平安银行：2019年半年度报告.PDF

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1、 平安银行股份有限公司平安银行股份有限公司 2019 年年半半年度报告年度报告 1 第一第一章章 重要提示、目录重要提示、目录和和释义释义 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十届董事会第二十六次会议审议了 2019 年半年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事 13 人，实到董事 13 人。会议一致同意本报告。 三、本行 2019 年半年度财务报告未经审计。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对本行 2019 年半年度财务报告进行了审阅。 四、本行

2、董事长谢永林、行长胡跃飞、首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿保证 2019年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 六、本行请投资者认真阅读本半年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“第四章 经营情况讨论与分析” 。 七、本行 201

3、9 年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 2 目目 录录 第一章第一章 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义. 1 第二章第二章 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 . 4 第三章第三章 公司业务概要公司业务概要 . 9 第四章第四章 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 . 15 第五章第五章 重要事项重要事项 . 60 第六章第六章 股份变动及股东情况股份变动及股东情况 . 68 第七章第七章 优先股相关情况优先股相关情况 . 73 第八章第八章 可转换公司债券相关情况可转换公司债券相关情况 . 75 第九章第九章 董事、监事、高级管理人员、机构和员工情

4、况董事、监事、高级管理人员、机构和员工情况 . 77 第十章第十章 公司债券相关情况公司债券相关情况 . 81 第十一章第十一章 财务报告财务报告. 82 第十二章第十二章 备查文件目录备查文件目录 .198 3 释释 义义 释义项 指 释义内容 平安银行、本行、本公司 指 深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸收合并原平安银行股份有限公司 （ “原平安银行” ） 的方式于 2012年完成两行整合并更名后的银行 深圳发展银行、深发展 指 成立于 1987 年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行， 吸收合并原平安银行后更名为平安银行 原平安银行 指 成立于 1995

5、年 6 月的股份制商业银行， 于 2012 年 6 月 12 日注销登记 中国平安、平安集团、集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司 平安寿险 指 中国平安人寿保险股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 4 第第二二章章 公司简介公司简介和主要财务指标和主要财务指标 一、公司简介一、公司简介 （一）公司信息（一）公司信息 股票简称 平安银行 股票代码 000001 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 平安银行股份有限公司 公司的中文简称 平安银行 公司的外文名称 Ping

6、An Bank Co., Ltd. 公司的外文名称缩写 PAB 公司的法定代表人 谢永林 （二）联系人和联系方式（二）联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 周强 吕旭光 联系地址 中国广东省深圳市深南东路 5047 号 平安银行董事会办公室 中国广东省深圳市深南东路 5047 号 平安银行董事会办公室 电话 （0755）82080387 （0755）82080387 传真 （0755）82080386 （0755）82080386 电子信箱 （三）其他情况（三）其他情况 1、公司联系方式 公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化 适用 不适用

7、公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见2018年年报。 2、信息披露及备置地点 信息披露及备置地点在报告期是否变化 适用 不适用 公司选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2018年年报。 3、其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况 适用 不适用 5 二、主要财务指标二、主要财务指标 （一）（一）主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是 否 本行于 2019 年 1 月 1 日起实施企业会计准则第 21 号租赁 （财会2

8、01835 号） ，根据衔接规定，本行按首次执行本会计准则的累积影响数，调整财务报表相关项目金额，不调整可比期间信息，相关影响详见“第十一章 财务报告”中的“二、重要会计政策和会计估计 36.重要会计政策变更的影响” 。 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 期末较上年末 增减 资产总额 3,590,766 3,418,592 3,248,474 5.0% 股东权益 256,603 240,042 222,054 6.9% 归属于普通股股东的股东权益 236,650 220,089 202,101

9、 7.5% 股本 17,170 17,170 17,170 - 归属于普通股股东的每股净资产（元/股） 13.78 12.82 11.77 7.5% 项 目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 2018 年 1-12 月 本期同比 增减 营业收入 67,829 57,241 116,716 18.5% 信用及其他资产减值损失前营业利润 47,241 39,700 80,176 19.0% 信用及其他资产减值损失 27,204 22,298 47,871 22.0% 营业利润 20,037 17,402 32,305 15.1% 利润总额 20,003 17,367 32,231

