2018年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解.docx

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1、2018年银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及详解1. 【单选题】下列行为（江南博哥）中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A. 提示产品涉及的主要风险B. 提示客户贸易合约中的免责条款C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D. 仅介绍产品或服务的有利之处 正确答案：D参考解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。2.

2、【单选题】下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例，不正确的是（）。A. 资本充足率不得低于百分之八B. 我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十D. 国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定 正确答案：C参考解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例

3、管理的其他规定。3. 【单选题】 C银行的某客户在未来一年的违约概率是1，违约损失率是40，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。A. 0.4B. 0.5C. 1D. 4 正确答案：A参考解析：在信用风险中，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。因此，本题中这笔信贷资产的预期损失1401000.4（万元）。4. 【单选题】根据商业银行资本管理办法（试行），关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（）。A. 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4、6和8B. 第二层次为储备资本要求和逆周期资本

4、要求分别为2.5和02.5C. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1D. 第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险 正确答案：A参考解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次： 第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为45)。 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为25，逆周期资本要求为025，均由核心一级资本来满足。 第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1，由核心一级资本满足

5、。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。 第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为115和105。5. 【单选题】 下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A. 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B. 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C. 商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D. 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险 正确答案：D参考解析：合规风险，是指商业

6、银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。6. 【单选题】下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A. 引入了杠杆率监管标准B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C. 增强风险加权资产计量的审慎性D. 提高了资本充足率监管标准 正确答案：B参考解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。7. 【单选题】 下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A

7、. 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B. 应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C. 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D. 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育 正确答案：C参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。8. 【单选题】 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额

8、的_。（）A. 5；10B. 10；15C. 15；20D. 20；25 正确答案：B参考解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15。9. 【单选题】 我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A. 15B. 20C. 60D. 120 正确答案：D参

9、考解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率贷款损失准备不良贷款1006（31.50.5）100120。10. 【单选题】 小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A. 个人通知存款B. 定活两便储蓄存款C. 外汇储蓄存款D. 个人保证金存款 正确答案：D参考解析：个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要

10、。11. 【单选题】 商业银行的票据贴现业务属于（）。A. 衍生产品业务B. 授信业务C. 中间业务D. 表外业务 正确答案：B参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。12. 【单选题】根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。A. 转账B. 存入外汇C. 贷款D. 直接存入任何一种可自由兑换的外币 正确答案：B参考解析：中国人民银行发布的个人外汇管理办法(以下简称办法，从2007年2月1日起施行)规定：“个人外汇账户按主体类别区

11、分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。13. 【单选题】 关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。A. 是发行的银行B. 主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C. 代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D. 在特定的业务领域内，协助政府发展经济 正确答案：D参考解析：中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银行的银行；中央银行是

12、政府的银行。D项属于政策性银行的职能。14. 【单选题】根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A. 11.5B. 11C. 8D. 10.5 正确答案：A参考解析：根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为115和105。15. 【单选题】 甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇款的当事人为（）。A. 出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B. 出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C. 出票人乙银行、付款人

13、乙银行、收款人丙公司D. 出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 正确答案：C参考解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。16. 【单选题】关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A. 储户可以选择计息方式B. 所有存款种类，均按复利计算利息C. 存款人必须使用实名D. 定期存款不能提前支取 正确答案：C参考解析：A项，具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款

14、不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。17. 【单选题】 以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B. 所有的资源具有完全的流动性C. 市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品 正确答案：C参考解析：垄断竞争行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异

15、；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。18. 【单选题】 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A. 国家对银行业务的准入管理制度B. 国家对金融机构的准入管理制度C. 国家对贷款业务的管理制度D. 国家对存款业务的管理制度 正确答案：B参考解析：擅自设立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度，具体而言，是国家对金融机构的准入管理制度。19. 【单选

16、题】远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。A. 远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B. 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C. 远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D. 远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 正确答案：C参考解析：远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未

17、来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。20. 【单选题】 “以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A. 商业银行业务B. 财富管理业务C. 零售业务D. 金融市场业务 正确答案：C参考解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业

18、务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。21. 【单选题】 以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证 正确答案：B参考解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监

19、督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。22. 【单选题】 （）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A. 股东大会B. 董事会C. 公司经理D. 监事会 正确答案：A参考解析：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织

20、变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。23. 【单选题】 下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A. 代理政策性银行业务B. 代理保险业务C. 代理商业银行业务D. 代理中央银行业务 正确答案：B参考解析：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。24. 【单选题】法院持法定手续去某银行支行

21、查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。A. 监管规避B. 协助执行C. 内部交易D. 风险提示 正确答案：B参考解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 本条要求从业人员在其职业行为中不仅要保护客户隐私，也应该根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务。 依法协助执行与保护客户隐私是两项看

22、似矛盾的商业银行的法定义务。实践中，往往存在以下四个方面的问题： 一是为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行； 二是忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露，造成客户与从业人员所在机构之间的矛盾和纷争； 三是不了解各个有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关执法的权限，协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为，造成客户信息泄露或资产损

23、失，并最终使从业人员所在机构产生声誉上的风险； 四是不了解协助执行工作的法定程序以及内部工作流程，不严格审核协助执行的法定手续，或不按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持。25. 【单选题】 甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数额高达20万余元，则他犯了（）。A. 以假币换取货币罪B. 私藏假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪 正确答案：C参考解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，

