（2022年-2023年）电大金融学的课后练习第4章信用与信用体系.docx

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1、2022年-2023年最新第4章信用与信用体系思考题1、列举生活中遇到的信用形式和信用问题。信用形式是信用关系的具体表现，按照借贷主体的不同，现代经济生活中的基本信用形式 包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。其中，商业信用和银行信用是两种最基本的信 用形式。按照现代社会信用运作的主体来划分，一般地可以把信用形式简单分为个人信用、企业信 用。政府信用三种形式。但因企业信用包含的内容比拟复杂，所以又可在企业信用中包含银行信 用。1 .个人信用是指个人通过信用方式，向银行等金融机构获得自己当前所不具备的预期资本或消费支付能 力的经济行为，它使得个人不再是仅仅依靠个人资本积累才能进行生产投资或

2、消费支出，而是 可以通过信用方式向银行等金融机构获得预期资金或消费支付能力。个人信用的基本特征是利 率较高，风险较大。一般情况下，个人信用的活跃程度同一个国家、一个地区的金融服务兴旺状 况成正比。2 .企业信用（也称商业信用）企业信用是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。企业信用也 可称商业信用，是指工商企业之间在商品交易时，以契约（合同）作为预期的货币资金支付保证的 经济行为，故其物质内容可以是商品的赊销，而其核心却是资本运作，是企业间的直接信用。企 业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用。企业信用的信用工具形式主要是商业票据。在企业信用中又包括银行信用。银行信用

3、也是一种企业信用，是以货币资本借贷为经营内 容，以银行及其他金融机构为行为主体的信用活动。银行信用是在商业信用基础上开展起来的一 种间接信用。银行信用与企业商业信用相比。具有以下差异：（1）作为银行信用载体的货币，在它 的来源和运用上没有方向限制，既可以流入，也可以流出。（2）由于金融交易的 数量和规模 一般都比拟大，因此现代银行信用较之企业信用开展更快。银行信用产生以后，在规模、范 围、期限上都大大超过企业的商业信用，成为现代市场经济中最基本的占主导地位的信用形式。3 .政府信用在信用经济的链条中，政府信用是极其重要的一环。政府不仅运用信用手段筹集资金。为 社会提供公共产品、服务和承当风险较

4、大的投资工程，而且政府信用所创造的金融工具也为中央 银行调节货币供应量提供了操作基础。政府信用最终要表现在两方面。一是政府政策、条例不能 随意撤销、变更和废除;二是如果迫不得已要撤销、变更或废除，也要赔偿因此给老百姓造成的损 失。还需要指出的是，在企业信用中。银行信用和商业信用之间具有非常密切的联系。二者之 间的关系可做如下理解：第一，商业信用始终是一切信用制度的基础。第二，只有商业信用开展到一定阶段后才出现了银行信用。银行信用正是在商业信用广泛 开展的基础上产生与开展的。第三，银行信用的产生又反过来促使商业信用进一步开展与完善。第四，商业信用与银行 信用各具特点，各有其独特的作用。二者之间是

5、相互促进的关系，并不存在相互替代的问2022年-2023年最新化了风险意识和责任意识教育，帮助金融消费者准确理解金融产 品的风险，提高了消费者自我保护意识、公众识别和防范金融风险 的能力，树立了中原银行潢川支行切实履行服务社会之责任良好 的形象，为金融业稳健开展起到促进作用；四是进一步增强了员 工文明规范服务意识，树立了以“客户为中心”的经营理念，提 升了我行服务水平。中原银行潢川支行2022年9月22日2022年-2023年最新题。2、谈谈商业信用和银行信用之间的关系。现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。商业信用是指企业之间 在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形

6、式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式 提供的信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用 是伴随着现代资 本主义银行的产生，在商业信用的基础上开展起来的一种间接信用。银行信 用在规模上、范围上、 期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。两者的关系可 做如下理解：（1）商业信用始终是信用制度的基础。历史上商业信用产生在先，它直接与商品的 生产和流通相关联，直接为生产和交换服务。企业在购销过程中，彼此之间如果能够通过商业信 用直接融通所需资金，就不一定依赖于银行。（2）只有商业信用开展到一定程度后才出现银行信 用。资本主义的银行信用体系，正

