存款保险制度有什么特征.docx

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1、存款保险制度有什么特征存款保险制度作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付局部或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。存款保险制度可提高金融体系稳定性，保护存款人的利益，促进银行业适度竞争;但其本身也有本钱，可能诱发道德风险，使银行承受更多风险，还产生了逆向选择的问题。截至2022年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。2022年3月12日，中国人民银行行长周小川表示，存款保险制度作为金融改革重要的一步棋，已经经过了一段时间紧锣密鼓的准备，2022年末时已

2、经把存款保险条例公开征求了意见。2022年5月1日出台。存款保险制度的理论分类国际上通行的理论是把存款保险分为显性存款保险和隐性存款保险两种。显性的存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。显性存款保险制度的优势在于：明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心;建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置本钱;事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行;增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。隐性的存款保险制度那么多见于开展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒

3、闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。截至2022年底，中国尚未建立存款保险制度，但实际上存在隐性存款保险制度，即以国家和政府的信用对存款类金融机构的商业行为进行担保。隐性存款保险制度符合中国使用行政手法对市场问题进行调控的一贯作风，是由中国的具体国情决定的。存款保险制度的主要特征关系的有偿性和互助性存款保险主体之间的关系，一方面是有偿的，即只有在投保银行按规定缴纳保险费后，才能得到保险人的资金援助，或倒闭时存款人才能得到赔偿;另一方面又是互助的。即存款保险是众多的投保银行互助共济实现的，如果只有少数银行投保，那么保险基金规模小，难以承担银行破产时对存款人给予赔偿的责任。时期的有限性存款保险只对在保险有效期间倒闭银行存款给予赔偿，而未参加存款保险，或已终止保险关系的银行的存款一般不受保护。结果的损益性存款保险是保险机构向存款人提供的一种经济保障，一旦投保银行倒闭，存款人要向保险人索赔，其结果可能与向该投保银行收取的保险费差距很大。因此，存款保险公司必须通过科学的精算法那么较为准确地计算出合理的保障率，使得存款保险公司有能力担负存款赔付的责任。机构的垄断性无论是官方的、民间的，还是合办的存款保险都不同于商业保障公司的效劳，其经营的目的不在于盈利，而在于通过存款保护建立一种保障机制，提高存款人对银行业的信心。因此，存款保险机构一般具有垄断性。