2021年银行从业资格银行业专业实务冲刺阶段综合测试卷（含答案及解析）.docx

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1、2021年银行从业资格银行业专业实务冲刺阶段综合测试卷(含答案及解析)一、单项选择题(共60题，每题1分)。1、以下关于相关系数的论述，错误的选项是()OA、相关系数具有线性不变性B、相关系数仅能用来计量线性相关C、对于线性相关，可以通过秩相关系数和坎德尔系数进行计量【参考答案】：C【解析】：此题考查组合信用风险计量中的相关系数，考生要着重 把握相关系数的内容。相关性描述的是两个联合事件之间的相互关系， 相关系数具有线性不变性，相关系数的最大缺点是仅能用来计量线性相 关，所以ABC正确。对于非线性相关，可以通过秩相关系数和坎德尔系 数进行计量。2、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组

2、外汇的汇 率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的 价格而厘定。A、纽约时间B、东京时间C、北京时间【参考答案】：B【解析】：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外 汇的汇率大都依据东京时间下午3时整.在路透社或彭博社相应的外汇 展示页中的价格而厘定。3、以下选项中具有保证人主体资格的是()oA、国家机关B、医院A、建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B、建立必要的委托投资跟踪审计制度C、其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益 理财产品（计划）【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四 条规定，保证收益理财计

3、划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币 应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品（计划）和投资产 品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在 客户群的风险认识和承受能力确定。26、以下关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的选项是（）oA、贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的， 应写明拒批理由B、对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方 案内容不一致的，应提出明确的调整意见C、贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥 善存档【参考答案】：C【解析】：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷 款的，应写明拒批理由；对

4、需补充材料后再审批的，应详细说明需要补 充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报 审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签 署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。可见D项是错 误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。27、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险【参考答案】：c【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】“借短贷长”容易导致流动性风险。28、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交 易记录，银行应该O OA、退还给该客户B、保存5年以上C、卖给其他公司

5、【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保存客户开 户资料及交易信息5年以上。29、()对操作风险的管理情况负直接责任。A、董事会B、业务部门C、监事会【参考答案】：B【解析】：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专 人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本 部门持续有效的操作风险识别、评估、控制/缓释、监测及报告程序。30、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括 ()。A、违约风险暴露B、置信度C、经济增加值【参考答案】：c【解析】：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑

6、以 下要素：违约概率、损失程度与违约风险暴露；时间范围；置信 水平；相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效 评价方法之一。31、（）是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用 权、专利权、商标权、商誉等。A、递延资产B、固定资产C、无形资产【参考答案】：C【解析】：无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包 括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。32、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所 申购或著赎回的基金是（）。A、契约型基金B、封闭式基金C、开放式基金【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】开放式基金的基金份额总额不固定

7、，封闭式基金份额固定。33、以下关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的选项是（）oA、呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期 难以收回的贷款或投资从账面上冲销B、目前银行主要依据金融企业呆账核销管理方法(2010年修订 版)进行呆账核销C、银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账【参考答案】：A【解析】：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备 金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账 面反映的资产和收入更加真实。34、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()o 2014年6月真题A、可复制性和无杠杆性B、不可复制性和杠杆性C、可复制性

8、和杠杆性【参考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品 的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数 设计不同的产品；杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍 生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金 融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。35、从业务分，不属于此类客户经理的是()。A、公司业务经理B、负债业务经理C、资金业务经理【参考答案】：B【解析】：负债业务经理是从产品来分的客户经理。应选C。36、关于连续函数最重要和最有用的结论是()。A、斯克拉定理B、信用风险组合模型C、违约相关性【参考答案】：A【解析】：关于连

9、续函数最重要和最有用的结论是斯克拉定理，所 以A项正确。37、以下银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）A、现金支票B、普通支票C、划线支票【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支 取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两 条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。38、合格净额结算的认定要求不包括（）。A、可执行性B、风险监控C、限额合理【参考答案】：C【解析】：合格净额结算的认定要求包括:可执行性，具有法律 上可执行的净额结算协议，无论交易对象是无力归还或破产，均可实施; 法

