有关银行合规风险自查报告(3篇).docx

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1、 有关银行合规风险自查报告(精)(3篇) 一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则宏大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和进展的根底保障。从小的方面讲，比方我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和进展的保障，也是农行存在和进展的必需。农行要进展，要在这个竞争剧烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以标准行为品质，评价善恶的行为规章。 作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲

2、求道与德，假如路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；假如没有德，就难于为人民效劳，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴盛，就没有个人事业的进展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参与工作以来，我始终从事这项职业，也始终喜爱这个职业，对农行工作有深厚的兴趣和深厚的感情，所以我始终是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民效劳的精神的详细表达。 讲求职业道德还必需诚恳守信，所谓诚恳就是忠心耿耿，忠诚狡猾。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应担当的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是

3、自己在工作中不断地加强学习，时刻根据职业标准去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。 二、加强业务学问学习、提升合规操作意识。“没有法规何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素养和风险防范力量，全面加强柜面营销和柜台效劳，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，由于它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，专心熬炼技能，急躁办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋剧烈的形势下，我们都很清晰地意识到:只有更急躁、周到、快捷的优质效劳才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

4、我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务进展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益力量。我们的各项规章制度正如一架浩大的机器，每一项制度都是一个机器零件，假如我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不行估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广阔的员工严格执行，正如违规违纪警示案

5、例之案例三中所提及的违规行为，假如没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随便放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为大事的延长。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监视来实施的。 三、增加规章制度的执行与监视防范案件意识。银行号称“三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正由于有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信任的。规章制度的执行与否，取决于广阔员工对各项规章制度的糊涂熟悉与娴熟把握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规

6、章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监视授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵抗各种违规作业等等，做好相互制约，相互监视，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，假如不能得到好的执行，那也将走向它的反面。 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严峻地损害了银行的社会信誉。实行相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是

7、无视了思想方面的教育，平常只强调业务工作的重要性，无视了干部职工的思想建立，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进展正面教育，又要坚持常常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消退金融犯罪打下良好的群众根底和思想根底，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部治理，是预防经济案件的保证。为此要仔细抓好制度建立，一方面要依据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监视是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可实行定期或不定期的自检自

8、查、上级检查、交互查等方法，准时发觉和订正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进展有效的内控与制约。 有关银行合规风险自查报告(精)二 为了增加对金融行业的了解，熟识银行根本业务的工作流程 ，对以后走上工作岗位有个提前的熟悉，我于20xx年2月25日至20xx年4月12日在长沙银行株洲支行进展了为期一个多月的实习，实习岗位为大堂经理助理，工作内容为帮助大堂经理接待客户，帮忙客户填写单据，引导客户办理各项业务以及帮忙办理业务时消失问题的客户解决问题。在实习期间，我把自己当做长沙银行的正式员工来要求自己，热忱的为前来办理业务的客户效劳，遇到不懂的地方虚心向前辈求教。通过本次实习，我对银行的工作性质、

9、长沙银行的文化气氛和长沙银行的业务与产品有了大致的了解，在与同事和客户的接触中也加强了我待人处事的力量。 (一)长沙银行概况 长沙银行前身为成立于1997年5月的长沙市商业银行，是湖南省首家区域性股份制商业银行。立行以来，长沙银行始终坚持“效劳地方经济、效劳中小企业、效劳市民”的市场定位，致力于成为对市政建立支持力度最大，对中小企业和市民效劳最贴心的商业银行。联保贷款、快典贷、转账支付卡等创新型产品的相继推出，给广阔小微企业送去了福音；壹站通数字社区的遍布星城，走进千家万户，极大的便利了市民的日常生活。 （二）株洲支行概况 20xx年6月19日，长沙银行株洲支行正式开业。株洲支行是长沙银行首家

10、区域化分支机构，标志着长沙银行成为了湖南首家真正意义上的区域性股份制商业银行。长沙银行进驻株洲后，株洲支行着重突出“政务银行、中小企业银行、市民银行”三大业务特色，积极融入株洲地方经济社会进展，不断完善内部治理，深化特色定位，着力打造核心竞争力，以丰富的产品、优质的效劳、敏捷的机制、标准的运作，打造优质效劳品牌，树立良好市场形象。 （一）工作任务 在实习期间我大局部的时间是跟随着大堂经理工作，我的工作地点就在银行门口的接待台，接待台虽小但负责的事情却是在整个银行范围内的引导分流客户，依据客户所需办理的业务将客户分流，肯定程度上保证了整个支行营业厅工作的有序进展，可以说前台的工作就似整个银行的管

