银行基本业务流程图完整版.pdf

《银行基本业务流程图完整版.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行基本业务流程图完整版.pdf（32页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、 银行基本业务流程图完整版 The manuscript was revised on the evening of 2021 银行基本业务流程图 图 21：单位结算账户开户 申请人提交开户资料审核开户资料是否通过2501登记客户资料2505账户开户送人民银行审批2202维护开户登记证核准号是否是否通过是2506账户销户否2503注销客户资料退还开户资料 图 41：准贷记卡业务流程 个人基本信息产生申请人客个人或单位担保信抵押资料维质押资料维申请表维护开卡、制卡、重制卡、到期发卡到网卡片启用（通过邮寄或公存、取、挂失、冻到期不销卡 销户 图 42:借记卡业务流程 图:公司贷款发放 个人基本信息

2、产生申请人客申请表维护开户 存、取、挂失、冻到期不销卡 销户 信贷部门提交放款资料会计部门审核放款资料发放贷款记账（2401或2406）表外记账（5603）如是抵（质）押贷款如是一般贷款贷款发放完成 图:公司贷款联机归还 图:公司贷款批量归还 图:单位定期存单换单及质押 客 户 提 交单 位 定 期开 户 证 实书 及 换 单申 请 书会 计 部 门审 查 换 单资 料信 贷 部 门提 交 质 押止 付 通 知书 及 存 单会 计 部 门审 查 质 押资 料单 位 定 期 开户 证 实 书 换单（1 3 8 1）单 位 定 期 存单 质 押（1 5 9 4）客户提交还款凭证及支付凭证会计部门审

3、查还款资料贷款归还（2402或2405）信贷部门提交签章齐全的还款凭证贷款结清复利清算（7312）利息试算（7304）系统检查还款账户是否有余额系统批量扣收本金、利息本金转超期、利息转应收未收利息无余额或余额不足打印贷款本息收回清单、还款凭证打印贷款形态转移清单、利息冲减清单 图:公司贷款展期 图:公司贷款联机形态转移 图:公司贷款批量形态转移 图:公司贷款核销 图:收回已核销贷款 信贷部门提交贷款展期通知书及相关资料会计部门审查展期资料贷款展期（2408）信贷部门提交贷款形态转移资料会计部门审查形态转移资料贷款形态转移（2403）系统检查还款账户无余额贷款形态转移次日打印形态转移清单、利息冲

4、减清单等信贷部门或风险资产部门提供贷款核销资料会计部门审查贷款核销资料贷款本金核销（2404）贷款利息核销（7307）信贷部门或风险资产管理部门提交已核销贷款收回资料会计部门审查收回已核销贷款资料已核销贷款收回处理（7345）图:公司贷款当日差错处理 图:公司贷款次日及跨年差错处理 图:贴现放款 会计部门或信贷部门发现当日差错会计人员提交会计主管审核抹账（0199）柜员填制红蓝字冲正传票会计主管审核批注并签章补放款（2417）利息冲正（7314）、利息删除（7303）、利息登记（7302）、利息收回（2402、2405）、欠息转应收（7305）、利息冲减（7306）本金冲正后需重新发放本金冲正

5、后需调整利息利息差错处理本金冲正或补账（2415）信贷部门提交票据贴现资料会计部门审核票据贴现资料贴现 （2451、2452）图:贴现收回或转逾期、核销 图:融资申请及融资票据提出 图:融资入账 会计部门办理贴现款项托收贴现收回（2455）贴现转逾期（2457）款项划回或无款退回但贴现申请人账户足额支付无款退回且贴现申请人账户不足支付贴现逾期收回（2402、2405）贴现核销 （2404、7307）信贷部门或资金部门提次票据融资资料会计部门审查融资资料会计部门对买断式融资票据作背书融资申请（2461）融资票据录入（2462）融资票据提出（2464）融资票据删除（2463）录入错误入账前退回会计