10、律确定性，在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下 的资产和负债；风险监控，在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴 露。39、在我国，公司债的监督管理主体是（）。2009年10月真题A、中国银行业监督管理委员会B、中国证券监督管理委员会C、中国人民银行【参考答案】：B【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。 在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国 家开展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监 督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司 法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的 是筹措中长期贷款的

11、资金来源。40、对市场机会的分析要综合考虑的方面不包括()。A、细分市场B、监管部门C、竞争对手【参考答案】：B【解析】：解析：对市场机会的分析要综合考虑细分市场、银行自 身和竞争对手三个方面。41、()是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大 增加.而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系 提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、存款保险制度C、金融风险防范制度【参考答案】：A【解析】：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体 系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提

12、供流动性以确保银行体系 稳健经营的一种制度安排。42、投资者购买以下哪种理财计划时承当的风险最大？ () 2010 年5月真题A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、固定收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行方法第十一条 至第十五条的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保 证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步 划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收 益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外 的投资风险由客户承当，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的 理财计划。非

13、保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际 投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财计划。C 项，非保本浮动收益理财计划的43、为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，()在总结实践 经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信 法制。A、三部委B、国务院C、中国人民银行【参考答案】：C【解析】：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民 银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始, 逐步完善征信法制。44、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()oA、要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B、要求被审计银行按照规定

14、提供衣食住行的安排C、要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部 审计机构以下权利：要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支 计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收 支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；检查被审计单位 的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有 关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；有关单位和个人应当 支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情45、按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。A

15、、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B、远期、期货、期权和互换C、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具【参考答案】：A【解析】：按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工 具（以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等），货币衍生工 具（以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等）, 利率衍生工具（以利率为基础的金融衍生工具.如远期利率协议）。46、（）是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估 时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额局部。A、重估储藏B、优先股C、混合资本债券【参考答案】：A【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析

16、】重估储藏，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产 进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额局部。47、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为 1500亿元人民币，那么其资本充足率为()oA、13. 3%B、7. 8%C、8. 7%【参考答案】：A【解析】：资本充足率(CAR),是商业银行资本总额与风险加权 资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为： 所以该银行资本充足率为：200/1500X100%=13. 3%o48、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%, 2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益

17、为36亿 元人民币.那么该企业2000年净资产收益率为()09. 4%A、 9. 2%8. 4%【参考答案】：A【解析】：答案为A。销售净利率=净利润/销售收入，那么净利润 二20X15%=3;净资产收益率=净利润/ (期初所有者权益合计+期末所 有者权益合计)/2义100%=3/ (64/2)心9. 4%49、关于公允价值，以下说法正确的选项是()oA、直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一B、与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括C、假设没有证据说明资产交易市场存在时，公允价值不存在【参考答案】：A【解析】：B项，允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估 算，并且与市场预期

18、不冲突；C项，与市场价值相比，公允价值的定义 更广、更概括；D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值， 但假设没有证据说明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或本钱 法来获得。50、()原那么既要求金融投资者加强自我教育，也要求产品提供方 对产品的缺陷和风险进行适当的披露。A、客户教育B、买者自负C、信息透明【参考答案】：B【解析】：银行进行客户教育，一方面，要为客户提供相关信息和 培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，在了解 “卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场 经济基本原那么。强调“买者自负”的原那么包含两层意思：金融投资者 要加强自我

19、教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投 资决策负责；要求产品提供方对产品的缺陷和风险进行适当的披 露，尽可能防止客户对所购买的产品存在很大的误解。51、是借款人偿债资金保证的绝对量，而 最能反映客户直接偿付流动负债的能力。()A、营运资金，现金类资产B、现金比率；应收账款C、营运资金；应收账款【参考答案】：AC、担保公司【参考答案】：c【解析】：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力、无重大债权 债务纠纷的以下单位和个人可接受为保证人：金融机构、从事符合国家 法律、法规的生产经营活动的企业法人、从事经营活动的事业法人、其 他经济组织、自然人、担保公司。4、以下关于为理财产品设置适当

