银行年度合规风险评估报告.docx

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1、银行年度合规风险评估报告2*年，是我行秉承“合规经营内控先行”开展理念, 持续大力实施合规风险管理的一年。为切实掌握全行合规风 险现状，明确下一步合规管理方向，依据商业银行合规风 险管理指引关于辖内城商行进一步落实合规风险管理指 引的通知和广*银行合规风险管理方法，我部近期组织 全行针对202年度合规风险开展了自我评估，现将评估情况 报告如下：一、合规风险总体状况20*年，总行合规管理部门及各业务、管理条线通过持 续完善合规体系建设、健全合规制度、强化监督检查、加强 教育培训、落实问题整改及问责等措施，积极实施合规风险 管控。与上一年度相比，合规管理水平有了一定提升，合规 气氛日益浓厚，全年未

2、发生重大违规事件，合规风险总体可 控，整体合规风险开展呈稳定趋势。主要成效表达在：一是合规管理体系进一步健全。截止20*年末，各机构 合规部门和岗位配置基本到位；合规操作标准已建立，编制 了我行第一部合规手册，总结了各业务及管理领域的主 要合规风险点，建立了相应的合规操作标准；合规审查机制 已优化。进一步梳理新产品、新业务、大额授信和大额投资 业务合规审查内容，建立涵盖基层机构的合规审查流程，明 由同业业务专营机构催促相关支行制定并落实还款计划。三 是严格执行“金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向 合规性审查”等监管规定，确保投资资金用途合规。（六）加强系统建设，提升科技支撑。一是将信用风

3、险 管理、操作风险管理及关联交易管理信息系统建设纳入我行 IT规划，并从20*年起逐步启动相关系统建设。二是完成 人力资源管理系统重建，实现薪酬递延支付、年金计算、轮 岗计划报表编制等系统功能。三是对理财双录系统进行升级 改造，实现与理财产品销售系统的对接，从根源上解决证件 号码不一致、视频上传失败等问题。四是按计划完成同城灾 备机房建设及搬迁工作，并在业务连续性计划和信息系统灾 备切换演练中不断总结、完善事件报告、通知公告、客户安 抚和舆情监测等应急处理机制。（七）落实压降计划，持续规模管控。一是制定房地产 贷款集中度管理方案，按每年压降1.32%的计划逐年压降房 地产贷款规模，于2024年

4、全面实现房地产双控的监管要求。 二是严控银行承兑汇票业务增速，逐步降低票资比，确保 20*年5月末到达监管要求。（八）审慎开展助贷业务，强化线上贷款风险管控。一 是按照互联网贷款管理监管规定，建立覆盖各类合作机构的 全行统一准入机制，审慎确定合作机构名单，并提高新增助 贷业务域内客户占比；二是建立自主、平安、可靠的线上贷 款业务及风险管理系统，丰富风险数据维度，探索更适合域 内客群特点的风控规那么和模型方案。完善贷后管理流程，加 强线上及线下风险管理联动，初步建立适合互联网贷款业务 特点的催收、诉讼及核销体系，强化自营贷款全流程风险管 控。（九）加大监管检查，落实制度执行。针对20*年反映 的

5、合规缺陷，各条线从体制机制建设、流程管控方面深剖缺 陷成因，并积极落实或催促落实整改。同时，加强对基层机 构经营管理的监督检查与指导，从重点机构、重点业务、重 点客户等多维度加大检查力度，重点检查各项规章制度执行 情况，重点整治有章不循、屡查屡犯及重大违规问题、重点 风险隐患并坚持违规必究、失责必问原那么，对重大违规行为, 发现一起，重罚一起，提高违规本钱，树立制度权威，提升 制度执行力。（十）开展合规活动，推动合规管理再上新台阶。开展 “合规管理提升年”活动，由总行合规管理部门牵头制定活 动方案，明确活动目标，梳理当前合规管理重点工作内容并 举全行之力同步推进，全面提高制度化、科学化、规范化

