2021年春季银行从业资格考试银行业专业实务第六次考试押试卷含答案及解析.docx

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1、2021年春季银行从业资格考试银行业专业实务第六次考试押试卷含答案及解析一、单项选择题(共60题，每题1分)。1、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。2010年10 月真题A、分配基金份额B、分配债券C、分配股票【参考答案】：A【解析】：基金可分配收益又称基金净收益，是基金收益扣除按照 国家规定可以扣除的费用等工程后的余额。基金收益分配一般有分配现 金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，那么按这种划分方式.以下机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()OA、深圳证券交易所B、普华永道会计师事务所C、天元律师事务所【参考答案】

2、：A【解析】：深圳证券交易所是交易中介，而B、C、D项是服务中介。3、个人汽车贷款贷前调查人应通过()了解申请人抵押物状况。A、实地调查B、邮寄调查C、第三方调查【解析】：此题考查个人经营类贷款的最大特点一适用面广。26、办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文 件，以下不属于首付款证明材料的是（）。2010年5月真题A、借款人提供覆盖首付款的银行存取证明B、借款人提供开发商开具的购房收据C、借款人提供开发商开具的购房发票【参考答案】：A【解析】：购房首付款证明材料包括:借款人首付款交款单据（如 发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付 款未到达规定比例的，

3、要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。27、银行营销控制中最高等级的控制是（）oA、盈利能力控制B、战略控制C、年度计划控制【参考答案】：B【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环 境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统的 审查和评价的过程。28、以下关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误 的是（）。A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等 有充分的了解和认识B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应 的理财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道

4、德标 准或守那么【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务 人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。29、就投资而言，投资工程的优劣可以用收益和风险来衡量，以下 指标可以用来衡量工程优劣的是O oA、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常 可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项 投资的优劣。变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益必须承当的 风险。变异系数越小，投资工程越优。D项符

5、合题意。30、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民 币同业拆出利率计算确定的()OA、最高值B、算数平均值C、加权平均值【参考答案】：B【解析】：上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全 国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较 高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平 均利率，是单利、无担保、批发性利率。31、按照()分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。A、经营方式B、出资人C、经营规模【参考答案】：A【解析】：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和 再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财

6、产保险公司和人寿保险公 司。按照出资人分类.可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。32、公司发放红利并不是合理的借款需求，原因在于()oA、公司股息发放的压力很大B、定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来开展速 度下的红利支付C、公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利【参考答案】：B【解析】：解析：如果公司未来的开展速度已经无法满足现在的红 利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。应选C。33、交易账户中的工程通常按()价格计价。A、市场B、可变现净值C、现值【参考答案】：A【解析】：交易账户中的工程通常按市场价格计价(Mark-to- Market,盯市)，当缺乏

7、可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark-to-Model,盯模)。按模型定价是指将从市场获得的其他相关 数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。34、风险管理委员会制定相关政策和指导原那么的最终文件需要提交 ()批准。A、监事会B、董事会C、其他部门【参考答案】：B【解析】：董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，风险管 理委员会制定的相关政策和指导原那么的最终文件需要提交董事会批准， 所以C项正确。35、进行夫妻财产约定，应当()。2015年10月真题A、采用口头形式B、采用书面形式C、有第三人见证【参考答案】：B【解析】：婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根 据该条规定，

8、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产 归各自所有、共同所有或局部各自所有、局部共同所有。约定应当采用 书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定， 对双方具有约束力。36、上市银行的董事会应该对()负责。A、监事会B、股东大会C、行长【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】董事会对股东大会负责。37、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易 中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A、商业银行B、中国银行业监督管理委员会C、银行业协会【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】银行业协会作为行业自

9、律组织，负责银团贷款市场秩序的 自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷 款信息，制订行业相关公约等。38、根据中国银监会公布的商业银行风险监管核心指标（试 行），规定商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于（）o 2009年10月真题A、5%B、4%C、6%【参考答案】：A【解析】：商业银行风险监管核心指标（试行）第九条规定， 不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一 级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款 总额之比，不应高于5%。39、以下属于市场风险的计量模型的是（）。A、基本指标法B、高级计量法C、VaR模型【参

