2023年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题一.docx

《2023年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题一.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题一.docx（35页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年初级银行从业资格考试银行管理模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取（）的风险管理措施。A. 风险对冲B. 风险规避C. 风险补偿D. 风险转移正确答案：C参考解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。2. 【单选题】下列关于银行的托收业务，说法不正确的是

2、（）。A. 光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式B. 跟单托收按其交单方式，分为凭承兑交单与凭付款交单C. 付款人的主要责任是接到代收行的通知后，依照交单条件及时付款或履行承兑赎单手续D. 跟单托收是指附有商业单据的托收，卖方开具托收汇票，连同商业单据(主要指货物装运单据)一起委托给托收行正确答案：C参考解析：C项，付款人的主要责任是接到指示行的通知后，依照交单条件及时付款或履行承兑赎单手续。3. 【单选题】回购交易是远期交易的一种特殊方式，其特点是要发生（）次券款交割。A. 0B

3、. 1C. 2D. 3正确答案：C参考解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。4. 【单选题】在商业银行代理业务中，下列哪项不是由外部事件引发的操作风险？（）A. 委托方伪造收付款凭证骗取资金B. 通过代理收付款进行洗钱活动C. 业务人员贪污D. 由于新的监管规定出台而引起的风险正确答案：C参考解析：商业银行代理业务中操作风险外部事件有委托方伪造收付款凭证骗取资金、通过代理收付款进行洗钱活动和由于新的监管规定出台而引起的风险等。C项是人员因素引发的操作风险。5. 【单选题】商业银行的全面风险管

4、理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。A. 全球的风险管理体系B. 全员的风险管理文化C. 全程的风险管理过程D. 全面的风险规避制度正确答案：D参考解析：商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。6. 【单选题】银行监管的目的在于（），为此有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。A. 降低银行盈利能力B. 提高银行的盈利能力C. 降低银行破产概率及破产后的影响程度D. 推迟银行破产的发生时间正确答案：C参考解析：银行监管的目的在于降低银行破产概率

5、及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。7. 【单选题】下列选项中，（）不是第五次全国金融工作会议提出的金融工作原则。A. 回归本源，服从服务于经济社会发展B. 优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C. 加强党对金融工作的领导D. 强化监管，提高防范化解金融风险能力正确答案：C参考解析：第五次全国金融工作会议指出，做好金融工作要把握好以下重要原则：回归本源，服从服务于经济社会发展。优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系。强化监管，提高防范化解金融风险能力。市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。8. 【单选题】在大多数情况下，操作风险

6、损失（）。A. 存在风险与收益一一对应关系B. 小于收益C. 与收益的产生没有必然联系D. 大于收益正确答案：C参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。因此与收益的产生没有必然联系。9. 【单选题】某借款人2020年销售收入为3000万元，2020年销售利润率为15，预计2021年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2021年的营运资金量为（）万元。A. 561B. 501C. 459D. 759正确答案：A参考解析：在实际测算中，借款

7、人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数=3000(1-15)(1+10)5=561(万元)。10. 【单选题】根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循的基本原则不包括（）。A. 全覆盖原则B. 保密性原则C. 制衡性原则D. 审慎性原则正确答案：B参考解析：内部控制的基本原则：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。11. 【单选题】（）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A. 审慎经营规则B. 合法经营规则C. 保本微

8、利经营规则D. 独立经营规则正确答案：A参考解析：国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。其中，审慎经营规则是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。12. 【单选题】根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，下列说法错误的是（）。A. 发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)B. 信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年C. 商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)D. 信用卡透支的计结息、方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准

9、，由发卡机构自主确定正确答案：C参考解析：C项说法错误，向符合条件的同一申请人核发“学生”信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。13. 【单选题】同业业务是金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，下列不属于同业业务的是（）。A. 同业贷款B. 同业代付C. 同业存款D. 买入返售正确答案：A参考解析：同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。14. 【单选题】（）既是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。A. 深化金融改革B.

