小额支付系统支票截留业务影像交换技术规范(T-SXPFS 0002—2021).pdf

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1、ICS 03.060CCS A11T/SXPFS山西省金融学会团体标准T/SXPFS 00022021小额支付系统支票截留业务影像交换技术规范Technical Specification on Check Image Exchangeof Bulk Electronic Payment System2020-7-27 发布2020-8-1 实施山西省金融学会发 布T/SXPFS 00022021I目次前言.II引言.III1 范围.12 规范性引用文件.13 术语和定义.14 业务处理总则.25 提出行处理.26 影像采集质量.37 提入行处理.48 付款纪律.59 数据安全要求.5参考文献

2、.71T/SXPFS 00022021II前言本文件按照GB/T 1.12020标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则的规定起草。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由中国人民银行太原中心支行提出。本文件由山西省金融学会归口。本文件起草单位：中国人民银行太原中心支行、晋商银行股份有限公司。本文件主要起草人：王山松、周文峰、王凯华、张玉琴、董志伟、高鹤、李志红、杨静静。T/SXPFS 00022021III引言票据影像交换业务是中国人民银行完善支付体系、改进支付服务的重要举措之一，其通过影像技术实施支票截留，进而支持支票全国通用。2006年

3、，全国支票影像交换系统上线运行，2017年，该系统纳入二代小额支付系统中，以支票截留业务模块实现票据影像传输、交换和资金结算。根据中国人民银行办公厅关于将全国支票影像交换系统业务纳入小额支付系统处理的通知（银办发 2017 76号）要求，鉴于小额支付系统支票截留业务与原有支票影像交换系统业务存在一定差异，中国人民银行太原中心支行以相关业务制度为依据，结合银行业金融机构业务运营实际，组织编制本文件，对银行业金融机构依托小额支付系统办理支票截留业务、技术要素进行规范，进一步加强票据截留业务的技术引导。T/SXPFS 00022021IVT/SXPFS 000220211小额支付系统支票截留业务影像

4、交换技术规范1范围本文件规定了小额支付系统支票截留业务的发起、接收处理和结算纪律要求，票据影像采集设备的精度，输出影像的分辨率、色彩深度、文件格式及大小等，作为保证票据影像质量的建议检查方法，同时对数据安全管理提出原则性规定。本文件适用于参与小额支付系统建设及应用的各银行业金融机构。2规范性引用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件的条款。其中，注日期的引用文件,仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。GB/T 20206-2006银行业印鉴核验系统技术规范GB/T 1988信息技术信息交换用七位编码字符集（GB/T 198

5、8-1998，ISO/IEC646:1991EQV）GB18030信息技术中文编码字符集GB/T 18391.1信息技术数据元规范与标准化第1部分：数据元的规范与标准化框架（GB/T 18391.12002，ISO/IEC11179-1:1999，IDT）GB/T 18391.5信息技术数据元规范与标准化第5部分：数据元的命名和标识原则（GB/T 18391.52001，ISO/IEC11179-5:1995，IDT）GB/T 12406表示货币和资金的代码（GB/T 124062008，ISO4217:2001，IDT）JR/T 01962020 多方安全计算金融应用技术规范（ICS 35.

6、240.40）3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。3.1数据data对事实、概念或指令的一种形式化表示，适用于人工或自动方式进行通信、解释或处理。来源：GB/T 18391.12002，定义3.123.2提入行paying bank又称付款行或付款人（出票行）开户行，指通过小额支付系统支票截留业务提入支票业务报文，进行核验后发出回执确认付款或作出退票处理的银行业金融机构。3.3提出行payee bankT/SXPFS 000220212又称收款行或收款人开户行，指根据收款人委托提出支票，通过小额支付系统支票截留业务向出票人开户行提示付款的银行业金融机构。3.4分辨率resolution影像

7、每英寸长度包含的像素点数，分辨率的单位为 dpi（dot per inch）。本文件的分辨率指光学分辨率，即影像采集设备的光学系统可以采集的实际信息量。3.5色彩深度depth of color影像采集设备对票据图像进行采样的数据位数，也就是影像采集设备所采用的色彩范围。3.6灰度级值gray scale灰度级值是指灰度图像中像素点的颜色深度，范围一般从 0 到 255，黑色为 0，白色为 255。3.7设备一致性equipment consistency多台同类录入设备采集统一标准票据图像的相似程度。3.8验印通过率real seal recognition rate在核验一批待测印鉴时，能