10、考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】市场风险内部模型是指根据市场风险内部模型法监管框架 要求，基于一系列输入要素（包括市场数据、交易数据、参数设置和假 设前提），用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括 VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。40、以下不属于金融市场主体的是（）oA、金融工具B、资金供需者C、政府部门【参考答案】：A【解析】：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括 企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。A 项属于金融市场的客体。41、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。A、国家的银行管理制

11、度B、国家的存款管理制度C、社会公众的财产和国家的金融秩序【参考答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。42、在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承当阶 段性保证责任。A、开发商B、担保机构C、中介机构【参考答案】：A【解析】：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发 商承当阶段性保证责任。43、目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利 息的方法是（）A、积数计息法B、由储户自己选择的计息方式C、逐笔计息法【参考答案】：C【解析】：各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐 笔计息法计算整存整取定期存款利息。44、关于声誉危

12、机管理规划，以下说法错误的选项是（）。A、危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B、管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容 之一C、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立 有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以 缓解致命风险的冲击【参考答案】：B【解析】：答案为C。声誉危机管理的主要内容包括：制定战略 性的危机沟通机制；提高解决问题的能力；危机现场处理；提高 发言人的沟通技能；危机处理过程中的持续沟通；管理危机过程中 的信息交流；模拟训练和演习。45、贵金属产品投资存在着政策风险，以下不属于政策风险的是A、国家法律、法规、政策的变化

13、，紧急措施的出台B、交易所交易规那么的修改C、交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定 性方面的风险【参考答案】：C【解析】：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急 措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规那么的修改等 原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承当由此导致的 损失。D项属于技术风险。46、直接标价法下：1美元一 7元人民币、1英镑一 2美元，那么直 接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。A、14B、3. 5C、0. 2857【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是

14、 间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，那么1英镑可 以兑换成14元人民币。47、目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括()oA、司法部门B、数据主体本人C、个人所在公司【参考答案】：C【解析】：此题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银 行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。48、农村金融机构()部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情 况进行检查。A、风险管理B、公司金融C、个人贷款【参考答案】：A【解析】：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农 村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行 检查。49、以下关于应付

15、账款的说法，不正确的选项是()oA、应付账款被认为是公司的无本钱融资来源B、如果公司经常无法按时支付应付账款.其商业信用会减少C、应付账款还款期限延长.可能造成公司的现金短缺.从而形成 借款需求【参考答案】：C【解析】：解析：应付账款被认为是公司的元本钱融资来源，因为 公司在应付账款到期之前可以充分利用这局部资金购买商品和服务，故 A说法正确。当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应 付账款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少， 供货商就会要求公司交货付款。故8、C说法正确。如果应付账款还款 期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款归还已 经到期的应

16、付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的 现金短缺，从而形成借款需求。应付账款还款期限延长，不会导致公司 借款需求的产生。故D说法不正50、以下关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错 误的是()。2012年6月真题A、负责承当对市场风险管理的最终责任B、及时掌握市场风险水平及其管理状况C、负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操 作规程【参考答案】：A【解析】：A项，董事会承当对市场风险管理实施监控的最终责任, 确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承当的各 类市场风险。51、关于公允价值、名义价值、市场价值的以下说法，不正确的选项是 ()

17、0A、国际会计准那么委员会将公允价值定义为：”公允价值为交易双 方在公平交易中可接受的资产或债权价值”B、与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括C、在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【参考答案】：C【解析】：国际会计准那么委员会将公允价值定义为：“公允价值为 交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”，A项正确；市场价 值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获 得的资产的预期价值，B项正确；与市场价值相比，公允价值的定义更 广、更概括，C项正确；在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值, 所以D项不正确。52、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机

18、构是 ()OA、财务公司B、证券登记结算公司C、金融资产管理公司【参考答案】：B【参考答案】：A【解析】：个人汽车贷款贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵 押物状况。4、银行最终选定作为营销对象的细分市场称为()。A、信贷市场B、目标市场C、定位市场【参考答案】：B【解析】：银行在经过市场细分后所选定的、进行有针对性的市场 营销的细分市场称为目标市场。5、公司信贷客户市场细分的方式不包括()A、按区域细分B、按产业细分C、按等级细分【参考答案】：C【解析】：商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者 性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行划分。6、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对

