刑法-银行业法律法规知识测试.pdf

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1、刑法自测卷一、填空题1.为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）犯罪。2.刑罚的（）应当与犯罪分子所犯罪行和承担的刑事责任相适应。3.凡在中华人民共和国领域内犯罪的，除法律有特别规定的以外，都适用我国刑法。所谓在中华人民共和国领域内犯罪，是指犯罪的（）或者（）有一项发生在中华人民共和国领域内。4.犯罪客观方面的各种事实特征中，（）是一切犯罪构成的必备条件。5.（）性的精神病人在（）的时候犯罪，应当负刑事责任。6.在共同犯罪中起（）或者（）作用的犯罪分子，是从犯。7.判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超

2、过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过（）年。8.我国刑法规定的追诉期限通常从（）之日起计算。9.已满（）周岁的人犯罪，应当负刑事责任。10.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序且数额巨大或者有其他严重情节的，处（）年以上（）年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。11.在执行期间，被判处（）的犯罪分子每月可以回家一天至两天；参加劳动的，可以酌量发给报酬。12.已满（）周岁的人犯罪，应当负刑事责任。13.单位犯罪的，对单位判处（），并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。14.（）的时候不满十八周岁的人和（）的时候怀孕的妇女，不适用死刑。15.一切

3、危害国家主权、领土完整和安全，分裂国家、颠覆人民民主专政的政权和推翻社会主义制度，破坏社会秩序和经济秩序，侵犯国有财产或者劳动群众集体所有的财产，侵犯公民私人所有的财产，侵犯公民的人身权利、民主权利和其他权利，以及其他危害社会的行为，依照法律应当受刑罚处罚的，都是犯罪，但是情节（）危害不大的，不认为是犯罪。二、单选题1.（）是金融犯罪成立的前提和基础。A.侵犯金融管理秩序B.违反金融管理法规C.非法从事货币资金融通活动D.危害货币管理2.出售、购买、运输假币罪的犯罪主体是（）。A.年满 14 周岁具有完全行为能力的自然人B.年满 16 周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满 18 周岁具有完全行

4、为能力的自然人D.年满 20 周岁具有完全行为能力的自然人3.伪造货币罪侵犯的客体是（）。A.购买假币者 B.金融机构C.货币 D.国家的货币管理制度4.非法出具金融票证罪侵犯的客体是（）。A.国家货币管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家银行管理制度D.国家对金融票证的管理制度5.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（）的行为。A.本单位的财物 B.其他机构他人的财物C.公共财物 D.以上都对6.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪 B.票据诈骗罪C.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪7.有关出售、购买、运

5、输假币罪，下列说法错误的是（）。A.本罪主体是一般主体，为年满16 周岁，具有辨认控制能力的自然人B.本罪主观方面是故意C.金融工作人员也是购买假币罪的主体D.本罪侵犯了国家的货币管理制度8.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营9.下列行为没有违法的是（）。A.某公司根据自身资金需要，

6、吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资10.以下哪种行为是触犯刑法的有关规定的?（）A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体11.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张

7、某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法12.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规13.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪 B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪14.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银

8、行重大损失15.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡16.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序 B.企业及个人C.金融机构 D.银行业从业人员17.下列不属于违法行为的是（）。A.仿造货币的防伪标记B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资18.下列犯罪，哪个不属于金融犯罪?（）A.票据诈骗罪 B.洗钱罪C.非法经营罪 D.背信运用受托财产罪19.某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币

9、25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为（）。A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚20.、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（）。A.运输假币罪 B.出售假币罪C.持有、使用假币罪D.购买假币罪21.银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于（）。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.非法出具金融票证罪D.骗取金融票证罪22.下列行为中，（）不属于持有、使用

10、假币罪的范畴。A.将假币赠与他人 B.将假币兑换成他种货币C.以假币作为资信证明D.使用假币参与赌博23.甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是（）。A.处 3 年以下有期徒刑或者拘役，单处1 万元以上 10 万元以下罚金B.处 5 年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上 20 万元以下罚金C.处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处5 万元以上 50 万元以下罚金D.处 10 年以上有期徒刑或者无期续刑，并处5 万元以上 50万元以下罚金24.信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.是否涉及众多被害人B.是否涉及巨额资金C.犯罪对象是否是金融机构D.