10、 15.2% 归属于本公司股东的净利润 15,403 13,372 24,818 15.2% 扣除非经常性损益后归属于本公司股东的净利润 15,316 13,326 24,700 14.9% 经营活动产生的现金流量净额 26,432 7,455 (57,323) 254.6% 每股比率（元每股比率（元/股） ：股） ： 基本每股收益 0.85 0.73 1.39 16.4% 稀释每股收益 0.78 0.73 1.39 6.8% 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.84 0.73 1.39 15.1% 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 0.78 0.73 1.39 6.8% 每股经营活动产生的

11、现金流量净额 1.54 0.43 (3.34) 258.1% 财务比率（财务比率（%） ：） ： 总资产收益率（未年化） 0.43 0.40 不适用 +0.03 个百分点 总资产收益率（年化） 0.86 0.79 0.73 +0.07 个百分点 平均总资产收益率（未年化） 0.44 0.40 不适用 +0.04 个百分点 平均总资产收益率（年化） 0.88 0.81 0.74 +0.07 个百分点 加权平均净资产收益率（未年化） 6.32 6.13 不适用 +0.19 个百分点 6 加权平均净资产收益率（年化） 12.63 12.36 11.49 +0.27 个百分点 加权平均净资产收益率 （

12、扣除非经常性损益， 未年化） 6.28 6.11 不适用 +0.17 个百分点 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益，年化） 12.56 12.31 11.44 +0.25 个百分点 注：本行净资产收益率和每股收益相关指标根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）及企业会计准则第 34 号每股收益计算。其中： （1）本行于 2016 年 3 月 7 日非公开发行 200 亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息 8.74 亿元。 （2）本行于 2019 年 1 月 25 日完

13、成发行 260 亿元 A 股可转换公司债券，在计算“稀释每股收益”时已考虑可转换公司债券全部转为普通股的潜在稀释性影响。 截至披露前一交易日的公司总股本截至披露前一交易日的公司总股本 截至披露前一交易日的公司总股本（股） 17,171,070,728 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，2019 年 1-6 月） 0.85 存贷款情况存贷款情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 6 月 30 日 2018年12月31日 2017年12月31日 期末较上年末 增减 吸收存款吸收存款本金本金 2,343,179 2,128,557 2,000,420 10.1% 其中：企业存

14、款 1,802,400 1,666,966 1,659,421 8.1% 个人存款 540,779 461,591 340,999 17.2% 发放贷款和垫款发放贷款和垫款本金本金总额总额 2,081,896 1,997,529 1,704,230 4.2% 其中：企业贷款 856,988 843,516 855,195 1.6% 一般企业贷款 794,715 801,814 840,439 (0.9%) 贴现 62,273 41,702 14,756 49.3% 个人贷款 1,224,908 1,154,013 849,035 6.1% 一般个人贷款 713,950 680,718 545,

15、407 4.9% 信用卡应收账款 510,958 473,295 303,628 8.0% 注：（1）根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知（银发201514 号），从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”、存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按此统计口径，2019 年 6 月 30 日的各项存款为 26,052亿元，各项贷款为 21,380 亿元。 （2）根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836 号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中， 于资产负

16、债表日尚未收到或尚未支付的利息在 “其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 7 非经常性损益非经常性损益 本行报告期不存在将根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 2018 年 1-12 月 非流动性资产处置净损益 (17) 80 98 或有事项产生的损益 (1) 1 1 其他 131 (21) 54 所得税影响 (26) (14) (35) 合合

17、计计 87 46 118 注：非经常性损益根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算。 （二）补充财务比率（二）补充财务比率 （单位：%） 项 目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 2018 年 1-12 月 本期同比增减 成本收入比 29.46 29.66 30.32 -0.20 个百分点 信贷成本（未年化） 1.16 1.18 不适用 -0.02 个百分点 信贷成本（年化） 2.31 2.37 2.35 -0.06 个百分点 存贷差（年化） 4.18 3.64 4.03 +0.54 个百分点 净利差（年化） 2.54 2.06 2.26 +0

18、.48 个百分点 净息差（未年化） 1.30 1.12 不适用 +0.18 个百分点 净息差（年化） 2.62 2.26 2.35 +0.36 个百分点 注：信贷成本当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现） ，本行 2019 年上半年平均贷款余额（含贴现）为20,420.92 亿元；净利差平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差利息净收入/平均生息资产余额。 8 （三）（三）补充补充监管监管指标指标 （单位：%） 项 目 标准值 2019年6月30日 2018年12月31日 2017年12月31日 流动性比例（本外币） 25 61.27 60.86 52.23 流动性比例（人民币） 25

