初级银行从业资格考试《银行管理》真题卷五.docx

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1、初级银行从业资格考试银行管理真题卷五1. 【单选题】（江南博哥）根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行资本充足率的计算公式为（）。A. (总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B. (总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C. (总资本-风险加权资产)对应资本扣减项100D. (总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100正确答案：D参考解析：根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行资本充足率的计算公式为：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100。2. 【单选题】（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行

2、带来盈利。A. 操作风险B. 技术风险C. 流动性风险D. 非系统性风险正确答案：A参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。（技术风险和非系统性风险在2021版教材中无相关定义，不属于考核范围）3. 【单选题】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），即公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。A. 安全权B. 风险承受能力C. 知情权D. 公

3、平交易权正确答案：D参考解析：金融消费者公平交易权：金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，也不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。金融消费者财产安全权：金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融消费者知情权：金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向

4、金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。4. 【单选题】金融工具具有风险性，下列哪项是金融工具的主要风险来源？（）A. 操作风险B. 经营风险C. 逆选择风险D. 信用风险正确答案：D参考解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险，又称违约风险；市场风险。5. 【单选题】按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，下列不属于不良贷款的是（）。A. 可疑类贷款B. 损失类贷款C. 次级类贷款D. 关注类贷款正确答案：D参考解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分

5、为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。6. 【单选题】下列关于商业银行的贷后管理，说法错误的是（）。A. 出现可能影响贷款安全的不利情形时，商业银行应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施B. 商业银行应在贷款到期后，提示借款人到期还本付息C. 对贷款需要展期的，商业银行应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限，加强展期后管理D. 对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，商业银行可与借款人协商贷款重组正确答案：B参考解析：B项，贷款到期前，商业银行应提前提示借款人到期还本付息。7. 【单选题】当一家银行的实力范围狭窄、资

6、源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A. 专业化策略B. 情感营销策略C. 大众营销策略D. 产品差异策略正确答案：A参考解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。情感营销策略是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户，提高客户的忠诚度。大众营销策略是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效

7、果差。产品差异策略是以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特性的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。8. 【单选题】在现阶段我国划分的货币供应量层次中，M1一般指的是（）。A. 准货币B. 狭义货币C. 广义货币D. 流通中现金正确答案：B参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。9. 【单选题】由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A. 银

8、团贷款B. 房地产贷款C. 固定资产贷款D. 流动资金贷款正确答案：A参考解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。9. 【单选题】由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.

9、 银团贷款B. 房地产贷款C. 固定资产贷款D. 流动资金贷款正确答案：A参考解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。10. 【单选题】账户是支付体系运行的重要基础，我国的结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。A. 人民币定期存款账户B. 人民币活

10、期存款账户C. 人民币单位通知存款账户D. 人民币单位协议存款账户正确答案：B参考解析：我国结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。11. 【单选题】关于商业银行的同业拆借业务，下列说法错误的是（）。A. 同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B. 商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C. 同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D. 同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月正确答案：D参考解析：D项，同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不

11、得超过4个月。12. 【单选题】（）是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。A. 监管评级B. 风险评估C. 监管走访D. 现场检查联动正确答案：A参考解析：监管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。风险评估是指非现场监管人员通过对风险种类、风险程度和风险发展趋势进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理的充分性以及外部风险因素的影响作出判断，并在此基础上对机构的整体风险水平作出评估。现场检查联动是指非现场监管人员在对机构进行综合分析评价后，可以对需要现场检查的重点机构、重点地区、重点业务、重点

12、风险领域及主要风险点提出立项建议。13. 【单选题】根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新。下列不属于新型货币政策工具的是（）。A. 再贷款B. 常备借贷便利C. 中期借贷便利D. 抵押补充贷款正确答案：A参考解析：新型货币政策工具主要包括：短期流动性调节工具；常备借贷便利；中期借贷便利；抵押补充贷款；定向中期借贷便利。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。14. 【单选题】商业银行针对资金交易业务操作风险所采取的风险控制措施不包括（）。A. 树立全面风险管理理念B. 实行个人信贷业务集约化管理C. 完善资金营运内部控制D. 建立资金交易风险和市值的内部报告制度正确答案

