中级银行从业资格考试《银行管理》真题提分卷.docx

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1、中级银行从业资格考试银行管理真题提分卷1. 【单选题】（江南博哥）信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）A. 30；500B. 50；300C. 30；300D. 50；500正确答案：B参考解析：信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。2. 【单选题】下列关于商业银行不良贷款的相关指标，说法错误的是（）。A. 不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率是衡量资产质量的指标B. 不良贷款率是指

2、银行不良贷款占总贷款余额的比重C. 逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D. 次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比正确答案：D参考解析：D项，次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与次级贷款之比。3. 【单选题】金融资产管理公司是在应对亚洲金融危机背景下成立的一类非银行金融机构，我国的金融资产管理公司不包括（）。A. 中国信达资产管理公司B. 中国东方资产管理公司C. 中国长城资产管理公司D. 中国实华资产管理公司正确答案：D参考解析：1999年我国先后成立的金融资产管理公司有中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中

3、国华融资产管理公司。4. 【单选题】个人住房贷款是商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款，下列哪项不是个人住房贷款的主要风险点？（）A. 虚假按揭风险B. 虚假权证风险C. 虚假抵押担保风险D. 借款人信用风险正确答案：C参考解析：个人住房贷款的主要风险点包括：（1）虚假按揭风险；（2）虚假权证风险；（3）抵押担保不落实风险；（4）借款人信用风险；（5）个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险；（6）个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。5. 【单选题】在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近（）个会计年度连续盈利。A. 1B. 2C. 3D.

4、 5正确答案：B参考解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：（1）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。（2）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。（3）最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（4）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。（5）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。（6）遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。（7）境外商业银行作为发起人的，其所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建

5、立良好的监督管理合作机制。（8）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。（9）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外。（10）银保监会规章规定的其他审慎性条件。6. 【单选题】下列关于合格优质流动性资产的表述，说法错误的一项是（）。A. 合格优质流动性资产风险低，属于无变现障碍资产B. 合格优质流动性资产与高风险资产的相关性低C. 合格优质流动性资产虽然不易于定价，但是价值稳定D. 在发生系统性危机时，市场参与者倾向于持有合格优质流动性资产正确答案：C参考解析：合格优质流动性资产应具备的基本特征包括：属于无变

6、现障碍资产；风险低，且与高风险资产的相关性低；易于定价且价值稳定；在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定；市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低；从历史上看，在发生系统性危机时，市场参与者倾向于持有这类资产。7. 【单选题】创新是提高我国金融业服务水平和竞争力的关键，商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则不包括（）。A. 合法合理原则B. 公平竞争原则C. 成本可算原则D. 维护客户利益原则正确答案：A参考解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：1.合法合规原则2.公平竞争原则3.加强知识

7、产权保护原则4.成本可算原则5.强化业务监测原则6.客户适当性原则7.防范交易对手风险原则8.维护客户利益原则8. 【单选题】RAROC已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标，下列关于RAROC的表述正确的是（）。A. RAROC是股权资本回报率B. RAROC=经风险调整后税后净利润经济资本C. RAROC=经风险调整后税后净利润预期损失D. RAROC=经风险调整后税后净利润极端损失正确答案：B参考解析：风险调整后的资本回报（RAROC)=经风险调整后税后净利润经济资本。9. 【单选题】个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人经营贷款和个人消费贷款，其中个人经营贷款和个人消费贷款都存在的

8、风险是（）。A. 经营风险B. 资金用途风险C. 中介机构风险D. 利率风险正确答案：B参考解析：个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途风险。需要加强对客户资金用途的监管，严防客户移用贷款资金违规流入股市、高利贷等高风险领域。贷款申请人必须向贷款人提供确认消费行为的相关资料或文件（如销售合同、发票、协议或其他银行认可的有效文件）。10. 【单选题】在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。A. 1B. 2C. 3D. 6正确答案：B参考解析：决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释