11、是否只能由个人实施25.下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是（）。A.委托收款凭证 B.银行存单C.汇款凭证 D.本票、汇票、支票26.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.他人财物 B.本单位财物C.公共财物 D.其他公司财物27.乙（16 周岁）进城打工，用人单位要求乙提供银行卡号以便发放工资。乙忘带身份证，借用老乡甲的身份证以甲的名义办理了银行卡。乙将银行卡号提供给用人单位后，请甲保管银行卡。数月后，甲持该卡到银行柜台办理密码挂失，取出 1 万余元现金，拒不退还。甲的行为构成下列哪一犯罪？（）A.信用卡诈骗罪 B.诈骗罪C.盗

12、窃罪（间接正犯）D.侵占罪28.对多次贪污未经处理的，应该（）。A.按最后两次的数额处罚B.按照累计贪污数额处罚C.按照两年内数额处罚D.按平均数额处罚29.国家机关工作人员利用职务上的便利将本单位财物非法占为己有，数额较大，可能构成（）。A.贪污罪 B.职务侵占罪C.挪用公款罪 D.挪用资金罪30.若要追究挪用本单位资金的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A.5000B.50000C.10000D.200000 三、多选题1.金融犯罪的构成包括（）。A.犯罪客体 B.犯罪客观方面C.犯罪主体 D.犯罪主观方面E.犯罪动机2.缓刑的适用条件是（）。A.被判处拘役或三年以下有期徒刑

13、B.根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会C.不是累犯D.主观上只能是过失3.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证 B.货币 C.汇款凭证D.银行存单 E.国库券4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（）的行为。A.商业银行 B.证券交易所、期货交易所C.证券公司 D.期货经纪公司E.保险公司或其他金融机构5.信用卡诈骗罪在客观上表现为（）。A.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡进行诈骗C.冒用他人的信用卡进行诈骗D.使用信用卡进行

14、恶意透支E.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡6.盗取信用卡并使用的，不应定为（）。A.盗窃罪 B.信用卡诈骗罪C.诈骗罪 D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪7.2005年公安机关抓获一伪造货币集团的首要分子，对其可以进行的处罚下列说法正确的有（）。A.处 3 年以上 10 年以下有期徒刑B.处 5 万元以上 50 万元以下罚金C.处 10 年以上有期徒刑、无期徒刑D.死刑E.没收财产8.破坏金融管理秩序的行为包括（）。A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行

15、工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.明知所出售的是假币仍协助运输9.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为（）。A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.擅自提高利率吸收存款10.下列关于保险诈骗罪说法正确的是（）。A.保险诈骗罪的对象是保险公司B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10 年以上有期徒刑E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的11.下列关于签订

16、、履行合同失职被骗罪说法正确的有（）。A.本罪属于渎职犯罪B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处E.致使国家利益遭受重大损失的处以10 年以上有期徒刑12.关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（）。A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保13.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也

17、包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员14.下列金融犯罪不能由单位构成的有（）。A.信用卡诈骗罪 B.贷款诈骗罪C.伪造货币罪 D.违法票据承兑、付款、保证罪E.票据诈骗罪15.被剥夺政治权利期间的下列行为非法（）。A.选举居民楼内楼长B.在国家机关担任局长的秘书C.在广场跳广场舞D.与他人合著一本股票方面的书籍并出版16.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产

18、处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.使受骗者陷人或者强化认识错误17.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为现金、有价证券C.不得协助其将资金汇往境外D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外18.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.信用证 B.资信证明C.票据 D.保函E.存单19.下列哪种犯罪必须以非法占有为目的（）。A.贷款诈骗罪 B.票据诈骗罪C.集资诈骗罪 D.金融凭证诈骗罪E.非法吸收公众存款罪