6、部门收到划回票款及收账通知会计部门审核收账通知融资入账（2465）图:回购式票据融资到期处理 图:买断式票据融资到期处理 图:融资期限变更 图:转贴现期限变更 票据部门提交回购式票据到期划回通知会计部门审核划回通知资料融资票据回购（2466）未到期票据到期票据表外记账（5603）发出托收会计部门审查融资票据到期情况融资销记（2456）联机销记批量销记融资批量销记拟定（2469）融资销记处理完毕存在批量未销记记录票据部门或信贷部门提交融资期限变更通知书会计部门审核通知书融资期限变更（2468）票据或信贷部门提交期限变更通知书会计部门审核通知书应补利息应退利息转贴现期限变更利息试算（2459）转贴

7、现期限变更（2458）向客户收取利息退客户利息转贴现期限变更（2458）图：同业拆借放款 图:同业拆借还款 图：同业拆借展期 图：同业拆借形态转移 资金计划部门签发资金调拨单拆借放款(3551)柜员审核资金调拨单对新客户新增银行代码(7339)入拆入行指定账户资金计划部门签发资金到期通知书会计部门审核资金到期通知书拆借汇入资金转过渡户利息试算(7304)拆借还款(3552)复利清息结清贷款(7312/3552)资产部门提交资金展期申请书和展期协议会计部门审核展期申请书和展期协议人民币展期(3553)外币增拆/减拆/续拆(3554)资金计划部门提交资金形态转移通知书会计部门审核资金形态转移通知书

8、同业拆借形态转移(3555)图:委托贷款放款 图：委托贷款还款 图：委托贷款展期 图:委托贷款核销 信贷部门提交委托贷款放款资料约定放款日次日打印自动扣款及放款清单，修改账户信息（8512）约定放款日自动扣收委托资金及放款委托人资金委托（8504）建立委托贷款合约（8501）会计部门审核放款资料放款转入借款人指定账户转账放款（8506）非冻结方式入账冻结方式入账信贷部门或客户提交还款凭证及支付凭证会计部门审核还款凭证及支付凭证还款资金转入过渡利息试算（7304）转账还款（8505）日终自动分配本息给资金委托人次日打印委托贷款本息分配成功清单和委托贷款本息分配不成功清单，并对分配不成功记录进行账

9、务处理信贷部门提交展期申请书及展期协议会计部门审核展期资料委托贷款展期处理（8511）信贷部门提交委托贷款核销批文会计部门审核委托贷款核销委托贷款核销（8509）图:贷款划转录入 图：贷款划转确认 图：PCAS 公积金贷款发放 图：PCAS 公积金贷款柜台还款 信贷部门提交贷款划转清单会计部门审查贷款划转清单贷款划转录入（7346）贷款划转查询（7349）录入错误贷款划转删除（7347）信贷部门提交贷款划转清单会计部门审查贷款划转清单贷款划转确认（7348）贷款划转查询（7349）贷款划转查询（7349）信贷部门提交公积金贷款放款资料在 ABIS 系统汇总记账在 PCAS 系统发放贷款建立 P

10、CAS 系统客户资料会计部门审核公积金贷款放款资料信贷部门或客户提交还款凭证和支付凭证ABIS 系统的柜员将还款资金转入过渡ABIS 系统的柜员进行贷款归还和利息收入记账PCAS系统的柜员进行还款试算、还款和打印记账凭证会计部门审核还款凭证和支付凭证，检查还款资金的真实性 图：PCAS 公积金日终处理 图:以资抵债划转 图:以资抵债处置 信贷部门提供以资抵债资产账务划转表会计部门审核账务划转表内核开户内核记账贷记过渡抵债贷款还款资产管理部门提交抵债资产处置证明文件及相关凭证会计部门审查证明文件及相关凭证变现处置租赁处置自用处置内核记账内核记账，并建账立卡PCAS 系统的柜员选择核对流水交易进行