10、 服务实体经济C. 完善风险监控制度D. 加强市场监管正确答案：B参考解析：金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。15. 【单选题】根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。A. 造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B. 造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C. 盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D. 高管人员严重违规正确答案：A参考解析：原银监会商业银行操作风险管理指引对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围：1. 抢劫商业银行或

11、运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。2. 造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。3. 盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。4. 高管人员严重违规。5. 发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。6. 其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1的操作风险事件。7. 监管规定其他需要报告的重大事

12、件。16. 【单选题】下列选项中，（）不是我国普惠金融的发展目标。A. 提高金融服务覆盖率B. 提高金融服务可得性C. 提高金融服务满意度D. 提高金融服务多样性正确答案：D参考解析：普惠金融的发展目标：1.提高金融服务覆盖率。2.提高金融服务可得性。3.提高金融服务满意度。17. 【单选题】根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A. 银行业金融机构高管层B. 银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C. 银行业金融机构董(理)事会D. 银行业金融机构风险管理部门正确答案：C参考解析：董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。18. 【单选

13、题】金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A. 英国B. 美国C. 中国D. 法国正确答案：B参考解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。19. 【单选题】下列银行绩效考评的指标中，（）不是风险管理类指标。A. 信用风险指标B. 操作风险指标C. 违规处罚D. 市场风险指标正确答案：C参考解析：在银行绩效考评的指标中，风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（C项是合规经营类指标）20

14、. 【单选题】根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。A. 拨备覆盖率B. 不良贷款率C. 贷款损失准备充足率D. 贷款拨备率正确答案：D参考解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。21. 【单选题】客户身份资料和交易记录的保存是客户尽职调查的补充和延伸，银行客户身份资料和交易记录保存制度的内容不包括（）。A. 保存范围B. 保存时限C. 保密要求D. 保存内容正确答案：D参考解析：客户身份资料和交易记录保存制度包括：保存范围；保存时限；保密要求；资料移交。22. 【单选题】商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由（）决定。A. 商业银行B.

15、财政部C. 全国人大D. 中央银行正确答案：D参考解析：法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。23. 【单选题】根据商业银行理财业务监督管理办法，符合合格投资者要求的是（）。A. 近5年本人年均收入不低于30万元人民币B. 近3年本人年均收入不低于40万元人民币C. 近1年本人年均收入不低于20万元人民币D. 近2年本人年均收入不低于50万元人民币正确答案：B参考解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织：（1）具有2年以

16、上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。（2）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。（3）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。24. 【单选题】汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A. 购买者及销售者B. 购买者、销售者及生产者C. 销售者及生产者D. 购买者及生产者正确答案：A参考解析：汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。25. 【单选题】下列关于同业拆借市场的表述，说法

17、错误的是（）。A. 同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B. 同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C. 同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D. 同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场正确答案：D参考解析：同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性、临时性的资金调剂所形成的市场，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。26. 【单选题】商业银行制定的小企业授信政策应着重建立和完善小企业授信“六项机制”，该机制不包括（）。A. 利率的风险定价机制B. 联合核算机制C. 激励约束机制D. 专业化的人员培训机制正确答案：B参考解析：小企业授信“六

18、项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。27. 【单选题】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。A. 基层B. 中层C. 高层D. 合规管理部门正确答案：C参考解析：商业银行合规风险管理指引规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。28. 【单选题】下列关于教育储蓄存款的表述，说法正确的

19、是（）。A. 存期分为1年和3年B. 免征储蓄存款利息所得税C. 储户为在校小学一年级(含一年级)以上学生D. 起存金额为100元正确答案：B参考解析：教育储蓄存款的存期分为一年、三年和六年，故A项说法错误。教育储蓄存款的储户特定，为在校小学四年级(含四年级)以上学生，故C项说法错误。教育储蓄存款的起存金额为50元，故D项说法错误。29. 【单选题】A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A. 20B. 13C. 40D. 6正确答案：B参考解析：不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额

20、的比重，即不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100=(5+6+1)(60+20+5+6+1)100=13。30. 【单选题】（）用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A. 业务报表B. 银行报表C. 银行经营报表D. 财务报表正确答案：D参考解析：财务报表用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。31. 【单选题】商业银行应加强合规文化建设，下列哪项不是合规文化的特点？（）A. 合规文化的核心是道德意识B. 合规文化是银行的自身需求C. 合规文化体现了价值取向

21、D. 合规文化必须通过制度传达正确答案：A参考解析：A项说法错误，合规文化的核心是法律意识。32. 【单选题】中国金融债券的发行，大多选择发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。A. 直接发行B. 间接发行C. 直接公募D. 间接公募正确答案：A参考解析：直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。直接公募，即发行人以公募方式直接发行金融债券，我国一部分金融债券的发行选择这种方式。间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，

