银行业专业人员职业资格考试（初级）考试试题练习可下载.docx

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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试试题练习可下载1.以下关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公 司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理 理念的是（）oA.风险是未来结果的不确定性B.风险是未来的期望收益C.风险是未来的盈利D.风险是损失的可能性【答案】：A【解析】：风险一般被定义为“未来结果出现收益或损失的不确定性”。 如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下 来，那么不存在风险；假设该事件的收益或损失存在变化的可能, 且这种变化过程事先无法确定，那么存在风险。C. 80%75%【答案】：B【解析】：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额+ 流动

2、性负债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%o 13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储藏资本要求为（）。A. 1%2%B. 2.5%3.5%【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议补充设置了 2.5%的储藏资本要求，用 于应对严重经济衰退带来的损失。14.对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。A.不动产抵押B.企业连带责任保证C.定金与留置D.支票、汇票、本票、债券、存款单等质押【答案】：C【解析】：担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。其中， 定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的 担保。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债 务人不按照合

3、同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法 律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产 的价款优先受偿。商业银行极少采用留置与定金作为担保方 式。15 .直接表达商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是()oA.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】：B【解析】：建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提 高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直 接表达了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。16 .在商业银

4、行的经营和开展过程中，存款人、贷款人乃至整 个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商 业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】：A【解析】：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件 导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常 将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。因为商业银行 的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信 心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经 济价值都将不复存在。17.关于中国银行保险监督管理委员会，以下表述正确的选项是 ()oA.隶属于中国人民银行B.统一监督管理银行业和保险业

5、C.金融资产管理公司不属于其监管的范围D,直接执行货币政策【答案】：B【解析】：中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规 统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、 稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益, 维护金融稳定。A项，中国银行保险监督管理委员会是国务 院直属事业单位；C项，中国银行保险监督管理委员会根据 国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托 投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银行主要 专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融 市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣开展。18.()作为商业银行的重要“无形资产”，必

6、须设置严格的 平安保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.完善的公司治理机构B.健全的内部控制机制C.有效的风险管理策略D.风险管理信息系统【答案】：D.保证担保的范围包括（）oA.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和 实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人 对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当 对全部债务承当责任。19 .根据监管规定，商业银行所面临的流动性风险分为（）oA.市场流动性风险B.投资流动性风险C.工程流动性风险D.机构流动性风险E.融资流

7、动性风险【答案】：A|E【解析】：流动性风险可以分为：融资流动性风险，是指商业银行在 不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资 金需求的风险；市场流动性风险，是指由于市场深度缺乏 或市场动乱，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获 得资金的风险。2L关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下 列表述错误的选项是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进 而导致流动性困难C.承当过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】：A【解析】：A项，流动性风险的产生除了因

8、为商业银行的流动性计划不 完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会 导致商业银行流动性缺乏，甚至引发风险扩散，造成整个金 融系统出现流动性困难。22.合同的解除分为（）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除【答案】：A|B|C【解析】：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除 合同；约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款, 或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下 享有解除权；法定解除，是指根据法律规定而解除合同。23.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】：C

9、|E【解析】：商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共 和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用 不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有 规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向 非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经 营的原那么，防范金融风险，维护金融平安。24.关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和 义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】：C【解析】：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或 义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方 之间存在直接或间接控制关系或重

10、大影响关系的企事业法 人。25.以下关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的选项是 ()o.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者 的主要区别在于（）oA.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同【答案】：A【解析】：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理 保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金 额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先 加以密封。2 .根据商业银行资本管理方法（试行），我国系统重要性 银行的资本充足率不得低于（）o11.5%A. 11%A.连环担保十分普遍B.内部

11、关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】：C【解析】：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明 显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真 实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷 后管理难度大。26.以下行业中属于第三产业的是（）0A.批发和零售业B.制造业C.金融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业【答案】：A|C|D【解析】：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计 局2018年3月27日发布了关于修订三次产业划分规定 (2012)的通知，根据国民经济行业分类(GB/T 4754 -2017),对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整

12、后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的 其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动， 开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和 邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业, 金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服 务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其 他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业， 公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第 二产业。27 .发卡银行常用的催收手段包括()oA.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催收E. 催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】：发卡银行常用的催

13、收手段包括：短信催收、信函催收、 催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。28 .以下各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有 ()。A.销售利润率B.利息偿付比率C.资产负债率D.流动比率E.资产回报率【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，资产负债率是负债与资产的比率，衡量商业银行的偿 债能力，其值越大，说明企业偿债能力越弱，信用评级应越 低。29.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】：B|C|E【解析】：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范 的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检

14、查处理和检查档案整理五个阶段。30 .资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）oA.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、 同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控 制计划等。31 .以下做法中错误的选项是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风 险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B

15、【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益 率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本 行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒 目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现， 不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。32 .以下关于信用风险的说法，不正确的选项是（）oA.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险 来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中， 不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产 品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容

16、忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】：B【解析】：B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务 中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业 务中。33.根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级 系统应当包括（）两个维度。A.内部评级和外部评级B.客户评级和监管分析C.客户评级和债项评级D.分行评级和总行评级【答案】：C【解析】:商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个 维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第 二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。34.某上市银行工作人员小王在编制本行年度

17、报告过程中，建 议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守 的（）规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】：A【解析】：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易 的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在 机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利 益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建 议。35.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨， 导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引 起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.本钱推动型D.供求混合型【答案】：C【解析】：本钱推动

