基金公司网站建设及电子商务调查分析报告.doc

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1、前言随着我国证券市场以基金为代表的机构投资者的迅速壮大，基金公司设立的增加，发行规模不断扩大，基金投资者尤其是个人也在不断增加。面临新的开展形式，基金公司如何更好走向普通投资者，树立良好的市场形象，在基金发行及营销上有新的突破，已经成为整个基金行业从业同仁经常思考的问题。与此同时，互联网的开展也在突飞猛进，尤其是利用互联网进行电子商务的营销模式也逐渐得到越来越多消费者的认同和接受。很多基金公司也早已意识到这一点，在利用互联网进行信息传播和形象宣传方面走在了时代的前列，尤其是近年来基金网上交易规模在迅速增加。据媒体报道，博时基金(博时基金新闻,博时基金说吧)2006年上半年投资者网上支付金额同比

2、增加近78倍，网上直销新开户数同比增加440倍。富国基金(富国基金新闻,富国基金说吧)在短短5个月内，网上交易开户数增长近6倍，网上申购量增加近20倍，目前网上交易的保有量相当于一个中型券商渠道。有鉴于基金行业电子商务开展的喜人景象和良好前景，也为真实反响我国基金业利用互联网提升品牌、树立企业形象、利用互联网开展电子商务，提高基金销售与效劳效率，特地展开首次中国基金网站及电子商务调查，力图比拟全面地了解当前基金电子商务开展的大致情况，以便为今后的开展提供一定的参照。本次调查采取的是问卷调查的形式，共发放有效问卷36份，回收有效问卷15份。问卷发放充分考虑到当前基金公司的地域分布特性、规模大小、

3、设立时间长短。回收的问卷也根本上满足以上几个条件，因此能大致代表当前基金行业电子商务开展状况。由于是首次对国内基金电子商务进行调查，没有可以参照的蓝本，因此本次调查问卷设计本着从简原那么，充分考虑到各基金公司的具体工作实际，不额外增加彼等工作量，提出的问题尽量贴近实际，且具体可答。本分析报告的撰写严格遵照调查问卷回收的反响数据，制作的分析图表也完全依赖于问卷所示数据，客观真实地反响当前基金电子商务开展情况。由于时间和水平有限，本次调查问卷设计以及分析报告存在很多缺乏之处，欢送大家批评指正。作为首次针对基金电子商务的调查，期待本次调查能起个抛砖引玉的作用，让更多的业内人士尽其之力，共图基金业的宏

4、图大业，也让更多的投资者意识到基金正在走进他们的生活，帮助他们实现财富增值的梦想。同时也借此时机感谢积极配合我们调查的基金公司，你们本着从大局出发、为本行业开展着想的思想，让这次调查得以顺利进行，这是一种强烈的行业主人公责任感意识，相信只要大家有这样的共识，我国基金业一定会迅速开展壮大，一定会吸引广阔投资者的青睐，共同实现财富的增值。内容摘要通过本次问卷调查，可以看出各基金对互联网的应用的态度是很积极的，几乎是所有的基金公司包括就是刚刚成立的基金公司都建立了属于本基金公司的网站，而且各基金公司都比拟重视网站信息更新。从当前基金公司网站功能定位来看，建立网站的主要目的还是在信息效劳方面，加强与投

5、资者的沟通和交流，这是基金网站建设的第一阶段。至于网上交易，除了一些成立时间早、规模较大的基金公司外，很多基金公司的网上交易没有开展起来，就是已经有了网上交易的，交易规模也不是很大，其中超过交易在5000至1亿之间的仅占6.67%。但从趋势来看，基金公司电子商务已经得到越来越多的重视。从基金公司对互联网的应用满意程度来看，不满意的公司是相对较少，只有13%，这一方面可以说明基金公司对发挥网站期望不高，另一方面也可以说明基金公司在利用互联网方面在日趋进步。并且，为了提高网站的访问，87%的基金网站还主动与相关网站建立链接，同样也有87%的基金公司主动宣传过自己的网站。至于怎样去提高基金网站的访问

6、量和影响力，大局部公司表示要加强内容建设，同时扩大对本网站的宣传力度，同时加快基金公司电子商务建设，强化与网民及投资者的交流。一、基金公司网站建设总体情况根据本次网站评选起始时间计算，2006年7月份，共有57家在册基金公司，除信达澳银基金(信达澳银基金新闻,信达澳银基金说吧)公司、中欧基金(中欧基金新闻,中欧基金说吧)管理公司因刚获准成立外，其余的基金公司均以开展业务。因此，实际运作的基金公司有55家，根据“2006 首届优秀基金网站评选网页可以看出，除以上两家基金公司外，其余基金公司都已经建立了网站。从此次调查问卷回收可以看出，基金公司也根本是全部建立了各自的基金网站如图表1所示。从反响回