6、、 精细化管理水平，推动建设运行有序、管理高效的合规体系, 形成各管理机制的有机结合，良性运作，为建设合规长效机 制、打造省内城商行合规标杆奠定基础。确审查标准，落实合规审查前置要求；合规整改机制已进一 步完善，建立监管发现问题整改评估机制，明确由合规部门 确认、审计部门验证的问题整改确认流程，进一步规范问题 整改工作，提升整改质效。二是合规管理队伍已初具规模。截止20*年末，全行共 有合规管理人员106人，本科以上学历占比83%,具有中高 级职业资格证书15人，从业5年以上人员占比63%,基本具 备与履行职责相匹配的能力、经验和专业素质。三是合规制度基本健全。20*年，各条线持续完善各项 规

7、章制度，并在总行合规部门组织下，开展制度后评价工作, 集中对标梳理本条线制度，查缺补漏，不断健全合规制度。 全年新增制度90项、修订制度198项，废止制度242项。 截止年末，各项制度700余项，涵盖人力资源管理、风险管 理、授信管理、信息科技管理、财务管理及存款业务、贷款 业务等各管理及业务领域，制度、程序基本健全。是合规技术支撑有了一定提升。20*年我行启动了信息科技IT规划工作，成功上线了新信贷工程群，二代征信 查询前置系统、新资产管理系统等信息系统，完成了国库集 中支付系统、小额支付系统、手机银行等系统功能改造，建 立了线上自营贷款风险监控体系。截止20*年末，各类应用 系统达150多

8、个，基本覆盖了我行各业务及管理领域，合规 科技支撑能力逐步增强。五是合规气氛日益浓厚。各条线以在线学习平台、网络 直播、视频、现场培训、跟班轮训、送教上门等多种方式积 极开展各项培训。20*年开展了对公存款、个人理财、个人 贷款、反洗钱等专项培训，组织了员工行为禁令、职业操守 学习考试，信贷业务知识考试、合规岗持证上岗考试以及运 营管理、财务管理等专业岗位任职资格考试，全年线上平台 总学习人次15. 22万，组织507场线上考试，开展25个020 混合培训工程，举办了统计知识竞赛、反洗钱知识竞赛等积 极向上的合规活动，营造了良好的学习气氛。二、存在的合规缺陷通过各项内外部检查，监管提示及已实施

9、的合规评估反 映，我行在经营管理中仍存在一定合规缺陷，涉及公司治理、 合规体系建设、制度建设、员工管理、信息科技、安保管理、 财务管理等管理领域及各主要业务领域。（一）管理活动方面1 .公司治理与监管要求存在差距。从公司治理年度监管 评估、风险管理及内控有效性检查反映，我行公司治理在治 理主体履职、绩效考核、股权管理、开展规划管理及薪酬管 理等方面尚存在缺乏，存在监事会成员不符合监管要求、董 事监事履职评价有效性缺乏、存在历史遗留股权、2019-20* 年战略规划局部内容缺失等问题。2 .合规管理体系需进一步完善。根据监管部门关于进一 步规范城商行投资业务的要求，我行需建立投资业务分层审 查的

10、合规管理架构，即董事会成立专门的合规管理委员会， 对业务金额大、合规风险高的投资业务予以最终审查。目前 我行投资业务合规审查由总行合规议事机构或各层级合规 部门终审，投资业务合规审查管理架构及流程需根据监管最 新规定进行调整完善。3 .局部制度内容缺失或有效性缺乏。如广*银行股份 章程和广*银行董事会议事规那么均未见“对 采取通讯表决的条件和程序”的有关规定，且广*银行股 份章程未见“已经提名董事的股东不得再提名独 立董事”的相关规定。未制定广*银行财税库银横向联网 系统突发事件应急预案，广*银行直接投资外汇业务管理 方法（试行）、广*银行跨境人民币结算业务操作规程（试 行）、广*银行跨境人民