13、：B参考解析：商业银行针对资金交易业务操作风险，主要有以下风险控制措施：1.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系；2.建立并完善资金业务组织结构；3.完善资金营运内部控制；4.加强交易权限管理；5.建立资金交易风险和市值的内部报告制度；6.开发和运用风险量化模型。15. 【单选题】国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字。它的作用不能通过（）来体现。A. 国债规模B. 持有人结构C. 期限结构D. 国债币种正确答案：D参考解析：国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。16. 【单选题】下列关于回购市场的表述，说法错误的是（）。A. 先

14、购入证券、后出售证券称为为逆回购B. 先出售证券、后购回证券称为正回购C. 回购利率由中央银行决定D. 回购市场是通过回购协议进行短期资金融通的市场正确答案：C参考解析：C项，回购利率由交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。17. 【单选题】贷款是商业银行最主要的资产，通常认为贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款是（）。A. 中长期贷款B. 长期贷款C. 中期贷款D. 短期贷款正确答案：C参考解析：短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷

15、款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。18. 【单选题】从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A. 存贷款比率B. 经济增加值C. 净利润D. 资本充足率正确答案：B参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。19. 【单选题】商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A. 树立“合规从基层做起”的理念B. 树立“主动合规“理念C. 树立“合规人人有责”理念D. 树立“合规创造价值”理念正确答案：A参考解析：合规文化的实现：1.树立“合规从高层做起

16、”的理念；2.树立“主动合规”理念；3.树立“合规人人有责”的理念；4.树立“合规创造价值”的理念；5.树立“有效互动”的理念。20. 【单选题】中央银行可以根据货币政策实施的需要，适时运用利率工具。如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。A. 降低商业银行向中央银行融资的成本B. 降低商业银行向中央银行的借款意愿C. 提高商业银行向中央银行的借款意愿D. 增加向中央银行的借款或贴现正确答案：B参考解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。21. 【单选题】下列贷款管理流程中，（）

17、直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A. 贷款回收与处置B. 信贷档案管理C. 贷后管理D. 受理与调查正确答案：A参考解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。22. 【单选题】合规管理作为银行业一项核心的风险管理活动，其基本机制不包括（）。A. 诚信举报机制B. 公平竞争制度C. 合规绩效考核机制D. 合规培训与教育制度正确答案：B参考解析：合规管理的基本机制包括：合规绩效考核机制与合规问责机制；诚信举报机制；合规培训与教育制度。23. 【单选题】商业银行在

18、贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在（）的基础上调高利率。A. 实际利率B. 基准利率C. 市场利率D. 固定利率正确答案：B参考解析：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。24. 【单选题】商业银行应当根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念是内部环境对（）的要求。A. 人力资源B. 组织架构C. 企业文化D. 规章制度正确答案：B参考解析：商业银行应当

19、根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念是内部环境对组织架构要求。25. 【单选题】金融租赁公司是经中国银保监会批准的非银行金融机构，它的负债业务不包括（）。A. 接受承租人租赁保证金B. 吸收股东3个月以上定期存款C. 向金融机构借款D. 吸收成员单位存款正确答案：D参考解析：金融租赁公司的负债业务：接受承租人租赁保证金；吸收股东3个月以上定期存款；同业拆入；向金融机构借款；境外借款；发行金融债券。D项（吸收成员单位存款）是“企业集团财务公司”的负债业务。26. 【单选题】商业银行应加强

