保险人推荐修理资质不低于二级的修理厂进行修理。投保人在投保时选择换件特约的，保险事故发生后，保险人按照被保险人的要求，车龄在一年以内的机动车，对其损坏的外观覆盖件给予更换；车龄超过一年的机动车，对其维修费用超过更换费用的外观覆盖件给予更换。被更换的外观覆盖件归保险人所有。旧条款无相应规定 机动车辆综合险 (2004版)、负全部责任的免赔2

7、0%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%，单方肇事事故的绝对免赔率20%；、根本险第一条第五款所自然灾害引起的事故不实行免赔；、根本险第一条第六款所列保险事故的绝对免赔率为20%；、对私人生活用车、营运车辆及租赁车辆所投保的险种，在一个保险年度内发生三次以上保险事故的，保险人将从第三次事故起，每增加一次保险事故，在条款规定的免赔率根底上增加5%。5、保险车辆发生车辆损失险列明的保险责任范围内的损失，应由第三方负责赔偿，但被保险人无法证明事故发生的经过且无法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿的规定内实行0%的绝对免赔率。机动车辆综合险 (2006年C款)

8、、负全部责任的免赔%，负主要责任的免赔1%，负同等责任的免赔%，负次要责任的免赔5%，单方肇事事故的绝对免赔率%；、第四条第五、六款所自然灾害引起的事故不实行免赔；、保险车辆发生保险责任范围内的损失，应由第三方负责赔偿却无法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿的规定的金额内实行0%的绝对免赔率。、发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，增加的绝对免赔率。综合险条款比照赔偿处理赔偿原那么：按事故责任比例承担相应的赔偿责赔偿原那么：按事故责任比例承担相应的赔偿责任。任。与综合险与综合险2004版相比版相比理清了顺序：赔偿原那么、单证提供、责任划分、理清了顺序：赔偿原那么

9、、单证提供、责任划分、免赔规那么、赔款计算、重复保险免赔规那么、赔款计算、重复保险增加了责任比例确实定：假设公安部门未明确事增加了责任比例确实定：假设公安部门未明确事故责任比例的，按我司条款中约定的比例承担故责任比例的，按我司条款中约定的比例承担赔偿责任，全部责任赔偿责任，全部责任100，主责，主责70%，同等，同等责任责任50，次责，次责30%，无责为，无责为0。增加了赔偿责任的限制：保险人受理报案、现场增加了赔偿责任的限制：保险人受理报案、现场查勘、核损、参与诉讼、进行抗辩、向被保险查勘、核损、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议和意见，以及对相关单证的出人提供专业建议和意见，以及对

10、相关单证的出具及要求均不构成保险人对被保险人承担赔偿具及要求均不构成保险人对被保险人承担赔偿责任的承诺。责任的承诺。综合险条款比照赔偿处理分三类列明了索赔单证：分三类列明了索赔单证：第一类：车辆合法性、保险有效性的证明：保险单正本、机动车交通事故责任强制保险保单复印件、驾驶证及行驶证正副本复印件、营业许可证或道路运输许可证复印件；第二类：事故证明：包括交通事故认定书、事故认定书、火灾责任认定书等相关事故管辖部门出具的或法律法规认可的事故证明。第三类：损失证明：事故调解书、判决书或仲裁书，损失清单、保险机动车修理费用及施救费用等有关费用单据、机动车交通事故责任强制保险赔款收据；综合险条款比照车损

11、险赔款计算赔款计算 全部损失全部损失 当出险时保险金额高于出险当出险时保险金额高于出险时实际价值时：时实际价值时：赔款实际价值赔款实际价值-残值残值应由机动车交通事故责任强应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额制保险赔偿的金额事故责事故责任比例任比例1-免赔率免赔率 当出险时保险金额低于出险当出险时保险金额低于出险时实际价值时：时实际价值时：赔款保险金额赔款保险金额-残值残值保保险金额险金额/实际价值应由机动实际价值应由机动车交通事故责任强制保险赔车交通事故责任强制保险赔偿的金额偿的金额事故责任比例事故责任比例1-免赔率免赔率赔款计算赔款计算 局部损失的赔款计算公式：局部损失的赔款计算公式：

