有关保险合同模板汇总6篇.docx

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1、 有关保险合同模板汇总6篇保险合同 篇1 对于无效保险合同的处理方式依合同无效的影响程度不同而不同。一般的无效保险合同实行返还财产的方式，即保险人将收取的保险费退还给投保人，被保险人将保险人赔付的保险金退还给保险人;对给当事人造成损失的无效保险合同实行赔偿损失的方式，即根据过错原则由有过错的一方向另一方赔偿，假如双方均有过错，则相互赔偿;对有违反国家利益和社会公共利益的保险合同实行追交财产的方式，即追交有意违反国家利益和社会公共利益的一方已经通过保险合同取得和商定取得的财产，收归国库。 保险合同无效可以分为全部无效和局部无效。保险合同的全部无效是指其商定的全部权利和义务自始不产生法律效力。如投

2、保人对保险标的不具有保险利益，或违反国家利益和社会公益的保险合同，或保险标的不合法的保险合同等均属于全部无效的保险合同。保险合同局部无效是指保险合同某些条款的内容无效，但合同的其他局部仍旧有效。如善意的超额保险保险金额超过保险价值的保险。中超额局部无效，保险价值以内局部仍旧有效。 保险合同的无效不同于保险合同的失效。保险合同被确认无效后，即自始无效，是肯定无效;而保险合同失效则是由于某种事由的发生，使保险合同的效力临时中止，而非肯定无效，待条件具备时合同效力仍可恢复。 我国原经济合同法第6条规定：“经济合同依法成立，即具有法律效力，当事人必需全面履行合同规定的义务，任何一方不得擅自变更和解除合

3、同。”原经济合同法的该条规定没有严格区分合同成立和合同生效问题。但经济合同成立与生效具有本质的不同，合同成立是当事人合意的结果，是当事人意思全都的一种事实状态。 合同无效取决于国家对已经成立的合同的态度和评价，反映了国家对合同关系的干预，合同不成立的处理结果和合同无效的处理结果截然不同。 合同一旦被宣告不成立，过失的一方当事人应依据缔约过失责任制度，赔偿另一方患病的信任利益的损失，假如当事人已经作出了履行，则应当各自向对方返还已承受的履行。合同成立只产生民事责任问题，而不产生其他的法律责任。而对于无效合同来说，不仅要产生缔约过失责任、返还不当得利等民事责任，而且将可能产生引起行政责任，甚至刑事

4、责任。 在司法实践中区分合同成立和合同生效的意义在于避开将一些已经成立的但不具备生效要件的合同，都作为无效合同对待;对于很多仅仅是某些条款不具备或不明确的合同，通过解释的方法或依据法律的补缺性规定努力促使合同成立，到达鼓舞交易，削减财产损失和铺张的目的。 首先需要明确的是，保险合同无效既可以是全部无效，也可以是局部无效。而对保险合同无效的处理方式也是有几种的，比方返还财产、假如造成损失的则赔偿损失。信任各位在阅读小编搜集的文章后，对如何处理保险合同无效已经有了深刻的理解。假如您有需要可以联系我们网站的专业律师，我们会帮忙您解决难题。 保险合同 篇2 保险合同一般采纳书面形式。保险单是保险合同的

5、主要表达形式和证明。此外，投保单、暂保单、保险凭证、批单等也在不同程度上构成保险合同的一局部。 1、投保单又称要保单，是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面文件，投保单本身不是合同，但保险合同成立后，投保单是保险合同的重要组成局部。 2、保险单是保险合同的正式书面文件，一般由保险公司签发;保险单上载明白双方当事人的详细权利义务，主要包括保险条款、投保人和被保险人、保险标的、保险期限等以及其他一些特殊商定内容;保险单是保险合同双方确定权利义务和索赔理赔的主要依据。 3、保险凭证是保险公司签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件，一般不记载保险条款，实质上是一种简化的保险单，具有与保险单同等