20、合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。上述合规文化的核心是（）。A. 法律意识B. 价值取向C. 制度建设D. 道德观念正确答案：A参考解析：合规文化的核心是法律意识。培育良好的合规文化，关键就是要在银行内外形成普遍的法律意识，营造守法光荣、违法可耻的氛围。27. 【单选题】根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A. 30B. 25C. 100D. 50正确答案：D参考解析：存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。28. 【单选题】国际内部审计师协会(IIA)成立于（）年，其制定颁布了内部审计职责说明，对内

21、部审计及其职责下了定义。A. 1931B. 1921C. 1941D. 1951正确答案：C参考解析：国际内部审计师协会(IIA)成立于1941年，其制定颁布了内部审计职责说明，对内部审计及其职责下了定义。29. 【单选题】下列关于债券回购的表述中，说法有误的一项是（）。A. 债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B. 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C. 与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D. 债券回购的交易量要远小于同业拆借正确答案：D参考解析：D项说法错误

22、，与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。30. 【单选题】财政政策工具是财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，其不包括（）。A. 税收B. 存款准备金C. 政府投资D. 国债正确答案：B参考解析：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。B项属于货币政策工具。31. 【单选题】根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。A. 8%B. 2%C. 6%D.

23、 5%正确答案：C参考解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。31. 【单选题】根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。A. 8%B. 2%C. 6%D. 5%正确答案：C参考解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。32. 【单选题】下列关于存放同业业务的表述，说法正确的是（）。A. 信用存款同业业务85占用国内同业授信额度B. 本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外

24、的其他货币C. 同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D. 存单质押存放同业业务50占用国内同业的授信额度正确答案：C参考解析：信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务。故A项说法错误外币须为可自由兑换货币。故B项说法错误存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度。故D项说法错误33. 【单选题】商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行（）。A. 全面的风险管理B. 全程的风险管理C. 全新的风险管理D. 全员的风险管理正确答案：B参

25、考解析：全程的风险管理过程。商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化。全面的风险管理范围。全面风险管理要求商业银行将所有风险纳入统一的风险管理体系当中。全新的风险管理办法。现代商业银行风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理。全员的风险管理文化。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃

26、至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。34. 【单选题】中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则不包括（）。A. 经营存款业务特许制B. 以合法正当方式吸收存款C. 依法保护存款人合法权益D. 存款利率市场化正确答案：D参考解析：商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式吸收存款。（3）依法保护存款人合法权益。35. 【单选题】商业银行可以通过营销策略达到营销目的，其中（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A. 情感营销B. 大众营销C. 分层营销D. 交叉营销

27、正确答案：D参考解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增加客户黏性。36. 【单选题】根据商业银行委托贷款管理办法，委托人的下列资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A. 无法证明来源的资金B. 受托管理的他人资金C. 银行的授信资金D. 住房公积金正确答案：D参考解析：商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：受托管理的他人资金；银行的授信资金；具有特定用途的各类专项基金(国务院有关部门另有规定的除外)；其他债务性资金(国务院有关部门另有规定的除外)；无法证明来源的资金。37. 【单选

28、题】下列选项中，（）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A. 市场细分B. 目标市场定位C. 目标市场分析D. 银行形象定位正确答案：C参考解析：目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。38. 【单选题】某银行近期发行了一款个人大额存单产品。该产品发行的主要要素为：起点金额为100万元；期限为2年；付息方式为按月付息，到期还本；年化利率为315；暂不支持转让。下列说法正确的是（）。A. 该产品涉嫌违反大额存单管理暂行办法，属于擅自提高个人投资认购大额存单起点金额的行为B. “按月付息，到期还本”的付息方式，且未明确“非刚性兑付”，说明该款产品实质是一款保本保

29、收益的理财产品C. 该产品发行条款中关于存单“暂不支持转让”的规定，属于限制投资人权利的不当条款D. 该产品的利率较央行基准利率实际上浮达50，如果超过当地市场利率定价自律机制约定的最高上浮幅度，则会产生合规风险正确答案：C参考解析：借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，大额存单可以转让、提前支取和赎回。故C项说法正确39. 【单选题】商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A. 流动性风险B. 信用风险C. 市场风险D. 操作风险正确答案：B参考解析：信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。40. 【单选题】普惠金融是指立足机会平等