7、是在商业信用广泛开展的基础上产生与开展的。（3）银行信 用的出现又使商业信用进一步完善。因为商业信用工具、商业票据都有一定期限，当商业票据未 到期而持票人又急需现金时，持票人可到银行办理票据贴现，及时取得急需的现金，商业信用就 转化为银行信用。由于银行办理的以商业票据为对象的贷款业务，如商业票据贴现、票据抵押贷款 等，使商业票据及时兑现，商业 信用得到进一步开展。（4）商业信用与银行信用各具特点，各有 独特的作用。二者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。我们应该充分利用这两种信 用形式促进经济开展。3、结合实际案例，谈一谈信用对你、你的家庭及你的朋友的生活的影响与作用。很多家庭都是一

8、般的家庭，自己的子女考上大学，就得借钱读呀，这时候就可以看出来你 平时信用好的人，别人都会借给你，如果你信用不好的话，别人躲你还来不及的，因此一个人的 信用不但对自己，对别人也是有很大影响的4、如何准确区分直接融资和间接融资？请指出几种典型的直接融资和间接融资形式。直接融资：是指货币资金供给者和货币资金需求者之间直接发生的信用关系。双方可以 直接协商或在公开市场上由货币资金供给者直接购入债券或股票。通常情况下，由经纪人或证 券商来安排这类交易。直接融资的主要特征是：货币资金需求者自身直接发行融资凭证给货币资 金供给者，证券商、经纪人等中间人的作用只是牵线搭桥并收取佣金。间接融资：是指货币资金供

9、给者与货币资金需求者之间的资金融通通过各种金融机构中介来进行。 金融中介机构发行各式资金凭证给货币资金供给者，获得货币资金后，再以贷款或投资的形式 购入货币资金需求者的债务凭证，以此融通货币资金供给者与货币资金需求者之间的资金凭证。间 接融资的主要特征是，金融中介自身发行间接债务凭证，将货币资金供给者的货币引向货币资金 需求者。（2）两大融资方式各自的优点：间接融资：间接融资方式中的金融机构可方便迅速低廉地获取必要的情报；使交易双方获 得低本钱的交易服务，享受规模收益的好处；分散投资、减少风险；间接融资工具流动性相 对高而风险相对小，可满足许多谨慎投资者的需要。直接融资：能使资金需求者获得长期

10、资金来源；引导资金合理流动，推动资金的合理配置; 具有加速资本积累的杠杆作用，使社会生产规模迅速扩大，从而推动资金（资本）的积累和国 民经济的开展。（3）两大融资方式的优点对应对方在发挥融资功能时的融资劣势，在发挥各自优势的同时 可以弥补对方的缺乏，从而构成一个功能相对完善的融资体系。5、如何看待消费信用的正面效应和负面影响？积极：人们可动用一局部未来的收入去消费当前尚无力购买的消费品，从而提高人们的消 费水平。在一定条件下可以促进消赛商品的生产与销售，甚至在某种条件下可以促进经济增长。 还可以引导消费，调节消费结构。2022年-2023年最新消极：它的过度开展会增加经济的不稳定，造成通货膨胀

11、和债务危机。对于个人，容易使个人 陷入财务危机。6、试分析政府信用在现代经济开展中的作用。如何看待许多国家政府已经在事实上形 成的“债台高筑”局面？政府信用是指由中央政府作为债务人或债权人的信用活动。它是政府的经济职能得到强化， 作为独立的经济部门参与经济运做的结果。目前，中央政府主要作为债务人，在历史上也有为 债权人的情况。政府信用的主要形式有发行公债、发行国库券、发行专项债券和向银行透支。政府信 用可以广泛发动社会资金，进行基础建设等投资，支持产业结构调整，扩大总需求，刺斯济增 长。从兴旺国家经济开展看，充分利用公债形式来筹集资金，是支持宏观调控政策有效实施的重要 方法之一。政府信用的兴旺