6、的法律效力。 4、暂保单是在某些状况下，正式出具保险单或保险凭证之前，保险公司签发给投保人的临时保险凭证，其作用是证明保险公司已经同意承保，暂保单一般都有一个有效期限，待保险单出具，自动失效。 5、批单是保险公司应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件，其实质是对保险合同内容的变更，一经签发，就成为保险合同的重要组成局部。 保险合同 篇3 一、保险财产 购房人通过银行按揭所购置的房屋。 二、责任范围 由下面列明的缘由引起的房屋物质损失和费用，保险公司负责赔偿： 1。火灾；2。爆炸；3。雷电；4。飓风、台风、龙卷风；5。风暴、暴雨、洪水；但不包括正常水位变化、海水倒灌及水库

7、、水道、堤坝在正常水位线以下的排水和渗漏；6。冰雹；7。地崩、山崩；8。火山爆发；9。地面下沉，但不包括由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷下沉；10。空中运行物坠落以及外来的建筑物和其他固定物体倒塌；11。水箱、水管爆裂，但不包括由于锈蚀引起水箱、水管爆裂。 三、除外责任 本公司对以下名项不负责赔偿： 1。投保人、被保险人及其代表的有意行为或重大过失引起房屋的任何损失和费用；2。地震、海啸引起的损失和费用；3。贬值、丢失市场或使用价值等其他后果损失；4。战斗、类似战斗行为、敌对行为、武装活动、谋反、政变、罢工、民众骚乱引起的损失和费用；5。政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁和毁坏

8、；6。核裂变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；7。大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用，但不包括由于保险单其次条责任范围列明的风险；8。本保险单明细表有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；9。其他不属于本保险单其次条责任范围列明的风险引起的损失。 四、保险期限 与购房贷款期限一样。 五、保险金额 为所购房屋全部的实际价值。 六、赔偿处理 1。假如发生本保险责任范围内的损失，本公司可选择以下方式赔偿：（1）按受损财产的价值赔偿；（2）赔付受损财产根本恢复原状的修理、修复费用；（3）修理、恢复受损财产，使之到达与同类财产根本全都的状况。 2。受损财

9、产的赔偿损失按当时的市价计算。市价低于保险金额时，赔偿按市价计算；市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市价的比例计算。如本保险所载工程不止一项时，赔款按本规定逐项计算。 3。保险工程发生损失后，如本公司按全部损失赔付，其残值应在赔款中扣除，本公司有权不承受被保险人对受损财产的委付。 4。任何属于成对或成套的工程，若发生损失，本公司的赔偿责任不超过该受损工程在所属整对或整套根底上的保险金额中所占的比例。 5。发生损失后，被保险人为削减损失而实行必要的措施后产生的合理费用，本公司予以赔偿，但本项费用以保险财产的保险金额为限。 6。本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应削减

10、，并且不退还保险金额削减局部的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按商定的保险费率加缴恢复局部从损失发生之日起至保险期限终止之日起按日比例计算的保险费。7。被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过2年。 七、被保险人义务被保险人及其代表应严格履行以下义务： 1。在投保时，被保险人及其代表应对投保申请书中列明的事项以及本公司提出的其他事项作出真实、详尽的说明或描述；2。被保险人投保时一次交清保险费；3。保险期限内，被保险人应实行一切合理的预防措施，包括仔细考虑并付诸实施本公司代表提出的合理的防损建议，由此产生的一切费用，均由被保险人担当；4。在发生引起或可能引起本保险单项下索赔的损失

11、时，被保险人及其代表应：（1）马上通知本公司，并在7天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告供应事故发生的经过、缘由和损失程度；（2）实行一切必要措施防止损失的进一步扩大并将损失削减到最低程度；（3）在本公司的代表或检验师进展勘查之前，保存事故现场及有关实物证据；（4）依据本公司的要求供应作为索赔依据的全部证明文件、资料和单据。 八、特殊商定在保险期限内，购房人还贷完毕，由贷款人出具证明，贷款人的保险权益丢失，保险人出具批单，保险人连续负责本保单项下的保险责任。 九、争议处理 被保险人与本公司之间的一切有关本保险的争议应通过友好协商解决。假如协商不成，按（）项方法解决：（1）向仲裁机关申请仲

