新一代信贷管理知识系统及业务管理.pdf

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1、 XX 银行 新一代核心系统 信贷项目 业务需求说明书 XX 部 2012 年 X 月 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第2页/共33页 修改记录 编号 日期 描述 版本 作者 审核 发布日期 1 2011/11/20 新建文档 2011/11/30 2 3 4 5 6 本文档中所包含的信息属于内部资料，如无 XX 银行的书面许可，任何人都无权复制或利用。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第3页/共33页 目 录 2.6.4 与网上银行系统.12 2.6.5 与总帐系统.12 2.6.6 与国结系统.12 2.6.7 与资金系统.12 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书

2、 第4页/共33页 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第5页/共33页 1 引言 1.1 编写目的 为明确信贷系统项目的业务目标、建设范围、功能架构、业务架构和交易流程，推动项目实施，撰写本文档。业务需求说明书预期使用人为信贷系统项目的所有业务需求分析人员、系统分析人员和设计员、软件开发人员、系统测试人员。1.2 项目背景 随着 WTO 的加入和现代信息技术的发展，国内金融行业的内部和外部环境正在经历着一场巨大的挑战：金融改革日益深化的挑战：随着国内金融行业的股权结构和组织结构改革的深化，对金融企业的盈利能力、稳健经营提出更高的要求。利率市场化改革等金融改革对国内金融行业的经营管理水平

3、提出更高的要求。面临来自境外先进银行的激烈竞争：在我国正式加入WTO 后，国内金融行业将面临前所未有的开放环境，面临外资银行在资本、管理、人才、市场、客户以及技术等方方面面的竞争。客户的要求越来越成熟：国内的客户对金融服务的需求越来越高，如果国内金融行业不加快提高客户服务的意识和手段，将会造成优质客户的流失。监管机构对国内金融行业的监管越来越严格：中国监管机构将参照巴塞尔新协议，实施更加严格的监管制度，保证国内银行体系的稳健性。应对挑战，中国的金融企业需要发展面向未来的业务模式：混业、跨区域、跨国、多渠道、增值及联合经营等但新的业务模式和市场环境要求新的更为高效的管理模式如管理集中、风险防范、

4、绩效评估、以客户为中心 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第6页/共33页 等。面对这些挑战，要求国内金融企业充分利用现代 IT 技术，规划和建立新一代的信息系统，对经营数据和信息进行充分的掌握和分析，以帮助金融企业精确掌握企业的经营状况和准确决策。XX 银行秉承“天道酬勤，和谐成长”的核心价值观，倡导“正气、责任、创新、超越”的湛商精神，坚持大胆改革，开拓进取，已发展成为一家极具活力和高成长性的跨区域经营城市商业银行。通过持续科学发展，XX 银行不断实现新的跨越：截至 2011 年 10 月末，全行资产总额超过 800 亿元。自 2005 年改革重组以来的 5 年间，资产总额增长超过

5、 11 倍，资本充足率达标，流动性充裕，各项监管指标良好，2008年、2009 年连续两年监管评级保持“二类”行（目前国内城商行的最高等级），荣获“2008 中国最具成长力中小银行”殊荣。在2009 中国商业银行竞争力评价报告中位列“珠三角”经济区域城商行（11 家）综合排名第 2位，居全国城商行（126 家）综合排名第 20 位，2010 年荣获 XX 省金融创新二等奖。2009 年以来，XX 银行稳步推进跨区域经营战略，现下辖有湛江管理中心（总行湛江地区经营管理机构）、广州分行、深圳分行、重庆分行、长沙分行和佛山分行，东莞分行、营业网点49 个，全行在岗人数1600 多人。2010 年，X

6、X 银行全面启动“二次改革、二次创业”，推进经营管理的全面转型和提升。通过对现有的组织架构、制度、流程进行全面的梳理和再造，已初步实现由“总-支”二级管理架构向“总-分-支”三级管理架构的转型，各项改革事业稳步推进，经营管理水平和风险防控能力正全面提升。当前，XX 银行正致力于打造以客户为中心、以市场为导向，管理规范、业绩卓越、经营独特、服务一流的现代化流程银行、特色银行和品牌银行，力争用五到十年时间，把 XX 银行建成一家资金实力雄厚、公司治理完善、业务特色鲜明、服务水平一流、在珠三角乃至全国均具有较强品牌影响力和经济辐射力的区域性商业银行。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第7页/

