2012年农村金融机构监管会议汇报材料.pdf

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1、-1-1 2012年度农村合作金融机构监管会议交流材料江苏*农村商业银行银监分局：2011 年以来，*农村商业银行在监管部门指导和帮助下坚持以业务发展为中心，不断扩大有效投入，推动科技创新，深化机制改革，案防工作深入推进。截止今年3 月末，全行各项存款余额75.46 亿元，比年初上升4.57 亿元；各项贷款余额 53.22 亿元，比年初上升2.99 亿元；不良贷款余额为 1.66 亿元，占比3%；其他监管指标均达到监管要求。围绕贵局指出的2011 年度风险点和提出的2012 年度监管目标，我行将着重做到以下几方面工作：1、加大涉农贷款投放，确保“两增”高于上年。充分调研“三农”需求，增加农户贷

2、款的投放，控制非农贷款的投放，确保涉农贷款的占比高于往年同期，涉农贷款的增幅高于整个贷款增幅。今年计划新增信贷规模10 亿元，增幅 19.91%，其中：涉农贷款新增9.9 亿元，占新增信贷规模99%；年末各项贷款余额达60.23 亿元，其中涉农贷款余额达58.08 亿元，增幅 20.55%，占比达 96.43%以上。2、规范公司运作模式，加强董事履职作用。坚持按季召开董事会，对全行重大事项进行决策，并就有关工作进行部署。董事会继续实行审计、风险、合规和科技工作季度报告制度，定期与独立董事沟通，经常就法人治理、宏观形势、内部管理等问题与独董充分交流，提高对面上工作的前瞻性-2-2 和指导性。制定

3、专业委员会工作流程，进一步明确责任，规范运行。*农商行董事会成立后，及时将新当选独立董事和职工董事补充到董事会审计委员会和风险管理委员会，充分发挥董事的特长。2011年，各位董事勤勉尽责、恪尽职守，表现出良好的职业操守和高度的敬业精神，例会出席率达到 93%以上。充分发挥独立董事自身工作积累的经验和掌握的信息，提示本行关注宏观经济形势，分析本行风险防范节点，保护中小股东利益。保障各专业委员会正常运作，确保各专业委员会例会制度正常运行，关联交易和风险控制委员会内部委员在我行贷审会上能及时相互沟通，并向外部委员反映具体情况并征求意见，每季度都将信贷资产五级分类的认定进行表决通过；审计委员会对财务经

4、营状况分析与贷款前 20 大户的贷款运营质态进行审计。3、完善激励考核机制，发挥考核导向作用。进一步优化绩效考核体系，促进发展模式由外延式向内涵式转变：体现稳中求进、又好又快发展目标，改变以规模速度为主的传统绩效考核方式,建立延期支付制度；强化考核中的风险、合规导向，提升风险类和管理类指标权重，并作为对基层机构考核重要方面；考核目标全面体现支农市场定位和监管重点，并将涉农和小微企业贷款增幅等纳入绩效考核体系，对监管部门重点监管要求内容如平台贷款、房地产贷款占比、贷款集中度等也作为考核项，确保监管意图的有效传导；探索以风险抵扣后的收益率和经济增加值等指标为核心的绩效考核体系，试行模拟利润考核。-

5、3-3 4、优化信贷投放结构，促进资金用好用足。严格坚持“有保有压、有扶有控、抓小放大”的信贷要求，重点向农户、小额自然人和小微企业贷款资金倾斜，促进信贷结构优化。我们在年初即明确了全年信贷投放的基本要求和思路是：充分满足农户小额贷款的需求，特别是已进行阳光授信的客户和已评定的小额信用贷款；优先满足生产经营性的个体工商户的信贷资金需求；全力、全额满足本行授信额户的信贷资金用转使用；重点安排生产型的中小微企业500 万元以下的流动资金需求；综合考虑一揽子贡献大的小微型企业的信贷资金需求，新进入千万元贷款客户不超过15 户。同时，严格执行对有关贷款的压降和退出要求，密切关注贷款行业风险，对建筑、房

6、地产、钢市、船舶行业的投放严格控制，实行限额管理措施。从严控制钢贸和船舶制造业的贷款规模，原则上压缩20%左右；从严控制房地产和建筑业贷款规模，原则上压缩15%左右，对房地产开发贷款力争实现户数和余额“双降”；严禁新增小沙石、小土方、小项目、小建筑等与建筑业相关的“四小”工程贷款；从严控制路、桥等基础设施贷款。严控平台贷款，对到期平台贷款一律不通过展期等任何形式借新还旧。对涉及民间融资（高利贷、小额贷款公司、融资性担保公司）的客户立即停止授信，制定切实可行的退出计划。5、加大风险管控力度，提升风险管理水平。高度关注行业贷款风险，加大贷后检查频率。除监事会每年对本行前二十大户贷款进行专项贷后检查

7、外，我行还出台了贷后管-4-4 理办法，对信贷的每个岗位都赋予检查的职能和要求，特别是风险管理部每个月都制定贷后检查计划和名单，力推风险关口前移。继续加大不良贷款的清收力度，尤其对大额不良贷款清收实行领导班子挂钩考核，严格考核到人，及时对有效资产进行处置，积极采取“抱团取暖”的方式，对行业不景气的通过扶持关联企业实现大额不良的逐步化解，对信用风险较大的企业实行法律诉讼，并制定劣质客户退出黑名单制度，适时公布。6、严格执行规范经营，打造诚信经营环境。针对整治不规范经营工作目标，我们从年度经营计划和绩效考核的制定入手查源头；从业务流程和内控制定入手查程序；从基层高管和一线员工的行为排查入手查行为；