19、 59.99 59.23 52.57 流动性比例（外币） 25 90.23 96.40 55.41 含贴现存贷款比例（本外币） 不适用 87.00 92.38 83.58 流动性覆盖率 100（注） 109.29 139.17 98.35 资本充足率 10.5 12.62 11.50 11.20 一级资本充足率 8.5 9.71 9.39 9.18 核心一级资本充足率 7.5 8.89 8.54 8.28 单一最大客户贷款占资本净额比率 10 4.49 5.13 5.20 最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 17.40 21.45 22.79 累计外汇敞口头寸占资本净额比率 20 1.58

20、 1.55 1.22 正常类贷款迁徙率 不适用 1.63 3.73 5.20 关注类贷款迁徙率 不适用 24.15 37.91 30.41 次级类贷款迁徙率 不适用 42.78 66.56 73.69 可疑类贷款迁徙率 不适用 99.28 99.44 64.37 不良贷款率 5 1.68 1.75 1.70 拨备覆盖率 150 182.53 155.24 151.08 拨贷比 2.5 3.06 2.71 2.57 注：（1）监管指标根据监管口径列示。 （2）根据银保监会发布的商业银行流动性风险管理办法，商业银行的流动性覆盖率应当在 2018 年底前达到 100%。 9 第第三三章章 公司公司业

21、务概要业务概要 一、报告期内公司从事的主要业务、报告期内公司从事的主要业务 平安银行是全国性股份制商业银行。 本行经有关监管机构批准后， 经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内外结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）结汇、售汇业务； （十五）离岸银行业务； （十六）资产

22、托管业务； （十七）办理黄金业务； （十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务； （十九）经有关监管机构批准的其他业务。 二、二、本本行发展战略行发展战略 本行紧跟国家战略，坚定推进零售转型，持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，分别构建零售和对公业务的“3+2+1”经营策略，全面推进“AI Bank”体系建设，全面强化金融风险防控，持续加大民营企业、小微企业支持力度，持续提升服务实体经济能力，持续大力推进金融扶贫，致力打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行” 。 （一）科技引领（一）科技引领 本行将科技视为战略转型的第一生产力， 致力于将前沿科技全面运用于产品创新、 客

23、户服务、业务运营和风险控制等经营管理各个领域，持续升级传统业务，创新业务模式，优化管理决策，提高运营效率，提升服务体验。以人才机制为保障，以安全运营为根本，以金融科技为抓手，推动银行实现全面数字化转型，推动全行整体科技能力进入股份制银行第一梯队，部分专业领域成为行业引领者。 1、 技术引领。、 技术引领。 构建领先技术架构， 运用云计算和分布式技术， 推动技术架构从传统的基于 IOE、集中部署的架构设计，向分布式、云服务框架转型。构建开发运维一体化运作体系，进一步提升开发与运营团队之间的协作水平，提升应用交付的效率。强化领先技术应用，依托集团在人工智能、生物识别、区块链、大数据等领域的核心技术

24、和资源，将新技术深度植入到金融服务全流程，推进领先科技与用户服务、产品营销、风险控制、合规管理、精细化管理等多维度的有机融合，实现数字化、智能化的业务运营和经营管理。 2、数据引领。、数据引领。强化数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力。完善数据技术，建立大数据技术规范，完善大数据技术平台。挖掘数据价值，深化数据应用，提高底层数据的标准化、标签化、颗粒化、流程自动化、应用智慧化能力。在经营决策、产品服务、风险管理和精准营销等方面实现数据赋能，支持智慧管理、智慧经营、智慧风控、智慧销售。 10 3、模式引领。、模式引领。持续完善科技治理模式，持续推进科技团队与业务深度融合、敏捷运

25、作的治理模式。深化敏捷化转型，建立敏捷与精益的双模研发体系，加深科技与业务的融合，提升产品研发迭代速度，推动交付质量与客户体验全面提升。完善创新体系，在依托集团科技创新的同时，通过银行创新委员会、 “创新车库”等机制，激发包括科技人员在内的全员创新活力。坚持“信息安全第一”原则，以运营为核心，实现安全管理前置化、运营场景化、流程精细化，提升全员信息安全意识。 4、人才引领。、人才引领。持续引入全球顶尖科技精英，建立金融科技领军人才队伍，加快多元化的“金融+科技”复合型人才团队建设。对标领先互联网科技企业，建立专职科技 HR 机制，前瞻性做好IT 人力资源规划； 建立富有竞争力的薪酬体系和激励机