9、。申请人应在书面意见发出之日起2个月内提交书面说明解释。11. 【单选题】购车贷款是汽车金融公司的主营业务之一，下列关于汽车金融公司购车贷款的说法错误的是（）。A. 发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B. 发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C. 发放二手车贷款最高发放比例为70%D. 购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年正确答案：B参考解析：汽车金融公司发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%（B项说法错误）；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为7

10、0%。贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。12. 【单选题】在“十三五”规划提出的五大发展新理念，（）是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。A. 开放 B. 共享 C. 创新 D. 绿色正确答案：D参考解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念：创新是引领发展的第一动力。协调是持续健康发展的内在要求。绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。开放是国家繁荣发展的必由之路。共享是中国特色社会主义的本质要求。13. 【单选题】消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。A. 主要出资人和次要出资人B. 特殊出资人和一般出资人C. 主要出

11、资人和一般出资人D. 特殊出资人和次要出资人正确答案：C参考解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。14. 【单选题】根据担保银行承担风险不同及管理的需要，分为融资类保函和非融资类保函两大类。下列属于融资类保函的是（）。A. 即期付款保函B. 延期付款保函C. 经营租赁保函D. 投标保函正确答案：B参考解析：融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函（B项）。非融资类保函主要包括投标保函（D项）、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函（A项）、经营租赁保函（C项）等。15. 【单选题】（）是合

12、规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。A. 合规风险监测B. 合规风险识别C. 合规风险评估D. 合规风险报告正确答案：B参考解析：合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进

13、行评估和监测等系统性活动。合规风险评估和测试是指在合规风险识别的基础上，应用一定的方法评估和测试发生因合规风险而可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等相关风险损失概率和损失大小，以及对银行整体运营产生影响的程度。16. 【单选题】根据商业银行流动性风险管理办法的规定，我国商业银行的流动性覆盖率应在（）达到100%。A. 2018年底前B. 2020年底前C. 2016年底前D. 2014年底前正确答案：A参考解析：商业银行流动性风险管理办法中关于流动性覆盖率过渡期的规定延续了原商业银行流动性风险管理办法(试行)中的安排，商业银行应在2018年底前达到100%，在此之前的半年内应不

14、低于90%。同时，继续鼓励有条件的商业银行提前达标。17. 【单选题】巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中第二支柱是（）。A. 法律法规B. 监督检查C. 最低资本要求D. 市场纪律正确答案：B参考解析：巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。18. 【单选题】为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了五家企业集团的财务公司进行试点，延伸产业链金融服务，以下不属于这五家试点公司的是（）。A. 上海汽车集团 B. 格力电器集团C. 武钢集团 D. 东风汽车集团正确答案：D

15、参考解析：为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。19. 【单选题】下列哪个事件标志了国有商业银行公司治理改革的开端？（）A. 改革开放以来，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和中国工商银行相继恢复和建立B. 1985年，引入市场竞争和国有银行商业化道路，交通银行，招商银行等股份制商业银行相继成立C. 2001年我国加入世贸组织D. 2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点正确答案：D参考解析：2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份

16、制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。20. 【单选题】租赁资产证券化是金融租赁公司的创新业务，它的作用不包括（）。A. 减少资本占用，提高资产回报率B. 创新融资渠道，降低融资成本C. 改善资产负债结构D. 实现风险隔离正确答案：D参考解析：租赁资产证券化的作用：1.减少资本占用，提高资产回报率。2.创新融资渠道，降低融资成本。3.改善资产负债结构。D项属于SPV(特殊目的公司)的作用。21. 【单选题】“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险转移D. 风险补偿

17、正确答案：B参考解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。风险分散，即主要通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。风险转移，即通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理办法。风险补偿，即对风险承担的价格补偿，采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。22. 【单选题】下列各项中，（）不是商业银行股东应重点关注的义务。A. 诚信义务B. 执法义务C. 资本补充义务D. 交易行为的限制正确答案：B参考解析

