人工智能技术在保险业中的应用.pdf

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1、人工智能技术在保险业中的应用 摘要：伴随着我国互联网科技的迅速发展，人工智能化技术和大数据模式已经逐渐的渗透到人们的生活当中，对保险、证券等行业形成了一定的影响。人工智能技术在保险行业当中可以充分的推动我国保险行业的发展，人工智能化和保险行业的完美结合已成为全球发展的趋势，本文将对人工智能特点进行分析，并从智能销售、智能承保、智能理赔以及智能保全四个方面探讨人工智能在保险行业的应用情况。关键词：人工智能；保险；风险评估 引言：近年以来，人工智能技术已经逐步应用到保险行业的具体经营方案当中，同时将进一步的重新塑造保险价值链，对传统的保险生态模式带来翻天覆地的影响。产品研发、销售、承保理赔、售后服

2、务等环节构成重新塑造保险价值链的路径，认为大数据基础模式不够完善、复合型专业性人才缺乏、跨越各个行业资源收集困难是当前人工智能技术在创新时面对的重大挑战，要建立以客户为中心的服务体制从而助推人工智能技术在保险行业中的实施开展。一、人工智能技术特点 近年以来，科学技术的迅速发展正推动着保险行业进入科技时代。全球保险科技定义为保险行业为主体，以一系列数字技术的运用进行综合，创新设计风险管理的模式，让保险的服务效率和能力得到提升。保险科技包括了区域板块、人工智能、大数据模式、云计算方式、物联网的科学技术手段。人工智能也简称 AI，是保险科技当中的一项核心技术，适用于研发智能机器的理论、方法、技术、系

3、统的一项新型科学技术。其中所研究的领域包含机器人、影像识别、语言识别、语言处理和专项系统等。人工智能技术有几个特征，以大数据为基础，通过大数据展开分析、储存以及应用是建立人工智能技术的标准。通过人工协作的方式，让人工智能传感器通过深度的学习神经网络和大脑的智能原理进行自主学习、时代演化。人工智能 AI 系统在开展保险业务过程当中，承诺保障是其中最为主要的环节。我们将采用 AI 投保以人工智能和大数据辅助承保的方式。以大数据运用为基础，对被保险人和投保标等有关信息进行全方面的收集，并建立数据库模式。通过人工智能和大数据的结合处理，迅速的对代理人、投保人的相关行为和属性进行概况分析，从而让保单在销

4、售的过程中形成矛盾的概率大大降低，导致投保时间极大缩减，质检的成功率增加，在这种基础上，应进一步合理利用科技金融，按照大学生的各项业务上的需求开展个性化定制，从而完成精准营销的指标，让大学生和保险公司达到双赢1。人工智能 AI 风控模式在保险行业面临着信息不对称的问题，让保险公司难以从其他用户当中精准的获取到数据信息，具有道德风险。由于保险公司大学生教务处合作时所形成的成本过高，即使获得了底层数据的共享，也很难获取到原始数据，难以保证底层数据的精准性，从而导致产品的定价、营销模式、风控管理模式等无法达到理想目标。应用在金融风险管理区域的人工智能模型主要是通过神经网络、专家系统、智能化混合和向量

5、机等等。神经网络作为其中可以识别复杂数据当中特殊系统，尤其是体现在数据间的非线性关系，专家系统作为可以将专业知识和经验整合的程序系统，其可以同时将人工智能化技术和计算机有效的结合，依靠某一个版块当中一个或者多个专家所提供的专业知识和经验，展开推理和分析，对专家进行举措的过程进行模拟，以便解决人类专家所要处理的复杂问题。支持向量机在解决小样本、非线性以及高维模式在工作时展现出的特有长处，并可以通过推广应用到模拟函数或其他机器学习实验当中。混合的智能系统为了弥补每个技术之间的缺陷，通过采用至少数量为 1 种的智能技术和非智能技术，让系统的工作运行效率提高、知识的阐述能力和表达能力增加。AI 风控技