11、日终核对ABIS 系统的柜员检查日终平账情况，确保账务记载正确ABIS 系统的柜员在内部核算子系统进行记账处理PCAS 系统的柜员传递记账凭证给ABIS 系统的柜员PCAS 系统日终签退PCAS 系统的柜员进行日终记账，打印过账流水清单和记账凭证PCAS 系统的柜员进行日终轧账图：跨中心往账业务、来账业务 4701往往 往 往4702往往 往 往往 往 往 往往 往 往 往往 往 往往 往 往 往往 往往 往 往 往往 往 往 往4705往往 往 往往 往 往 往往 往 往 往 往 往往 往 往 往往 往 往 往往 往 往 往 往 往往 往往 往 往 往4703往 往 往 往往 往 往 往往

12、往 往 往 往 往 往 往 往 往 4720往 往 往 往 往 往 往 往往724往 往 往 往 往 往 往 往4741往 往 往 往 往往往 往 往 往 往 往”往 往“4706往 往往 往 往 往”往 往 往往 往往 往 往 往往 往 往往 往 往 往 往 往往 往 往 往 往往 往 往往往 往往 往/往 往往 往 往往 往 往往 往往 往 往 往往 往 往往 往 往 往往 往4707往 往 往 往往 往 往 往往 往往 往 往往 往往 往“4706往往 往 往 往 往”往 往 往 往往 往往 往 往 往 往n4704往 往 往 往n往 往 往 往往 往 往 往 往 往 往 往往 往 往

13、往 往 往 往往 往 往 往 往 往 往 图：网内往来往账业务、网内往来来账业务 0701往 往往 往往 往 往 往 往0702往 往 往 往往 往 往 往 往 往往 往 往 往往 往 往 往 往往 往 往 往往 往往 往 往 往往 往 往 往往 往 往 0199往 往往 往 往 0709往 往 往 往往 往 往 往往 往 往 往 往 往Y往 往 往 往往 往 往 往 往 往 0715往 往 往 往 往 往 往 往往/0711往 往 往 往 往往 往 往4741往 往往 往 往 往 往往 往 往 往 往0704往 往 往 往 往 往0703往 往 往 往 往 往往 往往 往 往往 往 往 往往

14、 往 往往 往往 往 往 往往 往 往 往 往往 往 往 往往 往往 往 往 往往 往 往往 往 往往 往往 往 往 往往 往 往往 往 往 往往 往往 往 往 往往 往 往 往往 往往 往 往往 往0703往 往 往往 往 往往 往往 往 往 往 往N往 往 往 往 往 往 往 往往 往 往 往 往 往 往 往 图：漫游汇款业务 客户提交漫游汇款申请书有效身份证件柜员选择“4783汇出”审核凭证收妥款项滞后复核交易成功发送失败中心拒绝4784取消重做款项退还4785汇出查证系统自动 处理审核凭证柜员选择“4786兑付”4788兑付/退汇补记账NY交易成功？NNY兑付成功？图：同城交换提出业务

15、、同城交换提入业务 受理提出票据4005提出借方票据4006批量提出借方票据4002提出贷方票据4001批量提出贷方票据审核凭证滞后复核票据加盖交换专用章及打码成功票据提出受理提入票据审核票据4021提入借方票据4023批量提入借方票据 4022提入贷方票据4024批量提入贷方票据4030本行票退票4031他行票退票滞后复核票据加盖交换专用章及打码票据提出场次切换退还客户4033单笔票据抵用4035批量票据抵用4010单笔提出票转下场4011整场提出票转下场场次切换9099取消交易9098柜台抹ABIS单边帐4099同城抹账差错异常重新记账数据正确？yn提入退票处理完成同城交换提入业务同城交换