19、开户、销户、资 料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A、商业银行B、银监会C、国务院相关部门【参考答案】：A【解析】：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组 建成立，按照证券法和证券登记结算管理方法的相关规定，履 行以下职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户； 证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理； 受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查 询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。53、银行业属于我国国民经济产业结构中的()oA、不同的业务属于不同的产业B、第一产业C、第三产业【

20、参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具 体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业， 批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业, 科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居 民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体 育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。54、工程现金流量计算的内容包括()oA、折旧费支出B、固定资产投资C、递延资产摊销【参考答案】：B【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】在计算现金流量时，折旧费支出、无

21、形资产与递延资产摊 销都不能作为现金流出，因为这3项费用只是工程内部的现金转移，固 定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出 计入工程的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复 计算。这是现金流量分析中最重要的观念，也是正确进行现金流量分析 的基础。另外，工程生产经营期间所支付的利息应计入产品总本钱中， 但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部 投资为计算基础，利息支出不作55、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率（PD） 为5%,贷款违约损失率（LGD）为50%,当期银行对该类型企业的信贷 金额为100亿元人民币，违约风险暴

22、露（EAD）为10亿元人民币，那么当 期银行对该类型企业贷款的预期损失为（）人民币。2009年10月真 题A、3. 5亿元B、0.5亿元C、0. 25亿元【参考答案】：C【解析】：预期损失（EL）=违约概率（PD）义违约风险暴露（EAD） X违约损失率（LGD）=5%X 10X50%=0.25 （亿元）。56、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整 的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A、均值一方差模型B、套利定价理论C、二叉树模型【参考答案】：A【解析】：马柯维茨提出的均值方差模型描绘出了资产组合选择 的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。故 选

23、A。57、以下不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A、被代理人与代理人之间的基础法律关系B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C、代理人与第三人之间的基础法律关系【参考答案】：C【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包 含着三局部内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系， 如委托合同；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为； 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行 为而产生、变更或消灭的某种法律关系。58、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关 系和()所组成的一个系统。A、交流渠道B、风险管理C、财务管理【

24、参考答案】：A【解析】：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、 汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。59、在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由()负 责。A、副牵头行B、参加行C、代理行【参考答案】：c【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】中国银监会关于印发银团贷款业务指引的通知中规定: 银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。牵头行在本行贷款存续期内应协助代理行跟踪了解工程的进展情况，及时发现银团贷款可能出现 的问题，并以书面形式尽快通报银团贷款成员。60、关于超货币供给理论，以下说法不正确的选项是()oA、认为只有银行能够利用信贷方式提供货币B、银行资产应该超

25、出单纯提供信贷货币的界限C、金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以 系统性风险的方式出现【参考答案】：A【解析】：超货币供给理论出现于20世纪六七十年代。该理论认 为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际， 随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面 临着很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界 限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度开展。金融的 证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方 式出现，对世界经济的影响更为广泛。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、商业银行员工在代理业务操作

26、中，以下行为易造成操作风险的 是()。A、设立专户核算代理资金B、代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算C、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【参考答案】：B【解析】：答案为c。在代理业务中，由于人员因素引起的操作风 险违规事项主要包括：业务人员贪污或截留手续费.不进入大账核算; 内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入2、实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的。()2012年6月真题A、卖出；下降B、卖出；上升C、买入；上升【参考答案】：A【解析】：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所 得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此

27、会导致黄 金价格的下降。3、银行业从业人员职业操守不适用于()机构的工作人员。A、中国农业开展银行B、基金管理公司C、花旗银行北京分行【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题4、住房公积金管理委员会的职责不包括()。A、拟订住房公积金的具体缴存比例B、负责住房公积金的核算C、审批住房公积金归集、使用计划【参考答案】：B【解析】：住房公积金的核算属于住房公积金管理中心的职责。故 选C。5、既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是 ()OA、黑色预警法B、统计预警法C、红色预警法【参考答案】：C【解析】：在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分 析相结合

28、，其流程是:对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全 面分析；进行不同时期的比照分析；结合风险分析专家的直觉和经 验进行预警。6、实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务, 以下不属于人民币基本结算类业务的是()OA、银行承兑汇票B、汇兑C、保险【参考答案】：C【解析】：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算 类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、 托收承付等。7、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面 或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。2013年11月真题A、 银行B、短信银行C、网上银行【参考答案】：c【解析】：根据