30、要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A. 因地制宜B. 惠及民生C. 推进创新D. 商业可持续正确答案：D参考解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。41. 【单选题】根据信托公司管理办法，（）不是信托公司开展信托业务的禁止性规定。A. 信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账B. 将信托财产挪用于非信托目的的用途C. 利用受托人地位谋取不当利益D. 以信托财产提供担保正确答案：A参考解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：（1）利用受托

31、人地位谋取不当利益。（2）将信托财产挪用于非信托目的的用途。（3）承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。（4）以信托财产提供担保。（5）法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。42. 【单选题】在固定资产贷款业务中，基本建设投资是指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作，其综合范围为总投资（）的基本建设项目。A. 200万元(含)以上B. 50万元(含)以上C. 500万元(含)以上D. 100万元(含)以上正确答案：B参考解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上

32、(含50万元)的基本建设项目。43. 【单选题】教育储蓄存款是商业银行的传统存款之一，它的特点是（）。A. 减征储蓄存款利息所得税B. 免征储蓄存款利息所得税C. 加征储蓄存款利息所得税D. 等额征收储蓄存款利息所得税正确答案：B参考解析：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。44. 【单选题】下列关于商业银行开办并购贷款的要求，说法错误的是（）。A. 并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B. 并购贷款期限一般不超过7年C. 资本充足率不低于10D. 有健全的风险管理和有效的内控机制正确答案：A参考解析：银保监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括：1.有健全的风险管

33、理和有效的内控机制；2.资本充足率不低于10；3.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50；4.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5；5.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60；6.并购贷款期限一般不超过7年；7.商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。45. 【单选题】福费廷是指包买商从（）那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A. 商业银行B. 代理商C. 出口商D. 进口商正确答案：C参考解析：福费廷是指包买商从出口商那里无

34、追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。46. 【单选题】开发性金融机构以国家信用为基础，市场业绩为支柱，通过融资贯彻国家政策，实现政府的发展目标。以下哪项是我国现在的开发性金融机构？（）A. 中国农业银行B. 中国农业发展银行C. 中国进出口银行D. 国家开发银行正确答案：D参考解析：2014年底及2015年初，三家政策性银行陆续实施改革，国家开发银行定位为开发性金融机构，服务国家重大战略，支持重点领域和薄弱环节的融资需求；中国进出口银行和中国农业发展银行则强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。47. 【单选题】金融资产转让或受让融资租赁资产是金融租赁

35、公司的业务，该业务要求符合（）原则。A. 利益优先B. 洁净转让C. 客观转让D. 权益清晰正确答案：B参考解析：金融租赁公司转让或受让金融租赁资产是指金融租赁公司向其他金融租赁公司、银行以及非银行金融机构转让或者从这些机构受让融资租赁资产的行为。金融资产转让或受让融资租赁资产要符合洁净转让原则。48. 【单选题】根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A. 作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B. 收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C. 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D. 协助相关培训和教育部门对员工进

36、行合规培训正确答案：A参考解析：商业银行合规风险管理指引第十八条规定，合规管理部门应履行以下基本职责：（1）持续关注法律、规则和准则的最新发展。（2）制定并执行风险为本的合规管理计划。（3）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。（4）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。（5）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。（6）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。（7）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标。（8）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。（9）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

37、49. 【单选题】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，它的提示付款期限为（）个月。A. 1B. 2C. 3D. 6正确答案：B参考解析：银行本票的提示付款期限为2个月。50. 【单选题】下列选项中，（）是汽车金融公司的资产业务。A. 提供汽车融资租赁业务B. 接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C. 同业拆入D. 向金融机构借款正确答案：A参考解析：汽车金融公司的资产业务主要包括：与汽车消费相关的贷款，其中包括购车贷款和向汽车经销商发放汽车贷款；提供汽车融资租赁业务。（BCD三项是汽车金融公司的“负债业务”）51. 【单选题】（