8、从查纠结合、查处结合入手查实效。由业务部门重点负责排查本行贷款定价标准的合规性，排查全行存量贷款是否执行定价标准，是否存在违反“七项规定”的情况；财务会计部主要负责排查全行结算、服务等收费是否存在违反“四项原则”的情形；电子银行部主要负责全行提供电子银行产品服务时是否存在违反“四项原则”的情形；办公室要按照公示要求制作统一内容、统一标识的公示牌并及时下发到各营业网点；合规管理部主要负责接受、处理投诉，安排专人负责登记、分办、回复、汇总和报告；各支行按照总行相关部室的要求开展全面排查工作，并在3 月 2 日前对外公示“七不准”、“四公开”承诺和服务收费价目及举报电话。7、推进“阳光信贷工作”，积

9、极加快产品创新。深入推进“阳-5-5 光信贷”工程，将工作重点从扩面向提质转变，进一步放大品牌影响力。今年我们将不断加大信贷支农力度，初步实现信贷支农“普惠制”构想。从去年末开展的农户农村信贷需求调查情况来看，我们信贷支农工作还有很大的空间可以作为。我们将进一步落实信贷支农政策，把“深入农村，紧贴农户”作为今年支农目标实现的主抓手。一是积极组织力量深入农村、社区、企业，“走千家、访万户”。进一步开展信贷需求情况调查，及时调度好支农资金，满足新农村建设的资金需求。二是提升效能，备足资金，“送服务、助三农”。创新支农方式，围绕农村小微企业实际需求，合理开展票据贴现、商业承兑汇票、保函等业务。同时，

10、继续开展青年创业贷款、妇女创业贷款等“民生金融工程”。今年我们信贷投放预计增长10 亿元左右，我们将确保“三农”贷款投放增量和占比均高于上年。三是积极推进金融服务“村村通”工程。通过为农户提供小额现金支取、消费、转账等基础性的一揽子便捷服务，实现便民金融服务由乡到村的有效延伸。我们还在全省农信系统率先试点了贷款申请96008 预约服务，客户可通过拨打96008服务热线进行贷款预约登记，信贷申请的便捷和效率进一步提升。8、加快人才队伍建设，强化员工行为管控。一是强化中层管理人员履职。拟实行网点负责人竞聘制，参聘人员要重点针对网点发展、存在的风险点、如何做好内控管理等方面提出工作计划；二是实行客户

11、经理等级考核。客户经理根据等级确定其服务范围；三是实行星级柜员制度，通过对柜-6-6 面人员在服务、技能等方面的综合评定对柜面人员进行差异化考核。同时，通过规范关键岗位重点人员的行为管理，督促其切实履行内部控制职责。及时了解员工八小时以外的思想动态、廉洁自律、生活作风、社交行为等情况，引导员工家属帮助员工不断校正人生的价值目标，引导客户经理管好用好信贷资金，防止产生新的不良贷款。9、深化案件防控治理，确保又好又快发展。通过强化案防基础工作和长效机制的建设，实现岗位约束、流程制约、监督检查、业务条线防控和物防、技防、人防的有效实施，充分保障各项业务稳健运行。一是健全制度流程，进一步提升风险管控成

12、效。坚持“内控优先、制度先行”的原则，进一步调整、充实、完善各项制度和流程，做到“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”，确保内控机制建设与业务发展同步。对制度、流程的科学性、完整性、严密性和有效性进行后评价，及时加以改进和完善，强化制度约束和流程管理，形成行为有准则、操作有规范、办事有授权、风险有监控、违规有处罚的科学化制度保障体系，切实提升制度执行力。重点对新办业务、风险点较多业务、案件多发业务的管理办法和流程进行规范，切实做好制度的废、改、立工作，进一步增强内控和案防制度的完备性、针对性、时效性，促进制度执行力的提升。二是深入开展合规文化建设，进一步提升文化引领作用。将遵纪守法的合规

13、意识及审慎、稳健的经营理念贯彻落实到各项经营管理活动当中，让先进的企业文化引领日常的经营管理工作，牢固树立“合规人人有责、合规创造价值”的观念，以合规控风险，以合规促发展，真正做-7-7 到科学发展第一要务与防控风险第一责任的高度统一。三是进一步提升案件技防水平。建立贯穿各级机构和相关部门、覆盖主要业务领域的数据库和管理信息系统，将风险管理全流程的要求固化到IT 系统中，增加IT 系统对重要业务、风险环节的监测预警功能，提升经营管理的技术手段和系统支持。在省联社的统一组织下，逐步推广金融创新系统，着力完善现代运营体系架构，逐步将所有业务和部门纳入IT 系统技术防线，做到用科技手段适时监测、预警、管控各类风险。四是进一步发挥内审稽核职能作用，加强督促检查力度,使案件防控治理工作措施落到实处。以银监会防范操作风险“十三条意见”、案件治理“六个重要环节”和长效机制“十项措施”、内控建设“十个联动”为依据，制定出全年各条线检查计划并组织实施；强化风控中心、对账中心的事后监督作用，加强内控制度执行力的突击检查、暗访暗查，继续实施负责人带队突击检查制度，体现检查的针对性和突击性。