7、共33页 1.3 术语定义 无。1.4 参考资料 无。2 项目范围 2.1 项目目标范围 2.1.1 流程管理功能 构建全流程的信贷管理系统，实现各类信贷业务从渠道拓展、受理申请、授信预审批（批量、自动化处理）贷前调查、业务申请的发起，到贷中审查、审批、抵质押物核查、应收账款信息核查、放款，到贷后管理，再到催收管理、信贷回收（或资产保全）的全流程控制。包括对公信贷子系统，零售贷款子系统，小微贷款子系统、征信子系统。2.1.1.1 营销服务及渠道拓展 建立全方位营销服务体系,如：商圈（含各类协会、专业批发或大型零售市场、购物中心等）平台、供应链（含各类园区、大型企业上下游集群、连锁服务业等）平台

8、、中介（房产、车辆、大型装备等）平台、保险或担保公司申请平台、网上直客式平台、网点直客式平台。在这些平台上进行以下信贷产品的营销：商务贷、随心贷、贴心贷、各类型房贷与消费贷以及其它类型个人贷款。实现小微信贷工厂决策模式，能智能化完成批量小微信贷的预审批。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第8页/共33页 2.1.1.2 贷前、贷中管理 1、建立智能化信贷决策体系，包括：申请信息录入后的核实及校验功能；信息一提交立即进行智能的预审批决策；申请信息和核实后信息进行比较；决策规则的使用等。2、针对不同的客户类型（公司、零售、同业，企业法人、事业法人，小微企业，新成立公司等）、业务类型（低风险

9、、一般风险，单笔授信、综合授信，联保、国际国内贸易融资等）、产品种类（流贷、银承、贴现、固贷、项目融资、贸易融资、国际国内贸易融资（包括但不限于开立信用证、进口押汇、提货担保、出口押汇、议付、贴现、福费廷、打包放款、出口跟单托收押汇、TT 押汇、贸融代付等）、个贷等），担保方式和机构等，实现包括业务申请的发起、复核、提交，审查，审批、出具批复等差别化的贷前、贷中流程控制。2.1.1.3 贷后管理 建立全方位、流程化、高效率、差别化的贷后管理体系。1、贷后流程管理功能。针对各类授信业务的风险特征，结合产品、客户（评级、类型、合作关系等）、业务模式、所在区域（如本地、异地客户）、担保方式等关键特征

10、，实现授信业务贷后管理的差别化流程管理（提供差别化的贷后检查报告模板）。2、贷款风险分类管理功能。实现信贷资产五级（或十二级）分类的自动化批量（个别）处理（根据客户评级、业务类型、担保方式、财务指标等自动初分）、人工调整（调整规则）、层级认定（授权管理）等功能。3、风险预警管理功能。实现自动化的预警识别和管理体系，根据预警情况（等级）实施差别化管理。有风险的贷款根据设置分配不同的优先等级，进入相应处理流程。4、合同档案管理功能 在自动生成档案的基础上，能够补充未登陆档案信息和合同信息，并能根据不同的权限查阅和修改。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第9页/共33页 5、贷后账户管理功能

11、 实现对贷款账户动态管理，为还款及逾期情况提供最新数据支持。2.1.1.4 催收管理功能 建立（不包括信用卡）内外联动的催收管理体系。每个层次，从总行到分行，从分行到支行，从行内到行外，每一个任务都有其不同的权力和页面。包括：自动短信催讨、自动催讨未果，转移到相应客户经理、移交担保公司、移交法律部门。同时有催收流程、催收提醒、催收策略、催收纪录体现、催收台账和催收报告管理等功能，与行内催收渠道进行接口（包括短信平台、电话银行等）。2.1.1.5 资产保全管理功能 包括不良资产移交，诉讼管理（时效和流程），信贷资产重组、减免息、信贷资产核销等流程管理（流程发起、审查审批、具体实施等），不良资产回