12、裁；（2）向法院提出诉讼。 保险合同 篇4 1.平安如意女性两全保险（利差返还型）条款 第一条、保险合同的构成 本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。 其次条、保险责任 在本合同保险责任有效期内，本公司担当以下保险责任： 一、满期生存保险金： 被保险人于保险期满时仍生存，本公司按当年度保险金额给付“满期生存保险金”，保险责任终止。 二、身故保险金： 被保险人于保单生效日起1年内因疾病身故，本公司按当年度保险金额的.10给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。 被保险人因意外损害事

13、故或于保单生效日起1年后因疾病身故，本公司按当年度保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止。 前述所称“所交保险费”指给付当时根本保险金额的年交保险费。 三、特定妇女疾病保险金： 被保险人经医院确诊于保单生效日起1年后初次患本合同所附“特定妇女疾病工程表”所列癌症，本公司按当年度保险金额的15%给付“特定妇女疾病保险金”。该项保险金的给付以一次为限。 四、特定手术保险金： 被保险人于保单生效日起1年后因初次所患疾病，必需承受本合同所附“特定手术工程表”所列手术治疗者，每次手术本公司按当年度保险金额的10给付“特定手术保险金”。同一次手术或同一手术工程的保险金给付以一次为限。 五、结婚津贴保险金

14、： 被保险人于保单生效日起1年后至满3年前结婚者，本公司按根本保险金额的8给付“结婚津贴保险金”；被保险人于保单年度满3年时生存且未曾领取“结婚津贴保险金”者，本公司按根本保险金额的8给付“结婚津贴保险金”。结婚津贴保险金给付以一次为限。 六、子女哺育津贴保险金： 被保险人于保单生效日起2年后至满5年前生育者，本公司按根本保险金额的8给付“子女哺育津贴保险金”；被保险人于保单年度满5年时生存且未曾领取“子女哺育津贴保险金”者，本公司按根本保险金额的8给付“子女哺育津贴保险金”。子女哺育津贴保险金给付以一次为限。 第三条、责任免除 因以下情形之一，导致被保险人身故的，本公司不负给付保险金责任：

15、一、投保人、受益人对被保险人有意杀害、损害； 二、被保险人有意犯罪或拒捕、有意自伤； 三、被保险人服用、吸食或注射毒品； 四、被保险人在本合同生效或复效之日起2年内自杀； 五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 六、被保险人患爱滋病（AIDS）或感染爱滋病毒（HIV呈阳性）期间； 七、战斗、军事行动或武装叛乱； 八、核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第四款情形，本合同终止，本公司对投保人退还保险单的现金价值。 发生上述其他情形，本合同终止，如投保人已交足2年以上保险费的，本公司退还保险单的现金价值；未交足2年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。 第四条、保险期间

16、本保险的保险期间分10年、15年和20年3种，投保人投保时可选择其中1种。 本公司所担当的保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日零时开头，至本合同商定终止时止。 第五条、保险金额和保险费 本合同的根本保险金额由投保人和本公司商定并于保险单上载明，以根本保险金额为基准，按以下公式确定各保单年度的当年度保险金额。 当年度保险金额=根本保险金额（1+0.05保单年度数）； 投保人根据本合同商定向本公司支付保险费。分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，应当按商定的交费日期支付其余各期的保险费。 第六条、照实告知 订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特殊是责任

17、免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关状况提出书面询问，投保人、被保险人应当照实告知。 投保人、被保险人有意不履行照实告知义务的，本公司有权解除本合同；对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人、被保险人因过失未履行照实告如义务，足以影响本公司打算是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严峻影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，但扣除手续费后退还保险费。 第七条、受益人的指定和变更 被保险人或者投保人可指定一人或数人为保险金受益人，受益人为数人时，应确定受益人挨次和受益份额，未确定份额的，

