银行从业资格常见题.docx

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1、银行从业资格常见题一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、贷款银行最直接关心的应该是O OA、借款人的现金流量B、借款人的盈利能力C、借款人的偿债能力【参考答案】：A【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】客户在生产经营过程中，既发生现金流入，同时又会发生 现金流出，其净现金流量为正值或是负值，金额为多少，将决定其是否 有现金还款。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。2、（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立 的业务环节，分别进行管理和控制，以到达降低信贷业务操作风险的目 的。A、实贷实付原那么B、协议承诺原那么C、贷放分控原那么【参考答案】：C【解析】：

2、贷放分控原那么是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发 放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以到达降低信贷业 务操作风险的目的。3、以下关于资产支持证券的表述，不正确的选项是（）。A、2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B、我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易C、商业银行是资产支持证券的主要投资者【解析】：此题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款, 借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房 地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的 方式。25、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误 的是O OA、规定商

3、业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11. 5%C、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融 机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2. 5%,拨备覆盖率不 低于150%o26、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工 作的成员是O OA、牵头行B、参加行C、代理行【参考答案】：C【解析】：银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。 银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进 度

4、归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进 行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分 销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接 受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款 的银行。27、以下关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的选项是()oA、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以 内B、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风 险、高收益的特征C、货币市场主要是为了弥补短期流动性【参考答案】：B【解析】：相对于以股权交易为对象的资本市场而言。货币市场具 有低风险、低收益的特征。

5、28、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作, 只提供建议，最终决策权在客户。这一说法表达理财顾问服务()的特 点。2014年6月真题A、综合性B、专业性C、顾问性【参考答案】：C【解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范 性、长期性和动态性。其中，顾问性表达在，在理财规划服务中，金融 机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终 决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险 均由客户拥有或承当。29、()是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有 效的方法。A、风险转移B、风险对冲C、风险分散【参考答案】：B【解析】

6、：答案为C。此题主要考查时风险对冲的理解。风险对冲 是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品, 来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲是管理 利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。30、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：收集、整理和 分析客户的家庭财务状况；制订理财规划方案；接触客户，建立信 任关系；明确客户的理财目标；理财规划方案的执行；后续跟踪 服务。正确的顺序为()OA、B、C、【参考答案】：C【解析】：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：接触客户, 建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户 的理财目标；制

7、订理财规划方案；理财规划方案的执行；后续跟 踪服务。31、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括()oA、流程分析法B、引导会议法C、随机法【参考答案】：c【解析】：通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有：流程 分析法、情景模拟法、引导会议法、德尔菲法以及调查问卷法等。应选 Do32、某商业银行上期税前净利润为2亿，经济资本为20亿，税率 为20%,资本预期收益率为5%,那么该商业银行上期经济增加值（EVA） 为（）万。2010年5月真题8000A、 110006000【参考答案】：C【解析】：根据经济增加值（EVA）的计算公式为，可得该交易部 门的经济增加值为：EVA二税后净利润-资

8、本本钱二税后净利润-经济资本X 资本预期收益率二20000X （1-20%） -200000X5%=6000 （万）。33、贷款合规性调查不包括（）A、核查借款人的法人资格B、对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董 事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性C、调查贷款人的信誉度【参考答案】：C【解析】：贷款的合规性调查内容应包括：认定借款人、担保人 合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格， 营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效 期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、 注销、作废等情况（可通过银行信贷登

9、记咨询系统查询借款人的有关信 息）；认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、 签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、 期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；对须董事 会决议同意借款或担保的，信贷34、商业银行信贷人员对贷款工程进行市场需求分析时，应重点考A、工程产品的性能、价格及市场需求量B、工程建设获得有权审批部门的批复情况C、工程贷款抵质押品的质量和价格【参考答案】：A【解析】：要了解产品的需求，必须先了解该产品的性能、质量和 规格等指标在与国内外同类产品的竞争中具有哪些优势和劣势。产品本 身的特征，是其市场竞争成败的主要因素。35、根据

10、是否诉诸法律，可以将资产清收划分为()oA、委托第三方清收和直接追偿清收B、常规清收和依法清收C、依法清收和委托第三方清收【参考答案】：B【解析】：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法 清收两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第 三方清收等方式。36、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口 是指()oA、16岁以上的人的全体B、具有劳动能力的人的全体C、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动 能力人的全体【参考答案】：C【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】此题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口