12、收等。2.1.2 客户管理功能 1、客户信息管理功能。包括各类客户基础信息、公共信息和个性化信息的录入、提取和管理。2、客户权限管理。多层次、多维度的客户管辖权限和操作权限设置。3、客户评级管理。建立完整的客户评级体系，为客户选择、业务准入、授信审查、信贷审批、授权、贷后管理、债项分类、风险加权资产计量、绩效考核等提供全方位的支持。4、集团客户管理。包括集团关联客户的搜索和认定，集团客户业务情况的展现，集中度管理等功能。5、客户评价功能。包括战略客户的认定，综合贡献（存款、利息、中间业务收入）的查询功能等。6、个人、企业征信报文的生成。按人民人行最新的 个人、企业信用信息基础数据库系统数据接口

13、规范 完成个人、企业征信报文 T+1 报送。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第10页/共33页 2.1.3 额度管理功能 2.1.3.1 授信额度管理 建立全方位、多维度、集成化、高适应性的信贷业务额度管控体系。结合我行信贷业务额度、产品等管理办法，通过对额度占用、释放、控制和串用规则的设定，实现对低风险、一般风险，综合授信、单笔授信，单一客户、集团客户，表内授信、表外授信等各类业务全方位、系统化的额度管控；同时，可以根据我行政策制度和产品的调整，灵活定制和调整相应的管控规则。2.1.3.2 其他额度管理功能 实现对担保公司、保险公司、合作渠道、开发商和监管方等合作方的额度管控功能，

14、包括对一般担保额度和回购担保额度等的管理功能。2.1.3.3 组合管理功能 初步实现多维度信贷组合管理功能。根据行业、机构、产品、担保方式等维度进行信贷规模组合管理控制，并根据实际情况和管理需要灵活调整。2.1.3.4 授权管理功能 建立多层次、多维度、全行统一的信贷业务授权管理体系。基于全行授权体系，从区域、机构、行业、产品、业务模式、担保方式等多个维度，实现全行信贷业务授权的系统管控；同时，可根据实际情况灵活调整。2.1.4 行业管理功能 1、实现对国标行业、我行行业类别（根据管理需要）的灵活配置功能。2、配置和维护行业基础信息。包括行业核心指标（财务和非财务）和行业政策（准入标准、授信政

15、策等）的配置和维护，同时实现行业基础信息与系统相关功能模块的紧密关联，如客户评级模块、五级分类模块、贷后管理模块等。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第11页/共33页 3、实现行业限额的配置、维护和预警等管理功能。4、行业授信数据的查询及统计功能。2.1.5 产品管理功能 实现对各类信贷产品的灵活订制，包括产品的新增（创新）、变更和终止；实现多维度、多角度的产品贡献度考核评价功能；灵活的查询统计功能等。2.1.6 担保管理功能 初步建立担保管理体系，包括抵质押品管理（含抵押物登记、抵押登记办理的流程进度提升、解除抵押、相关抵押物的评估等）、担保合同管理、担保公司的担保额度、抵质押物管

16、理（包括了贸融项下的货押及应收款的管理）、保证人管理、担保监管、抵质押品统计分析、抵质押品统计分析以及表外账务记账、担保合同的变更、押品的追加、置换等功能。2.1.7 综合管理功能 1、风险资产管理功能。实现风险资产计量、经济资本管理等基本功能；2、查询统计功能。满足各类信贷业务多维度查询、统计和报表报送等业务和管理需求；3、绩效考核功能。满足对各类业务产品、客户、行业、区域、机构、员工等多角度、多维度的管理和考核需要。2.1.8 系统管理功能 包括机构管理、用户管理、角色管理、系统权限配置、基础配置（系统代码维护）、基础信息管理（汇率、利率、黑名单、股东和关联方维护、合作方信息等）、业务（客