26、制， 为科技人员创造良好的职业发展通道。 （二）零售突破（二）零售突破 本行于2016年末正式启动零售转型， 以综合金融和科技创新为抓手， 推动零售业绩快速提升，基本达成转型第一阶段目标。目前，零售转型已进入第二阶段。本行将紧握机遇，全面升级战略，构建零售“3+2+1”经营策略，发力基础零售、私行财富与消费金融“3 大业务模块” ，提升风险控制与成本管理“2 大核心能力” ，推动以 AI 为核心的“1 大平台”持续赋能，实现业绩突破式成长，全力打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行” 。 1、基础零售。、基础零售。依托智能平台，做实主账户，打造集团综合金融线上线下流量入口，推动落实综合化、

27、场景化、漏斗式客户经营，全面提升获客能力和经营能力。 2、私行财富。、私行财富。以综合金融及科技创新为利器，将已成熟的 SA T 模式运用到业务中，打造开放产品平台，提升产品营销能力与客户资产配置能力。 3、消费金融。、消费金融。深化信用卡、 “新一贷”和汽融业务“三大尖兵”的引领作用，强化线上化、平台化获客与经营，加强业务联动与协同，不断推动模式创新，推动业务实现持续较快增长。 4、风险控制。、风险控制。将风险控制放在资产业务发展首位，全面搭建智能风控体系，持续加强风控模型迭代，全面提升不良资产清收化解智能化水平。 5、成本管理。、成本管理。加强科技应用，多维度、多手段降低运营成本和业务营销

28、成本。 6、全面全面 AI 化的中台化的中台。全面推进“AI Bank”建设，着力打造全面 AI 化的中台，推动全行业务持续高质量增长，推动全行经营管理效率持续提升。 11 （三）对公做精（三）对公做精 对公业务坚持以客户为中心， 以科技为驱动， 构建对公业务“3+2+1”经营策略。 做强行业银行、交易银行与综合金融“3 大支柱”， 聚焦战略客群与小微客群“2 大客群”， 坚守资产质量“1 条生命线”，做强对公生态，丰富业务场景，提供综合金融解决方案，为零售输送更多优质资产。 1、做强、做强“3 大支柱大支柱”。做强行业银行。做强行业银行，紧跟国家战略，聚焦重点行业，对战略客群及产业链提供专业

29、化服务能力， 加强事业部行业洞察能力， 全面赋能， 做强客户中台， 以行业化打法， 形成“1+N”综合金融解决方案。做强交易银行，做强交易银行，全面强化科技引领，构建智能供应链金融体系，创新小企业数字金融业务模式，打造离岸金融第一品牌，做强现金管理和支付结算业务。做强综合金融，做强综合金融，整合集团业务资源及科技服务优势，打通渠道、产品和销售三端，推动集团内业务协作，成为集团团体综合金融业务的发动机，向特色化、专业化方向不断升级。 2、聚焦、聚焦“2 大客群大客群”。聚焦。聚焦战略战略客客群，群，以客户需求为导向，借助集团业务资源和科技优势，在地产、医疗、汽车等多个行业的全生态圈、全产业链布局

30、，通过体系化、行业化、专业化、集团化打法，为战略客群客户提供定制化综合金融解决方案，实现战略客户及其上下游的“大包围”服务。聚焦聚焦小微小微客群客群，利用集团科技优势，集成产品和服务体系，深入小微客群经营场景。依托量化模型和数字金融运营平台，提升民营企业和小微企业客户获取及整体经营能力。持续加大对民营企业的支持力度，有效化解小微企业融资难、融资贵问题。 3、坚守资产质量生命线不松懈坚守资产质量生命线不松懈。加强风险管控能力，进一步完善智能化平台，强化风险预警能力，充分运用大数据、AI等领先科技，打造“智慧风控”平台，全面提升风险管理效率和水平，严守资产质量。 三三、本行本行核心竞争力核心竞争力

