当前银行社会押运工作中存在的问题及对策.pdf

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1、文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.当前银行社会化押运工作中存在的问题及对策长期以来，农村合作银行（信用社）的货币守护押运一直由行社内部保卫人员承担，行社为此投入了相当大的人力、物力、财力、精力，成本相对较高。尤其作为农村合作银行（信用社）点多库多，工作量及管理难度很大，金库与营业网点间的现金接送已成为业务经营和发展中的重要风险点社会化守押作为经济发展到一定阶段社会分工日趋细化的必然产物，解决了银行自身押运存在的风险、责任和压力，转移了银行资金的在途风险，增强了银行安全防范能力。同时实行社会化守押后，通过以有偿服务方式，把现金守押这项银行非核心业务外包出去，使银行可

2、以更加专注地做业务，集中更多精力去搞经营。2010 年 3 月31 日，我行正式实施守押社会化运作，设立金库中心，对145 个网点实施现金及重空凭证的直接配送。截止2010 年 12 月，共配送领缴箱 22812 只、配送现金 101.21 亿元；配送重空凭证3147 次，流转封包 41273 只；涉及网点上缴领缴箱22995 只、上缴现金49.4亿元，通过逐步的探索与改进，社会化押运工作日趋有序和稳定。同时，从社会化押运运行情况看，也存在一定的问题，直接影响着运行的工作效率，产生了新的风险点。当前社会化押运工作中存在的主要问题1、全局观念不强。金库中心-押运公司-营业网点，三者在社会化押运工

3、作中是一个一体化的双向物流过程，每一个环节的工作效率文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.都将会影响到全局的正常运转。从运行实际情况看，部分网点柜员时间观念欠缺，对社会化押运尚未形成全局性共识，比如经常性出现营业网点未在规定时间段进行备钞申请与重控申领，或者出现一天多次申领等随意性现象，造成金库中心的领缴箱不能在规定时间内与押运公司交接，也影响了金库中心对重控与现金的当天装箱配送工作。2、业务操作流程认识单一。上级机构调拨-营业网点调入，营业网点调拨-上级机构调入，以上关系是网点柜员长期以来重控与现金业务操作的主要流程，在柜员观念上形成了一定的思维定势，因此对第三方参

4、与的社会化押运流程的操作要点不能适应。比如，社会化押运流程中要求对收发的重控、封包、银箱等都必须在系统中进行录入或确认，在实际工作中，网点柜员录入不正确或确认不及时的现象普遍。如：2010 年 11 月至 12 月中，我行营业网点在系统中确认不及时的次数达 199 次，上缴录入与实际不符的次数达75 次。这在一定程度上大大增加了金库中心的确认工作量，同时导致金库中心与押运公司数据核对不符。3、现金整点质量有待提高。1）由于操作模式的改变及银行具有联行章整点柜员的增加，如：社会化押运实施后我行网点联行章柜员由原来的34 位增加到150位，为全行现金整点管理带来了一定难度。实际操作中上缴款项捆扎不

5、标准、封签粘贴不规范、联行章加盖不清楚等等因素，为金库中心带来较大的整点、清分压力。文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.2）现金业务差错较多。由于营业网点联行柜员业务素质参次不齐，同时部分网点柜员工作责任心不强，在实施社会化押运后现金业务差错较多。现金整点中存在的差错，直接影响着银行的声誉，同时对银行的现金头寸调拨带来严重影响。4、实物管理有待加强。目前社会化押运实施后，暴露出网点对实物（银箱、封包等）管理欠缺，封包、银箱遗忘在网点未上缴的情况时有发生，产生了较大的风险隐患。新模式要求营业网点上缴的实物数量必须双向登记：在业务系统登记以便金库中心与营业网点进行数据核

6、对；在押运POS 系统登记以便押运公司与营业网点进行数据核对。部分网点对上缴的实物（银箱、封包）数量在业务系统登记后，未在 POS 系统登记，造成押运公司在接交时也不能发现，产生了较大的风险隐患。5、营业网点安全防范工作难度增强。押运公司人员的流动性较大，加之押运人员长期出入营业网点，对营业网点日常安全防范的薄弱环节及押运流程、押运线路等有一定的了解，加大了营业网点日常安全防范的工作难度。尤其是款箱交接、身份识别等成为高风险环节。做好社会化押运工作的措施针对上述存在的问题，为最大化的发挥社会化押运的工作效益，更加有效的防范新风险，确保资金安全，银行应从以下几方面做好工作；1、统一思想，认识重视