12、赔款实际修复费用一残赔款实际修复费用一残值应由机动车交通事故责值应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额任强制保险赔偿的金额保保险金额险金额/新车购置价新车购置价事故责事故责任比例任比例1-免赔率免赔率车辆种类车辆种类月折月折旧率旧率9 9座及座及9 9座以下非座以下非营营运客运客车车（含越野（含越野车车）6出租出租车车、轻轻微型微型载货载货汽汽车车、矿矿山作山作业业用用车车、带带拖挂的拖挂的载货载货汽汽车车12其他类型车辆其他类型车辆9机动车辆综合险 (2004版)投保人、被保险人 义务 1、订立保险合同时，投保人应当向保险人如实告知保险车辆，投保人及被保险人，保险车辆驾驶员的情况，如果投保

13、人错误陈述或申报1足以影响到保险人是否决定承保时，保险人有权拒绝承担自保险期限开始起的保险责任并可解除保险合同；2 已影响到保险人决定费率水平且投保人因此得到了相应的费优惠时，如已发生保险事故，保险人将按投保人保单保费与应缴保费的比例计算赔款；私人生活用车在投保时指定了驾驶员且已按本保险合同签订地保险人的?机动车辆综合险费率规章?享受对应的指定驾驶员费率优惠，但保险事故是由非保险单指定驾驶员使用过程中发生的，保险人不承担赔偿责任。机动车辆综合险 (2006年C款)投保人、被保险人 义务1、如实告知义务，否那么按?保险法?的有关规定实行。机动车辆综合险 (2004版)2、保险车辆发生保险事故后，

14、被保险人应当采取合理的保护、施救措施，并立即向事故发生地公安交通管理部门和保险人报案。对于 未及时性报案而致事故责任无法认定或损失无法确定者，对于保险人无法确定的损失及扩大的损失局部，保险人有权拒绝赔偿。被保险人应在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起天内向保险人提交本条款规定的各种必要单证。机动车辆综合险 (2006年C款)2、保险机动车发生保险事故后，被保险人应当采取合理的保护、施救措施，并在48小时内通知保险人。由于 未及时性报案而致事故责任无法认定、损失无法确定者、损失扩大的，保险人有权拒绝赔偿。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。机动车辆综合险 (

15、2004版)3、被保险人及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作，并按规定检验合格；保险车辆装载必须符合?中华人民共和国道路交通管理条例?的规定，使其保持平安行驶技术状态。4、在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人，变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改。5、被保险人不得非法转卖、转让保险车辆；不得利用保险车辆从事违法犯罪活动。非法转卖行为是指被保险人未在省级工商行政管理部门指定的场所进行交易，且未办理过户手续的私下交易行为。6、被保险人不履行本条款规定的义务，保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同；已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款。机动

16、车辆综合险 (2006年C款)、放入责任免除第七条第五款。、放入责任免除第六条第三款第二点。、放入责任免除第六条第三款第六点。、义务中取消此规定。机动车辆综合险 (2004版)第三者责任险第三者:不包括私 有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产。机动车辆综合险 (2006年C款)第三者责任险第三者是指保险机动车发生意外事故的受害人，但不包括保险机动车本车上人员、被保险人。综合险条款比照第三者责任险文字表述：强调了是保险机动车发生意外事故。将被保险人、驾驶人的家庭成员的人身伤亡列入了保险责任。对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的局部给予

17、赔偿。综合险条款比照第三者责任险除外责任除外责任06版条款版条款1、无法提供事故证明；、无法提供事故证明；2、保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起、没有放下翻斗，自卸、保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起、没有放下翻斗，自卸系统含机件失灵；系统含机件失灵；3、被保险人或其允许的驾驶人所有、承租、使用、管理、运输或、被保险人或其允许的驾驶人所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失；代管的财产的损失；4、违反装载规定、违反装载规定 5、驾驶人、投保人、被保险人伪造现场、消灭证据；旧条款、驾驶人、投保人、被保险人伪造现场、消灭证据；旧条款在被保险人义务在被保险人义务 6、机动车辆无临时号牌或临时移

18、动证、机动车辆无临时号牌或临时移动证 7、改变使用发行或所有权转移，未向保险人办理批发手续；、改变使用发行或所有权转移，未向保险人办理批发手续；旧条款在被保险人义务旧条款在被保险人义务8、同时更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按、同时更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有幸在规定进行变更登记并向保险人办理批改手续旧条款国家有幸在规定进行变更登记并向保险人办理批改手续旧条款中无表述中无表述9、在竞赛、测试、展览期间、在营业性场所维修、保养、改装期、在竞赛、测试、展览期间、在营业性场所维修、保养、改装期间、被吊装、拖带、运输期间；间、被吊装、拖带、运输期间；10、拖

