《财产保险核保核赔》学习指导书.pdf

《《财产保险核保核赔》学习指导书.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《财产保险核保核赔》学习指导书.pdf（25页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、财产保险核保核赔?实训课学习指导书 一、实训目的和全然要求：通过实训，要求学生掌握财产保险核保流程，熟练保险承保单证及保险理赔单证的填制，能结合财产保险课程所学知识，解决承保和理赔中的具体实际咨询题。二、实训的原理与方法：1、教师对核保核赔流程进行讲解。2、学生参瞧消防实训基地，掌握火灾保险相关知识。3、学生实地检查，对学院进行风险评估。4、学生填具投保单、保险单。5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。6、学生填具保险理赔有关单证。7、到保险公司承保、理赔中心参瞧学习。三、实训场地：1、503 保险实训教室 2、学院 3、湖南防灾教育馆 4、保险实训基地保险公司 四、实训材料 1、财产保险全然

2、险或综合险投保单 2、财产保险全然险或综合险保险单 3、财产保险风险咨询询表 4、出险通知书 5、赔款计算书 6、现场查勘记录 7、现场查勘报告 8、拒赔通知书 9、预借赔款申请书 10、赔款收据 11、空白大纸张、尺子、水彩笔 五、实训课时分配：总课时 28 节 实训一 实训内容：学院风险分析针对企财险 步骤和方法：1、教师讲解火灾及其他风险检查时的要点 2、按学习小组为单位在学院范围内进行风险检查 3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述 4、风险检查情况填写?财产保险风险咨询询表?5、教师对每组绘制的风险讲明图进行点评 教师讲解内容：企业财产保险在承保前首先必须对被保险人、保险标

3、的进行风险评估。一、选择被保险人 1、道德危险因素 被保险人的财务状况 被保险人对保险标的是否有保险利益 2、心理危险因素 被保险人的平安治理水平 职工的工作责任心 二、选择保险标的 一火灾风险的大小 1、建筑物 建筑物的建筑等级 建筑物的占用性质 建筑物的防火分隔和防火间距 建筑物的高度和屋龄 防火设施 2、其他可燃物 分析被保险单位有无其他可燃物，爆炸品、可燃气体、易燃液体、易燃固体、自燃物品及准自燃物品，要紧分析这些可燃物的燃烧爆炸危险特性，分析研究检查被保险人对可燃物在平安生产、储躲、运输等方面是否严格遵守有关平安治理制度。3、点火源 明火引起火灾：用火不慎 玩火 他人纵火 精神病放火

4、 违反平安爆炸规程 电气火灾：电气线路火灾 电气照明火灾 电热设备火灾 电动机火灾 其他火灾：雷电、烟花鞭炮、摩擦撞击、吸烟、自然等。二其他风险大小 结合学院的情况，分析学院可能发生的风险。附 1：风险评估图 1、平安检查表 2、系统图 3、鱼刺图 4、心智图 财产保险 财产保险风险情况咨询询表 本风险情况咨询询表为号投保单的组成局部。投保人应如实、具体填写。投保人：1、建筑物状况 名称 结构 高度米 层数 占用性质 防火措施 灭火设施及器材 讲明：1建筑物的结构指钢筋混凝土A、砖木B、简易建筑 C 2建筑物的占用性质指写字楼A、商场B、宾馆酒楼C、娱乐场所D、仓库E、生产车间F、其他注明 3

5、防火措施指禁止吸烟和使用明火A、禁止乱拉乱接电线 B、使用防爆型照明灯具和电器设备(C)、装有导除静电装置(D)、装有防雷电装置(E)、其他(注明)4灭火设施及器材指室内消火栓A、室外消火栓B、火灾自动报警系统C、火灾自动灭火系统D、手提灭火器E、消防水源F 2、仓储物品 1要紧物品名称家用电器服装百货 燃烧性易燃易爆可燃难燃或不燃 2易燃易爆物品是否存放在独立的危险品仓库内 是否 3、生产状况 1原材料、半成品、成品的名称 2生产工艺采取的是 常温常压高温高压 3生产过程为自动化手工操作 4生产过程中有无使用易燃或易爆材料有名称无 5生产过程中有无可燃性气体或粉尘产生有名称无 6要紧危险隐患

6、有几处？座落地点：4、以往损失情况 1以往有无发生损失有无 2暴雨或洪水灾难次，最近一次发生于年月日，造成财产损失金额元。3火灾或爆炸事故次，最近一次发生于年月日，造成财产损失金额元事故缘故 5、防洪设施及措施 防洪墙防洪闸门沙袋抽水机 排、蓄水沟、塘有无 仓储物品加垫板汛期建立 24 小时值班制度 6、防盗状况 1防盗设施及措施 围墙防护设施防盗警报装置专职保安员或门卫 夜间、工休日和节假日均有人值班出进大门登记制度 2高价物品的保管方法 专管有无 兼管有无 7、平安生产组织及治理 1有无组建消防队专业义务无 消防队的人数 20 人要紧装备、设备消防泵五台 2有无建立平安生产责任制或防火平安