20、的单一客户销售起点金额的说法 错误的选项是O OA、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不 得低于5万元人民币B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 30万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20万元人民币【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法第三十八条规 定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20 万元人民币。5、以下关于各类贷款的主要特征的说法，错误的选项是（）。A、借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征B、借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征C、借款人已经资不抵债，属于次级类

21、贷款的特征【参考答案】：C【解析】：可疑类贷款是指借款人无力归还贷款本息，即使执行担 保，也会造成重大损失的贷款。借款人已经资不抵债，属于可疑类（而 不是次级类）贷款的特征。应选D。6、法律风险与操作风险之间的关系是（）o【解析】：营运资金是指流动资产与流动负债的差额，是借款人偿 债资金保证的绝对量，现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额， 它最能反映客户直接偿付流动负债的能力。52、关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的非系统性风险为零C、基金的资产运作无法消灭风险【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】基金

22、的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的 可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风 险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作 无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。53、个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷 款期限。2010年5月真题A、个人工作单位B、个人信用等级C、个人月收入【参考答案】：B【解析】：个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保 的贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额 度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。54、实物黄金主要形式不包括（）。A、金条B、纸黄金C

23、、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者 主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。55、不属于“假个贷”行为的是()。A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B、借款人南于公司倒闭终止还款C、借款人首付款非自己交付或实际没有交付【参考答案】：B【解析】：“假个贷”行为具有假设干共性特征，包括：没有特殊 原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比 明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多 套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申 请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间 等与所购

24、房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或 实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人 或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。应选 Co56、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操 作风险属于()oA、可规避的操作风险B、可缓释的操作风险C、应承当的操作风险【参考答案】：B【解析】：可缓释的操作风险主要通过保险和业务外包来管理和控 制。应选C。57、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查 询人不得()OA、借走资料原件B、复印资料原件C、对资料原件照相【参考答案】：A【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【

25、解析】关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行 存款的通知规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制 或照相，并经银行盖章。58、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险()oA、相互排斥、互不共存B、交叉存在、互相作用C、没有关系【参考答案】：B【解析】：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常 与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉 风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险 因素。59、根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是()o 2010年5月真题A、法定资本制B、折中资本制C、任意资本制【参考答案】：A【解析】：

26、公司资本，是股东为到达公司目的所实施的财产出资的 总额。公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：资本法定；强调公司必须有相当的财 产与其资本总额相维持；强调公司资本不得任意变更。60、指导原那么采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为 五类。即正常、关注、次级、()、损失。A、危险B、坏账C、可疑【参考答案】：c【解析】：中国人民银行从1998年5月开始试行贷款风险分类 指导原那么，并在2001年12月修订后正式发布。指导原那么采用贷款风 险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)，即 正常、关注、次级、可疑、损失。应选D。二、多项

27、选择题(共20题，每题2分)1、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费 用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，那么 RAR0C 等于()o4. 38%A、 5. 00%5. 63%【参考答案】：A【解析】：答案为A。将条件代公式：RAR0C二税后净利润/经 济资本 X100%= (1000200-100)/16000 X100% 7438%。2、()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、 数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交 易。2012年6月真题A、即期外汇交易B、远期外汇交易C、零售外汇交易【参考答案】

28、：B【解析】：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易 市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币 的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割 的外汇交易。3、实贷实付原那么的关键是()。A、减少系统风险B、减少挪用资金的风险C、减少管理风险【参考答案】：B【解析】：实贷实付原那么的关键是借款人按照合同的约定用途使用 贷款资金，减少挪用资金的风险。4、应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为 ()OA、RAROC二业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资 本B、RAROC=业务单位或交易的息税前收益/业务单位或交易的资金成

29、本C、RAROC二业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的资金成 本【参考答案】：A【解析】：应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表 示为：RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资 本。其中。税后净利润二收益-预期损失。应选A。5、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、 负债为1. 6亿元，那么会计资本为()oA、8000万元B、4000万元C、2亿元【参考答案】：B【解析】：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。6、相关信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成 的损失？()A、知识技能匮乏B、内部欺诈C、核心雇员流失