19、带其它未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车含、拖带其它未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车含挂车或被其它未投机动车交通事故责任强制保险的机动车拖带。挂车或被其它未投机动车交通事故责任强制保险的机动车拖带。保险车辆拖带车辆含挂车或其他拖带物，二者当中至少保险车辆拖带车辆含挂车或其他拖带物，二者当中至少有一人未投保第三者责任险；旧条款中的规定有一人未投保第三者责任险；旧条款中的规定11、车辆所载货物的掉落、泄漏旧条款有，新条款取消、车辆所载货物的掉落、泄漏旧条款有，新条款取消 机动车辆综合险 (2004版)、负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任

20、的免赔5%，单方肇事事故的绝对免赔率20%；、根本险第一条第五款所自然灾害引起的事故不实行免赔；、根本险第一条第六款所列保险事故的绝对免赔率为20%；、对私人生活用车、营运车辆及租赁车辆所投保的险种，在一个保险年度内发生三次以上保险事故的，保险人将从第三次事故起，每增加一次保险事故，在条款规定的免赔率根底上增加5%。5、保险车辆发生车辆损失险列明的保险责任范围内的损失，应由第三方负责赔偿，但被保险人无法证明事故发生的经过且无法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿的规定内实行0%的绝对免赔率。机动车辆综合险 (2006年C款)按责免赔率：保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，本

21、保险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。出险时在约定行驶区域以外的地区行驶的，扣除10的免赔率。综合险条款比照第三者责任险赔偿处理赔偿处理赔款依合同约定核定的第三者损失金额赔款依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额通事故责任强制保险的分项赔偿限额事故责任比例事故责任比例1-免赔率免赔率在赔款计算中扣除应当由强制保险赔偿的局部：对于在赔款计算中扣除应当由强制保险赔偿的局部：对于那些没有投保过强制保险的客户，我们扣除的是强制那些没有投保过强制保险的客户，我们扣除

22、的是强制保险的分项赔偿限额。保险的分项赔偿限额。机动车辆综合险 (2004版)全车盗抢险保险责任新旧条款内容一致。机动车辆综合险 (2006年C款)全车盗抢险 总 那么 在总那么中明确投保时必须要具有机动车管理部门核发的机动车登记证书、正式号牌、行驶证，否那么保险合同无效。机动车辆综合险 (2004版)全车盗抢险责任免除被盗窃未遂造成的保险车辆的损失全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后，保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失；被保险人未能向保险人提供出险地县以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明、车辆已报停手续及机动车辆登记证书限于2004年10月1日以后办理入户登记的车辆。新条款中取消 机动车辆综合险

23、 (2006年C款)全车盗抢险责任免除改变使用性质、所有权转移，未向保险人办理批改手续。机动车在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间、被运输期间。因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失。新条款中增加 机动车辆综合险 (2004版)全车盗抢险赔款计算条款中未列出具体的计算公式。机动车辆综合险 (2006年C款)全车盗抢险赔款计算赔款=保险金额1-免赔率保险金额 出险时保险合同签订地购置同类型新车的价格时，保险人按该购置价格计算赔款，并退还保险金额与该购置价格之间差额局部的保险费。局部损失：赔款=实际修复费用-残值 保险金额/实际价值1-免赔率实际修复费用与赔偿

24、金额的差额局部由被保险人自行承担。综合根本险条款比照车上人员责任险总那么总那么 明确了车上人员的定义：是指发生意明确了车上人员的定义：是指发生意外事故的瞬间，在保险机动车符合国家外事故的瞬间，在保险机动车符合国家有关法律法规允许搭乘人员的车体内或有关法律法规允许搭乘人员的车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。车体上的人员，包括正在上下车的人员。保险责任保险责任 将驾驶人本人，以及被保险人和驾将驾驶人本人，以及被保险人和驾驶人的家庭成员的人身伤亡列入了保险驶人的家庭成员的人身伤亡列入了保险责任。责任。综合根本险条款比照车上人员责任险责任免除、未提交相关单证、改变使用性质或所有权转移综合根本