18、各受益人根据相等份额享有受益权。 被保险人或者投保人可以变更受益人。但需书面通知本公司，由本公司在保险单上批注。 投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人书面同意。 医疗、结婚津贴及子女哺育津贴保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理指定或变更。 第八条、保险事故通知 投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内通知本公司。否则，投保人、被保险人或受益人应担当由于通知拖延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不行抗力导致的拖延除外。 第九条、保险金的申请 一、满期生存保险金的申请 由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭以下证明、资料向本公司申请给付保险金： 1.

19、保险单或其他保险凭证； 2.最近一期交费收据； 3.受益人户籍证明及身份证明； 4.被保险人户籍证明及身份证明。 二、身故保险金的申请 由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭以下证明、资料向本公司申请给付保险金： 1.保险单或其他保险凭证； 2.最近一期交费收据； 3.受益人户籍证明及身份证明； 4.公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书； 5.如被保险人为宣告死亡，受益人须供应人民法院出具的宣告死亡证明文件； 6.被保险人户籍注销证明； 7.受益人所能供应的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其他证明和资料。 三、特定妇女疾病保险金的申请 由受益人作为申请人填写保险金给付

20、申请书，并凭以下证明、资料向本公司申请给付保险金： 1.保险单或其他保险凭证； 2.最近一期交费收据； 3.受益人户籍证明及身份证明； 4.本公司认可的医院出具的附有病理组织检查报告的疾病诊断证明书； 5.受益人所能供应的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其他证明和资料。 四、特定手术保险金的申请 由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭以下证明、资料向本公司申请给付保险金： 1.保险单或其他保险凭证； 2.最近一期交费收据； 3.受益人户籍证明及身份证明； 4.本公司认可的医院出具的手术证明； 5.受益人所能供应的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其他证明和资料。 五、结婚津贴保险金的申

21、请 由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭以下证明、资料向本公司申请给付保险金： 1.保险单或其他保险凭证； 2.最近一期交费收据； 3.受益人户籍证明及身份证明； 4.保单生效日起1年后至满3年前结婚者，须供应结婚证明。 六、子女哺育津贴保险金的申请 由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭以下证明、资料向本公司申请给付保险金： 1.保险单或其他保险凭证； 2.最近一期交费收据； 3.受益人户籍证明及身份证明； 4.保单生效日起2年后至满5年前生育者，须供应准生证明和诞生证明。 七、本公司收到申请人的保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与申请人达成有关给

22、付保险金数额的协议后10日内，履行给付保险金责任。对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书。 八、本公司自收到申请人的保险金给付申请书及上述有关证明和资料之日起60日内，对属于保险责任而给付保险金的数额不能确定的，依据已有证明和资料，按可以确定的最低数额先予以支付，本公司最终确定给付保险金的数额后，给付相应的差额。 九、如被保险人在宣告死亡后生还，保险金领取人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还本公司已支付的保险金。 十、受益人对本公司恳求给付身故及生存保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起或自商定的领取保险金时起五年不行使而毁灭；其他保险金的恳求权，自其知道或

23、应当知道保险事故发生之日起2年不行使而毁灭。 第十条、欠交保险费或未还款项的扣除 本公司给付各项保险金、退还保险单现金价值或返还保险费时，如投保人有欠交保险费或其他款项未还清者，本公司先扣除上述欠款及应付利息后给付。 第十一条、首期后分期保险费的支付、宽限期 首期后分期保险费应按保险单所载明的方法及日期交付，如到期未交付时，自保险单所载明的交付日期的次日起60日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，本公司仍负保险责任。 第十二条、合同效力中止 除本合同另有商定外，投保人逾宽限期仍未交付保险费的，则本合同自宽限期满的次日零时起中止效力。 第十三条、减额交清 首期后的分期保险费逾宽限期仍未交纳的，而本