30、【参考答案】：C【解析】：核心雇员流失造成的风险表达为商业银行对关键人员 (如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人 员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。7、()是商业银行企业文化的重要组成局部，也是商业银行稳健 经营与可持续开展的基础。A、风险管理B、制度文化C、风险文化【参考答案】：C【解析】：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银 行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理 环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成局部，也 是商业银行稳健经营与可持续开展的基础。8、受法律保护的借贷关系开始于()A、贷款审查通

31、过B、签署借款合同C、借款合同生效【参考答案】：C【解析】：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告 确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承当义务。9、商业银行的核心竞争力是()。A、创立能力B、市场地位C、风险管理【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股 东回报的重要手段。10、关于银行在实际操作中应注意的事项，以下说法不正确的选项是 ()OA、要注意抵押文件资料的完整性B、抵押物权属的完整性C、抵押物存续状况的完好性【参考答案】：A【解析】：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权 明晰、价值

32、稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵 押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵 押物存续状况的完好性等。11、以下行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）OA、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金 额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的 收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售 的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产 与衍生交易局部相别离，基础资产

33、应按照储蓄存款业务管理，衍生交易 局部应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存 款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强 制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存 款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收12、个人征信系统所提供的个人信用信息中的信用交易信息中，不 包括（）OA、银行信贷信用信息汇总B、准贷记卡汇总信息C、配偶身份【参考答案】：C【解析】：根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交 易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意， 是正确答案。13、资产转换理论的提出者是（）。A、

34、亚当斯密B、莫尔顿C、凯恩斯【参考答案】：B【解析】：1918年，莫尔顿在政治经济学杂志上发表商业 银行与资本形成一文，提出了资产转换理论。14、王先生准备投资某工程，假设从第1年末开始每年流入现金流 200万元，共7年。假设年利率为4%,那么该工程现金流入的现值为() 万元。A、 1090. 48B、200C、 1200. 41【参考答案】：C【解析】：此题为简单型的根据现金流求净现值。此题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。15、以下关于职业道德的说法，错误的选项是()oA、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德具备法律上的强制约束力C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专

35、业人士良好品牌 形象.取得群众的信任【参考答案】：B【解析】：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力， 更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。16、作为我国金融市场监管机构，以下()属于证监会的职责。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、 黄金市场B、研究和拟定证券期货市场的方针政策、开展规划C、拟订保险业开展的方针政策，制订行业开展战略和规划【参考答案】：B【解析】：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式 对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责；B项描 述的是银监会的职责；D项描述的是保监会的职责。17、关于借款合同的变更与解除，以下

36、说法错误的选项是()oA、借款合同依法需要变更时，必须经借贷双方协商同意，协商未 达成之前借款合同继续有效B、当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代 原贷款C、借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承 人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物, 用以归还未清偿局部【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、争并等 情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。18、在操作风险报告流程中，()是需要业务部门提供的内容。A、业务目标分析B、压力测试C、风险指标【参考答

37、案】：C【解析】：在操作风险报告流程中，风险指标是需要业务部门提供 的。业务部门提供的内容包括内部损失数据、风险指标、风险评估和风 险识别；风险管理部门提供的内容包括外部数据损失、同业比拟、资本 分析和业务目标分析等。A、操作风险和法律风险产生的原因相同B、法律风险与操作风险相互独立C、法律风险是操作风险的一种特殊类型【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】按照巴塞尔新资本协议的规定，法律风险是一种特殊 类型的操作风险。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风 险。7、以下各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是()oA、借款人有效身份证件的原件和复印件B、乡、

38、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济 困难的证明材料C、借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查 询其个人征信信息【参考答案】：C【解析】：D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷 款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。国家助学贷款需要提交 的资料除ABC三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身 份证复印件及学生证或工作证复印件。8、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以 欧元/美元的汇率为挂钩标的。假设欧元/美元的汇率在1. 1450至 1. 2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4. 5%,假设产品汇率突 破预设区间，客