25、险条款比照车上人员责任险赔偿处理赔偿处理人伤损失确定标准：与机动车第三者责人伤损失确定标准：与机动车第三者责任保险相同。任保险相同。列明了人伤赔偿工程：与机动车第三者列明了人伤赔偿工程：与机动车第三者责任综合保险相同；责任综合保险相同；出险时车上实载人数超过核定载客数，出险时车上实载人数超过核定载客数，保险人按保险机动车核定座位数保险人按保险机动车核定座位数04版版中为中为“投保座位数与实载人数的比投保座位数与实载人数的比例承担赔偿责任。例承担赔偿责任。赔款计算时要扣除强制保险应当赔偿的赔款计算时要扣除强制保险应当赔偿的金额。金额。综合附加险条款比照与综合险与综合险2004相比，减少了以下险种

26、：相比，减少了以下险种：全车盗抢险、车上责任险、车辆停驶损失险、全车盗抢险、车上责任险、车辆停驶损失险、沿海气象灾害险、地陷险、地质灾害险、冰雪沿海气象灾害险、地陷险、地质灾害险、冰雪灾害险、过渡险、车载货物掉落责任险。灾害险、过渡险、车载货物掉落责任险。增加了以下险种：增加了以下险种：车身油漆单独损伤险、涉水损失险、零部件、车身油漆单独损伤险、涉水损失险、零部件、附属设备被盗窃险、车上货物责任险、精神损附属设备被盗窃险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、随车携带物品责任险。害抚慰金责任险、随车携带物品责任险。综合附加险条款比照自燃损失险所属主险：车损险附加险所属主险：车损险附加险保险责任

27、保险责任 一、由于以下原因引起机动车燃烧造成的机动车损失：一、由于以下原因引起机动车燃烧造成的机动车损失：1、本车电器、线路、供油系统发生故障；、本车电器、线路、供油系统发生故障；2、运载货物自身原因起火燃烧；、运载货物自身原因起火燃烧；3、机动车运转摩擦起火。新条款增、机动车运转摩擦起火。新条款增 二、施救费用二、施救费用除外责任除外责任新增不明原因起火造成的损失新增不明原因起火造成的损失新增由于擅自改装、加装电器及设备导致保险机动车起火造成的新增由于擅自改装、加装电器及设备导致保险机动车起火造成的损失；损失；赔偿处理赔偿处理一被保险人向保险人索赔时，应提供公安消防部门出具的火一被保险人向保

28、险人索赔时，应提供公安消防部门出具的火灾原因证明；灾原因证明；二本附加险实行二本附加险实行10(旧条款为旧条款为20%)的绝对免赔率，保险合的绝对免赔率，保险合同中约定的其它免赔规定不适用本附加险。保险人在本附加险保同中约定的其它免赔规定不适用本附加险。保险人在本附加险保险金额内，按出险时保险机动车的实际损失计算赔偿。险金额内，按出险时保险机动车的实际损失计算赔偿。三施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保三施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值的比例分摊险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值的比例分摊施救费用施救费用

29、综合附加险条款比照玻璃单独破碎险所属主险：车损险附加险所属主险：车损险附加险第一条第一条 保险责任保险责任 投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合格投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合格驾驶人使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人驾驶人使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按照保险合同约定在实际损失金额内计算赔偿。按照保险合同约定在实际损失金额内计算赔偿。投保人在与保险人协商的根底上，自愿按进口风挡玻投保人在与保险人协商的根底上，自愿按进口风挡玻璃或国产风挡玻璃选择投保，保险人根据其选择承担璃或国产风挡玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。相应保险责任。第二条第二条

30、 责任免除责任免除1、安装过程中造成的玻璃破碎；、安装过程中造成的玻璃破碎；2、灯具、车镜玻璃的破碎；、灯具、车镜玻璃的破碎；3、其它不属于保险责任范围内的损失和费用。、其它不属于保险责任范围内的损失和费用。第三条第三条 本附加险不实行免赔。本附加险不实行免赔。综合附加险条款比照新增设备损失险条款所属主险：车损险附加险所属主险：车损险附加险第一条第一条 保险责任保险责任一投保了本附加险的机动车在使用过程中，发生机动车损失一投保了本附加险的机动车在使用过程中，发生机动车损失保险责任范围内的事故，造本钱车上新增设备的直接损毁，保险保险责任范围内的事故，造本钱车上新增设备的直接损毁，保险人按照保险合

