保险法律制度.ppt

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1、保险法律制度保险法律制度 案例分析案例分析n1998年，刘先生为自己投保了万元年，刘先生为自己投保了万元人人身保险身保险，并指定其刚出生的儿子小虎为受，并指定其刚出生的儿子小虎为受益人。益人。1998年年,刘先生一次自助旅游时因意刘先生一次自助旅游时因意外身故，保险公司经过调查核实后决定全外身故，保险公司经过调查核实后决定全额赔付额赔付万元保险金万元保险金。消息传出，刘先。消息传出，刘先生的债权人上门讨债，欲将这笔保险金用生的债权人上门讨债，欲将这笔保险金用以偿还刘先生生前的债务。以偿还刘先生生前的债务。刘先生的妻子刘先生的妻子丁女士咨询，这笔保险金是否应像刘先生丁女士咨询，这笔保险金是否应像

2、刘先生的遗产那样，必须先用来还债？的遗产那样，必须先用来还债？保险法保险法最新规定：最新规定：n存款保险条例存款保险条例-国务院公布国务院公布（行政法规级别行政法规级别）n -自自2015年年5月月1日起施行。日起施行。n主要内容：主要内容：n投保人：在中华人民共和国境内设立的投保人：在中华人民共和国境内设立的商业银商业银行、农村合作银行、农村信用合作社行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存等吸收存款的银行业金融机构（款的银行业金融机构（投保机构投保机构）保险法保险法n存款保险：是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照法向存款人偿付被保险存款，并

3、采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。保险法保险法限额偿付制度：n存款保险实行限额偿付，最高偿付存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币限额为人民币50万万元。元。同一存款人同一存款人在在同一家同一家投保机构所有被保险存款投保机构所有被保险存款账户的存款账户的存款本金和利息合并本金和利息合并计算的计算的资金数额在最高偿付限额以内的，资金数额在最高偿付限额以内的，实行实行全额全额偿付；超出最高偿付限额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构的部分，依法从投保机构清算财产清算财产中受偿。中受偿。保险法保险法n有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金有下列情形之一的，存款人有权要

4、求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：金偿付存款人的被保险存款：（一）存款保险基金管理机构担任投保机构的（一）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管接管组织；组织；（二）存款保险基金管理机构实施（二）存款保险基金管理机构实施被撤销被撤销投保投保机构的机构的清算清算；（三）人民法院裁定受理对投保机构的（三）人民法院裁定受理对投保机构的破产申破产申请请；（四）经国务院批准的其他情形。（四）经国务院批准的其他情形。存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定，存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定，在前款规定情形

5、发生之日起在前款规定情形发生之日起7个工作日内足额个工作日内足额偿付偿付存款。存款。保险法保险法三、保险合同合同保险合同：投保人与保险人约定保险权利义保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务的协议务的协议.n订立订立:要约要约 与与 承诺承诺n 填投保单填投保单n 发保险单发保险单保险法保险法保险合同的主要条款保险合同的主要条款:1保险人名称与住所投保人、被保险人保险人名称与住所投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；的名称和住所；甲（投保人）甲（投保人）乙乙（被保险人）（被保险人）（保险合同）（保险合同）丁（保险人）丁（保险人）丙（受益人

6、）丙（受益人）n 保险法保险法法律规定：法律规定：2.保险标的-保险对象（投保人必须对保险标的具有保险利益）保险法保险法3.保险价值-保险对象的价值；4.保险金额-保险人承担保险责任的最高限额，据以计算保险费；保险法保险法n某旅游社投保财产保险100万元，为足额保险。在一次电路短路火灾事件中，实际遭受损失80万元，n问：保险公司如何向企业赔付?n假设保险价值为 100万元，保险金额为50万，为不足额保险。在一次电路短路火灾事件中，实际遭受损失80万元。n问：保险公司如何向企业赔付?保险法保险法一般规定：一般规定：足额投保的赔偿金：实际损失足额投保的赔偿金：实际损失不足额投保的赔偿金计算：不足额

7、投保的赔偿金计算：比例赔偿：（保险金额比例赔偿：（保险金额/保险价值）保险价值）实际损失实际损失对于家庭财产保险对于家庭财产保险：第一危险赔偿方式：以第一危险赔偿方式：以保险金额保险金额为限。损失为限。损失小小于于保险金额的，按损失保险金额的，按损失赔偿，损失赔偿，损失大于或等于大于或等于保险金额的，按保险金保险金额的，按保险金额赔偿。额赔偿。取小取小的原则。的原则。保险法保险法5.保险费以及支付办法；6.保险金赔偿或给付办法；7.保险期间和保险责任开始时间；8.保险责任和责任免除（在订立合同时，保险人未作明确说明的，该条款不产生效力）；9.违约责任和争议处理方法。保险法保险法 案例分析案例分

