浙江海盐农村商业银行股份有限公司丰收信福2023年第1期14个月封闭式摊余成本法净值型理财产品说明书.docx

《浙江海盐农村商业银行股份有限公司丰收信福2023年第1期14个月封闭式摊余成本法净值型理财产品说明书.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《浙江海盐农村商业银行股份有限公司丰收信福2023年第1期14个月封闭式摊余成本法净值型理财产品说明书.docx（8页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、浙江海盐农村商业银行股份有限公司丰收信福2023年第1期14个月封闭式摊余成本法净值型理财产品说明书一、重要提示.本理财产品（也称理财计划，下同）不等同于银行存款和预期收益型理财产品。1 .本产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财 计划的投资者发售。2 .在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险 以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向海盐农商银行 各营业网点咨询。3 .本产品是非保本净值型产品。海盐农商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证 承诺。您应充分认识投资风险，谨慎投资。本产品主要风险为理财本金

2、及收益风险，在极 端市场情况下，投资者将损失本金。请投资者基于自身的独立判断进行投资决策。4 .投资者在海盐农商银行签署理财合约认购本产品前，应当仔细阅读本说明书及其他 相关销售文件的全部内容，同时向海盐农商银行了解本产品的具体信息，确保自身完全了 解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及自身的风险承受能力，在慎重考虑后独立做出 认购决定。浙江海盐农村商业银行股份有限公司产品风险揭示书、浙江海盐农村商 业银行股份有限公司理财产品客户权益须知、浙江海盐农村商业银行股份有限公司产 品说明书及浙江海盐农村商业银行股份有限公司理财产品协议及业务凭证，将共同 构成客户与海盐农商银行之间的理财计划交易合同。

3、通过线上电子渠道购买视同认可产品 协议。5 .投资者在认购本产品后，应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 如对本产品有任何疑问、异议或意见，请联系海盐农商银行客户经理或反馈至银行营业网 点。6 .海盐农商银行有权依法对本产品说明书进行解释。二、释义本说明书中，除非另有明确说明，否则下列词语或简称具有如下含义：理财产品/理财计划：指海盐农商银行丰收信福2023年第1期14个月封闭式摊余成本法净 值型理财产品。发行银行：指浙江海盐农村商业银行股份有限公司。销售银行：指浙江海盐农村商业银行股份有限公司。产品管理人：指浙江海盐农村商业银行股份有限公司。产品托管人：指招商银行股份有限公司杭

4、州分行。估值外包服务机构：指招商银行股份有限公司。理财产品认购期/募集期：是指银行接受客户认购本理财产品的起止期限。工作日：除双休日和国家法定假日外的法定工作日。三、产品风险等级：PR2产品风险评级由海盐农商银行根据产品投资对象、实际的风险控制情况、投资运作情况 等合理确定。根据海盐农商银行内部风险评级标准，本产品的风险等级为PR2,中低风险。 该评级仅是海盐农商银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。四、产品投资（一）投资范围本理财产品为固定收益类产品，本金主要投资于以下符合监管要求的各类资产：固定收益类资产，包括但不限于各类债券（含可转债、可交债）、存款、货币市场金融 工具

5、等高流动性资产、债券基金、质押式及买断式回购、债券借贷等；其他符合监管要求的资产及以上述资产为投资标的资产管理产品。（二）投资比例资产类别资产种类投资比例固定收益类现金等货币市场工具类0-20%债券类80%-100%其他符合监管要求的债权类资产、资产管理产品（三）投资目标本集合计划的投资目标为：重点投资于债权类资产，在严格控制风险、保障流动性、追 求安全性的前提下，争取获得相对稳定的投资收益。五、产品概述产品名称海盐农商银行丰收信福2023年第1期14个月封闭式摊余成本法净值型理财产品产品编号JXHYFSXFJZX产品登记编码该产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码是C2,客户可依据该编码

6、在“中国理财网（.cn） ”查询 该产品信息。适用客户本理财产品适合机构投资者及谨慎型、稳健型、进取型、激进型的个人投资者。销售渠道可通过海盐农商银行的营业网点、丰收互联等渠道购买。机构客户可通过海盐农商银行的营业网点、网银等渠道购买。交易币种人民币起点认购金额个人投资者认购起点金额1万元整，高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。机构投资者认购起点金额10万元整，高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。产品类型固定收益类非保本封闭式净值型理财产品产品规模规模下限为30万元，规模上限为5000万元。若认购金额未达规模下限则产品不成立，发行银行;有权根据市 场行情暂停接受认购申请。海盐农