18、：商业银行的股东应重点关注的义务包括：诚信义务；资本补充义务；交易行为的限制。23. 【单选题】信托公司应合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。A. 1：1B. 3：1C. 1：2D. 2：1正确答案：A参考解析：信托公司应合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1：1，最高不超过2：1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。24. 【单选题】监管目标是银行业监管的总体工作方向，下列哪项是银行业监管的首要目标？（）A. 维护金融体系的安全和稳定B. 保护广大存款人和金融消费者的利益C. 维

19、护公众对银行业的信心D. 支持实体经济发展正确答案：B参考解析：“保护广大存款人和金融消费者的利益”是银行业监管的首要目标。25. 【单选题】（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A. 并表监管B. 定量监管C. 定性监管D. 跨业监管正确答案：B参考解析：定量监管主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析，进而在并表基础上对银行集团的风险状况进行量化评价。定性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。26. 【单

20、选题】限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段，其中（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A. 总头寸限额B. 止损限额C. 交易限额D. 风险限额正确答案：B参考解析：止损限额是指所允许的最大损失额，止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额，总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。风险限额是指对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额。27. 【单选题】在内部控制整体框架中，内部控制的三大目标不包括（）。A. 发展的效果和效率B.

21、财务报告的可靠性C. 相关法律法规的遵循D. 平衡风险与收益正确答案：D参考解析：内部控制整体框架，该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循。28. 【单选题】产品创新型工具是我国商业银行资产负债组合管理的实施工具，它可以通过（），优化银行资产业务结构，实现经营转型与创新发展。A. 比例指标B. 内外部利率定价C. 监控通知书D. 理财产品正确答案：D参考解析：产品创新型工具是指通过主动负债、理财产品、信贷资产转让、资产证券化等创新产品，优化银行资产业务结构，实现经营转型与创新发展。29. 【单选题】汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据

22、承兑公司。A. 美国B. 英国C. 德国D. 日本正确答案：A参考解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。30. 【单选题】根据巴塞尔委员会颁布的有效银行监管核心原则，（）是对银行股权变动的准入管理和持续监管要求，明确监管机构有权审查和拒绝有关转让在银行直接或间接持有的大笔所有权或控制权的申请，并有权对该转让设定审慎性条件。A. 原则4B. 原则5C. 原则6D. 原则7正确答案：C参考解析：原则6“大笔所有权转让”是对银行股权变动的准入管理和持续监管要求，明确监管机构有权审查和拒绝有关转让在银行直接或间接持有的大笔所有权或控制权的申请，并有权对该转让设定审慎性条件。31.

23、 【单选题】（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A. 对公存款业务B. 个人存款业务C. 储蓄存款业务D. 保证金存款业务正确答案：A参考解析：对公存款业务是商业银行负债业务的主体之一，承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。32. 【单选题】出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动是（）。A. 厂商租赁B. 售后回租C. 直接租赁D. 转租赁正确答案：C参考解析：直接租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将

24、其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。售后回租是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。厂商租赁是指金融租赁公司与设备制造商或其租赁子公司结成营销战略联盟，对于需要采用租赁方式使用该企业产品的用户，由与该设备制造商结有战略联盟的金融租赁公司以租赁方式提供，双方在租赁设备的价格确定、利润分配、承租人风险控制和期末租赁设备处置等方面做出互惠互利的安排。转租赁是指承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。33. 【单选题】第三版巴塞尔协议推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的

25、不包括（）。A. 增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B. 鼓励银行减少期限错配C. 增加短期稳定资金来源D. 减少流动性危机发生的概率正确答案：C参考解析：流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的推出，旨在增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平，鼓励银行减少期限错配、增加长期稳定资金来源，防止银行在市场繁荣、流动性充裕时期过度依赖批发性融资，减少流动性危机发生的概率和造成的负面冲击。34. 【单选题】金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A. 1B. 3C. 5D. 10正确答案：B参考解析：金融机构作为消费金融公司一般出资人，除应