11、中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有 劳动能力的人的全体。37、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和 方式，但贷款的期限不得超过()。A、6个月36892B、 37257【参考答案】：B【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、 再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商 业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。38、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为()个业 务条线。A、6B、8C、9【参考答案】：C【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、 零售银行、商业银行

12、、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和 其他业务等9个业务条线.操作风险资本要求等于各条线三年总收入的 平均值乘上一个固定比例再加总。39、净利息收益率是净利息收入与()之比。A、生息资产平均余额B、流动资产平均余额C、净资产平均余额【参考答案】：A【解析】：由于资产收入扣除负债、本钱后的净利息收入是银行净 现金流量的主要构成工程，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM,又称净息差)作为衡量短 期资产负债效率的核心指标。40、黄金基金适合于()投资者。A、积极型B、逃避型C、风险中立型【参考答案】：A【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产

13、品的投资方 式，风险较大.适合喜欢冒险的积极型投资者。41、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，以下关于分支机构 的说法错误的选项是O OA、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资 本金总额的50%B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行总行应当按照商业银行法和银行章程的规定 向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过 商业银行总行资本金总额的60%o42、()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A、理财计划B、非保证收益理财计划C、

14、私人银行业务【参考答案】：A【解析】：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务 两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财 服务。43、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级 低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险 管理措施是O 0A、风险转移B、风险补偿C、风险规避【参考答案】：B【解析】：答案为C。此题考查的是对风险补偿的理解。题干中的 银行为改进业务，可进行风险补偿措施：商业银行在贷款定价中。对于 那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可 以给予优惠利率；而对于信用等级低于一定级别的客户，商业银行可

15、以 在基准利率的基础上进行上浮。44、以下关于税务规划的说法，不正确的选项是()。A、税务规划必须在法律允许的范围内进行B、只能由理财师完成相关税务规划工作C、必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务 规划工作【参考答案】：B【解析】：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经 营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优 惠与待遇差异，以减轻税负，到达整体税后利润、收入最大化的过程。 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。45、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分 析主要基于对()数据和外部数据的分析；定性分析那么

16、需要依靠有经验 的专家对操作风险的()和影响程度作出评估。A、内部操作风险损失，发生频率B、内部控制风险损失，发生环节C、合规管理风险损失，发生时间【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行一般采用定性方法和定量方法结合评估 操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分 析；定性分析那么需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程 度作出评估。46、最常用的对冲汇率风险、锁定外汇本钱的方法是（）。A、即期外汇买卖B、远期外汇交易C、远期股票买卖【参考答案】：B【解析】：远期外汇交易是指由交易双方约定在未来某个特定日期, 依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易。通

17、过外汇远 期交易，就可以事先将外汇本钱固定，从而到达控制汇率风险的目的。 因此，远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇本钱的方法。47、以下关于国别风险的说法中，错误的选项是（）。A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同C、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容【参考答案】：A【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商 业风险，不属于国别风险分析的主体内容。48、银行计算贷款归还期的主要任务是（）。A、评价工程效益性B、分析工程能否按时归还贷款C、计算工程能否满足还款要求【参考答案】：B【解析】：

18、对银行来说，计算贷款归还期的主要任务是了解工程偿 还贷款所需的时间，分析在还款方式和还款条件既定的情况下，工程能 否在银行要求的时间内归还贷款。49、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易 中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A、商业银行B、中国银行业监督管理委员会C、银行业协会【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的 自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷 款信息，制订行业相关公约等。50、以下选项中的国家，采用间接标价法的是（）oA、中国和日本B、英国和美国C、瑞士和日本【

19、参考答案】：B【解析】：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元 等采用间接标价法。【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易， 其投资者仅限于银行问债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投 资者。4、期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率，在合同期内遇 法定利率调整时，O OA、在合同期内按年调整B、实行合同利率C、在合同期间按月调整【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率 调整不分段计息，执行原合同利率。5、以下关于骗取贷款、票据

20、承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区 别的说法不正确的选项是（）OA、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单 位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人B、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以 “非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的“C、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也 可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】两种犯罪在主观方面均是故意。6、以下选项中，不属于民法体系的法律是（）。51、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发 生隶属关系、性