31、 本行紧跟国家战略，以服务实体经济、服务人民群众为本，关注客户需求，关注科技应用，关注风险管理，不断提升银行整体经营管理能力，着力在发展战略、综合金融、创新文化、执行能力、金融科技、零售银行和公司银行等七个方面打造特色鲜明的核心竞争力。 目标清晰的发展战略。目标清晰的发展战略。本行紧跟国家战略要求，以服务实体经济、服务人民群众为根本，结合自身特点和优势，坚定不移推进零售转型，致力打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行” 。在清晰的战略指引下，进一步明确并坚持“科技引领、零售突破、对公做精”的十二字策略方针，从科技、零售、对公三大方面着手，推动模式创新与组织改革，狠抓业务发展与风险防控，稳步

32、推进战略实施。 优势突出的综合金融。优势突出的综合金融。综合金融是本行的特色优势。本行依托集团庞大的个人客户基础、强大的品牌影响力、广泛的分销网络以及全金融牌照，打造了线上、线下完备的综合金融产品体系和服务平台，形成了富有竞争力的综合金融合作机制和银行内部管理组织模式，为零售和对公业务转型发展开辟了新的路径。 12 深入基因的创新文化。深入基因的创新文化。 植根于中国的改革前沿阵地深圳，“创新” 是本行与生俱来的基因。本行一直以来致力于以创新引领市场。在顶层设计上，成立全行层面以及零售、公司条线层面的“创新委员会” ， 协调跨条线、 跨职能的资源， 积极鼓励并大力推动创新； 在实施推进上， 通

33、过 “敏捷组织” 、 “创新车库” ，快速迭代，紧跟市场热点，快速响应客户需求。 强而有力的执行能力。强而有力的执行能力。强有力的执行力是本行企业文化突出特征，有效的绩效管理是本行执行力的重要抓手。本行建立公平、透明的绩效考核体系，有效推行以价值为导向的绩效考核，将考核目标设定、工作追踪及评估全流程紧密衔接，千人千面，形成人才全景图，强化绩效考核结果的运用。通过绩效管理，打造卓越的执行文化，确保零售战略转型的推进和实施。 卓越领先的金融科技。卓越领先的金融科技。本行以科技驱动战略转型，通过科技手段创新业务模式、升级传统业务、促进智慧管理、提升队伍产能。通过加快大数据、区块链、人工智能、云计算、

34、生物识别等前沿科技与应用场景的融合，实现“技术引领” ；通过不断优化升级口袋银行、口袋财务（企业客户 APP） 、 供应链应收账款云服务平台、 小企业数字金融、 跨境 e 金融、 “AI+” 等服务模式和平台，实现“模式和平台引领” ；以“金融+科技”双轮驱动，培养了一支拥有大量复合型金融科技人才的科技队伍，并从硅谷、国内外领先互联网企业引入大量复合型高端技术人才，实现“科技人才引领” 。 智能便捷的零售银行。智能便捷的零售银行。 本行以科技赋能零售业务转型， 全面推动 AI Bank 建设， 打造更便捷、更智能、更全面的金融服务。在线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店，在线

35、上不断迭代优化口袋银行 APP，并通过线上线下融合的智能 OMO 服务体系，将客户的口袋银行 APP 与零售新门店无缝对接，实现了多种服务场景的线上线下融合。同时，推出“AI+客户” 、“AI+投顾” 、 “AI+风控”服务营销和管理体系，为客户提供了一体化、无缝、便捷的极致体验。 精耕细作的公司银行。精耕细作的公司银行。本行坚持“行业化、双轻化”理念，最大限度优化资源配置，走精品公司银行道路。通过“精选行业” 、 “精耕客户” 、 “精配产品” 、 “精控风险” ，聚焦与国计民生相关的十大行业和五大生态圈，做好“客户经营” ，提供全方位的投资银行和交易银行产品。打造“产品+平台+服务”模式，

36、不断优化面向贸易融资和中小企业的小企业数字金融和口袋财务、面向离岸和国际业务客户的跨境 e 产品，深度服务客户，支持实体经济升级转型。 13 四四、分部经营情况、分部经营情况 （一）盈利与规模 （货币单位：人民币百万元） 项 目 零售金融业务 批发金融业务 其他业务 合计 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 营 业 收 入 金额 38,596 29,316 26,479 24,398 2,754 3,527 67,829 5