7、到位。实行社会化押运，既可以减轻银文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.行的安全压力，降低经营风险，同时也解决了银行自行押运的人员不足、老化、装备落后等问题。实行社会化押运是银行业社会化发展的趋势，早实行早受益。通过统一员工思想，达成全局共识，积极参与做好社会化押运工作。2、规范业务操作流程，学习培训到位。一是加强社会化押运业务操作流程的学习。通过培训、讨论等多种形式，提高和拓展业务认识，了解和加深业务知识，做到人人都能熟练掌握操作流程。二是突出重点内容的培训。银行应对款箱运送、现金调运、重空凭证调拨、实物交接登记等业务的每一个环节作重点培训，细化和明确各个环节业务人

8、员的工作步骤、任务和职责，确保重要环节能熟练操作。三是细化职责，落实专人。明确支行押运业务确认员岗位，指定专人负责本机构的确认工作及辖内网点确认的监督工作。3、提高现金整点质量，管理措施到位。一是加强各网点现金整点柜员的管理，对不适合该岗位的人员进行调整，指定业务素质较高、责任心较强的柜员承担网点主出纳职责，负责做好网点现金整点、上缴工作；二是加强现金业务的培训，不定期的开展现金整点知识、现金“五好钱捆”标准的学习；三是对现金收付量较大的营业网点增配自动捆钞机、扎把机，提高现金整点效率与质量。四是建立处罚制度，要求各机构加大因违规操作造成差错的网点、柜员的处罚力度，落实提高制度的执行力。4、加

9、大考核，风险防范意识到位。现金、凭证等传统操作流程文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.的变化及对新操作模式的不适应，使营业网点对各项实物的管理较为薄弱，产生了新的风险点。为此，一是加强对营业网点的内控风险教育，明确安全无小事，安全出效益的意识。重视对问题的查找、分析、解决，落实“实物交接，双人核对，切实管理，专人负责”制。二是加大考核力度。不仅要对违规员工加大考核的处罚力度，也要加强对营业网点主管领导的考核。三是实行巡查登记制。营业结束后，各网点需指定专人负责巡查，确保银箱、封包等重要物品全部扫数入库，并登记巡查记录。四是推广典型。对先进营业网点的操作管理、操作方法

10、、考核办法予以交流推广，共同来提高安全防范意识、消除安全隐患。5、强化风险环节管理，防范措施到位。为建立安全的外部环境，针对身份识别、款箱交接等高风险环节提出四点防范措施：一是把好守押员的再审查，守押员在招入押运公司前押运公司虽然会对其进行审查，但对派往银行的押运人员，银行相关部门要重新进行严格的资格审查，一经发现有不良行为记录，坚决予以退回。二是加强与押运公司沟通联系及时掌握押运员日常工作情况，了解思想动态，特别是工作以外的行为，发现问题，及时解决。三是加强与营业网点的信息交流，及时收集员工督查信息，了解最新动态，及时分析解决。四是严格执行押运安全制度和操作规程，提高营业网点日常安全防范意识

11、。防止出现接交前、交接后放松警惕的倾向，增强人身安全和银行资金安全的责任感，切实规避风险隐患。文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.6、建立突发事件预警机制，应急预案到位。为积极应对社会化守押工作中出现的突发事项，把造成的影响和风险降至或减少到最低程度，确保业务安全有序地开展，银行应重视应急处置预案的制定，以提升员工应急处置能力和水平。一是制定社会化押运安全应急处置预案。对押运中出现的车辆、押运人员等异常情况，营业网点能做到及时发现、及时处置。二是制定社会化押运操作系统应急预案。对因内外原因而产生的停电、电脑故障等业务操作突发性情况，营业网点能及时应用应急处置预案，切实做好内外协调。萧山农村合作银行财会电算部2010 年 10 月 20 日