17、户、人员）转移操作等。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第12页/共33页 2.1.9 贷款核算功能 配合我行瘦核心发展方向，信贷管理系统承接了贷款核算方面的功能，支持新会计准则，主要实现以下功能：增加贷款核算方面功能，实现贷款在信贷系统的发放功能 (1)贷款开户功能，实现自动开户、手工开户、批量开户、单笔开户功能（如还款计划的开户）(2)贷款发放功能，实现自动放款、手工放款、批量放款、单笔放款功能（如还款计划的发放）(3)贷款结息功能，实现批量结息、单笔结息、自动结息、手工结息功能 (4)贷款扣息功能，实现批量扣息、单笔扣息、自动扣息、手工扣息功能 (5)正常还款功能，实现批量还款、

18、单笔还款、自动还款、手工还款功能 (6)提前还款功能，实现批量还款、单笔还款、自动还款、手工还款功能 (7)违约还款功能，实现批量还款、单笔还款、自动还款、手工还款功能 (8)冲正补账交易功能，贷款开户或发放后，需对错账进行冲正纠正，包括放款冲正补账、一般还款冲正补账、提前还款冲正补账、收息冲正补账等(9)贷款核销及回收功能(10)核销贷款利息的维护及回收功能(11)预扣款、预扣息处理功能(12)形态转列(13)贷款凭证的打印功能(14)贷款总分账查询(15)利息查询，包括历史某个时点及实时应收利息、实收利息、应收未收利息（表内外、罚息）(16)利息测算功能(17)业务查询功能，包括交易流水、

19、形态转列等查询(18)实现贷款资产减值、拨备计算等，实现按日计提。(19)实现贷款风险资产的计算(20)实现贷款借贷平衡检查、联动总帐现实总分检查(21)手工调账 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第13页/共33页 (22)还款计划的维护 增加贷款核算管理功能(1)借款借据维护功能(2)日志管理 (3)科目调整 (4)科目体系维护功能(5)停止/恢复计息 (6)利息调整 2.1.10 企业征信功能 1、按照人行要求格式对信贷对公客户和业务信息进行T+1 上报数据自动抽取；2、对人行反馈的报文进行自动解析；3、对每季度两端核对数据文件自动抽取；4、操作以及反馈处理界面展示。2.1.11

20、 个人征信功能 1、按照人行要求格式对信贷个人客户和业务信息进行T+1 上报数据自动抽取；2、对人行反馈的报文进行自动解析；3、对每季度两端核对数据文件自动抽取；4、操作以及反馈处理界面展示。2.1.12 其他功能（数据接口）2、旧信贷系统信贷业务数据、核心系统贷款账务数据平稳准确移植。3、打通全行电子渠道接口，接入 ESB，为票据系统、电子贸易融资系统、国际结算系统贸易融资系统、国际结算系统（信用证）、资金系统（同业授信）等提供统一审批流程和额度管理。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第14页/共33页 2.2 业务活动图-业务活动图授信申请台帐登记贷后管理客户信息管理客户信息收集授

21、信申请授信审查审批签订合同落实担保/押品手续及其他用款条件登记台账放款用信出帐审批到期提示还款到期还款到期未还款形成催收方案催收未还款业务归档还款核销申请审批核销业务归档业务归档 2.3 业务产品功能 功能模块 一级功能名称 二级功能名称 三级功能名称 主要系统执行者 备注 流 程 管 理 贷前、贷 中 管 理 授信流程管理 对公授信 授信申请 客户经理 预审批 系统处理 授信审查 审查人员 授信审批 审批人员 小微授信 授信申请 客户经理 预审批 系统处理 授信审查 审查人员 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第15页/共33页 授信审批 审批人员 零售授信 授信申请 客户经理 预审

22、批 系统处理 授信审查 审查人员 授信审批 审批人员 同业授信 授信申请 客户经理 预审批 系统处理 授信审查 审查人员 授信审批 审批人员 放款流程管理 放款申请（发起及提交）客户经理 放款审核 放款人员 放款复核 放款主管 放款操作 客户经理、放款人员、柜台人员 当日冲账 放款人员、柜台人员 贷 后 管 理 贷后检查 首次检查 客户经理 月度回访 客户经理 定期检查 客户经理 贷后检查报告质量评价 贷后人员 五级分类管理 分类发起 批量发起 客户经理 个别发起 客户经理 系统初分 批量初分 客户经理 个别初分 客户经理 人工调整 调整规则设置 系统管理员 流程操作 客户经理 分类认定 认定