11、家一样。前台的工作内容简洁而琐屑，从教客户正确填写所需办理业务的单据，提示客户所需证件到联络客户经理，银行业务的询问等，事无巨细都包括在了大堂经理的工作范围内。记得去实习的第一天负责带我的李经理就嘱咐我在前台工作时肯定要有急躁，有时候会几件事一起来也不要急，要依据当时的业务办理状况敏捷处理，虽然我就在前台实习了一个多月，但在这个岗位上我的与人沟通沟通力量得到了很大提高，第一天在前台询问客户需要办理的业务时我都是相当害羞的，说话的声音也很小，都不太敢与客户进展沟通，通过一个星期的熬炼后，我已经可以大方地面带笑容地询问客户，观察在atm机前犯难的客户时也会主动上前询问帮忙其解决问题。 （二）工作阅

12、历 银行规定的是九点开头营业，可是根本上八点半的时候就会有一小局部人等待在银行门口了，在每天上午十点的时候银行的客户量到达最大，导致的最直接的影响就是排队等候的现象。由于我的工作岗位在前台，叫号机可以说是我在株洲支行实习期间的接触最多的机器了，根本上在十点左右的时候叫号机上显示的等候人数是在50左右，上午株洲支行办理业务的窗口有两个，按平均一个人办理业务需要4分钟计算，排在最终面的客户至少得等待一个半小时的时间才能办理到业务。相对上午的门庭若市，下午银行的客户量会明显削减，其中一点到三点这段时间根本上是没有客户来银行办理业务的，银行营业时间与客户工作时间冲突时造成这一现象的根本缘由，而支行经理

13、也依据这一现象合理安排柜台的开放数，上午有两个柜台开放可供办理业务，下午则只有一个柜台开放，充分利用柜台资源。通过在实习期间的观看与客户的反响，我觉得银行可以在叫号机上加上一个时间估算，让排队的客户大致知道自己需要等候的时间，这样依据时间的长短可以让还有其他事情要做的客户先去做其他的事情，到了也许的时间再来银行办理业务。 （三）工作感想 可以说现在许多企业都在提倡创立企业文化来打响企业品牌和增加企业内部的分散力，长沙银行以“千心团队”彰显活力，不断推动“人才强行”和“人本关心”，完善机制，落实措施、努力打造专业化、职业化、商行化的“千心团队”，一方面以进展的成就鼓舞员工，以进展的前景吸引员工，

14、以进展的成果惠及员工；另一方面通过不断强化“千心文化”的内在分散力和感召力，千心合一奔进展，“和谐、稳健、进展”已经成为长沙银行的主旋律。我在长沙银行株洲支行实习期间，感受最深的一件事情是每天在银行开门之前二非常钟时间，经理睬和全部职员一起先把银行清扫一遍银行，把地拖洁净，将表格、宣传手册、笔都整理归位，用洁净舒适的环境来迎接新的工作日和客户。我想这也是长沙银行的千心文化气氛中的一种表达吧，至少是我在株洲支行感受到长沙银行热忱为客户效劳中最直接的表达，也是株洲支行从上到下团结全都为客户供应优质效劳的表现。 （四）工作建议 作为株洲支行里面小小的一名实习生，我也喜爱这个团结和谐的集体，结合我在株

15、洲支行工作的经受，下面我来谈谈我的建议。我觉得目前株洲支行的客户群体还不够广泛，许多潜在的客户群都没有抓住，许多长沙银行的优势业务都没得到很好的推广，在对株洲支行四周的环境进展考察后，我觉得株洲支行在短时间内可以在白领阶层中推广银行卡，进展网银业务，现在网上购物可以说在年轻群体和家庭中相当受欢送，株洲支行可以以此为契机，在四周的公司单位中大力推广银行卡，扩大客户面，还可以与四周的商场与医院建立长期合作关系，对在商场用长沙银行银行卡的客户赐予肯定的优待，鼓舞客户在商场使用长沙银行信用卡消费。 （一）严格的标准造就一流的效劳 银行的工作并不是我们想像的那么轻松的，最根本的，银行对职员的衣着打伴，言

