普通工薪家庭理财规划方案.docx

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1、 普通工薪家庭理财规划方案 家庭理财五大指标 指标一：流淌性比率不应过高 公式：流淌性比率=流淌性资产/每月支出 流淌性资产是指在急用状况下，能快速变现而不会带来损失的资产，比方现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现力量。 应尽量避开流淌性比率过高现象，假如家庭收入稳定，该比率为3即可;假如家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。 指标二：负债收入比应为30% 公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入 家庭用于归还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应当为30%。假如负债比例过高，超过家庭承受力量，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急状况，如失业、负担

2、较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金进展财宝，也是一种力量。 指标三：盈余比率越高越好 公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余 这个指标反映出你把握家庭开支和能够增加净资产的力量。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。 指标四：投资比例最好超50% 公式：投资比例=投资资产/净资产 这一指标反映了你家通过投资增加财宝、实现目的的力量。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭将来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。 指标五：负债与总资产的比

3、率应小于50% 公式：负债与总资产的比率=债务/总资产 这个指标表达家庭综合还债力量。假如结果小于50%，说明家庭负债比率相宜;假如大于50%，家庭存在产生财务危机的”可能。 家庭理财四大根本原则 根本原则之一：收益风险相匹配 投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，肯定要将风险掌握在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。 根本原则之二：量入为出，量力而行 理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受力量与将来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。 根本原则之三：做足功课，不盲目投资 投资理财是特别专业的一门功课，需要花肯定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。 根本原则之四：掌握欲望，不行贪欲 任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必需坚决制定，避开贪欲造成的恶果。 【一般工薪家庭理财规划方案】