12、程度如何，也从一个侧面反映一个国家的经济开展水平。如美国是世 界上最兴旺的国家，但同时也是负债最多的国家。政府信用的作用主要有以下几个方面：（1）调节国库年度收支的平衡。由于财政 收支有先支后收的特点，因而需要国库券以保持短期内的收支平衡；（2）调节财政收支、 弥补财政赤字；（3）调节经济。政府从总量上调节经济，以此促进经济增长，扩大总需求， 增大经济投资；（4）配合其他经济政策的实施。与货币政策、产业政策等相配合，更好的 发挥各项经济政策的作用。在我国，政府信用经历了曲折的开展历程。建国初期，我国六次发行国债，对经济恢复起 到了重要作用。后来受左倾思想的影响，财政收支的指导思想为收支平衡、略

13、有盈余，政府信用当然就 无从谈起。直至1981年才恢复政府信用形式，开始发行国库券。发债规模逐年增大，政府信 用已成为财政政策的重要工具。7、在投资组合中，有效组合和最正确组合点如何确定？按照资产组合理论，有效资产组合是使风险相同但预期收益率最高的资产组合。最优资产 组合是一个投资者选择的一个有效资产组合，并且具有最大的效用，它只能是在有效集和具有最 大可能效用的无差异曲线的切点上。8、金融资产与金融工具的联系与区别是什么？1、金融资产是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的 金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收 入流量。

14、在现实生活中，交易行为无孔不入，因此，各种资产之间经常会出现相互间的转换， 当然，转换目的在于提高其拥有资产的相对价值。2、金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产。不同形式的金融工具具有不同的金融风 险。金融工具分为2大类：现金类和衍生类。现金类分为证券类和其他现金类（如贷款，存 款）。衍生类分为交易所交易的金融衍生品和柜台（0TC）金融衍生品。另外，也可以根据财 产类型分为债务型和所有权型。9、结合我国现实状况，谈一谈我国应如何建立和健全信用体系。社会诚信的重建必须依靠全社会共同努力。党的十六大报告明确提出要以老实守信为重点, 加强全社会的思想道德建设。胡主席等中央领导同志也在各种不同的场

15、合屡次强调加强诚信建设 的极端重要性。我们应通过长期不懈地努力，构建与社会主义市场经济相适应、与 社会主义法律 体系相协调、反映社会主义先进文化要求、面向世界面向未来面向现代化的社会诚信观。1、加强 道德教育，加强精神文明建设。共铸诚信社会，应该从每个人做起，从每一件小事做起。要通 过各种有效方式，教育和帮助全体公民牢固树立老实信用是一种财富、2022年-2023年最新信用的建立不容易而失去是很容易的观念；使人们真正认识到诚心诚意、说话算数是现代人应 当具备的基本素质和品格；真正理解在市场经济条件下，只有树立起真诚守信的道德品质，才能适 应社会生活的要求并实现自己的人生价值。真正把诚信的要求视

16、为一种谋利和促进开展的手段，视为 一种神圣的使命和内在的义务。要教育各类企业家认识到市场经济越兴旺，越要强化信用伦理，这 是融入世界经济、参与国际竞争的先决条件。只有守信用的企业，才能得到社会公众的信任， 也才有从事商业活动、提高企业效益的良好环境。未成年人正处在思想观念形成阶段，应高度重 视其品德培养。要通过多种形式的教育活动，使学生了解诚信 的基本内容，懂得诚信是做人的基 本准那么，牢固树立守信为荣、失信可耻的道德观念；培养学生老实待人，乐于助人，言行一致，不说 谎话的习惯。各机关单位也要结合自身特点开展多种方式的道德教育活动。要充分发挥妇联、共青 团和工会等群众组织的作用，充分利用现 实

