(精品)金融学第三章 (2).ppt

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1、第三章 金融体系 金融体系金融机构体系金融市场体系金融工具一、金融机构和金融机构体系一、金融机构和金融机构体系（一）金融机构（一）金融机构 概念：是在金融活动中起媒介作用的主体。概念：是在金融活动中起媒介作用的主体。包括：直接融资中的金融机构（投资银行、包括：直接融资中的金融机构（投资银行、证券公司）和间接融资中的金融机构（银证券公司）和间接融资中的金融机构（银行和其他金融中介机构）。行和其他金融中介机构）。（二）金融机构体系（二）金融机构体系 概念：是指相互联系、相互依赖、相互作概念：是指相互联系、相互依赖、相互作用的若干金融机构组合而成的具有特定功用的若干金融机构组合而成的具有特定功能的整

2、体。能的整体。二、衡量金融机构体系合理与否的标准二、衡量金融机构体系合理与否的标准 是否适合本国国情和本国经济政治制度的是否适合本国国情和本国经济政治制度的的要求；的要求；能否灵活融通资金，促进本国经济发展；能否灵活融通资金，促进本国经济发展；是否有利于金融机构间的联系和制约，实是否有利于金融机构间的联系和制约，实现金融调控。现金融调控。三、银行三、银行包括：包括：1、中央银行：中国人民银行、中央银行：中国人民银行 书书129P 概念：是金融机构体系的核心，居于中心概念：是金融机构体系的核心，居于中心地位。地位。作为国务院组成部门，是制定和执行货币作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护

3、金融稳定、提供金融服务的宏政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。观调控部门。2、国有商业银行、国有商业银行 书书129P 概念：商业银行是金融体系中主体地位。概念：商业银行是金融体系中主体地位。以业务范围广泛，创造信用为主要特征。以业务范围广泛，创造信用为主要特征。3、专业银行、专业银行专门经营某一方面业务的专门性银行。专门经营某一方面业务的专门性银行。有两类：有两类：（1）经营性（企业性）专业银行）经营性（企业性）专业银行 是以营利为目的，专门经营某一类金融业是以营利为目的，专门经营某一类金融业务的金融企业。务的金融企业。包括：包括：储蓄银行：是专门吸收居民储蓄存款业务储蓄银行：是

4、专门吸收居民储蓄存款业务的银行。的银行。投资银行：是专门办理对工商企业投资和投资银行：是专门办理对工商企业投资和长期信贷的银行。长期信贷的银行。不动产抵押银行：指专门经营土地、房屋不动产抵押银行：指专门经营土地、房屋等不动产抵押贷款的长期信贷银行。等不动产抵押贷款的长期信贷银行。（2）政策性银行）政策性银行 书书129P 指由政府设立、参股或保证，不以盈利为指由政府设立、参股或保证，不以盈利为目的、专门贯彻、配合政府经济政策，在目的、专门贯彻、配合政府经济政策，在特定领域从事政策性融资活动的金融机构。特定领域从事政策性融资活动的金融机构。主要包括：农业发展银行、国家开发银行主要包括：农业发展银

5、行、国家开发银行和进出口银行。和进出口银行。四、非银行金融机构四、非银行金融机构 指除银行以外，其他经营金融业务的各种指除银行以外，其他经营金融业务的各种机构。机构。包括：保险公司、信托公司、证券公司、包括：保险公司、信托公司、证券公司、信用合作社、财务公司、租赁公司、各种信用合作社、财务公司、租赁公司、各种基金组织等。基金组织等。1、非银行金融机构与商业银行的异同、非银行金融机构与商业银行的异同 同：以信用方式筹集和运用资金；以盈利为同：以信用方式筹集和运用资金；以盈利为目标。目标。异：异：一般不吸收活期存款；一般不吸收活期存款；业务范围狭窄，只经营某方面的金融业务；业务范围狭窄，只经营某方

6、面的金融业务；不办理转账结算，无信用创造的职能。不办理转账结算，无信用创造的职能。2、非银行金融机构与专业银行的异同、非银行金融机构与专业银行的异同同：都不能吸收支票活期存款，无信用创造同：都不能吸收支票活期存款，无信用创造的功能。的功能。异：专业银行可以吸收存款发放贷款，非银异：专业银行可以吸收存款发放贷款，非银行金融机构以特定方式吸收资金和运用资行金融机构以特定方式吸收资金和运用资金。金。五、金融机构的一般功能五、金融机构的一般功能信用中介；信用中介；支付中介；支付中介；创造金融工具；创造金融工具；组织和调节货币流通；组织和调节货币流通；将货币转化为资本。将货币转化为资本。六、我国的金融机