16、提出业务图：大额支付往账业务、大额支付来账业务 客户申请跨系统汇款托收5760往账业务录入审核凭证营业期间柜员随时选择5794未处理业务汇总信息查询5783查询来账业务5765确认贷方业务原始凭证录入清单确认正确？5761修改往账报单n5762删除往账报单n重新重新y发送成功？y发送不成功人行拒绝5770取消贷方报单nn系统自动重发或5799生成贷方来账凭证打印来账凭证5776核销贷方业务（贷记过渡）来账未核销来账已自动核销次日打印客户入账通知书客户回单正常转汇审核来账凭证退汇与原始凭证核对会计主管审批5760交易业务种类选择“退回”打印记账凭证成功非本行来账774大额支付转网内联行会计主管审

17、批打印记账凭证大额支付来账业务大额支付往账业务图：小额支付往账业务、小额支付来账业务 客户提交：汇兑委托收款划回托收承付划回等同城或异地贷记业务柜员选择0731录入贷记业务原始作证录入清单凭证审核正确柜员选择0733确认贷记业务发起行省中心前置系统按照设定策略组包接收人行来账/回执成功人民银行批量发送0770查询待处理业务汇总信息或0763查询多笔接收报单来账0775生成未核销贷记业务/借记业务回执077d打印未核销贷记业务/借记业务回执待核销次日打印客户入账通知书自动核销0735核销贷记业务/借记业务回执来账客户提交财政授权支付财政直接支付支票截留等同城或异地借记业务凭证审核正确柜员选择07

18、32录入借记业务原始作证录入清单柜员选择0734确认借记业务交易提交成功来账0770查询待处理业务汇总信息或0763查询多笔接收报单自动核销次日打印客户入账通知书0776生成未核销普通借记业务打印未核销普通借记业务待核销0736核销借记业务客户提交定期贷记业务定期借记业务0741录入定期业务汇总数据审核凭证0751录入定期业务明细数据074a批量上传定期业务明细数据手工录入磁盘导入输入有误？上传失败？0748修改定期业务明细数据y0742批量导入定期业务明细数据yn0752复核定期业务明细数据0743复核定期业务批量入库0746查询定期业务汇总数据入库成功？0744确认定期业务yn0747生成

19、定期业务明细差错清单074c打印定期业务明细差错清单数据有误？ny客户修改小额支付来账业务 小额支付往账业务 受益人（出口申请人（进口通知行/议付行 开证行 图：代理汇兑业务 图：外汇账单清算业务流程 流程图：图：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）签约行贷方业务加编密押总行交换中心有误整批退回主办行代理业务查询异常处理往账差错、异常情况处理收报行省中心转发收报行来账主办行省中心数据检查账务处理往账(核押不符发出查询)发报行发报行省中心 往账来账来账(核押不符发出查询)核押不符代理发出查询成功往账核押不符收到查复核押不符发出查复帐单处输入/

20、修复核/记复核柜经办柜 付款人（进口 委托人（出口（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付；8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）10、开证行向申请人（进口商）提示单据；11、申请人（进口商）付款赎单；12、

21、申请人（进口商）提货。图：进口代收业务流程 （1）合同 （2）发货 （3）（8）（5）（6）托收行 交 付 提 付款/单 款 示 承兑（4）寄单 （7）付款 1、进出口商签定合同，规定以托收方式结算；2、委托人（出口商）根据合同约定装运货物，取得相关单据；3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；6、付款人（进口商）办理付款或承兑手续，取得单据；7、代收行按照托收行指示付款或向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户

22、。图：信用证通知流程 代收行 图：信用证项下寄单索汇流程 图：跟单托收业务流程图 图：贸易项下汇入汇款解付流程图 图：企业非贸易、资本项下汇入款解付 业务柜汇兑模块 输入/修复核柜复核/记电文或汇票经办柜员受理、审核 经办柜员进BIBS输入/修改复核柜员复核 解付资金客户 图：居民、非居民非贸易汇入款解付 图：企业非贸易、资本项下售、套汇 图：居民、非居民非贸易售汇 内核子系统 业务柜0106 交0102 交2666 交外汇子系统 单折子系统 企业客输入/修复核柜复核/记外汇子系统 业务柜员审核2664交易 新网内联行子系统 业务柜企业客户提交外汇兑换菜单 国际结算部门审核单信贷部门审批有权签