17、生活中有关诚信的典型案例、典型人物，使人们真切感 受诚信对一个人成长的重要性，在 全社会努力形成“人人知诚信、人人讲诚信”的良好气氛。2、 健全法制，加大惩办力度，使失信者无利可图。防范和治理失信，仅仅靠道德规范是不够的， 还必须建立起一整套对社会公民和市场主体相互关系进行管理的法律、法规、制度、准那么，把社 会诚信纳入法制的轨道，形成有法可依、违法必究、执法必严的法制环境，维护和培育良好的市 场信用秩序。要结合我国实际尽快公布制订有关规范诚信管理方面的法律法规，建立和完善失 信惩戒机制，加大对失信的惩办力度。政府各部门应依据自身特点，建立健全相关失信处分 制度，例如，工商部门对制假贩假者不能

18、只罚款了事，除了给予经济重处外，还应有失信纪录, 性质恶劣 或屡犯者那么限制其终身不得从事商业活动；其他部门对不守诚信的人，除予以处分外， 应记入黑名单，累计屡次便取消其从业资格。通过严厉的制裁措施，加大失信者的经济本钱，使 其无利可图，以起到震慑作用。3.、加强信息网络建设，使失信者无处藏身。要建立各类企 业、组织、个人的诚信信息的征集和公开机制，建立统一集中或政府、行业、信用中介机构三 个层次的资信数据库，及时有效地向全社会提供和发布信用信息。大力开展社会信用中 介组织, 为客户提供规范的资信调查服务和信用评估服务。通过信用信息网络化，使失信者 无处可躲，无 机可趁。读了的人还读了 ： 1

19、、HR如何实现企业“人才济济” 2、应届生，如何突破就业压 力找工作3、如何有效制定职业目标规划4、在面试中如何争取失业补偿？ 5、面试准备一猎 头教你如何做好面试准备6、坐班一族如何快速消除疲劳7、求职时如何揣摩面试官心理8、 如何做好职业人生规划9、职场上的金子如何发光？ 10、求职必杀技：如何把复杂的面试简单化2022年-2023年最新2022年-2023年最新赠送以下资料“金融知识进万家”活动总结为积极贯彻落实分行下发关于开展“金融知识宣传”活动 工作的通知的要求，支行行高度重视，成立宣传小组，采取了 网点宣传、社区宣传和企业等宣传的方式，今年9月份，结合金 融知识普及月活动，组织和发

20、发动工开展“金融知识进万家”宣 传服务月活动，现就活动开展情况总结如下：（一）精心组织，明确职责为了促使“金融知识进万家”系列活动宣传活动宣落到实处， 支行成立了由支行行长孙刚为组长、副行长刘宏波为副组长，柜 员及客户经理为成员的宣传活动推进领导小组，按照银监局的要求, 依据总、分行制定的开展活动实施方案，结合支行实际，制定活动 细那么，加强与商户、社区和企业的联系，做好活动前期的各项准备 工作，做到人员到位、认真对待、分工明确，确保活动有效推进， 大张旗鼓地、有组织、有计划和有步骤地开展“金融知识进万家” 服务宣传月活动。（二）发动全员，统一思想9月初，支行召开了关于开展“金融知识普及月”活

21、动的宣2022年-2023年最新传发动大会，支行行长孙刚作了关于“普及金融知识、提升金融 素养、共建和谐金融”的发动报告，分管服务行长刘宏波组织员 工学习金融政策法规、反洗钱、反假币、征信、贵金属等有关知 识，学习中国银行业从业人员消费者保护知识读本、金融 知识进万家宣传读本及各类宣传折页，并就开展“金融知识进 万家”活动进行部署和安排，提出了活动的具体要求。通过学习 发动，使员工深深地认识到开展此次活动是中原银行提高公众金 融知识和平安意识，提升公众金融服务水平，保护消费者合法权益, 履行企业社会责任的重要举措。（三）内容丰富、形式多样1、以营业网点为阵地，开展宣传工作。通过LED显示屏、