38、）作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。A. 风险合规条线B. 业务管理条线C. 审计监督条线D. 风险监控条线正确答案：B参考解析：业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。52. 【单选题】存款人开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A. 临时存款账户

39、B. 基本存款账户C. 一般存款账户D. 专用存款账户正确答案：B参考解析：基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。53. 【单选题】关于商业银行银团贷款业务的表述，以下说法错误的是（）。A. 银团贷款是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务B. 参与银团贷款的银行均为银团成员C. 银团贷款的原则是信息共享、独立审批、自主决策、风险自担D. 银团贷款的日常管理工作主要由牵头行负责正确答案：D参考解析：D项说法错误，银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。54. 【单选题】（）是指对银行

40、内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A. 合规风险评估B. 合规风险识别C. 合规风险测试D. 合规风险监测正确答案：B参考解析：合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。55. 【单选题】下列关于贷款的表述，说法正确的是（）。A. 商业银行最主要的资金来源B. 商业银行的负债业务C. 商业银行的中间业务D

41、. 商业银行最主要的资金运用正确答案：D参考解析：贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。56. 【单选题】银行应根据新产品的内容和特点，从自身和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。以下哪项不是商业银行产品开发的主要方法？（）A. 创新法B. 仿效法C. 低成本法D. 交叉组合法正确答案：C参考解析：银行应根据新产品的内容和特点，从自身和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可主要归纳为以下三种：仿效法；交叉组合法；创新法。57. 【单选题】根据中国银行业协会章程的规定，（）不是中国银行业协会应履行的职责。A. 自律职责B. 管理职责C. 协调职责D. 服务职责

42、正确答案：B参考解析：中国银行业协会章程规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。58. 【单选题】甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，说法正确的是（）。A. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D. 丙目前可以拒绝承担保证责任正确答案：D参考解析：根据我国民法典的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债

43、务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。59. 【单选题】按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A. 接管B. 促成重组C. 查询、冻结涉嫌违法的账户D. 撤销正确答案：C参考解析：根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。60. 【单选题】利率政策是我国货币政策的重要组成部分，以下（）是中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A. 同业贷款利率B. 再贷款利率C. 银行头寸

44、利率D. 短期拆借利率正确答案：B参考解析：再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。61. 【单选题】下列会计准则涉及金融工具的分类和会计核算，其中（）规范了金融资产转移的确认和计量。A. 企业会计准则第23号金融资产转移B. 企业会计准则第37号金融工具列报C. 企业会计准则第24号套期会计D. 企业会计准则第22号金融工具确认和计量正确答案：A参考解析：企业会计准则第23号金融资产转移规范了金融资产转移的确认和计量。62. 【单选题】2005年12月中国首家货币经纪公司正式获准开业经营，它是（）。A. 上海国利货币经纪有限公司B. 上海国际货币经纪有限责任公司C. 平安利

45、顺国际货币经纪公司D. 中诚宝捷思货币经纪公司正确答案：A参考解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。63. 【单选题】（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A. 违规风险B. 监管风险C. 战略风险D. 社会风险正确答案：A参考解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。64. 【单选题】下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，说法正确的是（）。A. 包括B股交易账户B. 限额统一采用美元

46、核定C. 原则上可以开立多个D. 限额核定的计价货币可以由企业选择正确答案：B参考解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。65. 【单选题】在整个合规风险管理过程中，（）属于合规风险管理的验证阶段。A. 合规风险的监测和测试B. 合规风险的识别和评估C. 合规风险的评估和监测D. 合规风险报告正确答案：A参考解析：在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的验证阶段。66. 【单选题】银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，银行业监督管理机构可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予（）。A. 警告，处5