29、商业银行理财产品销售管理方法第二十九条规 定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行 风险承受能力持续评估。8、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、 个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务C、理财顾问服务【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。9、通常货币资金总是流向最有开展潜力、能为投资者带来最大利 益的地区、部门和企业，这属于金融市场的()。2015年10月真题A、经济调节功能B、资源配置功能C、风险分散与风险

30、管理功能【参考答案】：B【解析】：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资 金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、 跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资 源优化配置和有效利用。10、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制 ()、信用及利率的方针和措施的总称。A、货币供应量B、货币流通量C、货币周转量【参考答案】：A【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控 制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和 控制宏观经济的主要手段之一。11、以下对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的选项是（

31、）OA、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【参考答案】：A【解析】：巴塞尔新资本协议规定，信息披露应该每半年进行 一汰。12、以下选项属于期末年金的是（）。A、生活费支出B、房租支出C、房贷支出【参考答案】：C【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期 初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比方说生活费 支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末， 比方说房贷支出等。13、以下关于投资型保险产品的表述，正确的选项是（）。A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

32、C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有 投资保费，这局部保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承当有关投资风 险。14、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。A、世界统一价格B、国际储藏价格C、汇率【参考答案】：C【解析】：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的 另一国货币的价格。15、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操 作风险的通知，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分提示其投 资产品的风险和应承当的责

33、任，确保其风险知情权A、强调产品风险B、抄写风险提示C、开展宣传营销【参考答案】：B【解析】：关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务 操作风险的通知第九条加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所 醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、 私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险 提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承当的责任，确保其 风险知情权。16、盈利能力（）A、是区域风险高低的最终表达B、不能通过贷款实际收益率来衡量C、较高，那么区域风险相对较高【参考答案】：A【解析】：盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终表达。 通过总资

34、产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的 盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收 益率那么反映了信贷业务的价值创造能力。17、计算商业银行特定客户的信用风险，需要的变量不包括()oA、期限B、违约风险暴露C、违约概率【参考答案】：A【解析】：计算信用风险的风险本钱，即指预期损失 =PDXLGDXEAD,其中，PD为借款人的违约概率，LGD为违约损失率， EAD为违约风险暴露。18、以下关于商业银行风险文化的描述，错误的选项是()。A、风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击 到达目的C、商业银行应

35、当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和 绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化【参考答案】：A【解析】：答案为A。培植风险文化不是一项阶段性的任务，而是 一项“终身事业”，它贯穿到商业银行的整个生命周期。建设风险文化, 要加强高级管理层的驱动作用，发挥全员参与作用。商业银行应当建立 管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。 只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，严格要求员工遵守，并 辅之以合规和绩效考核，久而久之，才会形成良好的风险文化环境和氛 围。【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法第六十二条规 定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户

36、、资 料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。7、以下不是外资股的是()。A、S股B、H股C、A股【参考答案】：C【解析】：A股不是外资股。8、票据市场是以票据作为工具，通过()进行融资活动的货币市 场。A、托收承付和汇兑B、汇兑和贴现C、票据的发行、担保、承兑和贴现【参考答案】：C【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产 生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融 通的市场。9、根据商业银行内部控制指引以下关于内部控制评价的要求 表述错误的选项是()A、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被 评价的绩效考评和授权等

37、挂钩，并作出被评价机构领导班子考评的重要 依据B、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价 的频率。至少每年开展一次19、中国银行业协会的主管单位是()oA、银监会B、国务院C、中国银行【参考答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于 2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为 银监会。20、以下关于个人理财产品的基本要求，不正确的选项是()。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行应对理

38、财产品的市场变化作出科学合理的预测， 并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行 不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。三、判断题(共20题，每题1分)1、商业银行内部操作风险损失数据应当既包括已经真实发生的操 作风险损失数据，也包括预测损失数据。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】内部操作风险损失数据应当是客观已发生的操作风险的损 失数据，而非预期的损失数据。2、流动性偏好可以很好的解释反向收益率曲线。()【参考答案】：错误【解析】：流动性偏好可以很好的解释正向收益率曲线。3、经济合同的书面形式只能是纸质载体。【参考答案