11、币业务管理方法（试行）等制度 需结合最新监管要求及内部管理需要进行修订。4 .局部员工管理规定落实不到位。一是轮岗制度落实不 到位，局部分支机构重要岗位未严格执行AB岗制度，导致 存在局部岗位轮不动，无人接。二是局部员工行为排查存在 异常，需重点关注，截止20*年末，全行有3人涉及信用卡 逾期问题；13人涉及信用卡违规使用问题；3人涉及贷款逾 期问题；3人涉及对外担保贷款逾期问题；4人涉及过度负 债问题；1人涉及 追贷问题；4人涉及本人或其配偶欠 款被起诉问题。三是未按规定及时上报重大事项报告。全年 共有190名员工未及时上报重大事项。5 .安保制度落实不严。局部营业场所当班柜员执行制度 不到

12、位，存在核对押运车辆，押运、提款人员相关信息方面 不认真、不严谨，走过场现象。个别分行监控中心运行仍存 在单人值班的四班三运作。6 .内、外部审计覆盖面缺乏。我行尚未对外包业务开展 内部审计，未有效落实监管外包风险管理指引中关于“银行 业金融机构应当定期对外包活动进行全面审计与评价”的规 定。未委托外部审计机构对理财业务和公募理财产品进行外 部审计。7 .财务管理制度执行不严。主要存在局部分支行财审会 不按制度执行；个别行资产或物品采购逆程序；资产盘点流 于形式，账实不符；其他应收应付款清理不及时；局部分支 行费用列支不合理，商品采购超出日常消耗范围，局部费用 支付存在公转私现象；个别行少缴房

13、产税、土地使用税等问 题。.同业专营未落实到位，不符合监管要求。资金营运中心为我行同业业务专营部门，但总行其他部门和分支机构仍 办理了非结算类同业业务。不符合商业银行开展同业业务实 行专营部门制，专营部门以外的其他部门和分支机构不得经 营同业业务的监管规定。9 .监管数据报送存在错报或迟报现象。20*年我行统计 数据质量过失仍时有发生，如在向监管部门报送房地产贷款 风险监测表，EAST系统总账会计全科目表等报表时存在数据 错报、漏报或重复问题，迟报了 20*年6月份的广*市信 贷支持产业链核心企业情况统计表广*市信贷支持产业链 上下游企业情况统计表两份报表。10 .信息科技支撑力度有待进一步增

14、强。一是局部信息 科技系统尚未建立或个别系统存在缺陷。如尚未启动建设信 用风险管理系统和操作风险管理系统，暂未能通过信息系统 实现信用风险和操作风险的识别、监测和报告等功能。未建 立关联交易管理信息系统，以支撑关联交易自动识别、预警 功能以及关联方授信的损失统计。人事管理系统未能实现员 工薪酬递延支付、年金计算及重要人员轮岗计划编制功能。 理财录音录像系统未与理财产品销售系统对接，导致局部录 音录像系统管控缺乏，存在姓名或身份证号码录入错误、视 频上传失败或未上传、未选择产品信息的情况。二是信息系 统灾备体系规划建设和灾备恢复能力缺乏，且应急处置能力 有待提升。（二）业务活动方面1.房地产贷款

15、规模控制成效不明显，票据业务虽有压缩，但仍超监管容忍。2.贷款三查执行不力。局部基层机构 授信管理严重缺位，三查制度执行不力，存在借款主体准入 不合规，局部授信业务违规审批、年末虚增存贷款规模，放 款审核不严导致担保人冒签致使脱保，未严格落实用信条件 即放款，贷后管理不到位导致信贷资金挪用、质押存货灭失、 未落实还款计划、佐证支付用途资料缺失或不齐全，以及押 品及档案管理不规范等问题。3 .银行承兑汇票业务办理不合规。主要存在对发票和合同审查不严，保证金来源不合规，贸易背景不真实，签后管 理不到位，贴现资金回流，贴现利率与开票保证金存款利率 倒挂，个别机构违规办理“利息前置开票”业务，空转套利