24、合同已持续有效达1年以上并具有现金价值的状况下，如投保人在投保时进展商定或宽限期满前书面同意，本公司将以宽限期开头前一日所具有的“保险单现金价值净额”作为一次交付全部保险费，以一样的合同条件削减保险金额。 办理减额交清后，其次条“结婚津贴保险金”及“子女教育津贴保险金”给付责任即行终止。 前项所称“保险单现金价值净额”是指保险单现金价值扣除欠交保险费及其他欠款本息后的净额。 第十四条、合同效力恢复 本合同效力中止后2年内，投保人申请恢复合同效力的，应填写复效申请书，并按本公司规定供应被保险人安康声明书或本公司指定医疗机构出具的体检报告书，经本公司审核同意，双方达成复效协议，自投保人补交保险费及

25、利息（按计算保险费的预定利率计算）的次日零时起，合同效力恢复。 自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议的，本公司有权解除合同。投保人已交足2年以上保险费的，本公司退还保险单的现金价值；投保人未交足2年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。 第十五条、保单利差的计算及给付 在本合同有效期间内且于每一保单年度末，若该保单年度“银行2年期定期储蓄存款利率”大于计算保险费的预定利率，本公司以二者之差乘以“期中保单价值预备金”，计算保单利差。 前项所称“银行2年期定期储蓄存款利率”是指该保单年度每月第一个营业日人民银行2年期居民定期储蓄存款利率之简洁算术平均值。 前述保单利差，本公司以投保人投保时所

26、选择的以下两种方式之一给付： 一、抵交保险费，但交费期满后以储存生息方式办理。 二、储存生息：以各保单年度“银行2年期定期储蓄存款利率”依复利方式计息，累积至本合同终止或投保人申请时给付。投保人如于投保时未选择保单利差的给付方式，以储存生息方式办理。 投保人可于合同有效期内，以书面通知本公司变更前项给付方式。 本公司应每年将保单利差的有关资料以书面通知投保人。 第十六条、年龄确定与错误处理 一、被保险人的年龄以周岁计算。 二、投保人在申请投保时，应将被保险人的真实年龄在投保单上填明，假如发生错误应根据以下规定办理： 1.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同商定年龄限制的，

27、本公司可以解除合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾2年的除外。 2.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人的实交保险费少于应交保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息（按本公司规定利率计算），或在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付。 3.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实交保险费多于应交保险费的，本公司应将多收的保险费退还投保人。 第十七条、地址变更 投保人住宅或通讯地址变更时，应准时以书面形式通知本公司，投保人未以书面形式通知的，本公司将按本合同注明最终住宅或通讯地址发送有关通知。 第十八条、合同内容变更 在本合同有效期内，经

28、投保人和本公司协商，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由本公司在原保险单或者其他保险凭证：批注或者附贴批单，或者由投保人和本公司订立变更的书面协议。 第十九条、投保人解除合同的处理 投保人于本合同成立后，可以书面通知要求解除本合同。 一、投保人于签收保险单后10日内，要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费。如经本公司体检则扣除体检费。 二、投保人要求解除合同时，应供应以下证明和资料： 1.保险单或其他保险凭证； 2.最近一期保险费收据； 3.解除合同申请书； 4.投保人身份证明。 三、投保人要求解除合同的，本合同自本公司接到解除合同申请书之日起，保险责任终止。除第一项规定外，本公司

29、于收到上述证明和资料之日起30日内退还保险单的现金价值，但未交足2年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。 其次十条、争议处理 本合同履行过程中，双方发生争议的，应协商解决，经双方协商未达成协议的，按（）项方法解决：（1）通过仲裁解决；（2）通过诉讼方式解决。 其次十一条、释义 本公司：指中国平安保险股份有限公司。 根本保险金额：指投保人和本公司商定并于保险单上载明的保险金额。 意外损害：指非由疾病引起的、外来的、突然的、被保险人无法预料和不行抗拒的，使被保险人身体受到猛烈损害的客观大事。 癌症（癌）：指以不行掌握的恶性细胞生长和集中以及组织浸润为特征，经病理检验确定符合国家卫生部公布的“疾