21、质、名称、地址等变更时，应提前()天通知贷款银行, 并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。A、10B、30C、45【参考答案】：B【解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保 证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷 款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。52、甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押.同 时由乙企业提供保证该贷款的归还，那么当甲企业不能归还贷款时，银行 应该应先执行()OA、抵押权B、银行可以任意选择A选项或者B选项C、银行应该同时选择A选项和B选项【参考答案】：A【解析】：当物保和人保同时存在时，对

22、于执行机制没有约定的， 债务人提供物保的应先执行.第三人提供担保物的，那么由债权人选择。 这里甲企业以自己的设备做抵押，所以银行应该先执行抵押权.53、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。2015年10 月真题A、商业银行签署的合同缺乏执行力B、商业银行缺乏实现开展目标的资源C、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【参考答案】：A【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展 目标的系统化管理过程中，不适当的开展规划和战略决策可能威胁商业 银行未来开展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行 战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺 陷；为实现

23、目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难 以保证。54、商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户 理财需求的共性。A、资产规模B、区域C、年龄【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产(包括 金融资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户 需求的共性。55、某只基金的投资资产中现金持有量较小，那么该只基金最有 可能是O OA、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】：C【解析】：A项，开放式基金必须保存足够应付投资者随时赎回要 求的现金，不能将现金全部用于长期投资；BC两项与资产中现金

24、持有 量无必然联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产 中现金持有量较小，大局部资金投资于资本市场。56、某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次 级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在 当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是 4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A、0. 25B、0. 82C、0. 3【参考答案】：B【解析】：此题考查的是不良贷款拨付覆盖率如何计算的问题。我 们可以根据公式不良贷款拨备覆盖率二（一般准备+专项准备+特种准 备）/ （次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（2+3+4） /

25、（6+2+3）=0. 82o57、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（如 下表所示），那么该资产组合一年期的预期损失为（）万元。2010年5 月真题A、28B、36C、4【参考答案】：B【解析】：根据预期损失的计算公式，预期损失二违约概率（PD） X违约损失率（LGD） X违约风险暴露（EAD）,那么该资产组合的一年期 预期损失为：1%X3000X （1-60%） +2%*（1 -40%） X2000=36 （万元）。58、银行向企业发放贷款时.最关键的问题是（）oA、贷款定价B、企业财务状况C、贷款卡信息【参考答案】：A【解析】：解析：银行向企业发放贷款时，最关键的问题是怎么

26、给 贷款定价。【专家点拨】商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信 息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外 对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户过度授信。59、红利支付导致公司借款需求的原因在于()oA、公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾B、公司开展速度过快C、公司股本过大【参考答案】：A【解析】：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、 营运资本增长)之间存在着矛盾。一方面，公司想用其增加投资，保持 企业增长，这就要求少发红利；另一方面，投资者往往要求多发红利， 为了维持在资本市场的地位，公司又不得不发红利。因而要实现两方兼

27、顾，公司利润往往不够分配，此时只有通过借款来补充资金。60、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的()oA、家庭状况B、偿债能力C、工作性质【参考答案】：B【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人 能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否那么，不仅不能从这种资金 借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关 心的就是其现在和未来的偿债能力。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、根据贷款通那么有关贷款期限的规定，以下表述错误的选项是()OA、自营贷款期限最长一般不得超过10年B、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

28、的一半C、长期贷款展期期限累计不得超过5年【参考答案】：C【解析】：【答案】D【解析】长期贷款展期期限累计不得超过3年。2、利用财务报表分析借款需求时，O解释了公司缺少足够现金 而产生融资需求的原因。A、现金使用B、季节性销售增长C、长期销售增长【参考答案】：A【解析】：公司现金的使用说明了公司现金的流向，如投资置产、 归还债务、营业支出等，从而说明公司的现金消耗，解释了公司缺少足 够现金而产生融资需求的原因。3、抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财 产作为贷款的担保。A、转移B、不转移C、可以转移可以不转移【参考答案】：B【解析】：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第

29、三人不 转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移 对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。4、个人理财业务最先在（）兴起并开展成熟。A、美国B、法国C、日本【参考答案】：A【解析】：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国开展成 熟。5、以下属于中国农业开展银行主要任务的是（）。2012年6月 真题A、承当国家规定的农业政策性金融业务B、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持C、吸收公众存款【参考答案】：A【解析】：中国农业开展银行成立于1994年11月，主要职责是以 国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方 式筹措农业政策性借贷资