24、也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。26. 【单选题】关于信用风险，下列说法错误的是（）。A. 非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B. 按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C. 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D. 结算风险在外汇交易中较为常见 正确答案：B参考解析：B项，按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。结算风险在外

25、汇交易中较为常见，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。27. 【单选题】 我国商业银行的最主要资产是（）。A. 库存现金B. 在中央银行存款C. 现金资产D. 贷款 正确答案：D参考解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。28. 【单选题】 中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A. 现钞卖出价B. 现钞买入价C. 现汇买入价D. 中间价 正确答案：D参考解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的

26、价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。29. 【单选题】商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务，说法不正确的是（）。A. 张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务B. 代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务C. 中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务D. 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债 正确答案：A

27、参考解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。A项中，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。30. 【单选题】 办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（）。A. 中间业务B. 票据业务C. 负债业务D. 贷款业务 正确答案：A参考解析：题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。31. 【单选题】当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A. 对本国货币需求增大B. 外汇升值，本币贬

28、值C. 对外汇需求增大D. 资本流出 正确答案：A参考解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。32. 【单选题】 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A. 期限越长，利率越低B. 期限越长，利率越高C. 利率高低与期限长短无关D. 相同期限，本金越多，利率越低 正确答案：B参考解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，

29、并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。33. 【单选题】 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A. 现钞卖出价B. 现汇卖出价C. 现汇买入价D. 现钞买入价 正确答案：D参考解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。34. 【单选题】 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的

30、是（）。A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B. 对客户错误的投诉和建议无需理会C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 正确答案：D参考解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。35

31、. 【单选题】某公司2015年6月公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为（）。A. 20B. 15C. 14D. 12 正确答案：A参考解析：市盈率（P/E）股票价格（P）/每股收益（E），它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率24/1.220。36. 【单选题】 关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A. 债券的发行方式分

32、为直接发行和间接发行两种B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式 正确答案：C参考解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。37. 【单选题】 支付结算业务属于商业银行的（）。A. 负债业务B. 其他业务C. 中间业务D. 资产业务 正确答案：C参考解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务

33、。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。38. 【单选题】 下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A. 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B. 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50C. 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D. 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 正确答案：C参考解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或

34、关联机构不得担任代理行。39. 【单选题】下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A. 财务顾问服务B. 企业信用评级C. 企业咨询服务D. 资产管理顾问 正确答案：B参考解析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。40. 【单选题】汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A. 资本与金融项目B. 经常项目C. 储备与相关项目D. 净差额与遗漏 正确答案：B参考解析：经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。41. 【单选

35、题】 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A. 融通货币资金B. 调节经济C. 优化资源配置D. 风险分散与风险管理 正确答案：A参考解析：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。42. 【单选题】中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A. 发票B. 汇票C. 支票D. 本票 正确答案：A参考解析：按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。43. 【单选题】在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（）。A.

36、 富有弹性，可对货币进行微调B. 对商业银行具有强制性C. 时滞较短，不确定性小D. 不需要发达的金融市场条件 正确答案：A参考解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。44. 【单选题】下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。A. 固定收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 非保本浮动收益理财计划D. 保证收益理财计划 正确答案：C参考解析：按照本金与收益关系分类，理财计划可分为：非保本浮动收益理财产品；保本浮动收益理财产品；保证收益理财产品，包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。其

37、中，非保本浮动收益理财产品既不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平，投资者承担的风险最大。45. 【单选题】 下列关于普通股的表述，错误的是（）。A. 享有经营决策的参与权B. 享有优先于债权人的清偿权C. 收益分配随利润变动而变动D. 享有优先认股权 正确答案：B参考解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算

38、时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。46. 【单选题】 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A. 减少赋税B. 减少基础货币投放C. 提高利率D. 减少政府支出 正确答案：D参考解析：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。47. 【单选题】商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户

39、承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A. 固定收益理财计划B. 非保本浮动收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 保证收益理财计划 正确答案：C参考解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。48. 【单选题】银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A. 福费廷B. 进口押汇C

40、. 保理D. 出口押汇 正确答案：D参考解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。49. 【单选题】关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。A. 可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效B. 无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C. 无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的

41、有效要件D. 可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同 正确答案：B参考解析：无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为；可撤销的民事行为，又称为“相对无效的民事行为”，是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。B项，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力；可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。50. 【单选题】 无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。A. 表见代理B. 委托代理C. 指定代

42、理D. 法定代理 正确答案：A参考解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。51. 【单选题】 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A. 未经批准帮同事代班B. 不打听与工作无关信息C. 保管好自己的交易密码D. 对反洗钱信息保密 正确答案：A参考解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当

43、遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。52. 【单选题】下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A. 监管资本B. 经济资本C. 商品资本D. 会计资本 正确答案：D参考解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余

44、公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。53. 【单选题】由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 支票D. 商业汇票 正确答案：A参考解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。汇款人使用银行汇票结算时，须将款项交给当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理结算。银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票

45、时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。54. 【单选题】根据中国银监会2011年发布的商业银行贷款损失准备管理办法，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于（）。A. 2.5B. 2C. 4D. 4.5 正确答案：A参考解析：银监会于2011年出台了商业银行贷款损失准备管理办法，明确贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为25；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150。55. 【单选题】仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A. 跟单托收B. 出口托收C. 光票托收D. 进口托收 正确答案：C参考解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。56. 【单选题】 下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A. 依法向有权机构提供客户账户信息B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C. 与本行专家讨论某股票的走势D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息 正确答案