30、病和死因分类”标准归属于恶性肿瘤之疾病，但不包括恶性细胞原位无浸润的恶性肿瘤（原位无浸润即指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜进入基底膜以下组织）以及皮肤癌（除恶性黑色素瘤）。 爱滋病：指后天性免疫力缺乏综合症； 爱滋病病毒：指后天性免疫力缺乏综合症病毒。 后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血液样本中发觉后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体，则可认定为感染爱滋病或爱滋病病毒。 期中保单价值预备金：指上一保单年度末保单价值预备金与本保单年度末保单价值预备金的简洁算术平均值。 周岁：以法定身份证明文件中记载的诞生日期为准。 计算保险费的预定利率：年复利5.0。 本公司规定利率：按

31、“同期人民银行每月第一个营业日公布的二年期居民定期储蓄存款利率与计算保险费的预定利率之较大者”+2.0计算。 手续费：指每张保险单平均担当的本公司营业费用、佣金以及本公司对该保险单所担当的保险责任所收取的费用三项之和。 保险合同 篇5 一、区法院近五年来受理保险合同案件的根本状况 1、受理案件逐年增长，争议金额逐年递增。自20xx年以来，该院受理的保险纠纷案件呈现逐年上升的趋势，20xx年共受理保险合同纠纷案件16件，占全院商事受案数的0.8，涉案标的额32.3万元；20xx年，受理57件，涉案标的额93.7万元，与上年同期相比分别上升了256%和190.1%；20xx年，受理21件，标的额1

32、27.6万元，同比分别-63.2%和+36.2%。20xx年，受理23件，标的额200.3万元，同比上升了9.5%和56.9%。20xx年，受理31件，标的额298.2万元，同比上升了34.8%和48.9%。 20xx年至20xx年区法院受理保险合同案件状况 2、案件调解率低，判决率高。很多保险合同纠纷争吵的焦点往往是保险公司应否担当责任的问题，因此当事人之间调解、和解的空间小，加之很多保险公司认为调解往往涉及到内部责任担当，对调解设置了繁杂的内部审批手续和严格的权限，导致此类案件中保险公司的调解意愿不强，调解率远低于其他民商事案件。20xx年以来共审结的142件保险合同案件中，判决结案79件

33、，占结案总数的55.6%；调解23件，仅占16.2%；撤诉及其他结案40件，占28.2%。 3、案情呈现多样化、简单化的特点。20xx年以前受理的案件，案由较为单一，大多是以机动车保险、火灾险和运输险等一般财产保险和各类人寿保险为主，且多因保险人拒赔保险金而由被保险人发动的诉讼。而近年来，案由趋于多样化，消费信贷保险、兼有托付理财性质和保险合同性质的理财型保险等新类型保险合同纠纷不断消失，且既有投保人或被保险人起诉保险人的，也有保险人起诉投保人的（保证保险纠纷、保险代位权纠纷及追索保险费纠纷）；既有给付之诉，也有确认之诉；既有连续履行合同之诉，也有解除合同之诉。 4、对合同条款理解不全都或缺乏

34、核查证据，过错责任难以认定。保险合同纠纷当事人往往就关键事实各执一词，但又难以供应有效证据。纠纷发生后，双方极易产生争吵，双方冲突仍主要集中在对保险合同条款的理解、保险公司是否应当担责任及担当责任的比例上，特殊是对保险合同中的免责条款及承保、理赔范围条款理解不一的争议。财产保险案件中，在保险事故发生导致证明保险标的价值的发票、账册等相关证据灭失的状况下，如何确定赔偿金数额也成为案件审理的难点。 5、适用简易程序审理较少，适用一般程序审理较多，结案周期长。20xx年该院审理的保险合同纠纷案件中，根据简易程序审结的案件共6件，占总结案数的19.4；按一般程序结案的25件，占总结案数的80.6。鉴于