7、来的15份问卷可以看出15家基金公司全部建立了网站，从网站建立的时间可以看到，大局部基金公司在成立公司时就开始网站建设。例如富国基金管理于1999年成立，当年就建立了本公司的网站；中邮创业基金(中邮创业基金新闻,中邮创业基金说吧)管理成立于2006年5月19日，成立的同时公司网站就建立起来了；新世纪基金(新世纪基金新闻,新世纪基金说吧)公司于2004年12月9日成立，其网站也与此同时成立。此外，还有很多基金公司网站建立后，并不是一成不变，而是力求在形式和信息效劳上有所创新。广发基金(上投摩根新闻,广发基金说吧)公司、博时基金公司等就对网站进行了不止一次的改版，资讯效劳越来越丰富，网站界面越来越

8、友好。例如，海富通(海富通新闻,海富通说吧)基金管理公司网站建立于2003年，经过了3年多的不断修改、完善，目前网站结构逐渐清晰、界面相对友好、功能强大的网站系统。当然，这些成绩和进步都只是相对的，还有更大的可塑性空间。二、网站建设的资金投入尽管所有的基金公司都建立了网站，但各家网站建设的投入相差却很大。首期投入和续投入差异也比拟大，但总体来看，基金网站的最低投入的为10万人民币，个别高的超过500万。如图表2所示从单纯的网站建设所需费用来看，如是一个小型公司，建设一个一般承载信息发布的网站，以外包委托的形式建设为1-5万元之间。从基金网站建设投入可以看出，基金网站的投入原高于此，可见基金网站

9、的功能开发不仅仅是满足于信息发布，还要承载很多功能。投入的多少与基金网站建设实际也是成一种正比关系，投入多的，网站建设相对较好，这在本次网络投票中也可以印证这点。例如投入超过100万的，网络投票得票率也根本靠前10名，而投入较少的，网站建设方面尤其是功能实现方面要差些，得票相对就少些。在网上交易方面，投入少的，根本上都没有开展网上交易。从调查问卷来看，基金网站建设不是一个工程建设，建完了就不管，相反是一个持续的工作，因此除了首期投入外，根本上都会有后续投入。首期投入多的，后续投入会相对少些；而首期投入少的，后续投入就会相对多些。例如某基金公司网站，5年前网站建设首期投入30万元，后续投入到达2

10、00万，目前该公司网站已经具备一定的规模，尤其是网上交易，有了很大的进步。还有一家基金公司，2000年8月建立网站，于2006年7月改版，首期投入就到达100万，包括硬件和软件费用，其后续投入30万，目前该网站建设也已经具备一定的规模。在通过调查问卷可以看出，成立时间早的基金公司，在网站建设方面投入的相对较多，成立时间稍晚的，投入相对较少；规模大的投入多些，规模小的投入少些。但是，有些新成立的合资基金公司却敢于在网站上投入，例如位于上海的某合资基金公司，首期投入费用为80万元，后续投入为100万元，目前该公司网站已经改版，网上交易也已经建立起来了。三、网站建设的目的在意识到互联网信息传播、交互

11、性等功能方面，基金行业整体走在很多行业的前列，在信息传播、形象宣传、效劳平台、网上交易等应用上都可圈可点。从问卷看，几乎每一家基金公司网站都在建立网站时考虑到了互联网的这些应用，尤其是树立公司形象和效劳客户方面，分别有29.03%的网站表示建立网站时就考虑到这点了。其次是发挥互联网的信息传播功能，有25.81%的网站认为，建立网站之初就考虑到它的信息传播功能。至于网上交易，那么相对较少，仅有16.13%，这一方面是因为传统营销还是基金营销的主渠道，另一方面也是因为网上交易对技术的要求较高，同时还存在支付、平安等需要客服的问题，这些因素在很大程度上制约了基金网上交易的开展。如图表3所示以上是各个

12、网站对互联网功能应用的程度，有的是四项功能根本上都涉及到了，有的那么侧重点不同。例如国联安基金(国联安基金新闻,国联安基金说吧)公司建立网站的初衷就包括宣传企业形象、客户效劳、信息效劳、网上交易等等。巨田基金(巨田基金新闻,巨田基金说吧)公司建立网站的初衷就是法定信息披露、效劳信息发布、网上交易，还包括财经咨询。当然，互联网的应用很多，只是这四个根本功能每个基金公司网站建设目的侧重点不同而已，实际上都是相辅相成的。随着对网站功能开发的进一步深入，最终每个基金公司的目的都是希望能利用网络实现公司的最大价值。四、网站建设是否到达了预期目标从上述的网站建设投入可以看到，投入少那么十几万，多那么百万以

