第六课投资理财的选择.docx

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1、第六课投资理财的选择第一框 储蓄存款和商业银行【课程导学】1 .储蓄存款的含义、目的、我国主要的储蓄机构2.储蓄存款的类型及其特点3,利息的计算方法4.商业银行的含义、主要业务、作用【教学重点、难点】重点：储蓄存款的含义，分类商业银行的含义及主要业务难点：利息的计算，诚信与贷款的关系【自主学习】（预习案）知识点一储蓄存款1、含义：是指居民个人将属于其所有的 存入储蓄机构，储蓄机构开具,个人依据凭证可以支取存款的，储蓄机构依照规定支付 的活动。2、我国的储蓄机构主要是 o3、存款利息：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的 o4、利息的多少取决于三个因素：、和 o其计算公式是：

2、o5、储蓄的类型和特点。目前，我国的储蓄存款主要有 和 两大类。存期越短，利息率一存期越长，利息率-活期储蓄流动性强、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储,但收益 o定期储蓄 较差，但 高于活期储蓄。储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在.的风险。.知识点二我国的商业银行.含义：是指经营吸收公众存款、办理结算等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。我国商业银行以 为主体。1 .主要业务:、。存款业务是商业银行的 o贷款业务是商业银行利润的，按贷款对象分为 和 o结算业务指 O其他业务包括 O .2 .商业银行的作用：（1）它为我国经济建设，是社会在生产顺利进行的 O（2）它能够掌握和反映 ,

3、为企业和政府 提供必要的依据。（3）通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行,以优化产业结构， 提高国民经济效益。【合作探究】（探究案）1、改革开放以来，我国城乡居民储蓄存款余额迅速增长，由1978年的210. 6亿元增长到2017年的643768 亿元，城乡居民存款余额增长迅速，你如何看待这种现象？人们为什么要把钱存入银行？2、2017年5月，我国居民储蓄存款余额突破62. 6万亿元，超过了 2016年的58. 9万亿元，人均储蓄存款余额接近4万元。不考虑其他因素，这意味着相对于2016年（）银行用于贷款的资金增多居民储蓄意识增强我国企业生产成本下降居民消费潜力进一步得到挖掘A

4、. B. C. D.3、阅读课本P47 ,找出储蓄存款的类型并完成下列表格活期储蓄定期储蓄存期流动性收益水平风险性银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情 况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险4、下面有关活期储蓄和定期储蓄的说法正确的是（）A.活期储蓄流动性强，定期储蓄流动性差B.活期储蓄没有任何风险，定期储蓄有一定风险C.活期储蓄收益要高于定期储蓄D.活期储蓄收益要低于债券，定期储蓄的收益要高于债券5、张先生于2015年2月将家中的20万元人民币存入银行，存期为3年，整存整取。2015年5月，张先 生的父母因病住院，需要3万元医药费，张先生迫不得已提前支取，

5、存款利息也只能得按照活期存款利率 计算。上述材料反映了定期存款（）A.适合个人日常生活待用资金存储B.存取方便灵活C.具有存期长、比较固定、积极性强的特点D.可能面临提前支取损失利息的风险6、小张将人民币10万元存入银行，定期2年，整存整取，存款年利率是3%,不考虑其他情况，小张存款 到期时能获得利息（）A. 5000 元 B. 6000 元 C. 3000 元 D. 106000 元7、（考查点:商业银行的业务）2016年2月15日，银监会表示，截至2015年四季度末,商业银行当年累计实 现净利润15 926亿元,同比增长2. 43%O我国商业银行利润的主要来源是（）A.存款业务B.贷款业务

6、C.结算业务D.债券买卖8、面对互联网金融的冲击，众多商业银行推出了 “直销银行”，即没有实体网点，也不发放银行卡，所有 的产品和服务均通过互联网来完成的金融服务模式。这表明利润己不是商业银行的经营目标商业银行开拓了新的业务渠道商业银行的主要业务发生了改变居民能享受到更便捷的金融服务A. B. C. D.我的疑惑：【课堂小结】自主构建本节知识框架【基础巩固】（训练案）1.根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为 A.活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B.活期比定期更安全、可靠C.活期储蓄比定期收益高D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策2.广东发