35、保险合同案件的特别性，立案初期虽然大多适用简易程序，但在审理过程中，往往因遗漏加当事人或案情简单而不得不转为一般程序予以审理。此外往往还需追加第三人参与诉讼或需进展重新鉴定、评估或当事人要求法院进展调查取证，有的案件存在屡次调查、多种鉴定，如当事人申请进展保险合同事故调查追加当事人等事由，甚至为了进展保险合同的当事人对是否投保人亲自签名进展笔迹鉴定等，因此，审理周期长的状况较为突出。 二、保险合同纠纷在审理过程中反映出的问题 1、投保人、保险人诚信缺失。保险合同纠纷很大一局部集中在双方对投保人的“照实告知”义务和保险人的“明确说明”义务的争辩上。保险合同是“最大诚信”合同，“最大诚信”原则贯穿

36、于保险合同的始终。但在缔结、履行保险合同过程中，投保人、保险人常采纳“擦边球”的方式躲避“诚信”义务，主要表现为：投保人缺乏诚信，不愿履行照实告知义务。依据司法统计结果显示,区法院在20xx年审结的案件中，由于投保人不照实履行告知义务，导致保险人不履行赔偿义务而产生纠纷的约占保险合同案件的40%。此外，保险人为多进展客户，保险代理人只说明对投保人有利的内容和解释，不利的不说或轻描淡写的进展解释，不能让客户正确熟悉和知晓合同内容，从而无法做出正确推断的现象普遍存在。 2、保险合同条款专业性太强、不易理解且内容分散。主要表现为：（1）保险条款语言不够通俗，内容简单，合同附件太多。现行的保险合同普遍

37、不易让人看懂，在对保险合同的理解上，投保人、被保险人以及受益人均有肯定困难，法官也要对保险合同条款前后对比阅读方能理解。（2）保险合同内容分散性强，重点不集中且相互否认。保险合同中，经常同一个内容的描述会在不同的地方、甚至一些偏僻的地方屡次消失，并且这些内容相互之间有相互否认的作用，所以一旦不留意否认项，则可能会因此而患病损失。 3、保险人理赔审查过严，手续烦琐。保险人往往在未仔细审核的状况下即承保，出险后却想尽一切方法进展审查拒赔。一方面以内部严格的审批程序和设置繁琐的理赔手续来拖延时间，另一方面花费大量人力去调查与免责相关的事项，动辄提出免责。 三、引发保险合同纠纷案件的缘由分析 1、保险

38、公司自身经营治理制度不健全。（1）内部治理不善。突出表现在两个方面：一是对保险代理人治理不到位。特殊是保险代理人违规操作是引发纠纷的重要缘由。保险代理人代投保人填写投保单内容甚至代签名的现象较为普遍，一旦消失诸如带病投保情形而保险公司拒付保险金时，投保人和被保险人往往以保险代理人未履行条款说明义务为由抗辩，从而形成纠纷；二是保险公司内部各部门协调不够。（2）履行说明义务不到位。主要表达在：一是保险条款本身没有表达明确说明义务的要求。二是没有对保险合同中的责任免除条款进展提示或特别印制。三是对保险合同责任免除条款概念理解过于狭隘，认为仅指除外责任条款，没有熟悉到限制保险人责任的免赔额（率）条款和