23、流程操作 贷后人员 认定权限设置 系统管理员 风险预警管理 一般风险预警 预警的发起（系统/人工判定）客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 预警的生效和解除 风 险 管 理部管理人员 预警的报告和关联机制 客户经理、审查人员 重大风险预警 预警的发起（系统/人工客户经理、审查人员、审批 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第16页/共33页 判定）人员、贷后人员 预警的生效和解除 风 险 管 理部管理人员 预警的报告和关联机制 客户经理、审查人员 催收管理 催收提醒 客户经理、贷后人员 催收策略 客户经理、贷后人员 催收台账 客户经理、贷后人员 催收报告 客户经理、贷后人员 短信催收

24、客户经理、贷后人员 拨备和减值准备计提 拨备管理 风 险 管 理部管理人员 减值准备计提 客户经理 资 产 保 全 管 理 不良资产移交 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 诉讼管理 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 不良回收 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 不良重组 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 不良减免息 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 不良核销 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第17页/共33页 员 客户管理 客户信息管理 基础信息管理 基础信息录入及导入 客户经理、审查人员 基础信息校验 自动校验 基础

25、信息管理 客户经理、审查人员、贷后管理人员 客户规模管理 规模信息导入（录入）系 统 判 定规则、客 户经理、审查人员 规模信息修改 客户经理、审查人员 客户业务类型 主营业务类别和占比信息 客户经理、审查人员 兼营业务类别和占比信息 客户经理、审查人员 财务信息管理 财务报表录入 客户经理 财务报表校验 系 统 自 动校验 财务报表复核 客 户 经 理主管 财务分析 客户经理、审查人员 报表信息修改 客户经理、审查人员 关联方信息管理 股东信息管理 客户经理、审查人员 股权投资情况 客户经理、审查人员 实际控制人信息管理 客户经理、审查人员 高管人员信息管理 客户经理、审查人员 关联方授信信

26、息管理 客户经理、审查人员 关联担保信息管理 客户经理、审查人员 交易信息管理 交易对手信息导入及录入 客户经理 交易对手信息维护 客户经理、审查人员、贷后人员 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第18页/共33页 交易信息导入及查询 客户经理、审查人员、贷后人员 交易信息维护 客户经理、审查人员、贷后人员 授信信息管理 历史授信信息管理 客户经理、审查人员 我行未结清授信信息管理 客户经理、审查人员 他行未结清授信信息管理 客户经理、审查人员 我行未结清担保信息管理 客户经理、审查人员 他行未结清担保信息管理 客户经理、审查人员 营销信息管理 客户走访记录 客户经理 营销方案 客户经

27、理 征信信息管理 征信信息查询 客户经理、审查人员、贷后人员 征信记录维护 客户经理、审查人员、贷后人员 客户权限管理 管辖权限管理 管辖权限认定 系统管理员 管辖权限维护 系统管理员 操作权限管理 操作权限设定 系统管理员 操作权限维护 系统管理员 集团客户管理 集团客户搜索 客户经理、审查人员、贷后人员 集团客户认定 审查人员、审批人员 集团额度管理 集团额度认定 审查人员、审批人员 集团额度切分 客户经理、审查人员 集团额度领用 客户经理、审查人员 客户评级管理 预评级 客户经理、审查人员、贷后人员 评级申请调查阶段 客户经理 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第19页/共33页

28、 发起 审查阶段 审查人员 评级认定 审查人员、审批人员 评级调整 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 客户评价功能 战略客户认定 客户经理、公司 金 融 部管理人员 存款信息查询 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 利息和中间业务收入查询 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 合作关系管理 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 额度管理 授信额度管理 对公授信额度管理 各类额度占用、释放基本规则管理 系统管理员 额度领用规则维护（集团客户、战略客户等）系统管理员 额度串用规则管理 系统管理员 同业授信额度管理 额度占用、释放基本规则管理 系统管理员 额度串用规则管理 系统管理员