13、上，而且网站建设的目标也比拟明确，那么其王蛇是否到达了预期效果呢？从调查问卷回收反响信息可以看到，约有80%的基金公司表示网站建设到达了预期目标，仅有20%的基金公司表示未到达预期目标。如图表4所示从问卷回复可以看到，对网站建设到达预期效果表示不满意的基金公司有友邦华泰、广发、和新近成立的中邮创业基金，其中从网络投票来看，广发基金的得票率很高，但还是表示不满意，这尽管不能代表全体基金公司，但可以看出，基金利用互联网的的广度和深度还有待于提高，即使是对眼前取得的成绩表示满意，也不能停滞不前。至于基金网站建设存在哪些缺乏，除易方达(易方达新闻,易方达说吧)、景顺长城表示无明显缺乏外，其他的都列举除

14、了缺乏之处：1、 关于网上交易的，有的基金公司表示这项功能还没有开发出来，要么就是交易还不够便利；2、 网站的覆盖面不够大，影响力欠缺；3、 网页设计不够美观，使用不够方便，栏目设置有待丰富；4、 公司刚起步，网站客户效劳以及互动功能尚待完善，投资者参与互动的积极性不够；5、 系统不够稳定，带宽有限，网络速度较慢；6、 网站建设经费投入缺乏。以上提到的缺乏实际上都带有一定的普遍性，可大致归纳为网站经费投入有限，访问速度慢，影响力不够，网站建设有待提高，网上交易开发不够。这也是下一阶段基金公司网站建设和基金电子商务开展亟待解决的问题。五、是否建立了专门的网站管理部门从传统的观念来理解，基金公司的

15、定位根本上是一个代客投资理财(相关:证券 财经)性质的企业，基金公司也习惯于看重基金投资成绩，而很多基金投资者也把基金的投资收益作为衡量一个基金公司好与不好的标准，甚至是唯一标准，这就在客观造成了基金公司把投资放在相对重要的位置，其他的部门可能就不那么突出。网站建设作为公司的一个效劳部门，是否会受到重视呢？可喜的是，从调查问卷回复可以看到，80%的基金公司都成立了网站管理和建设的部门，这一结果也大大超出了当初问卷设计者的预料。15家基金公司中，有12家建立了专门的网站建设和管理部门，仅有3家没有，这确实可以看出，基金公司还是非常重视网站建设的。如图表5所示六、网站管理部门人员规模从人员配置总体

16、来看，基金公司对网站还是相对较少的，其中不少人员是兼职的，以一般基金公司百余人计算，网站管理部门人员投入一般不超过10%。调查显示，15家基金公司中，网站部门人数超过9人的只有一家，5-8人的有3家，5人以下的有11家。如图表6所示从调查问卷回复可以看到，基金公司网站人员最多的一家公司是11人，但其中专职的只有3人，兼职8人；人数最少的是一家新成立不久的基金公司，才1人，一般以3 人的居多。由于网站的建设和管理主要分为两大局部，一是技术开发和日常维护，另一块是信息内容更新维护，很多基金公司就是直接把信息更新维护的计入网站管理部门人员编制系列，而不包括技术开发与支持部门人员。再从网站所属分管部门

17、来看，目前所有基金公司网站都是属于公司中层部门管理，或者是一个二级部门，几乎是没有一个由高层来直接管理的。调查回复还可以看到，网站管理部门大局部还是隶属于市场部，有5家；有的是由运营保障部和市场拓展部共同管理；还的是由客户效劳部或者客户效劳部与信息技术部共同管理，由市场专员做信息维护和更新。从以上人员的配备和管理隶属可以看出，基金公司网站很大程度上是发挥一个市场宣传功能作用的管道，还没有提高到公司一种战略的高度，就是作为翻开营销新天地的重点。七、网站信息更新与维护互联网一个重要的特征就是信息传播的及时性，而信息的更新和维护也是网站建设和管理的一个根本功，从调查反响可以看到，基金公司都做到了网站

18、信息的及时更新和维护。如图表7所示当然，通过每天的监测，我们也发现，实际中并不是每个基金公司网站都百分百地做到了坚持每日的信息更新，个别网站还是存在一定的滞后性，但我们也注意到这种情况越来越少。例如，我们随机询问过一家基金公司网站，该公司网站信息主要是针对本公司新闻、基金发行、公告等，因此更新得不是很及时，但后来该公司网站进行了改版，很快丰富了网站内容，争取做到了日日更新。信息是网站的一个根本载体，尽管它不能为公司带来实际的收益，但它是基金公司效劳投资者者与投资者沟通的一个很好的桥梁。如果基金投资者经常看到的是一个没有更新的基金网站，久而久之必然会对这家基金公司产生一种不太重视投资者的感受，没