16、谈举止有着相当严格的要求，银行还有着一些列的规章制度来指导标准银行职员的工作，这一系列的规章条例既给银行带来了专业化的效劳与质量保证之外，也是银行职员的工作带来压力来源。尤其是在柜台工作的职员他们不仅要对产品、业务操作流程相当娴熟，在工作时还必需相当慎重细致，在处理每一笔业务时都得留意每一笔现金每一个数字不能出半点过失，否则一点点的错误哪怕就是一个小数点的错误都会酿成不小的后果，而他们还常常在办理业务时得面对客户的不理解，埋怨他们办理业务时速度太慢效率低让客户等太久等等，要知道他们在柜台后的座位上挺着腰板一座就是四到五个小时几乎就没离开过半步，其实他们在安逸的工作环境下也有付出汗水，而银行定期

17、进行的内部绩效评估与专业素养考核更是对银行职员每日的工作效劳质量提出高要求。 （二）用努力来赢得客户的信任 本次在长沙银行的实习经受转变了我原先对银行工作的传统看法，从前我认为在银行工作是朝九晚五，工作轻松且环境又好，是一份让人非常艳羡的工作。经受了这次实习，让我观察了银行工作光鲜外表下的辛苦与压力，虽然银行对外的工作时间是上午九点到下午的五点，但在银行开门之前就已经到达银行，为一天的工作做好预备。银行的职员都是八点左右就到了银行，进展凭证现金核对清点、开机、清扫卫生等工作为一天的营 业做好预备，在五点银行关门后，一般状况下经理睬把全部职工聚在一起，做个工作小结，而在柜台工作的职员会在其他职工

18、下班后留下来，清点一天的账目现金票据等，七点左右才是他们真正的下班时间，而像这样的加班都是他们自愿的是没有加班费可拿的。像我这次实行的岗位虽然工作内容简洁，但根本上从早上银行开门营业到下午银行关门一站就是一成天，问候客户指导客户帮忙客户，还要解决一些临时的突发状况，内容相当繁琐，除开我开头去实习的两天觉得新奇，抱着对银行工作的憧憬在岗位上干的特殊起劲外，到实习最终一天去的时候根本上工作都是特殊疲乏的状态，更别提甚至在客户前来向我询问时都有了厌烦的感觉，对着客户微笑效劳了。在这里我得向带我实习的李经理表示致敬，他总是能有效而快速的解决客户的各种问题，友好的接待每一位客户，感谢株洲支行的同事们，你

19、们的努力让我的实习收获了一个从前看不到的银行。 经过这次的在株洲支行的实习，让我见识到了一个不一样的银行，也更加让我思念在校园学习的时间。现在我已经是一名马上步入社会工作的应届毕业生，虽然这次的实习经受不能完全模拟我以后在岗位上的工作状况，至少也让我见识到了作为学生与职员不同的方面，熟悉到自己的缺乏。由于实习岗位的关系，让我觉得平常在学校学习的一些理论学问并没有多大用武之地，倒是教师平常引申的一些课外实例和社交礼仪等在岗位上有些帮忙，在学校学习的看似简洁的借贷记账法在工作后联系实际状况时就不在是那么简洁了，在学校写错一个字，划掉重写就好，可是在工作岗位上，写错后整张表或许就要重新填写，有些不能

20、重填又重要的单据只有自己在填写的时候非常当心，否则就会耽搁其他人的工作。要成为一名合格的职员，除了肯定的理论根底外，更重要的是还要学习为人处事，表达沟通，商务礼仪等待人处事之道，而其中有些是在书本上学不到，得靠自己的阅历去积存沉淀，我信任这次实习经受是我开头职业生涯的一小步，亦是自己人生的一个积淀。 有关银行合规风险自查报告(精)三 依据银监会、省联社及联社“合规文化建立年”活动精神，本人结合自身履职状况开展了合规风险全面自查，现将有关状况报告如下： 本人xxx，现任xxx农村信用合作联社xxx信用社客户经理。我从20xx年3月，开头接任外勤客户经理一职，自从任职以来，始终克勤克俭，战战兢兢，