29、零售授信额度管理 额度占用、释放基本规则管理 系统管理员 额度串用规则管理 系统管理员 其他额度管理 合作方额度管理 担保公司额度 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第20页/共33页 员 监管方额度 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 担保额度管理 一般担保额度 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 回购担保额度 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 授权管理 基本授权管理 风 险 管 理部管理人员 特殊授权管理 风 险 管 理部管理人员 转授权管理 风 险 管 理部管理人员 组合管理 行业限额组合管理 行业限额设定 风险管理部、信 贷

30、审 批部等管理人员 行业限额监控及预警 风险管理部、信 贷 审 批部等管理人员 机构组合管理 风险管理部、信 贷 审 批部等管理人员 产品组合管理 风险管理部、信 贷 审 批部等管理人员 担保方式组合管理 风险管理部、信 贷 审 批部等管理人员 行业管理 行业维度配置 国标行业 系统管理员 我行行业类别 系统管理员 行业基础信息维护 行业指标维护 财务指标维护（导入、修改）系统管理员 非财务指标维护 系统管理员 行业政策行业准入条件系统管理员 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第21页/共33页 维护 维护 行业政策导入 系统管理员 行业预警信息维护 系统管理员 行业限额管理 行业限额

31、配置 系统管理员 行业限额修改 系统管理员 行业限额预警管理 客户经理、审查人员、审批人员、贷后人员 产品管理 产品新增 产 品 管 理人员 产品修改 产 品 管 理人员 产品废止 产 品 管 理人员 产品信息查询统计 产 品 管 理人员 产品贡献度考核评价 产 品 管 理人员 担保管理 担保合同管理 最高额担保 客户经理 一般担保 客户经理 抵押品管理 抵押品登记 入库（相关信息录入）客户经理 电子贸易融资系统及国结系统可向信贷管理系统反馈信息 出库 客户经理 抵押品价值认定 客户经理、审查人员、贷后人员 合同（债项）关联 客户经理、审查人员、贷后人员 抵押率测算 客户经理、审查人员、贷后人

32、员 质押品管理（包括应收账款、货物、单据等）质押品登记 入库（相关信息录入）客户经理 出库 客户经理 质押品价值认定 客户经理、审查人员、贷后人员 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第22页/共33页 合同（债项）关联 客户经理、审查人员、贷后人员 质押率测算 客户经理、审查人员、贷后人员 保证管理 担保限额测算 客户经理、审查人员、贷后人员 合格担保判断 客户经理、审查人员、贷后人员 担保管理 客户经理、审查人员、贷后人员 综合管理 风险资产计量 参数设置 管理人员 模型设置 管理人员 查询统计 管理人员 经济资本管理 经济资本分配 管理人员 经济资本占用控制 管理人员 查询统计 管

33、理人员 查询统计 固定查询 全部人员 灵活查询 全部人员 报表报送 全部人员 征信管理 个人征信 报 表 管 理人员 企业征信 报 表 管 理人员 绩效考核 考核维度设置 机构 管理人员 行业 管理人员 产品 管理人员 客户 管理人员 员工 管理人员 考核目标设定 管理人员 考核评价结果 管理人员 制度管理 制度导入（生效）制 度 维 护人员 制度导出（失效）制 度 维 护人员 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第23页/共33页 制度维护（修订）制 度 维 护人员 查询引用 全部人员 系统管理 用户管理 系统管理员 角色管理 系统管理员 系统权限配置 系统管理员 系统代码维护 系统管

34、理员 基础信息管理 利率维护 系统管理员 汇率维护 系统管理员 节假日维护 系统管理员 黑名单管理 系统管理员 股东管理 系统管理员 关联方管理 系统管理员 合作方管理 担保公司 系统管理员 评估机构 系统管理员 评级机构 系统管理员 其他 系统管理员 业务信息修改 申请修改 系统管理员 批复修改 系统管理员 批文修改 系统管理员 合同修改 系统管理员 紧急呈报 系统管理员 信用等级认定修改 系统管理员 出账修改 系统管理员 客户移交管理 系统管理员 业务移交管理 系统管理员 贷款核算 贷款核算 贷款发放 贷款开户 贷款核算岗 贷款发放 贷款核算岗 贷款核算 贷款结息 贷款核算岗 贷款扣息 贷