31、同约定在保险单该工程所载明的保险金额内，按实人按照保险合同约定在保险单该工程所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。际损失计算赔偿。二发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代二发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以本附加险的保险金额为限。以本附加险的保险金额为限。第二条第二条 保险金额保险金额保险金额按新增设备的实际价值确定。保险金额按新增设备的实际

32、价值确定。第三条第三条 其它事项其它事项投保本附加险时，应在新增设备明细表中列明新增设备的名称及投保本附加险时，应在新增设备明细表中列明新增设备的名称及价格；新增设备明细表中未列明的设备，保险人不负责赔偿。价格；新增设备明细表中未列明的设备，保险人不负责赔偿。本附加险免赔规那么按所投保的根本险的规定执行。本附加险免赔规那么按所投保的根本险的规定执行。综合附加险条款比照车身油漆单独损伤条款所属主险：车损险附加险使用年限在所属主险：车损险附加险使用年限在3年以内，使用性质年以内，使用性质为家庭自用汽车、党政机关、事业团体用车、企业非营业用为家庭自用汽车、党政机关、事业团体用车、企业非营业用车，核定

33、座位数在车，核定座位数在10座以下座以下(不含不含10座座)的客车的客车 第一条第一条 保险责任保险责任投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合格驾驶人投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合格驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身外表油漆单独损伤，使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身外表油漆单独损伤，保险人按照保险合同约定负责赔偿。保险人按照保险合同约定负责赔偿。第二条第二条 责任免除责任免除一因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的一因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；任何损失；二因任何原因造成保险机动车任何部位弯曲、变形及其二因任何原因造成保险机动车

34、任何部位弯曲、变形及其损失；损失；三车身外表自然老化、损坏；三车身外表自然老化、损坏；四在安装、装卸过程中造成的损失；四在安装、装卸过程中造成的损失；五其它不属于保险责任范围内的损失和费用。五其它不属于保险责任范围内的损失和费用。第三条第三条 保险金额保险金额本附加险每一保险期间的保险金额按下表确定：本附加险每一保险期间的保险金额按下表确定：第四条第四条 赔偿处理赔偿处理一本附加险实行一本附加险实行15%的绝对免赔率，保险的绝对免赔率，保险合同中约定的其它免赔规定不适用本附加险。合同中约定的其它免赔规定不适用本附加险。二保险人在约定的保险金额内按以下公式二保险人在约定的保险金额内按以下公式计算

35、赔款：计算赔款：赔款赔款=实际修复费用实际修复费用1-15%。三在一个保险期间内，一次或累计赔款金三在一个保险期间内，一次或累计赔款金额与免赔金额之和到达保险金额时，本附加险额与免赔金额之和到达保险金额时，本附加险责任终止。责任终止。综合附加险条款比照涉水损失条款所属主险：车损险附加险所属主险：车损险附加险保险责任保险责任一被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险机动车过一被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险机动车过程中，因以下原因造成保险机动车的发动机损坏，保险人按程中，因以下原因造成保险机动车的发动机损坏，保险人按照保险合同约定负责赔偿：照保险合同约定负责赔偿：1、遭受暴雨、洪水的当时，保

36、险机动车被水淹及排气筒或进、遭受暴雨、洪水的当时，保险机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；2、遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动机动车。、遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动机动车。二发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或二发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以机动车损失保险

37、保险金额为限。最高赔偿金额以机动车损失保险保险金额为限。赔偿处理本附加险实行15的绝对免赔率。机动车损失保险中保险机动车在约定区域外发生保险事故而增加的绝对免赔率的约定适用于本附加险，其它免赔规定不适用于本附加险。保险人在保险金额内根据保险合同约定按实际修复费用计算赔偿，施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值的比例分摊施救费用综合险附加险条款比照零部件、附属设备被盗窃条款所属主险：全车盗抢险除保险合同另有约定所属主险：全车盗抢险除保险合同另有约定外，投保本附加险的机动车必须拥有国家规定外，投保本附加险的机动车必须拥有国家规定的机动车管理