6、术主要以上述强大基础为基础，加强对风险的估算和管理。人工智能的 AI 理赔模式，主要是依靠收集、了解整个行业当中发生的理赔现象，从而建立相应的模型制度，在保险事故发生时可以将事故现场的发生情况以及标的物的损耗，对其进行改善，为了上传至智能保险的项目当中。在以上技术为基础上，智能理赔系统可以拟定出对应的解决方案。例如，客户在进行医疗保险理赔环节时，应将理赔所需的资料进行拍照宣传，AI 理赔要依据医院拟定的诊断书、发票、化验单据、检查报告等一些判断凭证是否可以达到要求，从而快速的对凭证进行分类，按照不同的类型获取到相应的关键信息，对理赔等级做出反馈2。AI 理赔可以通过风控审核、赔付，从而达到快速

7、实现的客户的理赔，在理赔的审核过后，理赔的费用将直接通过大学生在平台注册时对应填写的银行卡号汇入卡中，但所得到的费用为冻结资产。为提高理赔资产的安全性，需让大学生进行本人信息验证，才可以得到理赔所得费用。验证方式主要为先进入理赔的页面，客户将对指纹进行选择，并通过面部以及语音识别的方式对个人信息进行验证。在进行验证时，人工智能可以通过客户数据库所获得的信息和验证信息进行自动匹配，如果信息符合要求，即可获得理赔费用。如用户的验证成功后，即可自动获取到这笔费用。验证的过程保证了受害人可以顺利的拿到赔偿金额，从而避免在人工理赔的过程中理赔费用被他人盗取的风险。二、人工智能保险的问题 近些年以来互联网

8、产业计划不断发展，对应相关机构的管理力度不断增加。目前来看，保证协会和央行已经对互联网产业的发展采取严格的监管力度，对于发展的初期而言，鼓励创新发展的计划，与环境完全相反，领导阶层指导未来方向，让互联网和保险的发展趋势更为谨慎。智能保险作为互联网和保险领域形成的新产品，在大多数方面都处于探索创新不成熟的阶段，其仍需要外部环境的支持、引导走向成熟。从传统保险到互联网保险的过程当中，有很多已经应用的新型技术可以消去顾虑，然而怎样了解新型产品，可以让用户在潜意识当中和互联网的保险商品进行绑定，同时还需要实际工作中的工作和流程建立出来，让认知随着时间而演变。当互联网保险行业重新塑造为传统行业时，会造成

9、安全问题。当人工智能化为了达到更好的效果对数据进行收集时，安全风险也会随着增加，从而导致隐私数据的泄露。三、人工智能实际应用（一）智能销售 从对保险营销员的增员和培训当中，有很多程序是重复的，所以人工智能当中的部分工作应被取代，这样可以降低对保险公司进行人力资源管理的成本，从而逐步提高保险销售员的服务水平。在对保险销售团队的管理当中，首要的一步就是增员，保险公司应对人工智能系统科学进行增员，对保险销售员远程进行面试并做出智能评分，提高报险公司的工作效率，减少人力资源管理的成本，让保险公司对保险销售员有一定的直观了解，为保险营销团队的经营和培训管理奠定良好基础3。保险公司可以针对保险销售员进行培

10、训，进行智能科学化陪练，让销售员掌握专业话术和保险相关知识，提高其专业服务能力。人工智能系统可以协助保险销售员在其工作时做好前期解答的工作准备。例如，保险销售员在和客户展开交流时，可以通过对线上 AI 智能助理的使用，24 小时对客户关于保险概念、产品知识等进行答疑，让用户对其产生信任，让销售员也可以通过智能化工具协助其开展工作。在我国互联网技术的影响下，保险销售是单一的，通过借助电脑软件或其他移动设备对产品进行销售，顾客通过网络方式进行投保，如在投保的过程中出现了问题，客户无法与保险公司进行面对面的交流。由于这一因素的影响，客户大多数选择终端设备对意外险和车险进行选择，这两种保险的投保方式在