39、户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为 1000元，现某客户购买12. 45万元理财产品，产品的挂钩汇率为 1. 1320,请问三个月后客户可获得收益()元。2012年6月真题A、0B、 1425. 1519、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被撤消，意味着公 司()。A、破产B、营业执照注销C、被撤销【参考答案】：C【解析】：公司被撤消营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此 时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否那么, 会产生公司不进行清算就已终止的后果。20、()综合反映了商业银行经营管理的水平。A、贷款平安性B、存款吸收额C、贷款效益性【参考答案】：C【

40、解析】：贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经 营管理活动的主要动力，综合反映了商业银行经营管理的水平。三、判断题(共20题，每题1分)1、如果风险权重为70%,那么监管类别为“良”。()【参考答案】：错误【解析】：各类的风险权重具体为：监管类别“优”，风险权重为 70%;监管类别“良”，风险权重为90%;监管类别“中”，风险权重 为115%;监管类别“差”，风险权重为250%;监管类别“违约”，风 险权重为0%o2、一家银行以年期的存款为资金来源发放1年期的贷款，该银行 不会面临因基准利率的利差发生变化而带来的基准风险。()【参考答案】：错误【解析】：一家银行以年期的存款为资金来源

41、发放年期的贷款，由 于其基准利率变化的可能不完全相关，变化不同步，该银行仍会面临因 基准利率的利差发生变化而带来的基准风险。3、缺口分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法之 一，是银行业较早采用的利率风险计量方法。()【参考答案】：正确【解析】：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。缺 口分析是对银行资产负债利率敏感度分析的方法之一，是银行业较早采 用的利率风险计量方法。因其计算简便，清晰易懂，目前仍广泛应用于 利率风险管理领域。4、公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构

42、，一般是为 了平衡融资结构，其原因可能是由于快速开展，公司需要将原来的局部 短期融资转化为长期的营运资本，以到达更合理的融资结构。故说其面 临经营危机是错误的。5、商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控 制在可承受范围内，实现风险-收益的平衡。()2010年5月真题【参考答案】：正确【解析】：风险管理水平表达商业银行的核心竞争力，是商业银行 管理战略的一个十分重要的方面。风险管理的目标不是消除风险，而是 通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高 风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。6、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全

43、行表 内外资产的信用风险加权资产。()【参考答案】：正确7、货币期货的目的是管理利率风险。()【参考答案】：错误【解析】：货币期货是指以汇率为标的的期货合约。货币期货是适 应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险。8、计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体 系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、中、高三个 等级。（）【参考答案】：错误【解析】：计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部 评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、较低、 中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的 评级体系。9、某同学大学三年级

44、时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因 病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给 其贴息。（）2010年5月真题【参考答案】：错误【解析】：对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、 退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学 生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或 还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款, 并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关 手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。10、客户缺乏相关金融知识，风险承受意识比拟低，是其利益容易 受到侵害的重要原因。（）【

45、参考答案】：正确【解析】：没有试题分析11、个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。 （）【参考答案】：错误【解析】：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。12、事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营 活动都不会取得收益。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】事业单位法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产 和经营活动，但有时也能取得一定的收益。13、与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。 ()【参考答案】：错误【解析】：与市场风险相比信用风险观察数据少且不易获取，相对 于信用风险而言，市场风险具

46、有数据充分和易于计量的特.最，更适于 采用量化技术加以控制。14、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会 影响商业银行负债的流动性。()【参考答案】：正确【解析】：无15、按照净现值法，贷款价值确实定主要依据对未来净现金流量的 贴现值。()【参考答案】：正确【解析】：按照净现值法，贷款价值确实定主要依据对未来净现金 流量的贴现值，这样，贷款组合价值确实定将包括贷款的所有预期损失, 贷款盈利的净现值也会得到确认。16、期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价 格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买 方拥有未来时期对某种金融资产的买入权。()【

47、参考答案】：错误【解析】：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即 在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某 种金融资产。17、企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。 ()【参考答案】：错误【解析】：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结 算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算 账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。18、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位 不能构成该罪。()【参考答案】：错误【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主 体，自然人和单位都可成为犯罪主体。19、财产保险的保险标的可以是无形财产和经济性利益。()【参考答案】：错误【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人 对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是， 保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经 济性利益。20、销售人员在推荐产品时，主要停留在产品好的特点、优势的描 述上。()【