38、部门核发的机动车登记证书、正的机动车管理部门核发的机动车登记证书、正式号牌和行驶证，否那么保险人不承担本项保式号牌和行驶证，否那么保险人不承担本项保险责任。险责任。第一条第一条 保险责任保险责任被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险机被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险机动车过程中，保险机动车车上零部件、附属设动车过程中，保险机动车车上零部件、附属设备被盗窃，经县级以上公安刑侦部门立案证实，备被盗窃，经县级以上公安刑侦部门立案证实，且满三十天未查明下落的，保险人负责赔偿。且满三十天未查明下落的，保险人负责赔偿。第二条第二条 责任免除责任免除一保险机动车全车被抢劫、被抢夺、被盗一保险机动车全车

39、被抢劫、被抢夺、被盗窃、下落不明，以及在此期间车辆零部件、附窃、下落不明，以及在此期间车辆零部件、附属设备被盗窃、被损坏；属设备被盗窃、被损坏；二保险机动车零部件、附属设备被抢劫、二保险机动车零部件、附属设备被抢劫、被抢夺；被抢夺；三保险机动车全车被盗窃未遂或盗窃过程三保险机动车全车被盗窃未遂或盗窃过程中造成的任何损失；中造成的任何损失；四被他人诈骗后造成的全车或零部件、附四被他人诈骗后造成的全车或零部件、附属设备被盗窃、被损坏；属设备被盗窃、被损坏；五不能提供公安刑侦部门出具的被盗窃案五不能提供公安刑侦部门出具的被盗窃案件证明的，保险人不承担赔偿责任；件证明的，保险人不承担赔偿责任；六其他不

40、属于盗窃风险造成的车上零部件、六其他不属于盗窃风险造成的车上零部件、附属设备的损毁，保险人不承担赔偿责任。附属设备的损毁，保险人不承担赔偿责任。第三条第三条 保险金额保险金额本附加险每次事故的保险金额分为四个档次：本附加险每次事故的保险金额分为四个档次：5000元、元、10000元、元、15000元、元、20000元，投保元，投保人在投保时与保险人协商确定。保险人按约定人在投保时与保险人协商确定。保险人按约定的保险金额承担相应的赔偿责任。的保险金额承担相应的赔偿责任。第四条第四条 赔偿处理赔偿处理一索赔单据一索赔单据被保险人索赔时，应向保险人提供保险单、机被保险人索赔时，应向保险人提供保险单、

41、机动车行驶证、附属设备原始发票、报案证明、动车行驶证、附属设备原始发票、报案证明、机动车登记证书、出险地县级以上公安刑侦部机动车登记证书、出险地县级以上公安刑侦部门出具的车辆零部件、附属设备被盗窃案件证门出具的车辆零部件、附属设备被盗窃案件证明及其他能够证明事故原因、性质和损失情况明及其他能够证明事故原因、性质和损失情况的材料。的材料。二免赔规那么本附加险实行15%的绝对免赔率；保险机动车零部件、附属设备被盗窃发生在停车场、车库以外的场所时，在符合赔偿规定的金额内增加5%的免赔率；根本险中保险机动车在约定区域外发生保险事故而增加的绝对免赔率的约定适用于本附加险，其它免赔规定不适用于本附加险。三

42、其它事宜保险人赔偿后，如被盗窃的保险机动车零部件、附属设备被找回，应将其归还被保险人，同时收回相应的赔款。如果被保险人不愿意收回，那么保险人在实际赔偿金额内取得保险机动车零部件、附属设备的权益。综合险附加险条款比照车上货物责任险条款所属主险：所属主险：第三者责任保险 第一条第一条 保险责任保险责任保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使保险机动车上所载的货物直接损毁，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，依照本保险合同的约定给予赔偿。第二条第二条 责任免除责任免除以下损失和费用，保险人不负责赔偿：以下损失和费用，保险

43、人不负责赔偿：一车上货物所有人的成心行为、犯罪行为、与被一车上货物所有人的成心行为、犯罪行为、与被保险人或其它致害人恶意串通行为导致的任何损失；保险人或其它致害人恶意串通行为导致的任何损失；二因包装、紧固不善，装载、遮盖不当导致的任二因包装、紧固不善，装载、遮盖不当导致的任何损失；载运的易碎货物因震动、挤压、与车体或车何损失；载运的易碎货物因震动、挤压、与车体或车体以内的货物碰撞造成的损失；体以内的货物碰撞造成的损失；三货物遭盗窃、遭抢劫、遭哄抢、自然损耗、本三货物遭盗窃、遭抢劫、遭哄抢、自然损耗、本身缺陷、缺少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈、因身缺陷、缺少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈、因包