19、有新的信息酒也很少能让投资者来看这个网站，吸引投资者是一个漫长的积累过程。有的基金公司平时很少做这些鸡肋性的工作，一到发行基金时，就大量的做广告，让市场部人员和基金经理到全国各地去宣讲，劳神费累，结果还难以到达理想效果。这就是冰冻三尺非一日之寒的道理，平时无视了与投资者的沟通，到需要投资者的时候，再去临阵磨枪，试想能有好的效果吗。因为人对一个新的事物接受是有一个过程的，突然不顾他们的心理感受，去向他们灌输基金公司某只发行的基金其赚钱效应是很难让人接受的。即使有些基金在发行期间遭到投资者的大肆追捧那也是特殊情况下，就即使是这样，这个公司平时的投资者维护工作也一定做得不差。当然，也还有一些基金公司

20、在发行期间，大量宣传公司基金的收益很高，但是不要无视这一点，这是短期内你的收益高，但长期来看并不能永远保持冠军的位置。所以很多与投资者沟通的工作还是功夫在平时，网站信息更新尽管不是很重要的能取得立竿见影的效果，但这种一贯持续的更新长期来看是有效的，希望广阔基金公司能意识到这点。八、网站内容建设涉及哪些方面网站承载的信息除了及时外，还是海量的，如何最大程度地满足投资者和潜在投资者的需求也是很值得思考的一件事。信息内容丰富及时毫无疑问对投资者会对投资者产生对基金公司网站的一种潜意识的依赖心理，长期会形成上这个基金网站看看的习惯。因此，网站内容建设就显得很重要了。从调查反响信息可以看到，当前基金公司

21、网站重视网站建设，也在这方面下了些功夫，但还是没有哪一家能完全超过其他同类网站，走在同行的前列。这一方面表现在同质化的信息内容较多，差异化不是很明显，另一方面是弱点根本上相似，就是互联网的互动性没有得到很好的发挥。本次调查根据基金网站承载的信息分类，大致就新闻资讯、基金产品介绍、投资报告、投资者效劳信息、投资者论坛、网上交易信息做了调查，结果显示，15家反响中，新闻资讯、基金产品介绍、投资报告是每家都有的，在全部资讯分类中占比为17.44%；其次是投资者效劳信息，有13家网站有，占比为15.12%；接下来是网上交易信息有12家，占比13.95%，再就是投资者论坛，有7家，占比为8.14%；表示

22、还有其他的信息分类的9家，这个根本上属于各自的特色工程或者不易统计的。如图表8所示，为了统计方便，统计图采取了取整数计算，与表格里面数据存在一点误差通过以上统计可以看出，根本信息还是集中在网站的宣传功能方面，新闻资讯很多是对本公司的新闻稿件，基金产品介绍更是一种宣传信息。这里要特别强调一点，投资报告对投资者来说是很重要的一个资讯效劳，但是通过浏览很多基金网站我们发现，这些资讯是通过PDF的形式出现的，由于PDF翻开没有普通网页方便，所需时间也比拟长，因此大大增加了投资者的访问时间，同时由于很多投资者并不是十分懂计算机技术，不一定懂得安装PDF阅读软件，致使即使有了投资报告，很多投资者也看不了，

23、这不能不是一个很大的遗憾，由此也可以说明，基金公司并没有真正考虑到对投资者的无微不至的效劳，而很大程度上是考虑到本公司投入产出性价比，就像是搞投资一样把经济收益摆在第一位。实际上，有时候应该把社会效益放在第一位，效劳了投资者就等于为增加了一个投资者的时机。当然，很多公司还没有意识到这一点，或者是工作人员的一种偷懒行为，至强调完成任务，而缺少从投资者的角度来考虑问题。还有一点就是投资者论坛没有真正发挥网络的互动功能，很多基金公司网站都建立了投资者论坛，但是参与的投资者很少，这一方面是因为基金网站本来访问的人数就相对较少，另一方面也与论坛的建设存在或多或少的问题有关，而且现在的门户网站也建立了这样

24、的论坛，再加上门户网站的人气和专业的技术能力较强，所以很大程度上分流了基金网站的访客注意力。这就给基金网站提出了一个新的课题，是下大力气做好论坛吸引投资者呢还是与门户网站相关论坛合作，营造一种人气。目前，我们注意到有的基金网站在进行这样的探索，至于效果如何，就看合作的广度和深度了，这还有待于进一步观察。九、各基金公司网站对开展电子商务是否满意如前所述，基金公司建立网站初衷主要还是将网站作为一个信息发布的窗口，重宣传功能，而对于开展电子商务实际还是近来才引起注意的，而基金公司将电子商务作为公司一个重要战略目前还没有哪家公司这么表态。不过，从实际情况来看，很多基金公司都在进行这方面的摸索，而且有些