7、构体系六、我国的金融机构体系（一）我国金融机构体系的建立（一）我国金融机构体系的建立1、建国前的金融机构体系、建国前的金融机构体系官僚资本银行（政府开办）：官僚资本银行（政府开办）：包括：包括：“四行二局一库四行二局一库”民族资本银行（民间）：民族资本银行（民间）：包括：包括：“北四行、南三行北四行、南三行”1、建立国家银行体制（、建立国家银行体制（1953 年年 1979年）年）（1）没收官僚资本银行）没收官僚资本银行（2）改造民族资本银行）改造民族资本银行（3）建立了农村信用社）建立了农村信用社1953年金融业首先实现了公私合营，建立了年金融业首先实现了公私合营，建立了“大一统大一统”的国

8、家银行体系。书的国家银行体系。书128P（4）国家银行体制的特点）国家银行体制的特点没有独立的中央银行，也没有其它银行，没有独立的中央银行，也没有其它银行，人民银行一身两任人民银行一身两任；银行是国家的资金分配部门，贷款按国家银行是国家的资金分配部门，贷款按国家计划发放；计划发放；银行是国家机关。银行是国家机关。（二）中国金融机构体系的改革（二）中国金融机构体系的改革1、建立了专业银行：、建立了专业银行：1979 年年 2、建立了中央银行体制：、建立了中央银行体制：1984年年 3、组建股份制商业银行：、组建股份制商业银行：1986 年年 4、成立了城乡信用合作社：、成立了城乡信用合作社：19

9、84年年 5、外资银行引入：、外资银行引入：1980年年（三）我国现行的金融机构体系（三）我国现行的金融机构体系 我国金融机构体系是以中央银行为核心，国有商我国金融机构体系是以中央银行为核心，国有商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存、业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存、严格分工、相互合作的较为完善的体系。严格分工、相互合作的较为完善的体系。1、中央银行（后面重点讲）、中央银行（后面重点讲）1948 年年12月月1日成立，日成立，1984 年年1月月1日正式行使日正式行使中央银行职能。中央银行职能。2、商业银行（后面重点讲）、商业银行（后面重点讲）商业银行体系由国有控股商业银行、

10、城市商业银商业银行体系由国有控股商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、农村信用社、外资银行组行、股份制商业银行、农村信用社、外资银行组成。成。3、投资银行、投资银行有两种形式：有两种形式：（1）投资银行：典型代表是中国国际金融公）投资银行：典型代表是中国国际金融公司。司。（2）综合券商）综合券商 注册资本注册资本5亿人民币以上的证券公司亿人民币以上的证券公司 4、储蓄机构：指邮政储蓄机构。、储蓄机构：指邮政储蓄机构。1986年开办，邮政总局设立邮政储蓄局。年开办，邮政总局设立邮政储蓄局。5、政策性银行和资产管理公司、政策性银行和资产管理公司 国家开发银行、中国农业发展银行、中国国家开发银行、

11、中国农业发展银行、中国进出口银行。进出口银行。6、非银行金融机构（后面重点讲）、非银行金融机构（后面重点讲）包括：保险公司、信托投资公司、租赁公包括：保险公司、信托投资公司、租赁公司财务公司、证券公司、典当业等。司财务公司、证券公司、典当业等。（1）保险公司）保险公司最大的全国性的有三家：最大的全国性的有三家：中国人民保险集团公司：前身是中国人民中国人民保险集团公司：前身是中国人民保险公司。保险公司。1949年成立年成立中国太平洋保险公司：前身是交通银行保中国太平洋保险公司：前身是交通银行保险部，险部，1991年年4月改组月改组。中国平安保险公司：中国平安保险公司：1988年在深圳成立，年在深圳成立，1992年更为现名年更为现名。（2）信托投资公司）信托投资公司全国性的全国性的中国国际信托投资公司，中国国际信托投资公司，1979年成立。年成立。地方的地方的80年代以后发展起来。年代以后发展起来。（3）财务公司）财务公司 大多数由企业集团组建，在业务上接受人大多数由企业集团组建，在业务上接受人民银行领导。民银行领导。（4）证券公司）证券公司 注册资本注册资本5亿元以下的券商亿元以下的券商