37、7,241 占比% 56.9 51.2 39.0 42.6 4.1 6.2 100.0 100.0 营 业 支 出 金额 13,304 11,431 7,284 5,976 - 134 20,588 17,541 占比% 64.6 65.1 35.4 34.1 - 0.8 100.0 100.0 信用及其他资产减值损失 金额 11,252 6,091 16,449 17,328 (497) (1,121) 27,204 22,298 占比% 41.4 27.3 60.4 77.7 (1.8) (5.0) 100.0 100.0 利 润 总 额 金额 14,039 11,791 2,746 1,

38、094 3,218 4,482 20,003 17,367 占比% 70.2 67.9 13.7 6.3 16.1 25.8 100.0 100.0 净利润 金额 10,810 9,079 2,115 842 2,478 3,451 15,403 13,372 占比% 70.2 67.9 13.7 6.3 16.1 25.8 100.0 100.0 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 期末较上年末 增减 余额 占比% 余额 占比% 资产总额资产总额 3,590,766 100.0 3,418,592 100.0 5.0% 其中：

39、零售金融业务 1,158,731 32.3 1,098,626 32.1 5.5% 批发金融业务 1,553,698 43.3 1,492,753 43.7 4.1% 其他业务 878,337 24.4 827,213 24.2 6.2% 注：零售金融业务分部涵盖向个人客户提供金融产品和服务。这些产品和服务包括：个人贷款、存款业务、银行卡业务、个人理财服务及各类个人中间业务。 批发金融业务分部主要包括对公、同业及小企业（含个人和法人）业务。涵盖向公司类客户、政府机构和同业机构提供金融产品和服务，这些产品和服务包括：公司类贷款、存款业务、贸易融资、对公及同业理财业务、各类公司中间业务及各类同业业

40、务。 其他业务分部是指本行总行出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务；以及本行集中管理的不良资产、权益投资以及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入及支出。应管理要求变化，本期将公共成本分摊至零售金融及批发金融业务条线。 14 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 期末较上年末 增减 余额 占比% 余额 占比% 吸收存款吸收存款本金本金 2,343,179 100.0 2,128,557 100.0 10.1% 其中：企业存款 1,802,400 76.9 1,666,966 78.3 8.1% 个人存款 540,7

41、79 23.1 461,591 21.7 17.2% 发放贷款和垫款发放贷款和垫款本金本金总额总额 2,081,896 100.0 1,997,529 100.0 4.2% 其中：企业贷款（含贴现） 856,988 41.2 843,516 42.2 1.6% 个人贷款（含信用卡） 1,224,908 58.8 1,154,013 57.8 6.1% 注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个人贷款业务，下同。 （二）质量与效率 项 目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 期末较上年末增减 不良贷款率不

42、良贷款率 1.68% 1.75% -0.07 个百分点个百分点 其中：企业贷款（含贴现） 2.51% 2.68% -0.17 个百分点 个人贷款（含信用卡） 1.09% 1.07% +0.02 个百分点 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 日均余额 利息收支 平均利率 日均余额 利息收支 平均利率 吸收存款吸收存款 2,242,762 27,644 2.49% 2,013,989 23,509 2.35% 其中：企业存款 1,748,699 21,074 2.43% 1,640,732 18,714 2.30% 个人存款 494,063 6,

43、570 2.68% 373,257 4,795 2.59% 发放贷款和垫款（不含贴现）发放贷款和垫款（不含贴现） 1,982,929 65,627 6.67% 1,893,697 56,287 5.99% 其中： 企业贷款类 （不含贴现） 795,496 20,023 5.08% 962,792 22,083 4.63% 个人贷款（含信用卡） 1,187,433 45,604 7.74% 930,905 34,204 7.41% 五五、主要资产重大变化情况、主要资产重大变化情况 （一）主要资产重大变化情况 主要资产 重大变化说明 股权资产 报告期内无重大变化 固定资产 报告期内无重大变化 无形

44、资产 报告期内无重大变化 在建工程 报告期内无重大变化 （二）主要境外资产情况 适用 不适用 15 第第四四章章 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、概述一、概述 2019 年上半年，面对复杂多变的经济金融形势，本行紧跟党和国家的各项重大战略，坚持以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，持续深化“科技引领、零售突破、对公做精” 的十二字策略方针， 分别构建零售和对公业务的 “3+2+1” 经营策略， 全面推进 AI Bank体系建设，全面强化金融风险防控，持续加大民营企业、小微企业支持力度，持续提升服务实体经济能力，大力推进金融扶贫，各项业务发展稳健，资产质量持续改善，战略转型取得