35、款核算岗 正常还款 贷款核算岗 提前还款 贷款核算岗 违约还款 贷款核算岗 冲正补账交易 贷款核算岗 贷款核销及回收功能 贷款核算岗 核销贷款利息的维护及回收 贷款核算岗 预扣款、预扣贷款核算岗 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第24页/共33页 息处理 贷款四级形态转列 贷款核算岗 利息测算 贷款核算岗 手工调账 贷款核算岗 还款计划的维护 贷款核算岗 贷款凭证的打印 贷款核算岗 查询 贷款总分账查询 贷款核算岗 利息查询 贷款核算岗 业务查询功能 全部人员 贷款资产减值、拨备计算 贷款核算岗 贷款风险资产计算 自动 贷款借贷平衡检查、联动总帐现实总分检查 自动 贷款核算管理 借款

36、借据维护 贷款核算岗 科目调整 贷款核算岗 科目体系维护功能 贷款核算岗 停止/恢复计息 贷款核算岗 利息调整 贷款核算岗 日志管理 数据接口 数据接口 票据系统 贸易融资系统 国际结算系统 资金系统 存款结算系统 网上银行系统 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第25页/共33页 总帐系统 企业征信 企业征信 T+1 上报数据抽取 征 信 上 报人员 反馈报文解析 征 信 上 报人员 两端数据核对报文抽取 征 信 上 报人员 操作以及反馈图形化处理 征 信 上 报人员 个人征信 个人征信 T+1 上报数据抽取 征 信 上 报人员 反馈报文解析 征 信 上 报人员 两端数据核对报文抽取

37、 征 信 上 报人员 操作以及反馈图形化处理 征 信 上 报人员 2.4 业务组织架构 2.4.1 运营职责 业务部门 角色 业务职责 备注 业务经营部门 客户经理 客户信息及评级信息的录入及维护 信贷业务申请、借款合同、担保合同及担保品、放款等信息的录入 贷后管理信息的录入 资产保全管理的录入 行业限额预警管理 集团客户信息的录入 信息查询 负责人 审核确认客户经理录入的 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第26页/共33页 信息 审核信贷业务信息 审核贷后管理信息 审核资产保全管理信息 行业限额预警管理 信息查询 业务审批部门 综合岗 信贷业务的分发 信息查询 审查人员 信贷业务的

38、审查 风险预警的发起及管理 资产保全的管理 客户信息及评级的管理 集团客户的管理 行业限额预警管理 信息查询 审批人员 信贷业务的审批 风险预警的管理 资产保全的管理 集团客户的管理 客户评级的管理 信息查询 风险管理部门 放款人员 放款审批 信息查询 贷后人员 贷后管理 风险预警的管理 交易信息的管理 客户评级的管理 信贷业务及担保额度的管理 行业限额预警管理 担保品的管理 资产保全的管理 信息查询 系统管理 业务信息的维护 负责人 授权管理 放款管理 风险预警的管理 拨备管理 信息查询 运营管理部 贷款核算及有关凭证打印 计划财务部 贷款核算制度、科目的制定 风险资产计量、拨备的计提 信息

39、科技部 1、负责信贷系统技术保障和运行维护管理工作。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第27页/共33页 2、负责信贷系统服务器的维护及数据定期备份。3、负责对信贷系统生产主机进行监测，建立运行日志。4、负责信贷系统技术参数的维护、修改。5、负责对相关部门提出的系统需求进行程序开发、上线。6、协助总、分行系统维护员解决信贷系统中遇到的技术问题。7、总行相关部门因统计需要提供特定数据时，负责从信贷系统数据库中临时抽取数 据。8、负责信贷系统测试环境的维护、管理工作。2.5 用户说明 用户 所属部门 客户经理 各经营部门、管理部门 经营部门负责人 总、分、支经营部门 管理部门负责人 总、分