11、互联网上有详细的介绍，易于客户理解，客户在投保的过程中不会遇到大困难。同时在使用人工智能的过程时，保险公司可以通过网络技术，依据互联网保险的特点，在网络平台上建设具有较强操作性的人工智能销售系统，顾客可以通过这一平台和保险公司工作人员展开深入交流，让其在投保过程中面临的问题可以得到解决。在进行智能化销售时，工作人员可以通过系统平台对客户的消费心理和需求有一个深度了解，从而可以直击内心宣传满足其心理需求的产品，有助于可以顺利完成一系列操作。保险人工智能在这一过程中可以保证解决网络销售单方面的问题，让一些难以让顾客理解的保险产品也可以顺利的销售，最终显著扩大保险的范围。人工智能可以按照当时的实际情

12、况，自主的去完成关键产品销售环节的任务，例如，在介绍保险产品责任时，可以通过设置提示音将其传递投保的客户，可以有效的避免在投保时销售出现误导的状况。1.智能承保 在推行保险业务的过程时，承保的环节作为保险销售关键的一环，实际上和网络信息技术不存在过多的关联，只有在退货险、意外险等一些部分相对较为简单的保险产品当中才会实施，多数的保险产品需要依靠人工客服解决处理。对于这一情形而言，保险公司可以通过人工智能和大数据融合的技术，在这两项技术的帮助下，充分展现人工智能技术的水平。例如人身险，保险公司可以通过全面角度对这种类型保险产品的特征进行分析，建造合理智能化系统，通过大数据技术对健康信息进行全方面

13、收集，从而可以更好的深入了解客户的内心需求。通过对模型的建立，在云计算影响下对收集到的信息进行研究，对人身险销售过程中遇到的问题进行客观的评价，通过借助人工智能技术，按照顾客的内心需求，顺利实现智能化的承保，满足客户的真实需求。大数据、人工智能化、云计算等先进技术的发展为智能化承保系统建立技术基础，在建设整个项目的过程中，充分考虑和大数据、敏捷开发等先进技术的应用4。新型智能化承保业务的系统所包括的子模块数量较多，采用目前最先进的开发管理体制和技术水平，面临着多个子业务模块、架框结构、接口以及用户开发理解、设计存在着分歧、意见不统一等项目风险，每个子模块都要经过调查分析、框架设计、测试开发、发

14、布、验收等阶段，通过专业性的领域模型驱动的影响，保障子模块的框架设计，标准的统一。依据系统的特点，智能承保的业务系统通常采用大众服务的设计理念，整理结合不同的服务类型去支持各种的业务流程和场景，让系统之间、系统内部以及与第三方对接时可以更加灵活。1.智能理赔 伴随着我国科学技术的发展，我国一些大规模的保险公司已经设立了微信公众号和专用 app 为基础的专业保险理赔系统，因受到环境影响，理赔效率依旧没有得到提升，保险诈骗问题仍没有得到有效的解决，严重影响了互联网科技保险行业的进一步发展5。面对这一情况，保险公司可以利用多个方面针对人工智能系统优化展开深入研究，通过和新科技的相互作用，建立一套以人

15、工智能为主要内容的理赔系统模式，从而可以随时对保险行业发展过程当中的一些经典案例进行收集整理，从多个方面入手建立一个合适的系统类型。在事故发生之后，客户可以将现场情况以及投保产品的情况进行上传，人工智能系统在短时间内会其受损情况进行审核，向保险公司的工作人员提出恰当的解决方案，让保险事故可以有效的解决。面对保险欺诈的行为，保险单位也可以通过人工智能技术的帮助，科学的建立相关的智能化系统，随时对数据进行收集、研究，便于为保险工作处理事故的工作人员提出科学合理化的办法，理性对事故进行处理。智能理赔减少了人力方面的成本，提高了工作效率。通过 AI 技术代替传统人力机械化、流程化的操作，让其通过系统自