25、基金公司还取得了一定的成绩。调查反响标明，15家基金公司有6家表示对目前电子商务开展还是比拟满意的，占比为40%，有2家明确表示不满意，占比为13%，介于两者之间的有7家，占比为47%。如图表9所示从问卷反响我们注意到，表示满意的基金公司其网站投入经费相对较高，同时在网络投票中，在电子商务体验最正确网站投票中处于得票中等位置其中有一家处于前10名位置，其余的在20名位置左右这也说明基金公司对电子商务开展的认识与网民或者投资者的认可程度存在一定差异。而另一个值得注意的现象是，选择满意程度介于满意与不满意之间的几家基金公司却在网络投票中处于相对居前位置，其中有3家处于前10位置。至于不满意的主要是

26、没有开展电子商务或者正在开发中，而这些主要集中在新近成立的基金公司。十、基金网上交易规模传统的基金销售渠道主要是走代销和自销，渠道主要集中在银行、券商以及基金公司的自建渠道上专业的第三方基金销售公司没有形成气候，尤其是以前者占了很大的销售份额，也正是这样才形成了基金对银行的严重依赖，在某种程度上因为这种依赖关系使得基金公司的营销、托管和其他业务受到很大程度的掣肘。另一方面，基金就是在网上交易上大力拓展，也存在一个在线支付问题，而这个又要和银行协调，总之，银行成了基金开展的一个坎。当然，由于基金网上交易时间不长，探索的还不够，目前较少的交易量也是可以理解的。调查反响信息显示，目前网上交易规模50

27、00万以下有3家，5000万到1亿的1家，其余的都没有统计或者不方便透露，这使得调查或许不一定能全面地反响出当前基金网上交易规模，这是有点遗憾的。也正是因为这样，以下列图表显示的网上交易规模显得相对保守，实际情况比这个统计要乐观些，尤其是一些网上交易做得相对好的，这次大局部也没有提到具体的交易金额。如图表10所示从具体的问卷回复看到，有基金公司对每天的交易金额有个统计，就是每天交易金额为150万左右，另一家也表示每个月的交易金额为1000万。此外还有一家表示，据上海银联chinapay统计，2006年上半年在所有开通“银基通系统的基金公司中，该基金公司的申购量居所有基金公司首位。在与很多基金公

28、司沟通中，他们担忧统计问卷外泄，所以不愿明确其网上交易数额，为了将本调查更加全面些，本分析报告不得不引用一些公开的媒体数据。博时基金的统计显示，该公司2006年上半年投资者网上支付金额，比去年同期网上支付金额增加近78倍；网上直销交易新开户数，比去年同期新开直销交易户增加440倍。大成基金(大成基金新闻,大成基金说吧)在原有跟兴业银行合作的根底上，增加了中国农业银行网上直销交易这一新渠道，在全国范围内实现用这两家银行卡申购基金单笔无限额。网上交易开户数量激增，半年来的开户数量已经是去年全年的3倍以上，单月通过网上系统的交易额都超过亿元。鹏华基金(鹏华基金新闻,鹏华基金说吧)“鹏友e家网上交易平

29、台开户数及交易量呈稳步上升的趋势，户均保有量从刚开始的几千份慢慢提高到目前的2万多份，且有进一步上升的趋势。南方基金(南方基金新闻,南方基金说吧)正在强化网上交易平台“南方e站通的功能。日前，该公司和上海银联、广州好易联合作，为投资者提供基金投资网上效劳通道。自7月1日开通以来，每日通过“南方e站通开户的数量均有数百户，每日通过“南方e站通认购、申购总额都在100万元以上。据富国基金有关负责人介绍，今年以来，富国基金网上交易业务开展极为迅速。截至5月底，在短短5个月内，网上交易开户数增长近6倍，网上申购量增加近20倍。目前网上交易的保有量相当于一个中型券商渠道。长盛基金(长盛基金新闻,长盛基金

30、说吧)公司与中国农业银行就基金网上直销业务正式签约缺乏两月，网上交易金额超过420万元。据该公司有关负责人介绍，这是尚未大举宣传下客户自愿参与的数据，相信随着推广力度的增加，触网买基金的客户还会与日俱增。2006年初，国联安基金在对客户进行的一个年度需求调查显示，高达83.33%的客户愿意进行网上交易，72.24%的客户认为投资便利是他们选择网上交易的首要因素。该公司自今2006年3月份以来，通过公司网上交易方式的申购量开始出现激增，仅5月份一个月，网上申购金额就超过1300万，这也是公司此前没有想到的。统计显示，公司今年上半年网上申购总量超过了6000万，较去年同期增加了70多倍，增长速度相