30、金，承当国家规定的农业政策性金融服务，代 理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济开展服务。6、”不做业务，不承当风险”属于（）。A、风险分散B、风险缓释和转移C、风险规避【参考答案】：C【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场.以 防止承当该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承当风险。7、银行资产结构主要指的是各()占总资产的比重。A、生息资产B、固定资产C、存款业务【参考答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放 同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括 贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。8、以下关于投资型保险产品的

31、表述，正确的选项是()oA、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有 投资保费，这局部保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作， 保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承当有关投资风 险。9、以下表达不正确的选项是()。A、单边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉B、双边的信用估值调整那么考虑到交易双方都违约的风险C、信用估值调整的计量包括单边信用估值调整和双边信用估值调【参考答案】：A【解析】：

32、信用估值调整的计量有两种方法：单边信用估值调整和 双边信用估值调整。单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险（单 边违约，认为被评估实体是无风险的）；双边的信用估值调整那么考虑到 交易双方都违约的风险。双边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直 觉。10、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标 的时间序列变化规律。A、白色预警法B、黑色预警法C、蓝色预警法【参考答案】：B【解析】：答案为Co红色预警法重视定量分析与定性分析相结合; 黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律， 即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整 体风险的严重程度。11

33、、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷 款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重 新组织，其目的主要在于（）。A、增加收益B、降低客户违约风险C、实现资产多元化配置【参考答案】：B【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时, 商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、 金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。 ABD三项都是贷款转让的主要目的。12、实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务, 以下不属于人民币基本结算类业务的是O OA、银行承兑汇票B、汇兑C、保险【参考答案】：c【

34、解析】：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算 类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、 托收承付等。13、以下关于行业风险分析框架中盈亏平衡点的说法，错误的选项是（）OA、指某一企业销售收入与本钱费用相等的那一点B、一般低经营杠杆企业的盈亏平衡点较高C、盈亏平衡点越高，（行业）盈利风险越大【参考答案】：B【解析】：盈亏平衡点是指某一企业销售收入与本钱费用相等的那 一点。C项一般高经营杠杆企业的盈亏平衡点较高。由于高杠杆经营行 业中的企业固定本钱高，因而需要到达较高的产量才能弥补其固定本钱, 因而盈亏平衡点较高O14、以下不具有保证人资格的是（）。A、具有代位

35、清偿债务能力的法人B、具有代位清偿债务能力的自然人C、国家机关【参考答案】：c【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还 款义务时，由保证人按照约定履行或承当还款责任的行为。保证人是指 具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据担保法 的规定，以下单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、 医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职 能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保 证。15、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属 于()准那么的要求。A、老实信用B、专业

36、胜任C、公平竞争【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】专业胜任准那么要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专 业知识、资格与能力。16、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险。A、操作风险B、策略风险C、政策风险【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息 科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险， 但不包括策略风险和声誉风险。A、合同法B、婚姻法C、公司法【参考答案】：C【解析】：1986年，我国制定公布了民法通那么，确立了我

37、国 民法的基本原那么和基本制度。我国还制定公布了一系列民事部门法，如 合同法、担保法、婚姻法、继承法、著作权法、 专利法、商标法、侵权责任法、物权法等，共同构成 了我国的民法体系。7、以下对综合理财服务的表述，错误的选项是（）。A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的 基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方 案进行投资和资产管理的业务活动。所以商业银行不可以自行决定

38、投资 方式。8、关于影响期权价值的因素，以下理解正确的选项是（）oA、随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B、如果买方看涨期权在某一时间执行，那么其收益（不考虑期权费） 为标的资产市场价格与期权执行价格的差额C、买方期权持有者的最大损失是零【参考答案】：B17、以下关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的选项是()o 2012年10月真题A、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率 调整时，必须在下年1月1日调整为新利率B、个人住房贷款的期限在1年(含)以内的贷款，实行合同利率, 遇法定利率调整可分段计息C、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率 调整时，可由

39、借贷双方按商业原那么确定【参考答案】：C【解析】：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率, 遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的, 合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原那么确定，可在合同 期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率确实定方式。18、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括()0A、网点营销B、登门拜访营销C、代理营销【参考答案】：C【解析】：解析：按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括网 点营销、电子银行营销和登门拜访营销19、财务预测审查是对()的审查。A、工程基础数据B、可行性研究报告C、可行性研究报告财务评价的基础数据【参