8、够给出判断结果为“正确”的数量在该批印鉴中所占的百分比例数值。4业务处理总则4.1通过小额支付系统支票截留业务处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到支票影像信息，应视同实物支票提示付款。4.2支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。4.3支票影像信息一经小额支付系统发出，不得更改或撤销。对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过小额支付系统向提入行申请止付。4.4各银行业金融机构在小额支付系统中传输支票影像信息，应当符合人民银行规定的信息格式，影像采集设备应当支持影像信息采集标准。4.5各银行业金融机构应以本文件为依据，结合本单位实际

9、，对各业务、技术处理环节进行规程细化，明确责任部门，保证支票影像业务安全、准确、及时解付，有效降低退票率。4.6人民银行各分支行业务管理部门通过小额支付系统对支票截留业务规则执行情况实施统计监控。5提出行处理提出行受理持票人提交的转账支票和进账单，应审查下列事项，审查以下事项之一不符的，提出行应拒绝受理。a）票面是否记载 12 位支付系统行号；T/SXPFS 000220213b）支票金额是否超过规定金额上限；c）支票是否按统一规定印制，是否真实；d）支票是否超过提示付款期限，是否为远期支票；e）支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，持票人的名称与进账单上的名称是否一致；

10、f）出票人的签章是否符合规定；g）大、小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；h）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；i）背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；j）持票人是否在支票的背面作委托收款背书；k）支付结算办法规定的其他事项。6影像采集质量6.1影像采集设备要求参照 GB/T 20206-2006，本着影像采集质量持续性提升目标，影像采集设备应至少满足如下指标要求：a)分辨率：300dpi 以上；b)色彩深度：24bit 以上彩色影像；c)摄像头像素：1800 万像

11、素；d)图像采集时间：3 秒，完成单张图像采集时间包含设备对焦、图片拍摄及成像存储等需要的时间。6.2影像及其文件格式要求6.2.1影像色彩深度影像颜色应为 16bit 以上彩色影像。6.2.2影像分辨率票据影像的分辨率应300dpi，压缩质量比要求正面高于 80%，背面高于 20%，并正确地表示在生成的影像文件中。6.2.3影像亮度和对比度票据影像成像亮度和对比度分别为 128。6.2.4影像文件格式采用 JPEG 或 JPEG2000 压缩格式，文件扩展名为“.jpg”、或“.JPG”。6.2.5影像大小影像采集设备应当具有纠偏处理能力，保证在 JPEG 文件格式下生成的正面彩色影像文件大

12、小120KB；背面影像文件大小60KB。票据正反面影像的总容量不得超过 500KB。6.3票据影像质量票据影像质量应本着影像可用性原则，确保能够满足提入、提出行对影像进行各种分析及人眼目测判断。不得出现影像失真、位置多度倾斜、正反面颠倒、亮度过高/过低、重影、模糊等现象，此种状况认定为影像扫描失败，应当重新扫描上传。T/SXPFS 0002202146.3.1影像尺寸支票影像尺寸应与物理票据尺寸相同，各支付系统参与者可根据影像采集设备历史数据或经验值的尺寸范围，设定影像宽度、高度阀值，合格影像信息应介于最高值和最低值之间。6.3.2影像完整性支票影像采集时，应保证票面完整，不存在折损、缺失、遮

13、盖票据影像的现象；影像信息中应当去除非票据的多余部分。7提入行处理7.1验印标准提入行可采用电子验印、支付密码核验两种方式核验支票，未与客户约定使用支付密码的，应当采用电子验印等方式审核。7.1.1电子验印方式核验提入行使用电子验印方式进行核验的，应将客户预留印鉴全部入库，合理设置验印参数。电子验印方式未通过的影像业务，应增加人工验印或其他核验方式处理。7.1.1.1使用电子验印校验，存在下列情况的，可以向收款行发出查询：a)支票影像记载的支票号码、收款人名称、用途、付款行名称、背书人名称与支付信息不相符的；b)支票影像与支付信息记载的付款人账号相同但付款人名称不相符的；c)支票影像记载的大小

14、写金额、支付密码字迹模糊不易辨认；d)其他。7.1.1.2使用电子验印校验，存在下列情况的，可做退票处理：a)出票人账户余额不足以支付票据款项；b)无此账户或此账户已被冻结；c)出票人账号、户名不符；d)支票影像中出票日期、金额、收款人名称等要素有涂改；e)支票影像记载大小写金额不符；f)非本行票据；g)持票人未做委托收款背书或背书不规范；h)电子清算信息与支票影像不相符；i)重复提示付款；j)出票人已销户；k)持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书；l)持票人开户行申请止付；m)超过提示付款期；n)远期支票；o)扫描文件分辨率低无法识别；p)出票人账户为久悬账户；q)其他。7.1.2支付