22、目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。33. 【单选题】商业银行应强化公司治理在声誉风险管理中的作用、明确职责分工，声誉风险管理的最终责任由（）承担。A. 监事会B. 风险管理部门C. 高级管理层D. 董事会正确答案：D参考解析：董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。34. 【单选题】（）是一种见票即付、无须提示承兑的票据，是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A. 银行本票B. 支票C. 银行汇票D. 商业汇票正确答案：C参考解析：银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以

23、背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。银行本票的通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项的结算。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。34. 【单选题】（）是一种见票即付、无须提示承兑的票据，是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A. 银行本票B. 支票C. 银行汇票D. 商业汇票正确答案：C参考解析：银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强

24、的流通性和兑现性，是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。银行本票的通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项的结算。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。35. 【单选题】操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点不包括（）。A. 操作风险来源广泛B. 操作风险是一种管理成本C. 操作风险损失数据不易收集D. 操作风险损失大小容易确定正确答案：D参考解析：操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：1.操作风险来源广泛。2.操作风险是一种管理成本。3.操作风险损失大小难以确定

25、。4.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。5.操作风险损失数据不易收集。36. 【单选题】对商业银行进行接管的目的是（）。A. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力正确答案：A参考解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会对该银行采取

26、的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。37. 【单选题】货币市场是指交易期限在（）年(含)以内的短期资金融通市场。A. 1B. 10C. 3D. 5正确答案：A参考解析：货币市场是短期资金融通市场，期限在1年或1年以内。38. 【单选题】根据贷款风险分类指引，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，应认定为（）。A. 关注类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 损失类贷款正确答案：B参考解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常

27、营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。39. 【单选题】中国银行业协会经中国人民银行和民政部批准成立，它是（）。A. 全国性非营利社会团体B. 营利性法人C. 地方性自律组织D. 银行的监督管理机构正确答案：A参考解析：中国银行业协会(CBA)成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。40. 【单选题】商业银行应加强“三道防线”建设，其中商业银行内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A. 第四道防线B. 第三道防线C. 第一道防线D. 第二道防线正确答案：D参考解析：业务部门是内部控

28、制的第一道防线。内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。内部审计部门是内部控制的第三道防线。41. 【单选题】根据商业银行合规风险管理指引，合规管理职能的履行情况应受到（）部门定期的独立评价。A. 内部审计B. 外部审计C. 风险管理D. 风险控制正确答案：A参考解析：商业银行合规风险管理指引第二十二条规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。42. 【单选题】（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A. 信用风险B. 利

29、率风险C. 操作风险D. 交易风险正确答案：A参考解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。43. 【单选题】经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括（）等。A. 利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B. 利润指标、风险调整后的收益指标、资产质量指标C. 利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标D. 利润指标、资产质量指标、成本控制指标正确答案：C参考解析：经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标

30、等。44. 【单选题】在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A. 0.1B. 0.2C. 0.3D. 0.4正确答案：A参考解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1。45. 【单选题】（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A. 董事会B. 高级管理层C. 内部审计部门D. 监事会正确答案：C参考解析：内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系

31、运行效果的评估情况。46. 【单选题】在通货膨胀的情况下，货币的购买力（）。A. 持续上升B. 保持稳定C. 持续下降D. 稳中有升正确答案：C参考解析：购买力风险也称通货膨胀风险。在通货膨胀的情况下，货币的购买力是持续下降的。47. 【单选题】根据中国信托业协会章程的规定，中国信托业协会的职能不包括（）。A. 督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策B. 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险C. 组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为D. 协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通正确答案：B参考解析：中国信托业协会章程规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员

32、贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。（B项是中国人民银行的职能）48. 【单选题】（）是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件。A. 合规制度B. 合规体系C. 合规法律D. 合规政策正确答案：D参考解析：商业银行的合规政策，是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规

33、风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。49. 【单选题】关于消费金融公司的功能定位，下列说法正确的是（）。A. 作为联系实体经济最为紧密的投融资工具B. 提供住房和汽车消费金融业务C. 有抵押、有担保D. 以“小、快、灵”为特色的经营模式正确答案：D参考解析：消费金融公司基本功能定位是：以无抵押、无担保”“小、快、灵为特色的经营模式，面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费信贷服务。50. 【单选题】银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分

34、解考评指标时，应当符合（）的原则。A. 审慎经营和与外部审计相一致B. 审慎经营和与内部监督相一致C. 审慎经营和与自身能力相适应D. 内部监督与外部审计相一致正确答案：C参考解析：银行业金融机构绩效考评监管指引等规定要求银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则。51. 【单选题】将风险分为系统性风险和非系统性风险是根据（）。A. 风险事故的来源B. 风险发生的范围C. 商业银行经营的特征D. 诱发风险的原因正确答案：B参考解析：按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。52. 【单选题】中华人民共和国银行业监