22、彩电、多媒体播放机滚动播放、“多一份金融了解，多一份财富 保障，、“警惕网络洗钱陷阱，增强反洗钱意识”、拒绝高利 诱惑、远离非法集资”、等一系列宣传标语；在大厅摆放宣传展 架、金融知识宣传、打击非法集资、反洗钱、反假币等一系列宣 传折页；在大堂经理柜台，专门设置了反洗钱和反恐融资咨询台、 反假货币咨询台，在柜台设置了残损币兑换窗口。大堂经理在引 导客户办理自助银行业务的同时，向客户宣传金融知识，了解金融 风险，向客户讲解自助设备如何正确使用自助存取款机，怎样平安 输入密码及如何使用银行卡办理业务；低柜客户服务经理在办理业 务同时，向客户讲解征信、个人贷款、信用卡、借记卡、网银、理 财等业务知识

23、，介绍产品种类、业务操作流程，揭示业2022年-2023年最新务风险；柜员在办理业务的同时，向客户讲解假币、洗钱主要特 征及表现形式，如何鉴别伪钞、如何打击非法集资和反洗钱等知 识，通过柜台、大堂互动宣传，增强客户对金融知识的了解，提 升了广大消费者素养，使消费者明晰自身权利和义务，把握金融 风险和收益，让客户明明白白消费，接受客户监督，提升了客户 平安防范能力，切实保障消费者利益，得到客户高度称赞。接受 客户咨询200多人，发放宣传折页300份。2、走进社区，开展“金融知识进万家”宣传活动。支行宣传活动小组成员深入到世博国际城、黄国新城等社 区，向客户发放金融知识宣传、预防洗钱，维护金融平安

24、、 拒绝高利诱惑，远离非法集资、保护人民币，反假人民币 等宣传资料，接受客户咨询，解决客户疑难问题，向客户普及金 融知识；通过向市民讲解反洗钱、反假币、打击非法集资、银行 卡、理财产品、信用卡、手机银行、个人网上银行、ATM无卡存 取款等金融知识，向客户提示我行产品特性、考前须知和及风险 点，介绍消费者拥有的主要权利和相关义务，现场解答客户对相关 专业知识提问，了解市民对我行产品需求。本次参与活动市民200 多人，发放宣传折页1000多份。3、走进商户，开展“金融知识进万家”宣传活动。 支行把加强对商户金融知识普及作为服务宣传一项重要工作。支 行宣传活动小组深入到附近商业街道开展金融知识进万家

25、宣传 活动，向商户发放金融知识宣传、预防洗钱，维护金融安2022年-2023年最新全、拒绝高利诱惑，远离非法集资网络平安，一路随行 等宣传资料，向市民讲解洗钱、假币、非法集资及电信诈骗主要 表现形式、特征、危害性和防范措施，接受客户咨询，解决客户 疑难问题，向客户普及金融知识，进一步提高了市民平安防范意识 和防范能力。4、走进企业，开展“金融知识进万家”宣传活动支行宣传小组成员在公司把开展金融知识进万家宣传月活 动有机结合起来，一是向公司人员发放宣传折页。本次活动向公 司职员发放个人贷款、信用卡、借记卡、自助设备、电子银行等 宣传折页共计300多份；二是向公司人员介绍现行存贷款利率状 况、计息

26、规那么，存款保险制度、零售信贷等方面知识；三是向公 司职员讲解金融知识。支行员工为公司职员现场讲解了信用卡、 借记卡、网上银行等如何操作使用和应注意的平安事项，假币和 洗钱主要表现形式和特征，人民币真伪的鉴别指南及反洗钱和反假 币知识，接客户受咨询的60多人。（四）突出重点、注重实效本次开展“金融知识进万家”主题宣传活动，做到了重点突 出，全面兼顾，尤其是加大了对青少年学生金融知识的宣传频率 和力度，取得了显著成效：一是通过介绍银行业金融知识，引导 科学合理使用银行产品和服务，提升消费者保障自身财产平安的 意识和能力;二是通过向公众宣传金融知识，扩大金融服务受众 面，使更多金融消费者享受金融业改革开展带来的好处；三是强