7、商银行有权对本理财产品规模上限进行调整。产品首发认购期2023年2月9日至2023年2月15日。产品成立日.2023年2月16日。产品到期日2024年4月19日。产品期限428 天。资金到账正常兑付情况下投资收益及理财本金将于理财产品到期日后的2个工作日内到账。理财产品到期日至投资者 资金到账日之间不计利息。单位净值理财产品端初始募集单位净值：L00元/份；产品单位净值将随投资资产收益或价格的变化而变化，为扣减托 管费、固定管理费、销售服务费及相关税费后的单位理财计划份额的净值。理财计划单位净值保留至小数点 后第4位，小数点4位以后去尾。业绩比较基准区间本理财产品业绩比较基准区间为3. 6%-

8、4. 1%0本产品为净值型理财产品，没有预期收益率。本行提醒投资者 关注，业绩比较基准区间并不代表实际收益率。业绩比较基准区间测算：根据本产品各类资产的拟投资比例、 资产信用利差、久期敞口以及流动性溢价，结合当前宏观环境及各类资产价格所处位置，参考历史经验和回 测结果。产品主要投资货币市场工具、标准化债权类资产，以投资信用债80%-95版货币市场工具5%-20%, 债券型基金0-10%,杠杆率130%为例，业绩基准参考中债新综合指数（1-3年）收益率，考虑资本利得并结 合投资策略，扣除各类税费，测算业绩比较基准为上述区间，不代表产品未来表现和实际收益。（示例仅供 参考，具体投资比例可根据各类资

9、产的收益水平、流动性特征、信用风险等因素动态调整。）业绩计提基准3. 75%,当收益超过该值时，本行有权提取超额收益。产品分红本产品存续期间不分红。本金和理财收益本理财产品不保障本金和收益。投资者理财收益=理财产品投资份额X理财产品到期时单位净值（扣减托管费、固定管理费、销售服务费及 相关税费后）-客户投资本金-浮动管理费（如有）。相关税费本产品不收取认购费。本产品托管人按照理财产品资产净值收取托管费，费率为年化0.015%,每日计提，在产品到期日支付。本产品估值外包服务机构不收取估值外包服务费用。本产品管理人按照理财产品资产净值收取固定管理费/销售服务费，费率为0.2版 每日计提，在产品到期

10、日 支付。若产品到期时年化收益率小于或等于业绩计提基准，产品管理人有权减免相应的固定管理费。若理财产品到期年化收益率等于或小于业绩计提基准收益，海盐农商银行不收取投资管理费。若理财产品到 期年化收益率超过业绩计提基准0-0. 35%的收益部份时，海盐农商银行有权就全部超额部分收取投资管理费。 若理财产品到期年化收益率超过.业绩计提基准0. 35%的收益以上的部份时，海盐农商银行有权就80%收取投资 管理费。海盐农商银行保留变更上述收取费率标准的权利，如有变更，将提前1个工作日在海盐农商银行官网、营业 网点或其他形式公告。或有费用：交易费用（包括但不限于交易佣金、撮合费用等）、理财产品验资费、审

11、计费、律师费、信息披 露费、清算费、执行费、税费等相关费用。上述费用具体以实际发生为准，从理财产品财产中支付。提前终止权产品存续期内时，客户无提前终止权；海盐农商银行有权根据市场行情发生极端变化、监管部门政策要求使 产品要素需做较大调整等因素宣布提前终止本理财计划。融资服务本理财产品不能办理质押和转让业务。产品托管人招商银行股份有限公司杭州分行估值外包服务机构招商银行股份有限公司估值方法本产品投资中信证券集合资产管理计划，参照中信证券集合资产管理计划每日计算出的资产净值及单位净值 为基础估值，因投资的集合资产管理计划应用摊余成本法估值，故本产品估值方法实质为摊余成本法。估值日及估值频率每周第一

