银行从业资格期中冲刺测试卷(含答案).docx
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1、银行从业资格期中冲刺测试卷(含答案)一、单项选择题(共60题,每题1分)。1、某银行2010年年初正常类贷款余额为10000亿元,其中在 2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 1000亿元,期初正常类贷款期间因正常回收减少了 500亿元,那么正常 类贷款迁徙率为O oA、6. 0%B、10. 5%C、因数据缺乏无法计算【参考答案】:B【解析】:正常类贷款迁徙率二期初正常类贷款向下迁徙金额/(期 初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额)X100%,其中期初 正常类贷款向下迁徙金额即报告期末关注类、次级类、可疑类、损失类 的贷款余额之和。正常类贷款迁徙率= 100
2、0: (10000500) X100% = 10. 5%o2、决定贷款归还可能性的主导因素是()oA、还款能力B、担保状况C、信贷审查【参考答案】:A【解析】:在市场约束和法制健全的情况下,借款人的还款能力几 乎是影响贷款归还可能性的惟一重要因素。美国的贷款分类标准就说明 了这一点。我国在经济转轨时期,有些借款人明明有能力还款,却偏偏 赖账不还,而银行又无法通过法律程序迅速地保全资产,因此往往还款 意愿也能够影响还款可能性。但是究其实质,还款能力还是占主导地位。3、资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。C、缺口分析法【参考答案】:c【解析】:C项,久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行
3、 流动性状况的影响。25、红利支付导致公司借款需求的原因在于()。A、公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾B、公司开展速度过快C、公司股本过大【参考答案】:A【解析】:公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、 营运资本增长)之间存在着矛盾。一方面,公司想用其增加投资,保持 企业增长,这就要求少发红利;另一方面,投资者往往要求多发红利, 为了维持在资本市场的地位,公司又不得不发红利。因而要实现两方兼 顾,公司利润往往不够分配,此时只有通过借款来补充资金。26、我国传统上是以()为主的融资格局,资本市场的开展相对滞 后,使得全社会的信用风险集中积聚于其中。A、商业银行B、银行
4、C、金融银行【参考答案】:A【解析】:我国传统上是以商业银行为主的融资格局,资本市场的 开展相对滞后,使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。我国间 接融资比重较大,企业普遍缺少自有资金,企业效益不好,必然影响到 银行的不良资产。应选A。27、我国商业银行很少直接面临()oA、利率风险B、股票价格风险C、商品价格风险【参考答案】:B【解析】:我国商业银行不能从事证券经营业务,因而很少直接面 临股票价格风险:但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响 商业银行的资产质量。28、甲将一张120万元的汇票,先后分别背书转让给乙60万元, 丙60万元。那么()oA、背书无效B、转让给丙的背书有效
5、.转让给乙的背书无效C、背书有效【参考答案】:A【解析】:这里属于局部背书,局部背书无效。29、在对贷款保证人进行的分析中,以下各项属于考察范围的是 ()OA、保证人的关联方B、保证人的保证意愿C、保证人的贷款规模【参考答案】:B【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】商业银行对保证担保应重点关注以下事项:保证人的资 格;保证人的财务实力;保证人的保证意愿;保证人履约的经济 动机及其与借款人之间的关系;。保证的法律责任。30、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()行使。A、1年内B、2年内C、5年内【参考答案】:A【解析】:撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年 内行
6、使。31、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不 包括()OA、审批主体不同B、贷款条件不同C、资金来源不同【参考答案】:B【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】两种贷款的区别:承当风险的主体不同、资金来源不同、 贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。32、根据我国监管机构的要求,商业银行可以选择的计量操作风险 监管资本的方法不包括()。A、高级计量法B、替代标准法C、内部评级法【参考答案】:C【解析】:根据我国监管机构的要求,商业银行可以选择标准法、 替代标准法或高级计量法来计量操作风险监管资本。33、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A、5B
7、、10C、15【参考答案】:B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为10个营业 日O34、商业银行()承当监控国别风险管理有效性的最终责任。A、董事会B、高级管理层C、风险管理部门【参考答案】:A【解析】:商业银行董事会承当监控国别风险管理有效性的最终责 任;商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。35、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品,吸引 更多客户,银行必须在()上下功夫。A、核心产品B、基础产品C、附加产品【参考答案】:C【出处】:2014年下半年公司信贷真题【解析】为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同
8、类产品, 吸引更多客户,银行必须在扩展产品上下功夫,扩展产品又叫作附加产 品O36、货币型理财产品所面临的信用风险,流动性风险。()2011 年10月真题A、低;大B、高;小C、低;小【参考答案】:C【解析】:由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中 短期金融工具,所以其信用风险低,流动性风险小,属于保守、稳健型 产品。37、商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时,除非与客 户书面约定,否那么应当在商业银行网点进行。2014年11月真题A、3级B、2级C、4级【参考答案】:C【解析】:根据商业银行理财产品销售管理方法第四十二条的 规定,商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品