16、、 虚增存款等问题。4 .同业投资业务投后管理不到位。个别自营资金同业投 资业务未加强投后管理，及时跟踪检查投资资金真实用途， 导致资金被挪用。5 .互联网贷款业务风险管控难度大。一是互联网合作贷 款业务对第三方合作机构依赖程度偏高，贷款的本息回收、 止付等关键环节操作仍需委托合作机构执行，对借款客户的 贷前、贷中、贷后及逾期催收等工作亦需要合作机构配合。 二是与存量合作机构开展的互联网贷款业务中，异地贷款余 额占比超九成，带来一定的风险管控难度。三是互联网自营 贷款业务的风险管理能力有待提升，需进一步丰富资金用途 监测手段，且逾期贷款的资产保全、信贷诉讼及不良贷款的 核销流程有待进一步完善。

17、6 .柜面业务办理不合规。主要存在未严格执行对账管 理、授权“三核对”、查库等制度，开户证实书、尾箱钥匙 等重要物品未妥善保管，大额现金支付办理手续不合规，账 户管理不到位，挂失、查冻扣等特殊业务办理不规范等问题。7 .电子银行业务制度执行不严。主要表达在办理手机银 行、网上银行等业务未对客户进行风险揭示，企业网银开户 手续不全或逆程序操作，未严格执行自助设备清机加钞，监 控调阅、查库及自助设备维护制度，吞没卡及长短款处理不 合规等方面。三、纠正措施及下一步工作计划（一）强化公司治理，落实问题整改。通过增补股东 监事、外聘机构对董事履职有效性进行年度评价、按计划清 退历史股权、补充修订战略规划

18、缺失内容等措施，积极落实 公司治理问题整改。同时，建立规范的股东大会、董事会授 权机制和董事会专门委员会及董事履职评价机制，完善监督 治理定位，将监督贯穿公司治理全过程，进一步提升公司治 理能力。（二）完善合规体系，提升管理质效。一是进一步优化 合规审查机制，健全投资业务分层审查的合规管理架构，合 规审查要点及流程，确保投资业务符合监管要求；二是进一 步健全合规问题整改机制。完善内部检查合规问题整改结果 经条线部门及合规部门双重确认流程，全面提升合规问题整改质效；三是明确总行各部门间合规信息共享要求，便于合规部门及时掌握合规管理现状，加强重点问题的整治跟进。是持续推进合规岗持证上岗工作,进一步

19、明确岗位资质要求，建立岗位准入标准并逐步落实，加强合规队伍建设，提 升合规人员履职能力。（三）严格员工管理，培育合规文化。一是加强对基层 机构员工行为排查、重大事项报告及轮岗强休等制度执行情 况的监督与管理，并定期跟踪员工异常问题的整改情况。二 是坚持常态化员工禁令教育、操守教育及警示教育，开展各 项业务或管理培训，帮助员工树立正确价值观、道德观和职 业观，确保正确掌握本岗位合规内容，提升合规履职能力； 三是全面推进各专业技术资格认证工作，畅通各序列员工晋 升途径，将资格认证与薪资挂钩，激发员工学习热情及自我 提升动力。（四）加强审计监督，提升监督覆盖面。将外包业务和理财业务纳入审计监督范围，明确20*年外包业务专项审计 的检查对象及检查内容，同时，拟自20*年起聘请外部审计 机构对我行理财业务进行审计，以加强理财业务的审计监 督，确保相关业务合规开展。（五）加强同业业务管理，落实监管规定。一是逐步将 其他部门及分支机构办理的非结算类同业业务移交至资金 营运中心统一管理。二是针对问题所涉自营资金投资业务，