31、当惊人。招商基金(招商基金新闻,招商基金说吧)的网上销售、交易开展的势头也较好，其中招商安泰系列基金网上销售量达2.75亿；招商现金增值基金网上销售总量11亿,，占比2921%，交易笔数占比37.13%。还有一份公开的数据说明，“银联通网上基金目前支持的基金品种高达70多种，拥有数十万忠实用户，每月的交易额均在千万元以上。由此可见，基金电子商务目前的开展态势是星星之火已经燎燃。国联安基金市场部人士对记者说：“尽管近期市场处于调整状态，但每天仍然有数量不菲的新客户在网上进行注册，且天天都有不少的交易。毋庸置疑，网上交易正在成为基金公司除银行代销渠道以外的一个最强有力的补充。事实上，除了首发和集中

32、地搞活动之外，网上交易已经成为基金持续营销中最重要的方式。基金网上交易的火爆除了基金公司发力推动外，还有就是便于投资者购置。网上交易本钱低，从目前的市场情况来看，在基金公司网站进行申购的费用一般都是正常申购费的4折。比方，正常的申购费率通常为1.5%，按照4折，就是0.6%。这样，如果购置10000元，就能省下90元，这对于普通的投资者来说要比通过其他任何一种渠道都划算的多。在交易本钱低的好处之外，方便快捷那么是投资者最为看重的又一大因素。通过网上交易，投资者既不需要跑代销网点，也不需要排长队等候，只要在刚开始的时候去指定银行办理一次开户手续，然后就可以在基金公司的网站上724小时随时进行申购

33、、赎回、查询资产净值等一系列活动了。以上局部数据及文字经过整理，主要来源于证券时报十一、基金网上交易存在的问题尽管基金网上交易从无到有开展起来，并且得到了基金投资者和基金公司的认同，但是基金网上交易还是存在一定的问题，主要有交易支付、投资者担忧稳定与平安性、交易的便捷性，与银行合作。关于网上交易存在的问题，几乎是每个开展网上交易的基金公司都提到了，其中有一家公司陈述的比拟全面。它指出了三方面的问题，并提出了接下来的解决方法。存在的问题，一是投资人对网上交易这种方式不清楚或不放心，更习惯传统柜台方式；二是由于推广力度较小，投资者可能不知道网上交易方式。针对第一个问题，需要整个基金行业一起努力，加

34、大对网上交易的宣传，配合费率优惠措施，吸引越来越多的投资者来使用网上交易方式；对于第二个问题，方案加大对网上交易的推广力度，通过广告等形式，在投资者中逐步打造网上交易的品牌；对于第三个问题，方案继续拓宽网上交易的资金支付通道，如银联“直付通，其它银行网银等。由于基金网上交易比一般的电子商务网站发生的交易额要大，因此基金公司更加重视网上交易的平安性，这几年也在这方面下了很大功夫，投资者由于网上购物日渐增多，同时银行的电子化网络化也逐渐推广起来，普通人对网上支付的态度也在逐渐转变，对交易的平安担忧心理比以前有所成熟，因此，网络支付平安问题到是反映较少。至于合作银行不够，也是目前网上交易的一大问题。

35、比起四大银行来，一些中小银行相对积极，但基金公司很多并不满足于仅仅和中小银行合作，而四大行因为种种原因，与基金的合作确实存在一定的分歧。调查反响中，基金公司就表示，希望与四大商业银行合作，充分发挥网点广布的优势，尽可能方便投资者交易，并进一步增加新的支付银行卡。对于网上交易的便捷性，这可以通过内部发力解决，目前很多网站也正在优化网上交易界面，提高网上交易包括注册、加密、身份确认等等在内的技术水平。十二、基金发行是否充分发挥了网站作用作为基金公司一个对外窗口，网站应当在新基金发行中承当起宣传和信息传递的作用。我们也是希望能通过调查发现各基金公司利用网站的程度到底多少，投资者参与程度有多高。统计显

36、示，发行期间，有73%的基金公司发挥了网站的作用，还有少局部基金公司并没有发挥好网站的这种功能。如图表12所示为了验证这样的结果，我们也对那些正在发行的基金网站进行了访问，有的基金网站对正在发行的基金制作了专门的网页，对该基金进行详细的介绍，发行时间、发行网点、规模、投资配置、基金经理、投资问答、在线交流、网上交易指南等进行较为全面的介绍和推介。但也有的基金公司并没有这样做，只是简单地以一条条新闻予以展现，也缺少吸引眼球的图片制作，只是像在平面媒体上的披露信息公告那样，网站的功能没有得到发挥。还有些基金在发行期间，也很少把网站向公众推介，这些做法至少说明应用网站的意识不是很强。在此，我们建议，

