《个人投资理财》实训指导书.docx
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1、工程一认识个人理财实训目标:正确认识个人理财在人生规划中的重要作用,建立长远的理财规 划。实训任务:根据任务情景中给出的张磊夫妇的理财计划,分析原有方案的弊 端,并给出最正确理财方案建议。实训步骤:步骤一:分析张磊夫妇未到达理想生活的原因步骤二:分析张磊夫妇原有理财方案的弊端步骤三:分析距离理想生活状态最近的理财目标步骤四:得出最正确理财方案实训指导:关于张磊夫妇的理财计划,如果增加采用以下的理财思路,效果 会有所改变。1 .设定长远的理财目标一开始就打定主意在工作所在城市买房定居,并以此为大目标去 理财,一切小目标也应当以此为最终目标。2 .以目标为中心,实施理财计划他们在成家初期,租房是必
2、要的,其实并不必租大房子,也不必 追求较好的小区。假设以买房为长远目标,仍租一厨一卫的小房子即可, 这样有利于集中钱财,不必每年把攒下来的大局部钱交了房租。此外,表2 2018年四季度记账式贴息国债发行计划月份期限(天)招标日期付息方式10月9110月12日到期一次还本付息182到期一次还本忖息9110月19日到期一次还本付息9110月26日到期一次还本付息11月9111月2日到期一次还本付息9111月9日到期一次还本付息182到期一次还本付息9111月16日到期一次还本付息9111月23日到期一次还本付息9111月30日到期一次还本付息12月9112月7日到期一次还本付息182到期一次还本付
3、息9112月14日到期一次还本付息9112月21日到期一次还本付息9112月28日到期一次还本付息表3 2018年四季度储蓄国债发行计划月份品种期限(年)发行起始日付息方式10月电子式310月10日按年付息511月凭证式311月10日到期一次还本付息5个人购买国债的步骤:步骤一:登陆我国财政部网站(网址为 :/ 步骤二:凭本人有效身份证件及理财卡或龙卡通,到建设银行开办储蓄国债(电子式)业务的网点申请开通证券交易,在申请表上选择同时增开国债账户;步骤三:进入银行网站,登录个人网上银行,如图2所示:卑,个人客户信用卡投资理财存贷及银行卡电子银行悦享生活优智规划Q个人网上慑行账户直询网点业务预约在
4、珏城号网中办是觎骐瓶悦生舌生名甯得充值信用卡C加支付0业务申请信用卡.货款俣遵由清图2登录个人网上银行步骤四:在个人网上银行页面,选择投资理财,点击债权,选择债券超市,如图3所示:。设置 风险举报 意见反共 定见何理 在线客服退出IC照思黑思煞尹个人网上银行首页我的账户转账汇款投,理财资产管理信用卡贷款服务生活服务投窘理财,债券,债券超i。我的债券。债券超市交易账号金更最近使用功能0懵爱理财首页。我的债券债券超市储急国债记账式债券储蓄国债列表债券代码债券徵商债券价格阮/份)债券期限债券年利率(%)当前可售额度阮)网银皂额度阮)操作目前网银苜无储藏国债发件,请于正式出售后再试!温辔提示:为保障您
5、的更全平安,在认知毋蓄国债时,我行将默认校睑您的网银盾及证书(或动态口令等),您可通过平安设吉一免验后设置选择开O.U。=C3tf-TTC,k图3进入债券页面步骤五:根据前面查到的国债发行计划,在发行日选择债券,进行购买。客户也可以不通过网上银行,直接到网点柜台购买。工程五基金投资理财实训目标:证券投资基金是一种间接的证券投资方式,能分析基金的收益走 势。实训任务:选择一只基金,分析其近3年的累计收益率走势,并与沪深300 指数、上证指数进行比拟。实训步骤:步骤一:登录相关网站,如天天基金网,在基金搜索文本框中输 入基金代码如“000041”或者输入基金名称,单击“搜索”按钮,如步骤二:翻开相
6、应基金信息界面,单击“阶段涨幅”按钮,如图2所示。华夏翎漪选(000041)净值估算2。18-10-18 04:00 Ld ndnn -0-0020 1 .0190 -0.20%近1月:467%近1年:458%单位净值(2018-10-16)1.02103.24%近3月:-3.04%近3年:27.15%累计净值1.0210近6月:3.65%成立来:2.10%基金类型:QDII |高风险基金规模:46 64亿元(2018心田30)成立日:2007-10-09 管理人:华夏基金基金经理:李湘杰基金评级:暂无评级基金档案 基金概况基金经理基金公司 历史净值阶段张幅分红送配持仓明细行图2基金信息步骤三