40、行管理部门 审查人员 总、分行业务审批部门 审批人员 总、分行业务审批部门 放款审核人员 总、分行风险管理部门 贷后管理人员 总、分行风险管理部门 风险资产分类初分人员 总、分行风险管理部门及各经营部门 风险资产分类认定人员 总、分行风险管理部门 风险管理部门负责人 总、分行风险管理部门 档案入库管理人员 总、分行风险管理部门 档案管理人员 总、分行风险管理部门 贷款核算人员 总、分行运营管理部 系统业务维护人员 总、分行风险管理部门 系统科技维护人员 信息科技部门 查询人员 所有用户 信用等级认定人员 总、分行业务审批部门 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第28页/共33页 2.6

41、 与其他系统关系 2.6.1 与存款结算系统 配合我行瘦核心发展方向，信贷管理系统承接了贷款核算方面的功能。信贷系统承载贷款分户，与存款系统通过相互间过度户完成各自的借贷平衡。存款结算系统存款、内部帐的记帐接口服务，以接口服务方式建立信贷系统与存款结算系统的关系。在第一阶段，贷款分户数据迁移后，在存款结算系统中将按机构、贷款科目、币种设立汇总帐户，贷款类会计分录将通过这些帐户来核算，反映到总帐中；信贷系统与存款结算系统实际上保持一种总帐与分户帐的帐务关系，每日终了需要进行总分检查及账务核对 2.6.2 与票据系统 信贷系统主要负责对贸易背景的检查、额度控制、授信审批等合规性的检查和风险防控。如

42、票据质押，质押属于一种担保方式，应由信贷系统去承建票据质押的功能模块；同时，质押票据也属于票据行为，需要票据系统去完成相关票据的信息的登记和到期提示。审贷委员会主任 审贷委员会秘书 审贷委员会委员 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第29页/共33页 图 1：承兑流程图 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第30页/共33页 2.6.3 与电子贸易融资系统 信贷管理系统作为一套完整流程的核心系统，其对于贸易融资的功能边界主要包括客户信息录入，额度申请、额度审批、协议签订、押品信息登记、额度项下业务申请或单笔业务申请、应收账款、订单或动产及现货明细信息查询、业务审批、合同签订，放款

43、申请、出账，贷后管理、风险预警、催收管理等一系列全流程管控。电子贸易融资系统作为管理系统，其功能边界主要包括通过端口连接信贷管理系统“T+0”实时下载客户信息、额度信息、应收账款、订单或动产及现货明细信息录入；单笔用信出账后接收信贷管理系统的额度管理信息；利用系统风险预警、盯市及价格维护、应收账款及抵质押品管理、授信管理、查询管理等功能，实时维护相关信息并在日终跑批或按需将相关信息反馈回信贷管理系统。电子贸易融资系统将作为一套独立的系统为信贷管理系统提供应收账款、订单、动产及现货管理、授信信息管理等实时信息支持。电子贸易融资系统与信贷管理系统的端口连接以及信息互传。2.6.4 网上银行系统 网

44、上银行系统接入信贷系统预审批处理子系统，客户通过上网银行发起贷款申请。信贷也对外发布客户信贷有关数据的查询。2.6.5 与总帐系统 资金系统向总账系统提交交易事实，由总账系统完成分类、汇总，并形成核算帐务。总帐需要和贷款系统做总分平衡检查。2.6.6 与资金系统 资金系统向信贷管理系统获取授权额度、信贷规模等信息 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第31页/共33页 2.6.7 与国际结算系统 国际结算系统作为一套独立的系统为信贷管理系统提供市场汇率信息、账户管理支持、融资信息。国际结算系统不参与系统会计记账，不改变信贷管理系统的操作流程。信贷管理系统向国结系统传递融资贷款合同信息及贷款信息，以便国结系统放行业务。XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第32页/共33页 2021 年 11 月 12 日星期五 06:59:56 11.12.202106:5906:59:5621.11.126时 59 分 6时 59分 56秒 Nov.12,2112 November 20216:59:56 AM06:59:56 XXXX 银行 XX 项目业务需求说明书 第33页/共33页