37、基金公司应该充分利用基金发行期间在平面媒体、网络媒体以及其他媒体上做广告宣传时，要有借此时机宣传本网站的意识，同时要建立本网站与相关网站的合作，与其他媒体互动，吸引投资者参与，这样就为今后投资者访问网站留下印象。同时，发行期间，要对发行基金进行很好的网络包装，因为在其他媒体上包装是需要一定的费用，而在自己的网站上就不存在这样的费用，当然如何包装得更好这就有赖于各方面的支持与配合。总之，发行期间利用好网站值得各基金去努力提高。十三、发行期间网站访问情况基金发行期间一般情况下网站访问是会增多的，这在我们所做的监测中可以看出来，当然有的增加比拟明显，有的不是很明显。例如7月份基金公司发行新基金，该公

38、司网站7月排名在20位左右，8月落到了35名开外，到9月份就到40名外了。再如某基金公司8月发行基金，其网站排名在第8名，而此前的7月份，该公司网站排名还在第28名。当然，发行期间访问上升并不是说就能真正到达一个超越的水平。回到我们的调查问卷，基金网站访问上升可以的幅度可以从数据可以看出一些端倪来。如图表13所示备注：以上数据是发行期间的每日网站访问量，由于统计时问卷有的采用的是以IP访问地址计算，有的是采用点击率来计算，为了统一起来，就按照访问人数，这样的结果或许有一定的出入，这里仅供大家参考。根据反响数据，在基金发行期间，每日访问量最高的一家为10万，而这家基金公司网站的也确实在我们监测中

39、的8月份排名居前三，而且我们也注意到该公司也在基金发行期间也大量推广其网站，这说明基金市场营销人员在基金发行期间也要有一定的网站推广意识，这样就容易让更多的网民通过上该网站来了解更多的基金公司的信息，以便培养和吸引潜在的基金投资者。十四、开展电子商务取得的经验和教训尽管我国基金业开展的历史不是很长，但基金业的开展和互联网的开展几乎是同步的。看一下下面几个时间段：1998年2月 搜狐搜索引擎推出。1998年3月6日，国务院信息化工作领导小组办公室发布?中华人民共和国计算机信息网络国际联网管理暂行规定实施方法?，并自公布之日起施行。1998年3月，第九届全国人民代表大会第一次会议批准成立信息产业部

40、，主管全国电子信息产品制造业、通信业和软件业，推进国民经济和社会效劳信息化。1998年5月，经国家批准，同意建设中国长城互联网。截至1998年6月我国互联网用户首次突破一百万大关，到达106万户。根据证监会的数据，1998年3月国泰基金(国泰基金新闻,国泰基金说吧)公司、南方基金公司成立，4月华夏基金(华夏基金新闻,华夏基金说吧)公司成立，5月华安基金(华安基金新闻,华安基金说吧)公司成立7月博时基金公司成立，12月鹏华基金公司成立。从以上几组比照可以看到，基金与互联网几乎是同一时间出发的，只不过随后大家沿着各自的轨迹向前进，两者的互促进和结合的时机比拟少。基金利用互联网也才是近一两年才大力兴

41、起的。再看当前的一个统计，中国互联网络信息中心CNNIC统计显示，截止到2006年6月30日，我国网民人数到达了1.23亿人，与去年同期相比增长了19.4%。而2006年二季度开放式基金总份额3182.45亿份，如果与网民人数比拟起来，每个网民才持有3份基金，而网民以年轻有消费和理财能力的人居多，因此每人3份基金显然不够，由此可以看出基金在网民中有很大的市场开拓空间。但为什么这个有巨大潜力的市场没有开发出来呢，网上交易对这些网民的吸引力何在呢？通过问卷反响可以看出，基金公司也在反思，总结其中的经验和教训。一是宣传的不够，过分重视传统的销售渠道，而传统的销售渠道的销售很少能接触到网民这个群体；二

42、是网站的互动性不够，没有能和网民很好的沟通，因为网民很多习惯于通过网络互动来获取信息，这方面基金公司做得不够；三是交易系统不是很便捷，目前的基金网上交易、支付手续繁杂，远远超出了很多商业网站的电子购物，这也是难以获得网民青睐的一个原因；还有就是一些其他因素影响。如图表14所示在调查反响中，很多基金公司表示要对此有的放矢地加以改良。某基金公司就表示，基金电子商务是基金营销的新渠道，该渠道的建立越早越好，充分发挥网上交易及宣传的营销效率，低本钱，却会带来意想不到的效果。通过电子商务销售无形商品，需要对客户有更多的引导和培育，也就是提供更多的增值效劳，让客户体验到投资的乐趣。还有一家网上交易处于行业