9、时,除非与客 户书面约定,否那么应当在商业银行网点进行。38、商业银行应本着()的原那么,开发设计理财产品。A、收入最大化B、符合客户利益和风险承受能力C、效益最大化【参考答案】:B【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原那么,审 慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。39、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在 采用的风险限额指标中,至少应包括()o 2014年11月真题A、风险价值限额B、错配限额C、交易限额【参考答案】:A【解析】:根据商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一 条的规定,商业银行应采用多
10、重指标管理市场风险限额,市场风险的限 额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额 等。但在所采用的风险限额指标中,至少应包括风险价值限额。40、如果银行的资金来源结构变化,尤其是在市场利率变化时,银 行可以按照()来对新贷款定价。A、资金边际本钱B、资金平均边际本钱C、资金最低本钱【参考答案】:A【解析】:解析:资金边际本钱是指银行每增加一个单位的投资所 需花费的利息、费用额,因为它反映的是未来新增资金来源的本钱,所 以,在资金来源结构变化,尤其是在市场利率变化的条件下,以它作为 新贷款定价的基础较为合适。41、在情景分析中,商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下 的假设
11、是()。A、大量负债无法展期或以其他负债替代,必须按期归还,因此不 得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产,从而引发流动性危 机B、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统,定 期、独立地检查和评价系统的有效性,并在必要时确保对内部控制系统 进行适当调整或强化C、在商业银行自身出现危机时,其出售资产换取现金的能力有所 下降,但在整体市场危机时,这一能力下降得更厉害【参考答案】:a【解析】:通常,商业银行的流动性需求分析可分为两种情景: 商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如,商业银行的资产质量严 重低下,无法继续产生正常的现金流入,可用资金严重匮乏,而此时大 量负债无法展期或
12、以其他负债替代,必须按期归还,因此不得不依赖从 资金市场大规模融资或出售流动性资产,从而引发流动性危机。整体 市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D 项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。42、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下 列不属于银行资本作用的是()o 2009年10月真题A、防止损失B、限制业务过度扩张C、满足银行正常经营对资金的需要【参考答案】:A【解析】:银行资本的作用主要表现在以下几方面:为银行提供 融资,资本既是银行维持日常运营的资金来源,也为银行发放贷款和其 他投资提供资金;吸收和消化损失,资本金承当着吸收损失
13、的第一资 金来源;限制业务过度扩张;维持市场信心。43、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?()2012年6 月真题A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B、柜员错误收取外币汇款手续费C、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【参考答案】:C【解析】:商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺 陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程;B项属于系统缺陷;C 项属于人员因素。44、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的, 以下有关限额管理的说法,不正确的选项是O OA、在限额管理中,给予客户的授信额度只包含贷款,而不包括其 他或有负债B、商业银行在考虑对客户授信
14、时不能仅仅根据客户的最高债务承 受额提供授信,还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原 有授信和准备发放的新授信一并加以考虑C、从银行管理的层面,限额的制定过程表达了商业银行董事会对 损失的容忍程度,反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险 资本抵御以及消化损失的能力【参考答案】:A【解析】:A项,在限额管理中,给予客户的授信额度应当包括贷 款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。45、以下不属于二级资本包括的内容的是()oA、二级资本工具及其溢价B、少数股东资本可计入局部C、资本扣减项【参考答案】:C【解析】:二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准 备和少数股东资本可
15、计入局部。46、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险,说明()投资 情形。A、一般情况下的B、最不利的C、最好的【参考答案】:B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的 重要特性和与产品有关的重要事实,在首页最醒目位置揭示风险,说明 最不利的投资情形和投资结果。47、个人征信系统的信用信息主要使用者是()。A、金融机构B、事业单位C、企业【参考答案】:A【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构,通过专 线与商业银行等金融机构总部相连(即一口接入),并通过商业银行的 内联网系统将终端延伸到
16、商业银行分支机构信贷人员的业务柜台,从而 实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统,汇总后金融机 构实时共享的功能。48、通常情况下,导致商业银行破产倒闭的直接原凶是()。A、违约风险B、操作风险C、流动性风险【参考答案】:c【解析】:答案为D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少 和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险,它包括资产流动 性风险和负债流动性风险。流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。实质上,流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长 期积聚、恶化的综合作用的结果49、以下财产中,不能用于设定质权的是()。A、建设用地使用权B、古字画C、书籍【参考答