35、督管理法规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A. 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B. 国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C. 国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D. 中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人正确答案：A参考解析：银行业监督管理法规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监

36、督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。53. 【单选题】下列关于信用风险的表述，说法不正确的是（）。A. 信用风险范围不仅限于贷款业务B. 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源C. 相比信用风险，市场风险数据更容易获得D. 信用风险的表现形式只有违约正确答案：D参考解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。53. 【单选题】

37、下列关于信用风险的表述，说法不正确的是（）。A. 信用风险范围不仅限于贷款业务B. 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源C. 相比信用风险，市场风险数据更容易获得D. 信用风险的表现形式只有违约正确答案：D参考解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。54. 【单选题】某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入

38、10元，则该投资的持有期收益率为（）。A. 10B. 182C. 20D. 91正确答案：C参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100=(110-100+10)100100=20。55. 【单选题】法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。A. 一级清算业务B. 二级清算业务C. 三级清算业务D. 四级清算业务正确答案：B参考解析：一级清算业务是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。二级清算业务是指法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。56. 【单选题】商业银行应根据风险评估结果运用相应控制措施，将风险控制

39、在可承受度之内。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。A. 绩效考评B. 运营控制C. 不相容职务分离D. 授权审批正确答案：C参考解析：不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。57. 【单选题】关于回购市场的表述，下列说法错误的是（）。A. 在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B. 在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C. 回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D. 回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议正确答案：D参考解析：D项说法错误，回购协议是指证券持有人在出售证券的同

40、时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。58. 【单选题】商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。A. 25%B. 5%C. 6%D. 8%正确答案：A参考解析：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的25% 。59. 【单选题】存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户是（）。A. 基本存款账户B. 一般存款账户C. 专用存款账户D. 临时存款账户正确答案：D参考解析：临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的

41、结算账户。基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。60. 【单选题】根据反洗钱法的规定，商业银行等金融机构在反洗钱方面的义务不包括（）。A. 建立健全反洗钱内部控制制度B. 建立客户身份识别制度C. 建立内部审计管理体系D. 建立大额交易和可疑交易报告制度正确答案：C参考解析：按照反洗钱法规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别

42、制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。61. 【单选题】在商业银行信贷业务中，贷前调查阶段存在的操作风险是（）。A. 审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B. 未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C. 企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D. 逆程序发放贷款正确答案：B参考解析：A项是信贷审查阶段的操作风险。C项是贷后管理阶段的操作风险。D项是贷款发放阶段的操作风险。62. 【单选题】2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“

43、四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。A. 不当消费B. 不当收费C. 不当支出D. 不当收入正确答案：B参考解析：“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费。63. 【单选题】财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，它的核心业务不包括（）。A. 资产业务B. 负债业务C. 固有业务D. 中间业务正确答案：C参考解析：财务公司的核心业务有资产业务、负债业务和中间业务。固有业务是信托公司的主要业务。64. 【单选题】债券即期收益率的计算公式是（）。A. 票面利息面值100B. 票面利息购买价格100C. (出售价格-购买价格+利息)购买价格100D. (出售价格-购买价格

44、+利息)面值100正确答案：B参考解析：即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息购买价格100。65. 【单选题】境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A. 1B. 2C. 3D. 5正确答案：C参考解析：根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件：1. 注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。2. 具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系

45、统连接和使用情况良好。3. 具备办理收单业务的专业系统支持。66. 【单选题】商业银行要综合考虑项目（）等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式。A. 预期现金流和担保物B. 投资回收期和担保物C. 预期现金流和投资回收期D. 借款人的偿债能力和投资回收期正确答案：C参考解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式。67. 【单选题】（）是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。A. 自主选择权B. 依法求偿权C. 受教育权D. 受尊重权正确答案：B参考解析：依法求偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。68. 【单选题】根据汽车金融公司管理办法，（）不是汽车金融公司可从事的业务。A. 向金融机构借款B. 从事同业拆借C. 吸收公众存款D. 经批准，发行金融债券正确答案：C参考解析：根据汽车金融公司管理办法规定，经银保监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：（一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；（二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（三）经批准，发行金融债券；（四）从事同业拆借；（五）向金融机构借