21、任劳任怨的仔细完本钱职工作。在自己职责范围内，对辖区内的贷户进展了全面的调查，把握了一手的贷户资料，对外勤工作有了初步的了解。活动期间，以合规为准绳，对自身岗位履行状况方面存在问题进展深入排查，现将对信贷业务自查的一些状况，进展说明。 （一）贷款治理状况及风险检查 1、贷款对象。贷款对象主要是辖区内的各农户，无违规发放现象。 2、贷款用途。贷款用途根本符合国家产业政策和信贷政策，无发放不符合国家产业政策和信贷政策贷款现象，无发放借款用途不合规贷款。 3、贷款方式。信用贷款方面，能做到严格掌握信用贷款的发放，除小额信用贷款外，根本都落实了有效的保障措施，无对不符合信用借款条件的借款人发放信用借款

22、现象。担保、抵押贷款方面，能严格根据担保法和贷款通则的要求，仔细办理，并积极落实好有关手续。在担保贷款中肯定杜绝夫妻互保和相互担保现象 4、贷款期限。全社根本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并根据规定对符合展期条件的借款进展展期。 5、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款力量确定，做到根据借款合同放款，无超合同放款现象。 6、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率全都。 7、贷款质量。能做到准时调整贷款形态，精确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐蔽不良贷款现象。 8、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定，用

23、规定提取的呆账预备金核销确已形成的呆账贷款，对已核销的呆账贷款做到账销案存，收回的按规定冲入呆账预备。 9、贷款根底治理工作中，能做到会计凭证要素根本齐全，按合同放款，贷款形态真实，贷款有关台账登记齐全，内容完整，统计数据正确。 （二）贷款内掌握度 1、实行贷款审批制度。各基层网点成立由主任、信贷员、委派会计等人员组成的贷款审批小组，负责对贷款审查和在授权范围内的贷款审批。从躲避贷款的风险入手，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制度。贷款审贷会上充分民主，坚决杜绝一言堂，真正使得信贷治理工作更科学、更民主、更标准。 2、严格根据信贷授权授信制度对贷款进展授权授信治理，力争做到授权、授信额度合

24、理。并依据各信用社的经营治理水平和不同的贷款方式进展分类授权，确定不同的贷款权限和授信额度，根本杜绝了超授权授信现象。 3、信贷人员各岗位责任制明确，信贷调查岗、审查岗、决策岗互为穿插，信贷人员对责任清收贷款实行包放包收包效益，负终身清收责任。 4、贷款催收制度。一是能仔细做好到逾期贷款催收工作；二是能做好不良贷款催收，加强贷款时效性治理；三是催收方式采纳多种形成，对催收通知书难以送达的，实行公证催收，确保贷款的时效不丢失。 5、积极完善好信贷档案资料治理，根据信贷治理的要求，收集齐全各种档案资料，确保档案的完整标准。 农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,猎取信息的源头广泛,严峻的信息不对称

25、使信贷人员处于有心无力的状态，往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比拟严峻了，其结果必定使风险产生且加剧。 依据以上查找出来中存在的缺点和缺乏。在今后的工作中，本社将严格执行信用社的各项规章制度，吸取教训，有针对性地改良存在的缺点和缺乏，做到有则改之，无则加勉，不断完善，踏踏实实工作，热忱效劳，努力做好本社的各项工作。 从制度上防范，加强互控体系建立。制度是标准人的行为的保证，是相互掌握的根底，员工之间、岗位之间、上下级之间要相互掌握监视，建立一种制度防范的长效机制。建立岗位责任制，逐级追究责任，严格执行审贷分别制度。 加强监控体系建立。积极协作联社稽核队伍对各个网点业务经营活动在进展常规稽核的同时，还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核。加大内掌握度检查，做到不留死角。对分社建立的内掌握度要加大检查力度，实行定期不定期抽查，临时突击检查等多种方式，催促员工坚持制度，合规操作。这样不仅在思想上提高熟悉，高度重视，而且在实际工作中能遵守规章制度不违规。