7、:翻开“累计收益率走势图”,在“选择时间”栏选择“3年”,显示了该基金近3年的累计收益率走势,并与沪深300指数、上证指数进行比拟,如图3所示。阶段涨幅,其他基金阶段张幅查询:000041、夏全球错选图3基金3年累计收益率走势及与沪深300指数、上证指数的比拟工程六保险投资理财实训目标:保险的本质是转移风险的金融工具,根据客户保险需求,为客户 制定保险方案。实训任务:分析客户保险需求,制定保险方案。实训步骤:背景资料:王先生,35岁,北京某科技公司人事经理,年薪24万元;其妻 子赵女士,32岁,北京某国企职工,年收入6万元。二人育有一女, 现年9岁,就读于北京海淀区某小学。此家庭拥有一套按揭贷
8、款住房, 目前尚有贷款余额50万元;拥有轿车一辆;拥有存款30万元;家庭 只有基本社会保障。请为王先生一家做合理的人身保险规划。王先生一家的人身保险规划步骤如下:步骤一:分析保险需求(1)分析人身保险需求。王先生为一家之主,也是该家庭的主 要收入来源。夫妇二人只有基本的社会保险,保障不够。按照“双十 原那么”,大致估算王先生应投保保额为240 (24万X10)万元的人身 保险,保费支出约为2.4 (24万X 10%)万元。这样才可以保障当王 先生出现意外时,其家庭不会出现财务危机。同理,赵女士应投保保 额约60(6万X 10%)万元的人身保险,保费支出约为0.6(6万X 10%)万元。(2)分
9、析财产保险需求。财产保险通常起到经济补偿的作用。王先生有住房一套和轿车一辆,有财产保险需求。因此,王先生有家 庭财产综合险和车辆责任险的购买需求。(3)分析保险投资需求。王先生一家尚有50万元房贷,因此不 建议购买风险较大的保险投资产品。步骤二:制定保险方案(1)制定人寿保险方案。根据保险需求分析,选择适当的险种, 计算保费。(2)制定健康保险方案。由于两人只有基本社会保险,综合个 人情况,建议夫妇二人均应投保保额为10万元的重大病症保险。(3)制定意外保险方案。根据职业性质,王先生面临意外风险 较大,赵女士面临意外风险较小。因此,建议王先生购买保额为150 万元的意外保险,赵女士购买保额为3
10、0万元的意外保险,女儿购买 保额为10万元的意外保险。(4)制定财产保险方案。根据保险需求分析,选择适当的险种, 计算保费。(5)制定保险投资方案。该家庭收入较高,家庭处于成长期, 后续教育费用需求较大。因此,建议购买风险较小的理财保险产品。工程七其他投资理财实训目标:信托、外汇、期货、黄金、不动产等是不同的投资理财方式,了 解我国的期货市场,查询具体品种的交易数据。实训任务:认识我国的期货市场,登录期货交易所网站,查询具体品种的交 易数据。实训步骤:我国有四大期货市场:大连商品交易所、上海期货交易所、郑州 商品交易所、中国金融期货交易所。一、大连商品交易所:步骤一:登录大连商品交易所官网(
11、:/ dce .cn/),如图 1 所示:官方徵信全官方微博招聘 English期货学貌期权网期货学貌期权网大连商品交易所DALIAN COMMODITY EXCHANGE首页品种/资讯彳亍情数据业务/月第法规/规那么培训教育新闻中心关于我们延时行情历史数据行情信息授权统计数据日统计夜蜜行情日行情日成交椅仓y咯仓单日报周行情月行情一次性交割类方仓单查询阶段统计交易月报阶殷成交挂名合约是值婉计品种月度统计合约停板音询阶殷成交挂名合约是值婉计品种月度统计合约停板音询大迩商品交易所2018年10.交剧统计交葡数据交割函对表期转现结果会员娱现意向大连商品交易所2018年9月-大连商品交易所201拜8月
12、劝交葡息向按港口;匚息提贷单交方函对表保祝交般算价劝交葡息向按港口;匚息提贷单交方函对表保祝交般算价交易所通知更多交易所新闻更多关于M1812期权白囱到期提示的通知10-31壬化企业拥抱衍生品大度所拟推更多新品11-08关于201除10月份视频讲座安排的通知10-19衍生品工具助塑化企业避险增效11-08关于公布第四批通过商品期权现场检查期货公司名单的通知10-11大商所10月处理异境交易行为38起11-05关于M1811期权合约到期提示的好09-28业内人士谈服务实体:场内场外协同开展至关重要11-05关于2018年国庆节期间夜盘交易时间提示的通知09-25大商所将于11月23日举行2018
13、年度会员大会11-05图1:大连商品交易所步骤二:点击“行情数据”,点击“日行情”,如图2所示大连商品交易所DALIAN COMMODITY EXCHANGE大连商品交易所DALIAN COMMODITY EXCHANGE首页业务/月赌法规/规那么培训教育新闻中心期货学院期班关于我们0苜页行情数据 统计数据 日统计 日行情日统计夜盘行情日成交持仓再溶仓单日报一次性交割卖方仓单查询周行情 月行情大连商品交易所日行情表查询日期:20181108本月第交易日本年第207个交易日目导出文本的导出表格寻打印日一二三四五六图2:大连商品交易所日行情04 0511 1201 02031017商 品 名 称会