39、被保险人违反义务保险人可解除合同或拒赔条款也属于责任免除条款的一局部，因而未予以明确说明。 2、保险法律法规不完善，司法解释较少，导致法律理解和适用上存在较大的分歧。随着新型保险业务和新类型保险案件的不断消失，保险法的相关规定已明显滞后，导致实践中诸多问题在熟悉和处理上都存在较大分歧。保险立法滞后于保险业务实践，是引发保险合同纠纷案件的法律缘由。 3、监管缺位。尽管我国有保监会特地行使对保险业的监视权，但是，现行的保监会在监管业务上仍旧存在较多的缺位，这是导致保险合同纠纷案件的治理因由。保险业监视治理机构侧重于检查保险公司的义务状况、财务状况、资金运用状况和保险公司的偿付力量，但却不能对商业保

40、险合同中非主要条款和保险费率实施有效的监管，特殊是对合同陷阱、躲避义务和责任的保险合同内容的监管方面，还停留在理论阶段。监管缺位，导致很多投保人、保险受益人明显感觉到受到了哄骗，但却苦于无处可申，于是不得已只能选择诉讼的途径，从而引发保险合同纠纷案件。 四、对策和建议 1、完善保险法律法规。完善和修订作为标准保险活动根底的保险法律法规，是解决保险合同纠纷的根本之策。但是，法律有其自身的滞后性和稳定性，使得法律滞后于现实，法律也不行能随时修订。因此，在成文法传统中，常实行司法解释的方式准时回应现实对法律的新期望和新要求。法律法规的完善，不应要求是全面的完善，而是针对当前保险法律存在的漏洞和缺位，

41、通过立法加以填补，使保险合同行为有法可依。 2、在现有的法律框架内，审判人员应坚固树立公平爱护的司法理念。由于保险合同纠纷具有与一般商事合同案件所不同的所特有特征，在审理过程中，假如稍有不慎，就会使原本已经“倾斜”的权利义务关系更加不平衡，从而给当事人带来不必要的损害，进而危及法律和法制的尊严。因此审判人员必需坚固树立公平爱护保险合同当事人权利的理念，根据保险合同特有的规律和规章，结合商法的原则与精神以及保险原理，妥当处理保险纠纷。 3、标准保险公司的企业行为。一是标准保险公司的内部治理行为。特殊是标准保险行业的治理，加强对保险代理人、保险经纪人及其相关组织的治理，通过有效的制约措施，标准保险

42、中介行业及其从业人员的责、权、利。二是完善保险公司的市场主体角色，强化其社会责任。主要是明确其作为救济人一方的救济义务。同时，通过加强监管的方式，准时发觉和处理保险公司的亏损经营行为，使得投保人免受其经营不善的影响。三是标准保险公司的理赔程序。目前的保险合同纠纷，主要还是理赔难的问题引起。理赔难重点表达在理赔无门、理赔本钱高、时间长、理赔不公正等。因此，解决保险合同纠纷案件，必需明确规定保险理赔的程序及理赔期限，通过标准化的保险理赔行为，公开化理赔程序和标准，转变目前理赔属于保险公司内部行为的不合理现象。 4、保监会的监管意识、监管力度和监管水平需要进一步增加。一是变事后监管为事前监管。二是应

43、把监管和效劳结合起来。作为保险业特地监管机构，保监会不仅要依法约束保险公司的经营行为，也要供应准时有效的效劳和帮忙，尽力帮忙排解影响保险业进展的障碍。三是保险监管机构在对保险公司制订的保险条款履行审批和审查备案程序时应坚持合法原则，这是从源头上标准保险公司经营行为的重要举措。 保险合同 篇6 保险单号码 财产保险有限公司(以下简称本公司)根据反面所载条款的规定，在本保险单保险期内，承保下述雇主责任险，特立本保险单。 投保人 姓名 地址 营业性质 地区范围 保险期限个月自零时至二十四时止 雇员一览表雇员工种总计 估量雇员人数 估量工资及其他收入总数 雇主责任险赔偿限额费率保险费 死亡 伤残 附加医药费保险每人累计不超过 第三者责任险累计每次事故 保险费总数(预付) 投保人对保险人的除外责任条款明确无误签字： 日期：年月日 _保险有限公司 日期：