17、案】:A【解析】:只有动产才可以出质。50、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是:正常类800亿元, 关注类200亿元,次级类35亿元,可疑类lo亿元,损失类5亿元,一 般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元,那么该 银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A、20%100%B、 120%【参考答案】:C【解析】:答案为D。不良贷款拔备覆盖率二(一般准备+专项准备+ 特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(404-15+5) / (354- 10+5)=120%。51、商业银行开展个人理财业务存在()情形的,其直接责任人将 可能被追究刑事责任。A、未按规定进行风
18、险揭示和信息披露B、提供虚假的本钱收益分析报告C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果【参考答案】:CA、一年B、三年C、五年【参考答案】:B【解析】:商业银行制定资本规划,应当综合考虑风险评估结果、 未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性,确保资本水平持续满足 监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。4、以下关于限制民事行为能力人的表述,错误的选项是()oA、不能识别自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B、限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活 动C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人【参考答案】:A【出处】:2014年上半年个人理财真题
19、【解析】不能识别自己行为的精神病人是无民事行为能力人,由他 的法定代理人代理民事活动。5、实务操作中,判断贷款申请是否受理时,业务人员应坚持将() 放在第一位。A、维持客户B、贷款收益C、贷款平安性【参考答案】:C【解析】:贷款的平安性是指银行应当尽量防止各种不确定因素对 其资产和贷款等方面的影响,保证银行稳健经营和开展。作为风险防范 的第一道关口,业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身平安性的权衡【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行开展个人理财业务有以下情形之一的,银行业监 督管理机构可依据银行业监督管理法第47条的规定和金融违法 行为处分方法的相关规定对直接负责的董事、高级
20、管理人员和其他直 接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任:违规开展个 人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;未建立相关风险管理制 度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管 控措施,造成银行重大损失的;泄露或不当使用客户个人资52、()优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、收益和剩余资产分配权C、表决权【参考答案】:B【解析】:优先股是相对于普通股而言的,主要是指在分配公司收 益和剩余财产时优先于普通股的股票。53、()的贷款期限根据工程工期的长短确定,可以是短期贷款, 也可以是1年以上的中长期贷款。A、国内工程贷款B、普通工程贷款C、对外劳务承包工程
21、贷款【参考答案】:C【解析】:对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据工程工期的长短 确定,可以是短期贷款,也可以是1年以上的中期贷款。54、以下商业银行风险中,()应当重视和加强跨风险种类的风险 管理,其管理水平表达了商业银行的整体经营管理水平。A、战略风险B、信用风险C、流动性风险【参考答案】:C【解析】:流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完 善之外,信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行 的流动性缺乏,甚至引发风险扩散,造成整个金融系统出现流动性困难。 因此,流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外,还应当重视和加 强跨风险种类的风险管理。从这个角度来说,流动性风险
22、管理水平表达 了商业银行的整体经营管理水平。55、办理贷款重组的条件是()。A、借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难B、促进现金回收C、重新制定贷款归还方案【参考答案】:B【解析】:办理贷款重组的条件是:有利于银行贷款资产风险的控 制及促进现金回收,减少经济损失。56、银行因设立有效的内部控制和(),并确保其获得充分的授权、 地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、风险管理部门C、高级管理层【参考答案】:B【解析】:银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席 风险官或类似职位),并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源 保障和向董事会报告的路径。57、2
23、005年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行 ()产品,为中国银行业理财产品的大开展提供了制度上的保证。A、权益挂钩和商品挂钩B、股票类挂钩和商品挂钩C、指数类挂钩和商品挂钩【参考答案】:B【解析】:我国银行理财产品市场的开展大致可以分为四个阶段, 其中,第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月,银监 会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产 品,为中国银行业理财产品的大开展提供了制度上的保证。58、潘某不服某卫生局的行政处分决定,向法院提起诉讼。诉讼过 程中,卫生局撤销了原处分决定,潘某遂向法院申请撤诉,法院作出准 予撤诉的裁定。一周后,
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