12、个工作日公布上周最后一个工作日理财产品单位净值（扣减托管费、固定管理费、销售服务费及相 关税费，但未扣减浮动管理费（如有）o估值日为上周最后一个工作日，估值公布日为当周第一个工作日。其他规定1 .认购期内，客户认购资金按当时实行的活期利率计息，募集期内的利息所得不计入认购金额。2 .认购申请成功受理后，资金即冻结，客户在认购申请期内撤销认购申请方可支取和使用。认购资金的冻结 不代表该认购成功，客户实际认购成功的金额以产品成立日发行银行最终确认并实际扣款的资金为准。发行 银行将在产品成立日的次一工作日内将客户未认购成功的资金（如有）解除冻结。3 .海盐农商银行有权根据市场情况和本产品运作情况，对

13、本理财计划的收费项目、条件、标准和方式进行调 整。4 .本理财产品可能会投资于资产管理产品，在赎回资产管理产品时，资产管理产品可能会计提业绩报酬，上 述费用的计提时将会扣减资产管理产品的资产净值，从而造成赎回计划时可获得收益下降。特别说明：本理财产品属于净值型理财产品，无预期收益率，投资须谨慎。海盐农商银行 对理财本金及收益不提供保证承诺，请客户基于自身的独立判断进行投资决策。六、理财产品估值（-）估值日每周第一个工作日公布上周最后一个工作日理财产品单位净值（扣减托管费、固定管理 费、销售服务费及相关税费，但未扣减浮动管理费（如有）。估值日为上周最后一个工作日， 估值公布日为当周第一个工作日。

14、（二）估值对象本理财产品所拥有的所有金融资产及金融负债。（三）估值目的客观、准确反映理财产品的价值。（四）估值方法1、银行存款以成本列示，按商定的存款利率以当日银行营业终了的存款余额为基数在 实际持有期间内逐日计提应收利息。2、回购以成本列示，按实际利率在回购期间内逐日计提应收或应付利息。3、持有的上市交易型货币市场基金，如披露份额净值，则按前一估值日基金净值估值; 如披露万份（百份）收益，则按前一估值日（含节假日）的万份（百份）收益计提基金收益。 非上市交易型货币市场基金，按前一估值日（含节假日）的万份收益计提基金收益。如遇到基金拆分、到期、转型及封转开等情况，管理人应根据基金公告与托管人共

15、同协 商确定估值办法。4、其他债权类资产按摊余成本法估值。如本集合计划持有资产不再符合摊余成本法的估值适用条件的，管理人根据具体情况与 托管人商定后，对该些资产采用公允价值计量。5、按照企业会计准则的要求，及时评估和计提金融资产减值损失。估值技术是指管理人和托管人协商一致的，被市场参与者普遍认同，且被以往市场实际 交易价格验证具有可靠性的确定公允价值的方法。如有上述未能涵盖的情形，由管理人和托管人以协商一致的方法进行估值。在任何情况 下，管理人如采用上述方法对集合计划资产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。 国家有最新规定的，按其规定进行估值。如有确凿证据表明按上述规定不能客观反映集合计

16、划资产公允价值的，管理人可根据具 体情况，在综合考虑市场成交价、市场报价、流动性、收益率曲线等多种因素基础上，在与 托管人商议后，按最能反映集合计划资产公允价值的方法估值。如有新增事项或变更事项，按国家有关最新规定估值。管理人应于新规定实施后及时在 管理人网站或指定销售网点通告投资者。（五）估值程序日常估值由管理人进行，托管人进行复核。用于披露的资产净值由管理人完成估值后将 估值结果交托管人，托管人按照规定的估值方法、时间与程序进行复核，由管理人对外公布。 月末、年中和年末估值复核与本产品会计账目的核对同时进行。七、理财计划收益和相关费用（一）收益计算公式投资者理财收益=理财产品投资份额X理财

17、产品到期时单位净值（扣减托管费、固定管理费、 销售服务费及相关税费后）-客户投资本金-浮动管理费（如有）。理财产品单位净值为提取相关税费后的净值，客户按该单位净值进行到期、提前终止时 的分配。（二）本理财计划的各相关费用.理财管理人的固定管理费/销售服务费本理财计划按照年化0. 2%的固定费率收取固定管理费/销售服务费。本产品每日计提， 每季度支付一次,计算公式为：该理财产品前一日资产净值又0.2% / 365。若产品到期时年化 收益率小于或等于业绩计提基准，产品管理人有权减免相应的固定管理费。1 ,理财托管人的托管费本理财计划按照年化0.015%的固定费率收取托管费。本产品每日计提，每季度支

