银行重组概述课件.ppt

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1、 银行重组概述银行重组概述天马行空官方博客：；QQ:1318241189；QQ群：175569632基本框架基本框架l1、银行重组的基本认识l2、银行重组的基本步骤l3、银行重组的主要问题l4、银行重组的国际经验l5、中国的银行重组简介1 1、银行重组的基本认识、银行重组的基本认识l1-1、银行重组的定义l1-2、银行重组的目标l1-3、银行重组的作用1-11-1、银行重组的定义、银行重组的定义l两种意义上的银行重组基于市场的个别行为：银行之间的兼并收购政府主导的战略措施：政府为应对危机而对银行业的整体处置1-11-1、银行重组的定义（续二）、银行重组的定义（续二）l政府主导的银行重组 政府主

2、导的采用包括宏观经济、微观经济、制度和法律在内的一揽子措施，旨在纠正激励机制，挽救出现问题的银行体系，使其具有可维持的金融清偿能力和盈利能力。1-21-2、银行重组的目标、银行重组的目标l恢复银行的清偿能力和盈利能力l改善银行的金融中介能力l恢复公众信心 1-31-3、银行重组的作用、银行重组的作用l应对银行危机的三个阶段暴发阶段：制止恐慌，稳定银行体系 通过存款全额保证、流动性支持等措施防止危机扩散稳定阶段：银行体系重组 制定和实施重组战略，新的法律、金融、制度框架，资本重组，处理坏帐，加强监管恢复阶段：银行体系恢复正常 国有银行私有化，企业债务重组，坏帐处理完毕，取消存款全额保证2-12-

3、1、对问题银行的诊断、对问题银行的诊断l银行业整体环境分析了解银行问题的严重程度，是个别银行的问题，还是银行体系的问题了解宏观经济特征，宏观经济不稳定是银行危机的最主要原因了解银行体系的特征，如：政策环境，制度环境2-12-1、对问题银行的诊断（续）、对问题银行的诊断（续）l对问题银行的评估评估重点：评估财务状况和清偿能力评估方法：以CAMEL为基础l资本充足率l资产质量l管理质量l盈利性l流动性2-32-3、问题银行的损失分担、问题银行的损失分担l决定亏损分摊的关键：恢复资本充足性，或是清盘？l亏损分摊者借款人：处理抵押物股东：冲销股本或丧失控股权其他银行：救助雇员和其他债权人：裁员等存款人

4、外国债权人政府2-42-4、重组有盈利能力的银行（续一）、重组有盈利能力的银行（续一）l依靠市场的解决方案股东注资破产机构的拍卖或兼并私有化不附有存款赔偿的破产机制2-42-4、重组有盈利能力的银行（续二）、重组有盈利能力的银行（续二）l依靠政府的解决方案流量法l中央银行以补贴利率提供流动性支持l允许高利差或使用通货膨胀税l放松管制以创造新的收入来源存量法l将银行不良资产剥离并集中到一家机构l由民间部门或公共部门注入资本l清除坏债：“好银行”与“坏银行”3 3、银行重组的主要问题（续）、银行重组的主要问题（续）l银行重组的成本成本大小：泰国等国在1997年亚洲金融危机后银行重组，估计公共成本在

5、GDP的15%-45%之间承担形式：央行流动性支持，政府对国内发行国债l条件约束：不仅仅是一个技术问题本地银行业惯例专业人员数量法律上的缺陷政治支持意愿l与企业重组的关系4 4、银行重组的国际经验、银行重组的国际经验l银行重组成功的条件l银行重组的经验教训 4141、银行重组成功的条件、银行重组成功的条件l与企业脱离关系l稳定的宏观经济环境l强有力的政治意志l有效率的重组机构l透明的会计准则l金融领域健全的法律制度l专业人才l监管有效，执行有力4242、银行重组的经验教训、银行重组的经验教训l基于市场的处理方式通常效率最高，政府承担的损失也最小l不能将损失转移给中央银行 l必须为处理危机提供必要的融资 l让失去清偿力的金融机构继续经营的挽救政策通常是失败的l对有问题机构的重组应注重其运营机制的重构l恢复银行盈利能力需要股权资本的支撑l成立专门的债权管理公司有助于对有问题机构的处理 5 5、中国的银行重组简介、中国的银行重组简介l重组方式资本重组：1997年，2700亿特别国债补充国有银行资本金吸收合并：从1995年起，以城市信用社合并为基础，增资扩股成立了100余家城市商业银行行政关闭：1998年，关闭海南发展银行资产处置：1999年，成立资产管理公司，剥离国有独资商业银行的不良资产