7、展银行表示，定期存款50000元以上的两年期存款在基准利率3. 75%基础上可以享受利率上浮10%。 李某日前在广发银行存入50000元，存期两年。两年后，李某可以获得的利息是A. 3750 元 B. 4125 元 C. 3725 元 D. 3425 元.目前我国小型微型企业发展遇到困难,国家决定扶持小型微型企业，采取多种方式拓宽小型微型企业的融 资渠道,小型微型企业可以采用的融资方式是（）A.申请政府补贴 B.向银行贷款C.发行股票D.发行金融债券.近年来,我国居民的储蓄存款仍然居高不下.专家认为,过高的储蓄率不一定是好事,这是因为,过多的储 蓄（.）.弱化了消费对经济增长的拉动作用会使流通

8、领域中的货币量增加不利于股票、债券等资本市场的发展不利于企业获得充足的信贷资金A.B. C.D.为加强生态文明建设，中国人民银行通过优惠利率政策促进低排放的新能源产业发展。该政策的传导路 径是贷款利率下降新能源产业扩大雾霾危害降低新能源投资增加A.一一一 B.一一 C.一f一 D.一一一【能力提升】（训练案）1、（2016天津文综）2016年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5,000 元，同期二人所在国家的通货膨胀率为7%,这意味着（）。A .该国的社会总需求小于社会总供给B 民间借贷是造成通货膨胀的原因之一C.在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损D.在此

9、借贷关系中，通货膨胀损害了 M先生的利益2、（新课标文综1） 2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达352万亿元，人均储蓄25,548元，分别 比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（）。社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.B.CD.3、（2016上海单科）网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款”，若借10000元，须先扣除2000元 “保证金”（到期抵充应还本金）。一年后除需归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为

10、帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为（）。A.3.75%B.13%C.16.25%D.33%4、某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率 （即当前收益率换算成年收益率）为620%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为（）。A.70 000x6. 20%B.70 000x6. 20%4-365C.70 000x6. 20% 4-365x133D.70 000x6. 20% x 1335、我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是（）。A.吸收公众存款B.发放企业贷款C.中间业务收费D,取得存贷利差6、

11、(2014.江苏单科)2013年，以“XX宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率 一般为5.0%,而银行一年期存款利率为3. 3%,活期存款利率为0.35%.巨大的利差让网民用鼠标投票，开 始了银行存款的大搬家。互联网金融在赢得鲜花和掌声的同时，也同时受到更多的审视和质疑。如果你家在银行有10万元一年期存款，且已存6个月，你会建议父母此时将这笔钱搬入“XX宝”？ 请运用经济生活知识说明你自己做出选择的理由。知识延伸一、利率变动对经济发展和居民储蓄存款收益的影响1、对经济发展的影响(1)存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，使生活消费支出相对下降，有利于调节市场

12、货币流通，抑制消费品价格上涨，实现社会总供给与总需求的基本平衡。存款利率下调，会使储蓄减少，流通中货币量增加，使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资 方向。物价持续走低，需求不旺的情况下，有利于扩大内需，拉动经济增长。(2)贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量， 并使投资需求相对下降；在经济增长过热、生产资料价格上涨的情况下，上调贷款利率可起到抑制作用。 贷款利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。 可见，在经济增长、投资乏力的情况下，降低利率可起到刺激投资、拉动经济增长的作用。2.对储

13、蓄存款收益的影响(1)在其他条件不变的情况下，利率的上调或下降直接影响到储蓄存款的利息额。(2)但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的物价涨幅。利率上调，如果同期物价涨幅高于利率上调幅度， 存款的实际收益并未增加；利率下调，但如果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在 并且有可能增加。二、名词点击L银行存款准备金率：存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金，存款准备金是指金融机构为保 证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的 比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接 调控货币供应量。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政 策力度越大。2.存贷款基准利率：基准利率是金融市场上由中国人民银行制定的具有普遍参照作用的利率，其他商业银行 的利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率的核心，它在整个金融市场和 利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。一般地，存款准备金率上升， 会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户 的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。课后反思