7、责任制 有无 3有无平安生产或防火平安治理组织 有名称无 4有无制定平安操作规程有无 5有无取得由消防部门颁发的消防合格证书 有无 投保人签章 年月日 实训二 实训内容：参瞧湖南防灾教育馆 步骤和方法：1、先瞧火灾电视录像片，了解火灾全然知识、防火全然知识、救火全然知识。2、参瞧展览：由讲解员向学生讲解有关火灾平安方面的知识、介绍消防设备和设施 3、学生模拟试验 模拟火灾逃生 模拟火灾灭火方法 实训三 实训内容：核保流程承保流程 步骤与方法：1、教师先介绍承保各流程 2、学生填制财产保险全然险或综合险投保单及保险单 一、承保程序 1、填具投保单 2、验险 3、缮制保险单 4、复核签章 5、单证

8、流转 6、批改手续 二、承保中心要紧业务工作 1、投保验险工作 2、风险评估工作 3、承保信息录进工作 4、核保工作 5、分保工作 6、超权限业务报单审工作 7、出单工作 8、单证治理工作 9、注销保险单、终止保险合同工作 三、承保工作流程 1、投保验险工作流程 同意投保 验险 批改申请 2、承保信息录进工作流程 投保单、批改录进 保险单补录 其他险种保单的录进 3、核保工作流程 承保权限内核保 自动核保 核保日报表 4、分保工作流程 拟定分保意见 审核并提交分保意见 对已办分保的业务及时标识 临分业务的批改 理赔、出险业务报送 5、超权限业务报审工作流程 报批材料：工程背景及标的情况介绍；风

9、险评估资料及对风险操纵的初步意见；工程承保的历史资料和损失记录；拟定的承保方案；保险安排建议；与客户协商、谈判的全然情况；上级部门要求的其他资料 批复信息下达 报批业务执行情况的反映 超权限业务承保方案调整 超权限义务批改 承保流程图 2、风险评估流程图 3、分保业务流程图 附录 1 财产保险综合投保单 财产保险全然险投保单 投保人：投保单号码：注重：请认真阅读所附条款 如实具体填写投保单 财产保险 全然险 投保标的工程 以何种价值投保 保险金额 费率 保险费(元)特约 保险 标的 总保险金额大写 小写 附 加险 总保险费大写 小写 保险责任期限自年月日零时起至年月日二十四时止 有无就本投保标

10、的向其他保险公司投保相同保险？特别约定 投保人兹声明上述所填内容 包括投保标的明细表及风险情况咨询询表 属实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据；对贵公司就财产保险综合险条款及附加险条款 包括责任免除局部 的内容及讲明差不多了解；同意从保险单签发之日起保险合同成立，发生保险事故时，投保人未按约定交付保险费，保险公司不负赔偿责任。地址：开户银行：银行帐号：联系人：行业：邮政编码：所有制 财产座落地址：投保人签章 共个地址占用性质：年月日 附录 2 财产保险综合保险单 财产保险综合险保险单副本 保险单号码 鉴于以下称被保险人已向本公司投保财产保险综合险以及附加险，并按本保险条款约定交纳保险费，本

11、公司特签发本保险单并同意依照财产保险综合险条款和附加险条款及其特别约定条件，担当被保险人以下财产的保险责任。综合险 保险标的工程 以何种价值投保 保险金额 费率 保险费(元)特约 保险 标的 总保险金额大写 小写 附 加险 总保险费大写 小写 保险责任期限自年月日零时起至年月日二十四时止 特别约定 被保险人地址：邮政编码：行业：所有制：占有性质：财产座落地址：财产保险签章 共个地址年月日 经副理：会计：复核：制单：被保险人收到本保险单后请即核对，如有错误立即通知本公司。实训四 实训内容：财产保险核赔流程 步骤与方法：1、教师讲解理赔流程 2、学生具体操作流程 3、赔案实例学习 一、财产保险理赔

12、程序 1、受理事件 出险登记，填写“出险报案登记并由被保险人填写“出险通知书 查抄单底或复印保险单 登记立案 2、现场查勘 查出险时刻，瞧事故是否在保险期限内发生 查出险地点，瞧事故是否发生在保险财产地址 查出险缘故，瞧事故是否属于保险危险 现场拍照 现场施救处理 查对财会账表 估量损失金额 索取出险证实及损失清单 撰写现场查勘报告 3、责任审核 依据投保情况、报案情况、现场查勘情况综合审核保险人对案件是否应该负责赔偿。保险合同是否有效 是否属于保险责任范围 是否属于保险财产 是否在保险期限内 是否正确定损 是否属于第三者责任 索赔是否具有欺诈 4、核定损失 核实受损保险财产的范围 核实受损财