39、】：错误【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】存款合同应当采用书面形式，一般情况下，活期储蓄存款 的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书 面形式。但是，随着电子商务的开展，经济合同的书面形式不再局限于 纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。4、只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。()【参考答案】：正确【解析】：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工 在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营 性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组 合贷款。5、银行依法申请财产保全

40、，无须承当任何法律责任。()【参考答案】：错误【解析】：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要 赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。6、对于各种渠道来源的资金，要求逐项落实。()【参考答案】：正确【解析】：对于各种渠道来源的资金，要求逐项落实，特别是多家 筹资共同兴建的工程，必须对参与投资的各家逐一落实，以共同签订的 协议为准进行方案的比拟选择。7、盈余公积金包括法定盈余公积金和任意盈余公积金两种。()【参考答案】：正确【解析】：盈余公积金是企业按有关规定从利润中提取的各种公积 金，具体包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。8、公司借款需求与借款目的区别在于：借款需求强调借款发生的

41、原因，而借款目的强调借款的用途。()2009年6月真题【参考答案】：正确【解析】：借款需求与借款目的的区别在于：借款需求是指公司为 什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出、季 节性存货、应收账款增加等导致的现金短缺，公司的借款需求可能是多 方面的。而借款目的主要指借款的用途，一般来说，长期贷款用于长期 融资的目的，短期贷款那么用于短期融资的目的。9、公司用来归还营运资本投资贷款的还款来源主要是季节性资产 减少所释放出的现金。()【参考答案】：正确10、在综合理财服务中，为了使客户相信银行对双方财产收益一视 同仁，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与 负责

42、本行自营交易的交易人员统一管理，并定期检查交易状况。()【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第四十八 条规定，商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员 与负责本行自营交易的交易人员相别离，并定期检查、比拟两类交易人 员的交易状况。11、邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较 为平民化。()【参考答案】：错误【解析】：一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少， 随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大 落的情况；而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。12、风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的

43、概念， 取各种可能的结果的平均数即可。()【参考答案】：错误【解析】：风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的 概念，但并不是简单的直接平均，而是对未来可能结果的加权平均，即 每一种结果的收益率乘以这种结果出现的可能性。13、在银行的市场营销控制方法中，风险控制是银行最高等级的控 制。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】在银行的市场营销控制方法中，战略控制是银行最高等级 的控制。14、差异性策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要 害。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。()【参考答案】：错误【解析】：集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确

44、击 中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小银行；差异性策略是指银 行把某种产品的总市场按照一定标准细分成假设干个子市场后，从中选取 两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场 设计一个专门的营销组合，这种策略一般为大中型银行所采用。15、专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别。()【参考答案】：错误【解析】：当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金 融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风 险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和 自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和“投资顾问”、 “销售员”的区别。1

45、6、各国破产法都有和解制度，也有将和解与整顿结合起来的例子。()【参考答案】：错误【解析】：各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来 的，那么为我国所独创。17、按照受托支付的形式，借款人可以随意使用贷款资金。()【参考答案】：错误【解析】：受托支付也要求借款人必须老实地向贷款人申请贷款并 按照所申请的用途使用贷款，不能再随意使用贷款资金。18、在商业银行贷款业务中，审查人员与借款人可以直接接触以考 察其资信状况。()【参考答案】：正确【解析】：根据审贷别离实施要点分析，审查人员与借款人原那么上 不得单独直接接触。审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员 从借款人处取得，审查人员原

46、那么上不得与借款人单独直接接触。对特大 工程、复杂事项等确需审查人员接触借款人的，应经过一定程序的批准, 在客户经理的陪同下实地进行调查。19、自主支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条 件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。()【参考答案】：错误【解析】：贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同 约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通 过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。20、抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权的所有财 产。()【参考答案】：错误【解析】：

47、抵债资产还必须具备的一个条件是具有较强变现能力。C、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前, 报送属地银行业监督管理机构【参考答案】：C【解析】：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告 经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行 法人监管职责的属地银行业监督管理机构。10、符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的功 能不包括（）A、能够有效区分违约客户B、不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降 的趋势C、能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际 违约频率的误差控制在一定范围内【参考答案】：B【解析】：符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须能 够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下 降而呈加速上升的趋势。11、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿 元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核 销等原因可疑类贷款减少150亿元，那么该银行