19、20.假释适用于被判处（）的犯罪分子。A.有期徒刑 B.无期徒刑C.管制 D.拘役四、判断题1.拘役的期限是 1个月以上 6 个月以下。（）2.对未遂犯，应当比照既遂犯从轻或减轻处罚。（）3.行为人购买假币后又使用的，以购买、使用假币罪数罪并罚。（）4.擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构与筹备组织。（）5.对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。（）6.洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。（）7.违反票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意，行为人必须认识到由此造成的重大损失。（）8.张某

20、自己制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。（）9.某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。（）10.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）11.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10 余名亲属提供交通和住宿达 4 周之久，不属于犯罪行为。（）12.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。（）13.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为触犯了同一种罪。（）14.签发空头支票或者与其预留

21、印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。（）15.在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。（）16.签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。（）17.因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是行贿。（）18.骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。（）19.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。（）20.正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。（）五、简答题1.请列举我国刑罚的种类。2.请列举信用卡诈骗罪的主要情形。

22、六、思考题针对社会上非法集资日益猖獗的现象，请结合你对非法集资的认识，谈谈非法集资罪的概念、分类、集资特点、犯罪手段以及怎样防范遏制处罚非法集资的发生？参考答案一、填空题1.预备 2.所犯罪行承担的刑事责任3.行为结果 4.危害行为5.间歇精神正常 6.次要辅助 7.二十 8.犯罪 9.十六 10.三十11.拘役 12.十六 13.罚金 15.显著轻微二、单选题1.B2.B3.D4.D5.A6.D7.C8.A9.D10.B11.A12.A13.C14.B15.B16.A17.D18.C19.A20.C21.A22.C23.B24.D25.D 26.C27.D28.B29.A30.A 三、多选题

23、1.ABCD2.ABC3.ACD4.ABCDE5.ABCDE6.BCDE7.BCDE8.ABE 9.ABCDE10.BCDE11.ABD12.ABCDE13.ABDE14.ABC15.ABD 16.ABCDE17.ABCD18.ABCDE19.ABCD20.AB 四、判断题1.对 2.错 3.错 4.错 5.对 6.错 7.错 8.对 9.对 10.错 11.错 12.对13.错 14.对 15.错 16.错 17.对 18.错 19.错 20.对五、简答题1.刑罚分为主刑和附加刑。主刑的种类如下：（一）管制；（二）拘役；（三）有期徒刑；（四）无期徒刑；（五）死刑。附加刑的种类如下：（一）罚金

24、；（二）剥夺政治权利；（三）没收财产。对于犯罪的外国人，可以独立适用或者附加适用驱逐出境。2.信用卡诈骗行为的表现方式有以下四种：（1）使用伪造的信用卡。（2）使用作废的信用卡。（3）冒用他人信用卡。（4）恶意透支。六、思考题1.非法集资罪概念非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。目前我国刑法规定了四种非法集资类的犯罪，它们分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。2

25、.犯罪手段（1）承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。（2）编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金；有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房

26、等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。（3）混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断题。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。（4）装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众信任。（5）利用网络，通

27、过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN 等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。（6）利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或

28、增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。3.识别方法非法集资的形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强，如何识别和防范非法集资要注意：（1）认清非法集资的本质和危害。（2）正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。（3）增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。（4）增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高

29、额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。4.非法集资罪处罚的有关规定对进行非法集资活动的，除了依照商业银行法、保险法、证券法、证券投资基金法、银行业监管管理法 和非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究其刑事责任。参与非法集资活动不受法律保护。非法吸收或者变相吸收公众存款行为只有具备一定的数额或情节才能构成犯罪。2010 年 5 月 7 日最高人民检察院公安部制定发行的最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）“第二十八条 非法吸收公众存款案（刑法第一百七十六条）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的;（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的;（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的;（四）造成恶劣社会影响的;（五）其他扰乱金融秩序情节严重的情形。”