15、密码核验方式提入行采用支付密码核验方式的，应提高支付密码覆盖率，不得拒绝受理支付密码未覆盖地区企业签发的、不含有支付密码信息的支票。7.1.2.1使用支付密码核验，存在下列情形之一的，可以向收款行发出查询：a)支票影像记载的支票号码、收款人名称、用途、付款行名称、背书人名称与支付信息不相符的；T/SXPFS 000220215b)支票影像与支付信息记载的付款人账号相同但付款人名称不相符的；c)支票影像记载的大小写金额、支付密码字迹模糊不易辨认；d)其他。7.1.2.2使用支付密码核验，有下列情形之一的，可做退票处理：a)出票人账户余额不足以支付票据款项；b)无此账户或此账户已被冻结；c)出票人

16、账号、户名不符；d)支票影像中出票日期、金额、收款人名称等要素有涂改；e)支票影像记载大小写金额不符；f)非本行票据；g)持票人未做委托收款背书或背书不规范；h)电子清算信息与支票影像不相符；i)重复提示付款；j)出票人已销户；k)持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书；l)持票人开户行申请止付；m)超过提示付款期；n)远期支票；o)扫描文件分辨率低无法识别；p)出票人账户为久悬账户；q)其他。7.2核验通过核验通过后确认付款的，提入行打印支票截留业务来账清单做付款人扣款依据。7.3核验未通过核验未通过提入行拒绝付款的，应真实填写退票理由，并在备注中详细说明退票原因。8付款纪律8.1 禁止

17、行为小额支付系统支票截留业务参与银行应规范业务处理行为，禁止出现以下行为：a)未及时、准确发起支票影像信息；b)未在规定时间内及时返回支票业务回执；c)未及时贷记持票人账户，延压客户资金；d)未按规定办理查询查复；e)未及时办理止付和发出止付应答；f)未按规定制作支票影像；g)违反规定受理支票；h)违反规定拒绝受理支票；i)违反规定拒绝付款。8.2空头支票处理小额支付系统支票截留业务参与银行发现出票人签发空头支票（含签发与预留银行印鉴不符的支票）时，应按照人民银行关于空头支票业务相关管理规定予以处理。9数据安全要求T/SXPFS 0002202169.1机制建设小额支付系统支票截留业务参与银行

18、应按照数据信息安全管理要求，制定内部网络、数据管理制度，制度内容至少应当涵盖数据采集、数据传输、数据存储、数据处理、数据交换、数据销毁等全过程，并建立有数据的监测、检查、评估、审计等管控措施，确保票据影像信息的机密性、完整性和可用性。9.2信息安全小额支付系统支票截留业务的数据，包括文本、数字、图形、图像、声音和视频等，应根据安全等级要求进行适当的安全处理，不能将未经安全处理与变换后的数据同时发送给数据使用方，以保证数据机密性，防范数据泄漏隐患。涉及隐私数据的安全管理应达到以下要求：a)应保证每个计算节点在整个计算过程中无法获取或推知其他参与方的任何隐私数据，最终输出结果也不应出现在计算节点内

19、，确保应用过程的隐私性；b)应保证计算过程中不出现其他参与方的隐私数据；c)应保证数据提供方的隐私数据不被其他参与方获取或推知，结果使用方从结果信息推导出的信息除外；d)应保证计算结果只被结果使用方获取，而不会被其他参与方知晓，保障结果隐私性；e)应采取措施加强每个节点的隐私保护能力，不应因单点出现故障而泄露任何一方相关信息；f)应能将算法参数、模型参数作为隐私数据来保证算法和模型的安全。g)其他应符合国家法律法规与行业主管部门有关规定要求。9.3设备安全影像采集设备、业务终端机具应符合人民银行技术安全标准要求，采取安全加固、防病毒和漏洞侦测，满足互联网、外部存储访问等安全管理要求。影像信息存

20、储设备和介质的配置部署、存放、迁移、报废或销毁应遵循法律法规、行业主管部门有关规定，保障应用系统、网络等设施的安全稳定。T/SXPFS 000220217参考文献1 支付结算办法（银发1997393号）2 中国人民银行关于促进支票影像业务健康发展的通知（银发200872号）3 中国人民银行办公厅关于修订支付系统相关管理制度的通知（银办发2016112号）4 中国人民银行科技司关于印发第二代支付系统报文交换标准V1.5.0及互联规范V1.5.3 网上支付跨行清算系统报文交换标准及互联规范V1.6.4 和 境内外币支付系统报文格式标准V1.5及互联规范V1.6的通知（银科技20202号）5 JR/T 00562009 票据影像交换技术规范影像采集6 JR/T 00572009 票据影像交换技术规范数据元