16、动化流转起来，减少其因为人工流转不及时导致遗失出现产品搁置的问题，从而提升理赔作业的效率，减少理赔时间，通过人工智能对产品进行核算，可以实现大量、快速的保险案件处理效率，极大程度上提高了理赔作业的工作效率。提高作业精准度，规范系统行为操作。通过遥感控制技术、物联网技术以及影像识别技术，为提高非车险行为中大面积受损的准确度提供了有效的支持。通过理赔系统智能化的自动运转，可以有效的避免人工操作时因个人失误、疏忽导致的错误，确保系统理赔流程系统化、规范化。及时的清理理赔处理盲区，保障理赔系统可以自动运作，解决客户对理赔环节了解较浅的问题，通过引导式流动，在保证案件可以快速运作的同时，也在一定程度上协

17、助客户清理理赔处理盲区。对于一部分非车险类型的保险，例如企财险、家财客户险，保险公司应总结出历年以来的经验，对各种风险因素进行收集处理，协助保护在卧室内、厂房内部安装物联网等设备对水位、温度等一系列风险因素进行监督，在异常情况发生时及时做出预警，让出险理赔转化为事故预警，实现防控结合。1.智能保全 人身险是展现保险保全业务最关键的一项，投保人在身份进行确认问题上仍是首要解决的问题。在网络信息科技运用的过程当中，由于多种因素的限制，让其很难在保险业务识别时保护客户的身份，所以在实际生活当中很难将互联网技术应用的保险保全的过程当中。但是在人工智能应用的过程时，就不需要受到顾客信息识别问题的烦恼，工

18、作人员可以通过可行性比较强的方式，例如，指纹认证、人脸识别的方式对客户身份进行识别，确保是客户本人在进行业务办理，防止欺诈现象的发生。加强对成本的管控力度，保险理赔将通过AI 技术的方式对其进行定损有助于保险公司对待欺诈案件的侦察能力，规避保险欺诈现象的发生。在承保前应通过大数据技术构建定价类型，形成反欺诈模式，有效的预测客户在承保到发生意外时理赔的整个过程，对风险点进行有效预警，在事故发生时，AI应结合事故发生的时间、地点、天气以及车辆受损情况对事故进行分析，自动判别高风险案件，加强对风险理赔的管控，提高成本的管控能力，实现正确理赔。要顺应人工技术的发展趋势，从其自身出发，进行论点验证。制定

19、和实施详细的战略目标，合理利用人工智能技术支持其业务模式的发展，落实数据治理，从而制定完整的结构数据体系，不断丰富数据库的内容，促进新结果的快速生成，培养专业技术型人才，创建年轻科学团队，培育重要技能人才，为人才保障提供新技术，从事保险理赔时，保险公司应坚持以客户为中心的理赔服务，让理赔从业者的使命是让客户拿到赔偿金，通过用心服务，解决客户的问题，由被动变主动，才能赢得客户的尊重。结论：从发展的整体趋势上来看，人工智能化保险科技通过保险价值链的建设，降低了使用成本，挖掘了市场内在需求，提升了盈利能力。通过智能销售、智能承保、智能理赔、智能保全等四种方式将人工智能技术应用在保险行业当中。坚持以技术为核心，以数据内容为基础的模式，从而实现以客户为中心的价值理念。参考文献：1卞一.保险行业如何利用人工智能N.中国信息化周报,2021-09-13(015).2孙逊,李汭泽.人工智能在学生保险模式中的应用 J.集成电路应用,2021,38(09):86-87.3唐金成,桑才佳,唐伟文.论人工智能时代财产保险的创新发展策略 J.河北金融,2021(08):48-53.4许芮梅.人工智能对车险行业的影响浅析J.商业文化,2021(22):99-100.5方天意.关于人工智能在互联网保险中的应用阐述 J.时代经贸,2021,18(07):33-36.