44、装或装载不当掉落或泄漏，动物走失、飞失；包装或装载不当掉落或泄漏，动物走失、飞失；四保险事故导致的货物减值、运输延迟、营业损四保险事故导致的货物减值、运输延迟、营业损失及其它各种间接损失；失及其它各种间接损失；五法律、行政法规禁止运输的货物或车上人员携五法律、行政法规禁止运输的货物或车上人员携带的物品；带的物品；六其它不属于保险责任范围内的损失和费用。六其它不属于保险责任范围内的损失和费用。第四条第四条 赔偿处理赔偿处理一车上货物因保险事故受损，不管是否经公安机关交通管理一车上货物因保险事故受损，不管是否经公安机关交通管理部门或其它国家机关指定进行检验或损失评估，被保险人均应会部门或其它国家机

45、关指定进行检验或损失评估，被保险人均应会同保险人检验，确定损失情况，否那么，保险人有权重新核定；同保险人检验，确定损失情况，否那么，保险人有权重新核定；因被保险人原因导致损失金额无法确定的，保险人有权拒绝赔偿。因被保险人原因导致损失金额无法确定的，保险人有权拒绝赔偿。二承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按起运地二承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按起运地价格在赔偿限额内核定损失。价格在赔偿限额内核定损失。三假设出险时保险机动车实际载质量超过核定载质量，且超三假设出险时保险机动车实际载质量超过核定载质量，且超载不是事故的直接原因的，保险人按保险机动车核定载质量与实载不是事故的直接

46、原因的，保险人按保险机动车核定载质量与实际载质量的比例承担赔偿责任。际载质量的比例承担赔偿责任。四保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，四保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率:负全部责任的免赔负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔，负同等责任的免赔8%，负次要责任的，负次要责任的免赔免赔5%。单方事故绝对免赔率为。单方事故绝对免赔率为15%。保险机动车发生保险责任范围内的事故，应由第三方负责赔偿却保险机动车发生保险责任范围内的事故，应由第三方负责赔偿却无

47、法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的金额无法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的金额内实行内实行30%的绝对免赔率。的绝对免赔率。发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，增加域的，增加10的绝对免赔率。的绝对免赔率。综合险附加险条款比照精神损害抚慰金责任险条款所属主险：第三者责任保险或机动车车上人员责任险 第一条 保险责任 被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险机动车的过程中，发生投保的根本险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据人

48、民法院判决及保险合同约定,对应由被保险人或保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金费用，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，在本保险赔偿限额内负责赔偿。第二条 责任免除一根据被保险人与他人的合同协议，应由他人承担的精神损害抚慰金；二其它不属于本附加险责任范围内的损失和费用。第三条第三条 赔偿限额赔偿限额本附加险每次事故赔偿限额分为本附加险每次事故赔偿限额分为2万元和万元和5万元两个档万元两个档次，投保人在投保时可自由选择。次，投保人在投保时可自由选择。本附加险保险期间内累计赔偿限额为本附加险保险期间内累计赔偿限额为20万元。在一个万元。在一个保险期间内，一次或累计赔款金额与免赔金额之

49、和到保险期间内，一次或累计赔款金额与免赔金额之和到达达20万元时，本附加险责任终止。万元时，本附加险责任终止。第四条第四条 赔偿处理赔偿处理一本附加险赔偿金额依据人民法院的判决在保险一本附加险赔偿金额依据人民法院的判决在保险单所载明的赔偿限额内计算赔偿。单所载明的赔偿限额内计算赔偿。二保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的二保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率责任比例，在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率:负全部责任的免赔负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔，负主要责任的免赔10%，负，负同等责任的免赔同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔

50、，负次要责任的免赔5%。单方事。单方事故绝对免赔率为故绝对免赔率为15%。保险机动车发生保险责任范围内的事故，应由第三方负责赔偿却无法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的金额内实行30%的绝对免赔率。发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，增加10的绝对免赔率。第五条第五条 保险合同术语保险合同术语精神损害抚慰金：是指除死亡补偿费和伤残赔偿金以外的经人民法院判决的精神损害赔偿费用。综合险附加险条款比照随车携带物品责任险条款所属主险：机动车损失保险及机动车车上人员责任险 第一条 保险责任被保险人允许的合格驾驶人在使用保险机动车的过程中，发生机动车损失保险责任范围