23、国际部出具提信贷部门审批有权签会计部门办理押汇手国际结算部门审核单会计部门办理还押汇图：非贸易、资本项下汇出汇款付汇 图：提货担保流程图 图：进口押汇流程图 企业客业务柜汇出汇款菜单 要素输复核柜汇款复核 授权柜汇款授信贷部门审批会计部门办理贷款手国际结算部门审核单会计部门办理还贷手信贷部门审批国际结算部门办理押国际结算部门审核单结算部门办理押汇归有权签字人签国际结算部门办理贴国际结算部门结算部门办理贴现归信贷部门审批会计部门办理贷款手国际结算部门审核单会计部门办理还贷手图：打包放款流程图 图：出口押汇流程图 图：出口贴现业务流程图 图：出口信用保险项下融资流程图 信贷部门审批会计部门办理贷款

24、手国际结算部门审核单会计部门办理还贷手图：出口商票融资流程 图：自营福费廷业务流程 图：代理福费廷业务流程 国际结算部门收到开有权签字人签国际结算部门发放自营福费如到期未收汇或未归还贷国际结算部门向一国际结算部门报一级分行向有权签字人签国际结算柜员收到包买行款项后发放通过我行收汇后，国际结算柜直接通过包买行收汇，国际自营收汇后，国际结算部门归还会计部门国际结算部门审核会计部门办信贷部门审批图：出口保理融资流程 图：远期结售汇银行与客户之间的交易（1）交易日 （2）交割日 提出申录入资输入 复核 取消复核 生成账务 生成统计数据 签约 客 BIBS 开户远期展期 远期交割 远期违约 生成账务 生

25、成统计数据 BIBS 确认 取消 记账 开户图：远期结售汇上下级行之间的平盘交易（1）交易日 （2）交割日 图：代客外汇买卖 传回 输入 复业务资料传输入 复核 生成上级行账务 生成统计数据 生成下级行账务 复下级上级下级下传 远期确远期交生成上级行账务 上级下级远期交生成下级行账务 远期处 成 交 录 远期确认 远期交割/计处理完毕后成交信资料传 录 询价平提出申代客平代客户交外汇交易 外汇交易 下级下级上级上级客 户 上级开户资金资金图：调拨交易方式的重空调拨 下级行库房柜员入库5614柜员凭证箱上级行库房调拔出库5611柜员领入5613审核调拔入库5612调拔出库5611填制“重要空白凭

26、证请领单”审核调拔入库5612填制“重要空白凭证请领单”填制“重要空白凭证请领单”审核审核填制“重要空白凭证请领单”上缴流程领用流程 图：直接出入库方式的重空调拨 下级行库房柜员入库5614柜员凭证箱上级行库房管理行出库5618柜员领入5613审核管理行入库5610管理行出库5618填制“重要空白凭证请领单”审核管理行入库5610填制“重要空白凭证请领单”填制“重要空白凭证请领单”审核审核填制“重要空白凭证请领单”上缴流程领用流程 图：单笔代收业务基本流程 9009建立委托单位合约9699转账或现金单笔处理电话银行、网银、自助通等自助设备发起业务综合核对及打印 图：批量代理业务基本流程 9009建立委托单位合约9206增加批交易属性客户提供清单手工录入第一次业务处理时设置即可9029录入9032取消9030查询9031修改9037打印9034批量改值客户提供文本导入9208文本转化为ATR表9210文本转换格式定义9021申请批交易顺序号9036批交易数据文件上送9035生成批交易文件9023代付业务从委托单位账户扣款9025批处理交易请求9028查询批交易处理结果9022打印处理结果文件 希望这个对你有帮助！