18、付一 次,计算公式为：该理财产品前一日资产净值义0.015% / 365o.本理财产品的外包服务费本理财计划不收取估值外包服务费用。2 .理财产品管理人的浮动管理费若理财产品到期年化收益率等于或小于业绩计提基准收益,海盐农商银行不收取投资管 理费。若理财产品到期年化收益率超过业绩计提基准0-0.35%的收益部份时，海盐农商银行 有权就全部超额部分收取投资管理费。若理财产品到期年化收益率超过业绩计提基准0. 35% 的收益以上的部份时，海盐农商银行有权就80%收取投资管理费。海盐农商银行保留变更上述收取费率标准的权利，如有变更，将提前1个工作日在海盐 农商银行网站或海盐农商银行营业网点公告。（-

19、）最不利情况分析本产品为固定收益类净值型理财产品，由于市场波动导致投资品贬值或者投资品发生信 用风险导致相应损失，使产品到期时投资收益达不到业绩基准，甚至不足以支付理财产品本 金，届时理财资金将按照产品实际净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向 发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。八、产品终止1.提前终止权的行使：本理财产品发生全部提前终止时，海盐农商银行可以通过公告通 知客户全部兑付本理财产品，并按约定将可兑付款项支付给客户。1 ,资金清算：终止日（实际到期日）后2个工作日为资金清算期，该期间不计付利息

20、、。3 .终止事项发生以下事项时，海盐农商银行可对本理财产品行使全部终止权：（1）如因本理财产品资产运作模式等与相关政策、法律法规、规章的规定或者监管机 构的要求等存在冲突导致理财产品必须提前终止的；（2）国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台、理财市场环境发生 重大变化等导致理财产品必须提前终止的；（3）因地震、火灾、战争、罢工等不可抗力因素导致本理财产品必须提前终止的；（4）海盐农商银行认为应该提前终止本理财产品的其他情况。4 .终止的信息公告如遇本理财产品终止事项,海盐农商银行将提前1个工作日通过海盐农商银行网站及时 公告相关信息，敬请予以关注。九、税费规定理财计划财产在管

21、理、运用、处分过程中产生的税费（包括但不限于增值税及相应的附 加税费等），由理财计划财产承担；海盐农商银行对该等税费无垫付义务。前述税费（包括 但不限于增值税及相应附加税费）的计算、提取及缴纳，由海盐农商银行按照应税行为发生 时有效的相关法律法规的规定执行。支付给客户的理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴 纳。十、信息披露（一）本理财计划信息披露通过海盐农商银行网站公告或其他形式进行披露。每周第一个工作日公布上周最后一个工作日理财产品单位净值（扣减托管费、固定管理 费、销售服务费及相关税费，但未扣减浮动管理费（如有）。估值日为上周最后一个工作日， 估值公布日为当周第一个工作日。（二）海盐农商银

22、行在每季度结束之日起15日内编制完成理财计划运行报告，向客户披 露当期存续规模、收益表现，并分别列示直接和间接投资的资产种类、投资比例、投资组合 的流动性风险分析等资产情况，并将运行报告正文通过海盐农商银行网站披露。理财产品成 立不足90日或者存续期不超过90日的，不编制理财产品当期的季度报告。（三）海盐农商银行会在理财计划发生投资资产存在风险、理财计划要素发生较大改 变、监管政策发生变化等通过管理人判断会影响本理财计划的收益或运作情况时，及时发布 不定期或临时公告。（四）海盐农商银行如在特定情况下终止本产品，将于实际终止日前至少1个工作日， 在海盐农商银行网站发布相关信息公告。（五）海盐农商

23、银行将在理财期内在海盐农商银行网站对本产品说明书予以公示，若客 户持有的销售文件与网站公示的产品说明书不一致，应以网站公示为准。（六）本理财产品说明书在法律许可的范围内由银行负责解释。若客户对本理财说明书 的内容有任何疑问或异议，请致电客户服务热线96596咨询、投诉。客户在投资前，请仔细 阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。海盐农商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置财产组合，为客户提供专业化的理财服 务。客户应密切关注海盐农商银行与本理财计划有关的信息披露，以免造成不必要的损失。 客户因自身原因或不可抗力导致未及时获知本理财产品的运作或收益分配情况，银行不承担 任何责任。本理财产品说明书在法律许可的范围内由银行负责解释。若客户对本理财说明书 的内容有任何疑问或异议，请致电客户服务热线96596咨询、投诉。