26、具备金融机构作为消费金融公司的主要出资人规定的几项条件外，注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。35. 【单选题】根据中国银行业金融机构企业社会责任指引的规定，银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。A. 道德责任B. 经济责任C. 社会责任D. 环境责任正确答案：A参考解析：中国银行业金融机构企业社会责任指引从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。36. 【单选题】商业银行可通过增加一级资本和二级资本提高资本充足率，下列哪项是增加一级资本最便捷的方式？（）A. 定向增发B. 留存利润C. 发行普通股D. 增加一般风险准备正

27、确答案：B参考解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。37. 【单选题】（）是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。A. 行政裁决B. 行政诉讼C. 行政处罚D. 行政复议正确答案：C参考解析：行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。行政复议与行政诉讼是两种重要的行政救济途径，都是基于行政行为争议的存在，用以解决争议的法律制度，都是权利救济手段。38. 【单选题】下列哪项表述的不是商业银行操作风险？（）A. 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

28、B. 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C. 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D. 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账正确答案：C参考解析：银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。C项属于声誉风险。39. 【单选题】（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面

29、发挥了重要作用。A. 流动资产贷款B. 固定资产贷款C. 贸易融资D. 银团贷款正确答案：B参考解析：固定资产贷款是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。40. 【单选题】银行业监督管理机构对银行业金融机构股东采取监管强制措施的主要目的是为了有效（）。A. 防范股东逆向选择B. 防范股东的道德风险C. 防止信息不对称D. 避免操作风险正确答案：B参考解析：银行业监督管理机构对于银行业金融机构股东，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。采取该措施的主要目的是有效防范股东的道德风险。41. 【单选题】（）是描述在一定的置信度水平下(如

30、99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A. 账面资本B. 监管资本C. 实收资本D. 经济资本正确答案：D参考解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。账面资本又称为会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本，二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。42. 【单选题】金融创新有狭义和广义之分，下列属于狭义金融创新的是（）。A. 创造出的

31、原本不存在的新产品B. 微观金融主体的金融创新C. 宏观金融主体的金融创新D. 对既有产品的新应用正确答案：B参考解析：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。43. 【单选题】（）14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，

32、并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。A. 2011年10月B. 2011年12月C. 2012年10月D. 2012年12月正确答案：A参考解析：2011年10月14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。44. 【单选题】根据商业银行资本管理办法（试行），我国监管部门要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。A. 4%B. 4.5%C.

33、 5%D. 6%正确答案：C参考解析：根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。45. 【单选题】商业银行公司治理架构的形成、各项公司治理制度的落实以及商业银行经营活动的开展都要依靠商业银行经营管理的主干来实现和完成，下列哪项不是商业银行经营管理的主干？（）A. 监事B. 股东C. 董事D. 高级管理层正确答案：B参考解析：董事、监事及高级管理人员，是商业银行经营管理的主干。46. 【单选题】（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的

34、可回收价值。A. 衍生品交易业务B. 信贷资产收益权转让C. 发行资本补充工具D. 信贷资产证券化正确答案：B参考解析：信贷资产收益权转让是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。47. 【单选题】金融资产管理公司的基本功能定位不包括（）。A. 不良资产管理和处置市场的培育者B. 各类存量资产的盘活者C. 多元化金融服务的实践者D. 单一的金融服务的实践者正确答案：D参考解析：金融资产管理公司的基本功能定位：不良资产管理和处置市场的培育者、各类存量资产的盘活者、多元化金融服务的实践者。48. 【单选题】（）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济

35、金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A. 国家开发银行B. 中国农业发展银行C. 中国进出口银行D. 商业银行正确答案：A参考解析：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。49. 【单选题】下列关于我国经济发展新常态的表述，说法正确的是（）。A. 经济增速正从中高速增长

36、向高速增长转变B. 经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C. 经济结构正向增量扩能为主转变D. 经济增长动力正向投资驱动转变正确答案：B参考解析：A项，经济增速正从高速增长向中高速增长转变。C项，经济结构正从增量扩能为主向调整存量、做优增量并存转变。D项，经济增长动力从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变。50. 【单选题】（）是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构，其充当了经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。A. 金融控股公司B. 银行母公司C. 全能银行D. 金融资产管理公司正确答案：D参考解析：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具