14、J 月份TT E S 7TSAVI最高价收盘价前结算 价结算价螃 1S&S.持仓量as0613070914 15 1618 192021 22 2324豆18113,4303,4303,4303,4303,3813,430494928282896.0425 262729 30豆19013,4903,5023,4333,4663,4853,467-19-18133,022234,5922,032461,218.04更韧豆19033,5193,5193,5003.5023,5353,509-33-263856-12133.34O豆一。豆二豆19053,6953,7043.6473,6723,685
15、3,673-13-1216,95251,8921,45862,280.79。豆柏C棕惘油Os; 。玉米豆1907-3.6483.6483.648000600。玉米淀粉。鸡蛋豆19093,7473,7513,7023,7303.7363.726-6-106766.46422,519.050纤维板。胶合板S19113,7063,7163.7063,7163,7463,711-30-35412014.84(聚乙烯C聚氯乙烯I。聚丙烯。焦炭520013,7603,7603,7073,7323.7403,733-8-7583340216.56O焦煤。铁矿石5小150,778293,384-556526,
16、478.67计期货期权豆18113,7383,7383,738000000二、上海期货交易所:步骤一:登录上海期货交易所官网(网址 :/ shfe .cn/),如图 3 所示fluwui irrnus ixommc首页上市品和交易数据交易所服务法律法公吉与新阊关于期交所有色全廉明旨化工期贲期货报表衍生品报表 文易5汇皂,辱日交易建行,交易日历 每日交快讯金日区庐存胭8麦主屉期货黑金全星期式能源期货3注品公传通知媒体新IW新闻发布 日间均饼 ,交事较 周行1W月度,考馀。月行情,DDmfl1场行情 关于模减天津全程物流配送再限公司天然海股期货核定代容的通知1203 1108: 关于同定适城襦斐纲
17、铁存限公司变更热轧帝肋烟前产品标if3批复:2018-1102 关于同名云南铝务物费遑局五三二处成为上海期货交易所天然*股期货搞定交删仓朦 关于漂白磷/针叶木浆期货上市交易有关事项的通知R01811-07 关于2018年10月查处违法违规行为情况的公舌(20-3 V-0T,关于开发纸浆期货仿真交易的通知R018-1106IK图3:上海期货交易所步骤二:点击“交易数据”一一“日统计数据”期货”,如图4所示。也可以查询周行情和月行情。OauxcHAi niriEs DumxcE高为理至English首页上市品附交易数据交易所服务法律法规公告与新闻关于期交所期货衍生品Q数据查询 本表具它日期叁询,请
18、选舜日期后,点击空询”堂闻 当日数JS华在收市结算完成后生成使用声明上海期好交易所期货合约行情2018年11月08日(周四)2018年第()期,总第期,总第个交易日西导主EXCEL 口导出TXTg打印请选定日期后,选择“表单种类惟”进行杳询交2月份S5*a今开盘收您价旃1而2成交手睛仓手/变化商品名称:嗣1811| 494604960049680493504944049500-20(4a2229034800-35301812 = 495804969049780494204952049560791841550687861901| 495004963049690493104937049450-13
19、0i-50;1595761824505261902494904954049680493004934049440-15&266607705039161903; 495104955049700493504938049470-130-40i1081&3243010001904495604969049740494104943049530-13&-341846237142761905496404980049860494604955049600-90i121219346-619064967049840498404954049690497302g5475758200190749820499404995049
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