40、考答案】：C【解析】：财务预测的审查是对工程可行性研究报告财务评价的基 础数据的审查，是工程财务分析的基础性工作。20、在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由()负 责。A、副牵头行B、参加行C、代理行【参考答案】：c【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】中国银监会关于印发银团贷款业务指引的通知中规定: 银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。牵头行在本行贷款存续期 内应协助代理行跟踪了解工程的进展情况，及时发现银团贷款可能出现 的问题，并以书面形式尽快通报银团贷款成员。三、判断题(共20题，每题1分)1、票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。贴现 期限为从贴现

41、之日起到票据到期日止。()2010年5月真题【参考答案】：错误【解析】：票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为 从贴现之日起到票据到期日止。2、银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经本部门管理员和经理 签字才能将档案资料带出档案室。()【参考答案】：错误【解析】：银行信贷档案实行集中统一的管理原那么。借阅人借阅档 案时，应填写借阅单，经本部门管理员和经理签字，到档案室调阅档案。 且在调阅过程中，档案资料原那么上不得带出档案室。3、交易账户内的所有工程均应按市场价格计价。()【参考答案】：正确【解析】：强调市场价格的重要性，如果没有可依据的市场价格， 再考虑模型推算出的价格。4、由于回购

42、利率较低，故债券回购以小额交易为主。()【参考答案】：错误【解析】：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易本钱高，因 此，债券回购以大宗交易为主。5、按期限不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴 现债券等。()【参考答案】：错误【解析】：按期限不同行，债券可划分为短期债券、中期债券和长 期债券；按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付 息债券和贴现债券等。6、目前，只有小局部商业银行在面临风险威胁时，采取的风险控 制措施是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反响基础 之上，有时甚至对局部风险毫无知觉。()【参考答案】：错误【解析】：商业银行在面临风险威胁时，通

43、常采取的风险控制措施 都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反响基础之上, 有时甚至对局部风险毫无知觉。7、债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力相对较低的投 资者。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】债券型理财产品目标客户主要为风险承受能较低的投资者, 适合保守型和稳健型客户投资。8、在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务应做 到公平，不可区别对待。()【参考答案】：错误【解析】：在定向营销时，银行应重点营销优质客户；加大对优质 客户的定向营销力度，对于优质客户要开辟绿色通道，在办理业务时应 做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破

44、。9、非银行金融机构不得提供个人理财服务。()【参考答案】：错误【解析】：非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银 行渠道，向客户提供个人理财服务。10、商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观 测固定时间周期(如一年或一个月)内信用风险指标的异常变动，判断 其是否已到达引起关注的水平或已经超过阈值。()【参考答案】：错误【解析】：商业银行信用风险监测是风险管理流程中的重要环节， 是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常 变动，判断其是否已到达引起关注的水平或已经超过阈值。11、办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承当连带 责任的、局部额度

45、有效担保。()【参考答案】：错误【解析】：第三方提供的保证为不可撤销的承当连带责任的全额有 效担保。12、借款人在银行的存款有较大幅度下降属于企业财务状况风险。 ()【参考答案】：错误【解析】：借款人在银行的存款有较大幅度下降属于与银行往来的 异常现象，不属于企业财务状况风险。13、作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。【参考答案】：错误【解析】：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以 抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。14、商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员 向客户提供个人理财顾问服务。()2014年11月真题【参考答案】：

46、错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条 的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人 员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾 问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供 相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业 务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员 向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理方法和授权 管理规那么。15、如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款人发出 提前还款通知书，要求借款人提前归还全部借款，并支付逾期期间 的罚息。()【参考答

47、案】：错误【解析】：如果借款人超过90天不履行还款义务，银行会给借款 人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前归还全部借款，并支 付逾期期间的罚息。如果贷款逾期180天以上，银行将对拒不还款的借 款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于归还贷款 利息、罚金及本金。16、现金类资产只包括货币资金。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】现金类资产还包括易于变现的有价证券。17、私人银行业务是商业银行业务“金字塔”的塔尖。()【参考答案】：正确【解析】：私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财 富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。私 人银行业务位于商业银行业务“金字塔”的塔尖。18、个人经营贷款的期限一般在1年以内，有些银行为35年。 ()【参考答案】：错误【解析】：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式 的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定 贷款期限。