43、前列的基金公司表示，该公司一直很重视电子商务根底建设工作，工作重点放在了交易系统和支付通道的建设方面，是行业内最早开展网上交易的公司之一。该公司的网上交易系统是自主开发的，有专门的系统开发队伍，在与银行资金支付通道的合作开发方面积累了丰富的经验，每增加一家新的支付渠道，一般一个月内就可以完成开发、测试和部署工作。但由于各种原因，其网上交易通道是行业内最广的，但交易量并不是很大。其中一个重要原因是在电子商务的宣传推广运作方面投入的力量较少，不如一些公司将电子商务作为单独的销售通道来运作的力度大。该公司已经意识到这一点，表示也加以改良。一家基金行业里的新军也谈到，目前电子商务刚刚起步，谈不上什么经

44、验和教训。但已将电子商务作为未来公司业务开展的主要方向之一。目前新版网站已推出，新网站的设计主旨是以投资者教育引导为出发点，为投资者进行基金投资理财提供咨询和帮助，并通过网上交易及 交易实现在线销售，同时网站提供账户管理效劳及其它客服功能，为投资者提供一个投资学习交流的网上园地。再如一家曾经发行十分火爆的基金公司所言，其最大的教训就是要对特殊时期可能面临的压力要有充分的应急准备，比方在新基金发行期间，因为访问量超出了预期，网站和交易系统都出现过瘫痪的情况；而好的经验就是在网站设计上要多考虑到与投资者的互动。还有一些经验教训就是要提高网速、保证平安、扩大银行合作面，从效劳信息为导向逐步转化营销、

45、效劳、交易并重，以客户为中心，建立人性化的公司网站，并加快网上交易业务建设。十五、是否与相关行业网站建立合作联盟互联网一个显著的特点就是可以超级链接，从一个网站通过链接很快就可以顺利地切进另一个网站，这几乎是除网络外所有的传播载体所不能实现的。通过超级链接，可以实现合作伙伴的密接接触和资源共享，大大节省了建立合作关系所需的人力、物力和财力，还有大量的需要协调的时间，网站之间只要实现了彼此的链接，就可以轻松地实现彼此的串门，共同扩大彼此的影响力。目前这样的超级链接已经被很多拥有互联网网站的公司所采用，而且效果非常的好，尤其是相关行业企业之间建立这样的链接，可以使得网民在很短的时间内尽可能多的了解

46、该行业的有关情况。我们也注意到，不少基金公司网站也通过下拉框、图标或者文字的形式列举除了很多相关合作伙的网站链接。当然，有些基金公司网站还是局限在自我的圈子里，没有采取这样廉价便捷的推广方式。调查显示，建立了相关行业网站合作的占到86.67%，而没有的占13.33%。如图表15所示当然，建立同行业间的合作是必要的，这样有利于共同做大彼此的客户市场，有利于整个行业的整体形象建设，同时可以共享彼此的资源，投资者如果在这家没有买上满意的基金，或许通过你这个链接到另外一家买到了都是好事，这样有利于培育基金投资者，把总的市场份额做大，这一点基金公司一定要摒弃彼此排斥的心理，不要以为买了他的基金不买我的基

47、金就是不好，基金公司一定要有行业的整体荣誉感。另一方面，基金公司为了挖掘潜在客户，有必要将触觉伸的更远，和一些门户网站建立合作关系。门户网站已经对网民的影响力非同一般，而且已经得到了广阔网民的认可，并养成了每天上门户网站的习惯，借助门户网站的影响力来到达广阔网民对基金以及基金公司的认知并慢慢成为客户是一个相对较廉价的路径选择。我们已经注意到，很多基金公司在新基金发行时，除了在传统的媒体上做广告外，还有意识地选择门户网站做宣传载体，这是一个很好的现象。但是，由于基金销售期的限制，很多基金公司考虑到广告费用的投入，发行期一过，就结束了与门户网站的合作。其实，在门户网站做广告或许不能在销售期带来明显的立竿见影的效果，如果是指望能能做到立竿见影的效果也是不切实际的，因此，基金公司与门户网站的合作应该是有一定的战略眼光，意在长远，培育潜在的市场。这样的坚持如果做得好，或许会提前迎来一个新增客户的井喷行情来。十六、与相关网站合作的满意与否这里要借用一句广告界的名言，“我知道我的广告费有一半是浪费的，但不知道是哪一半。网站之间的合作实际也有这样的问题，就是不能完全到达百分百的满意效果，本次调查发现，真正满意合作的仅有33%，但完全不满意的又没有，这说明当前网站之间的合作还有待于进一步提高，尤其是要找出其中有待改良的地方。如图表1