13、产数量 核实受损财产金额 5、损余处理 合理作价并在赔款中扣除 收回损余物资的手续 损余物资处理前的鉴定 损余物资处理的手续 登记“损余物资回收、处理登记簿 6、赔款计算 7、赔付结案 核对并审批各项单证 签发“赔款通知书 缮制“赔款批单 登记“赔款案件登记簿 二、理赔工作流程 一般赔案查勘定损工作流程 1、接到专线信息员调度后，查勘定损人员应及时与报案人联系，确认事故地点并迅速赶赴现场查勘。2、现场查勘由双人完成，抵达现场后，应核实受损标的及地址是否与保单所载内容一致，查明事故缘故，对缘故不明或有疑点的应会同保户及相关职能部门共同保卫现场。3、与保卫协商，制定施救方案 4、做好现场拍照，并绘

14、制草图 出险地点，现场概貌，受损数量，受损程度 5、比立保单进行查账，做好查账记录 6、确定受损程度 7、公估中介定损 8、缮制保险财产损失清单，签定损失确认书 9、向专线反映定损情况 10、整理移交定损资料 核赔工作流程 1、参与查勘过程 2、依据保单，对现场查勘情况及事故证实、检验报告等有关资料判定是否属于保险责任 3、核定损失范围、程度、金额等是否正确合理 4、核定赔款及施救费用等计确实是基本否正确无误 5、出具核赔意见 关于赔案所附资料不齐全或理算错误的，退回相关岗位 发现有疑点的，提交主任室 关于不属于保险责任的案件，按拒赔案件工作流程处理 同意赔付的案件出审核意见后，及时移交，超核

15、赔极限的报上级核赔 三、理赔流程图 1、理赔实务操作整体流程图 企业财产险业务日报表 编号：(都市/农村)20 年月日 保险单(批单)号码 企业 名称 企业性质 保险期限 起期 承保启数 保险金额 元 费率 保费 无赔款优待 年 月 日 件数 金额 本月合计 本月合计 本月累计 复核制表 保险类不：批单(副本)保险单号码：被保险人：批单号码 批文：保险公司盖章 经办人复核登录会计签发批单日期年月日 保险到期续保通知书 贵单位号保险单将于年月日到期，请于到期日前办理续保手续。特此通知。保险公司 年月日 保险出险通知书 保险险不 保品名称 投保人名称 保品所在地 保险单或 凭证号码 字第号 航程起

16、讫 自经至 批单号码 字第号 运输工具 名称及号次 保险期限 自起 年月日 至止 保险金额 出险日期 上 年月日午时 下 出险地点 出险情况，要紧缘故及施救通过：损失估量：保险公司签注重见：赔案编号 投保人或单位签章 报案日期年月日 注：1、本通知书应由投保人或单位于出险后立即填写一份经签章后送保险公司。2、本通知书所列有关各栏 “保险公司签注重见除外均应由投保人具体填写以便进行处理。出险案件登记薄 立案编号：被 保 险人 出险险不 保单号码 运输工具 名称及号次 出险日期 出险地点 出险缘故及损失约计：报案日期 年月日 联系人 抄单日期 年月日 现场查勘日期 年月日 查勘人 处理情况 赔付日

17、期 年月日 记录人年月日 现场查勘报告 被保险人 保品所在地 保单号码 险不 保险金额 出险地点 保险期限 出险日期 年月日时分 出险缘故通过：损失情况：查勘处理意见：查勘日期年月日查勘人 预借赔款申请书 被保险人 险不 保险单 保险金 号码 额 保险期限 起 出险日期 年月日 年月日时 止 保险责任 损失金额 申请理由及预借金额：被保险人盖章 年月日 县区公司报批意见：负责人：盖章 年月日 批复意见：副经理：年月日 注：此表一式三份，一份附赔案卷内；一份计财部门作记账凭证附件；一份公司存查。拒赔或注销案件报告表 字第号 20 年月日 赔案 号码 保险 类不 保单 号码 保户 保品 保险 金额

18、 损失 约数 出险或造成事故缘故 拒赔或注销理由须具体讲明 保户反映 负责人经办人制表 拒赔注销案件登记簿险 日期 立案 编号 拒案 编号 被保险人 保单 号码 拒赔 注销 缘故 备注 月 日 权益转让书 你公司签发的第号保险单承保我单位财产，保险金额为人民币，于年月日出险受损.依据应由第三者 负责赔偿损失.除按照保险单条款第条,请你公司将上述损失人民币(大写)￥先予赔付.先将追偿权转移给你公司,并协助你公司共同想第三者追偿损失.此致 保险公司 被保险人盖章 月日 财产保险 赔款计算书 被保险人 保险标的名称 险不 保险单 号 码 保险金额 出险日期 出险缘故 保险责任期限 赔款计算：经办公司意见 盖章：经理：复核：经办：地市公司意见 盖章：经理：复核：经办：省公司意见