37、和金融救助机构，其最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。ABC三项是综合化经营的模式。51. 【单选题】关于行政处罚程序的审议环节，下列说法错误的是（）。A. 作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B. 行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C. 当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D. 行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申

38、辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核正确答案：A参考解析：A项，作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上的同意。52. 【单选题】商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释的功能不包括（）。A. 违约概率下降B. 违约损失率下降C. 违约风险暴露下降D. 违约风险敞口上升正确答案：D参考解析：商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。53. 【单选题】信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报

39、银保监会。A. 1个月B. 2个月C. 3个月D. 6个月正确答案：D参考解析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。54. 【单选题】非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和（）。A. 流动性风险B. 声誉风险C. 合规风险D. 操作风险正确答案：A参考解析：非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和流动性风险。55. 【单选题】（）是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险

40、进行评估。A. 信息科技现场监管B. 信息科技非现场监管C. 信息科技风险评估D. 信息科技监管评级正确答案：C参考解析：信息科技风险评估是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估。56. 【单选题】行政诉讼的执行必须在具备法律规定的一定条件后才能发生，这些执行条件不包括（）。A. 须有执行根据B. 被执行人有能力履行而不履行义务C. 申请人在法定期限内提出了执行申请D. 须有可供执行的方法正确答案：D参考解析：行政诉讼的执行条件：（1）须有执行根据；（2）须有可供执行的内容；（3）被执行人有能力履行而不履行义务；（4）申请人在法定期限内提

41、出了执行申请。57. 【单选题】董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A. 1%B. 2%C. 3%D. 5%正确答案：A参考解析：董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数1%以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。58. 【单选题】从商业银行的经营情况看，储蓄存款业务的主要风险点不包括（）。A. 内控不完善B. 业务不合规C. 核算不真实D. 利率风险正确答案：D参考解析：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操

42、作风险较为明显。从商业银行的经营情况看，主要有以下风险点：1.内控不完善；2.业务不合规；3.核算不真实。59. 【单选题】流动资金贷款管理暂行办法规定单笔超过（）万元的流动资金贷款资金支付， 应采用贷款人受托支付方式。A. 500B. 750C. 900D. 1000正确答案：D参考解析：根据流动资金贷款管理暂行办法，单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付， 应采用贷款人受托支付方式。60. 【单选题】商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A. 董事会B. 内控管理职能部门C. 业务部门D. 内部审计部门正

43、确答案：D参考解析：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。61. 【单选题】银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A. 不小于B. 不大于C. 小于D. 大于正确答案：D参考解析：银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应大于经济资本。62. 【单选题】借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）。A. 可疑类贷款B. 关注类贷款C. 损失类贷款D. 次级类贷款正确答案：D参考解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问

44、题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。63. 【单选题】（）是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产。A. 库存现金B. 在中央银行存款C. 现金资产D. 贷款正确答案：D参考解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，

45、同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。64. 【单选题】商业银行法规定了商业银行可以从事的14类业务以及经批准的其他业务，其中（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A. 国际清算业务B. 私人银行业务C. 贵宾业务D. 离岸银行业务正确答案：D参考解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。65. 【单选题】在商业银行国内支付结算业务中，银行汇票的主要风险点不包括（）。A. 受理银行汇票申请书不合规B. 银行汇票无效C. 持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D. 不真实，提示付款期限已过正确答案：D参考解析：银行汇票和商业汇票的主要

46、风险点包括：（1）受理银行汇票申请书不合规；（2）银行汇票无效；（3）持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规；（4）办理商业汇票承兑业务时，承兑手续上不合规，先承兑、后申请等逆程序操作；（5）商业汇票承兑无真实贸易背景；（6）银行承兑汇票以新抵旧，循环承兑；（7）银行内部员工与外部不法分子勾结，运用伪造、变造商业汇票进行贴现承兑。“不真实，提示付款期限已过”是银行支票的主要风险点。66. 【单选题】健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A. 大型银行B. 农业银行C. 农业发展银行D. 邮政储蓄银行正确答案：C参考解析：健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农