8、析n某旅游社投保财产保险某旅游社投保财产保险300万元，为足额保万元，为足额保险。在一次险。在一次意外爆炸意外爆炸事故中，实际遭受损失事故中，实际遭受损失295万元。万元。n问：保险公司如何向企业赔付问：保险公司如何向企业赔付?n假设经调查查明：事故系由其下岗职工张三假设经调查查明：事故系由其下岗职工张三为泄私愤故意纵火引起为泄私愤故意纵火引起。n问：保险公司是否承担保险责任？问：保险公司是否承担保险责任？n 对对张三是否享有追偿权？张三是否享有追偿权？保险法保险法三三、财产财产保险合同：以保险合同：以财产及其有关利益财产及其有关利益为保为保险标的保险合同。险标的保险合同。（一）保险公司的义务

9、：按保险合同的约定支（一）保险公司的义务：按保险合同的约定支付赔偿金付赔偿金.（二）（二）保险公司的主要权利：保险公司的主要权利：1)收取保险费权利；收取保险费权利；2)代位权代位权条件：保险标的损害是由条件：保险标的损害是由第三人第三人造成损害的。造成损害的。限制：不得对被保险人的限制：不得对被保险人的家庭成员家庭成员或其或其组成成组成成员员因因过失过失造成的财产损害行使代位权。造成的财产损害行使代位权。保险法保险法1、被保险人的被保险人的权利权利：保险事故发生后，有权依据保险合同请求赔偿的保险事故发生后，有权依据保险合同请求赔偿的权利。权利。2、义务义务：（1）被保险人为投保人时，）被保险

10、人为投保人时，支付保支付保 费费的义务。的义务。（2）维护保险标的）维护保险标的安全安全的义务，否则的义务，否则,保险公司有保险公司有权要求权要求增加保险费或增加保险费或 解除合同解除合同.保险法保险法四四、人身保险合同、人身保险合同(一一)概念：以人的寿命和身体为保险标的保险合同。概念：以人的寿命和身体为保险标的保险合同。(二二)法律规定法律规定:1、投保人方面、投保人方面:1)投保人为本人，近亲属等法定范围以外的人订立人投保人为本人，近亲属等法定范围以外的人订立人身保险合同，必须身保险合同，必须征得被保险人同意征得被保险人同意，否则，保，否则，保险合同无效。险合同无效。2)投保人不得为投保

11、人不得为无行为能力投保以死亡无行为能力投保以死亡为给付保险金为给付保险金条件的人身保险合同。（条件的人身保险合同。（父母为未成年人投保的父母为未成年人投保的除外除外）3)以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，必须以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，必须征得征得被保险人书面同意并认可保险金额被保险人书面同意并认可保险金额，否则，否则，合同无效。（合同无效。（父母为未成年人投保的除外）父母为未成年人投保的除外）保险法保险法2、关于、关于受益人受益人规定：受益人是指享有保险金请规定：受益人是指享有保险金请求权的人。求权的人。甲甲（投保人）（投保人）-乙乙（被保险人）（被保险人）-丙丙（受益人）（受

12、益人）1)由被保险人指定，投保人指定的必须经被由被保险人指定，投保人指定的必须经被保险人同意。保险人同意。2)受益人为数人的，被保险人或投保人可以受益人为数人的，被保险人或投保人可以确定确定受益顺序受益顺序，受益份额，受益份额，未确定受益份未确定受益份额的，受益人按相同份额享有受益权。额的，受益人按相同份额享有受益权。保险法保险法五五、保险公司：经营商业保险业务的企业法人。、保险公司：经营商业保险业务的企业法人。（一）设立形式：（一）设立形式：1、股份有限公司、股份有限公司n 2、国有独资公司、国有独资公司（二）设立条件：（二）设立条件：n1、章程；、章程；n2、注册资本符合规定；、注册资本符

13、合规定；2亿元亿元n3、有符合规定的高级管理人员；、有符合规定的高级管理人员；n4、有健全的组织机构和管理制度；、有健全的组织机构和管理制度；n5、有符合要求的业务场所和设施。、有符合要求的业务场所和设施。保险法保险法n保险公司的保险公司的终止终止：n1、解散、解散（经营有人寿保险业务的不得解散）；（经营有人寿保险业务的不得解散）；n2、依法被撤消；、依法被撤消；n3、破产、破产n破产财产的分配：破产财产的分配：n1、优先支付破产费用；、优先支付破产费用；n2、所欠职工工资和劳动保险费用；所欠职工工资和劳动保险费用；n3、赔偿或给付保险金赔偿或给付保险金；n4、所欠税款；所欠税款；n5、清偿公司的债务清偿公司的债务。保险法保险法结束结束