18、型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品 和劳务的需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价 上涨。生产本钱的提高主要来自两个方面的原因：工资推 进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。此题所述情景属于 利润推进的通货膨胀导致生产本钱提高。36.以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()oA.通常情况下,A.通常情况下,资产的久期大于负债的久期B.通常情况下,资产与负债的久期相等C.通常情况下,资产与负债的久期缺口为零D.通常情况下,资产的久期小于负债的久期【答案】：A【解析】：久期缺口=资产加权平均久期一（总负债/总资产）X负债加 权平均久期。在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为

19、正值。 37.在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（） 最为有效。A.商品价格风险B.贷款违约风险C.信息系统失效风险D.声誉风险C. 8%10.5%【答案】：A【解析】：2013年1月1日，商业银行资本管理方法（试行）正式施 行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足 率分别不得低于11.5%和10.5%。4.货币政策可选择的中介目标有（）oA.同业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D,利率E.银行备付金率【答案】：C|D【答案】：A【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关 的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策 略性选择。风险对冲对管理市

20、场风险（利率风险、汇率风险、 股票风险和商品风险）非常有效，可分为自我对冲和市场对 冲两种情况。A项的商品价格风险属于市场风险的一种情况。 38.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）oA.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】：C【解析】： 货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极 目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的 作用在于：说明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个 追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。39.以下选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要 求的是（）。A.熟知业务B.专业胜任C.

21、监管规避D.岗位职责【答案】：B【解析】：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务； 监管规避；岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕 交易；了解客户；反洗钱；礼貌服务；公平对待；险提示；（言息披露；邮信尽职；刨,助执行；色礼 物收、送；娱乐及便利；客户投诉。B项属于银行业从 业人员的从业准那么。40.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为 （）oA.账面资本、经济资本、监管资本B.持续经营资本、破产清算资本C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本D.实收资本、资本公积、盈余资本【答案】：A【解析】：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资 本、经济资本和监管资本三个概

22、念。其中，账面资本是银行 持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和 期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预 期损失）所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定 的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。41 .良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】：D【解析】：良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的 矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报 告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以 增强决策管理层对操作层的管理和监督。42 .以下关于法人的表述中，

23、正确的选项是（）oA.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】：B【解析】：根据民法总那么第五十七条的规定，法人是具有民事权利 能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承当民事义 务的组织。43.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包 括（）oA.高管人员资质准入B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查E.信用风险【答案】：B|C|D【解析】： 第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩 大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权

24、资产的计算方 法。其中，第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查; 第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一 支柱和第二支柱的补充。44.假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项 目贷款为主，而负债以活期存款为主，那么该银行负债所面临 的最主要的市场风险是（）oA.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】：C【解析】：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风 险、基准风险和期权性风险。其中，重新定价风险是指由于 重新定价期限的不同带来的利率风险。45.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C

25、.提高利率D.减少政府支出【答案】：D【解析】：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币 供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、 减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主 要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种 补贴和救济等福利性支出。46 .以下关于存款利率的表述，正确的有（）。A.存款利率越高，银行的融资本钱越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资本钱C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】：A|B|C|D【解析】：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款

26、所取得的利 息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的 利息收益和金融机构的融资本钱，对金融机构集中社会资金 的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的 利息收入越多，银行的融资本钱越高，金融机构集中的社会 资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资本钱，存款利 率越高，银行的融资本钱越高，利润越低。47 .以下关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】：A|B|C|E【解析】：AE两项

27、，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过 需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项， 通货膨胀产生的原因有：总需求大于总供给；生产本钱 的提高；供求混合推动；经济结构因素的变化。C项， 通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。48.金融犯罪的主体是（）oA.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为 金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如， 违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其 他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一 般主体和特殊主

28、体两种，特殊主体为银行或者其他金融机 构。49.根据我国支付结算方法，以下不符合票据金额填写要 求的是（）。A.叁千元整B.捌拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正【答案】：A【解析】：A项应为叁仟元整。50.在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）o【解析】：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极 目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控 制这些指标，就可以间接地控制终极目标。5.利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答案】：A|B|E【解析】：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的 不

29、同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险 和期权性风险。6.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）oA.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别 的可能性损失的准备C.在利润分配中计提的一般风险准备D.根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风险分类后， 按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】：D【解析】：专项准备是指根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风 险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失 的准备。A项是特种准备；B项是一般准备；C项不属于贷款 损失准备。51.通常说的“挤兑”是指银行

30、面临的（）0A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿 能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑）， 商业银行可能会陷入流动性危机的困境。52.以下哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类 别？（）A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼D,局部员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失【答案】：A|B|C|D|E【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

31、四大类别。题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。 53.以下关于金融犯罪的表述，错误的选项是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】：D【解析】：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意， 有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须 的。54 .在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险, 以下说法错误的选项是（）oA.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.按照风险暴露特征和引

32、起风险主体不同，可分为非零售信 用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他 信用风险暴露D.结算风险在外汇交易中较为常见【答案】：B【解析】：按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算 前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来 的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方 在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风 险。55 .以下不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：D项属于盈利性指标。56.以下各项属于市场风险的是（）。A.利率风险B.政治风险

33、C.汇率风险D.商品风险E.结算风险【答案】：A|C|D【解析】：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行 表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风 险、汇率风险、股票风险和商品风险。B项属于国别风险；E 项属于信用风险。57.货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】：D【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术 或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易 等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据货 币经纪公司试点管理方法第三十二条规定，货币经纪公司 及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经

34、纪服务，不得从 事任何金融产品的自营业务。58 .商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（） 管理策略。A.风险转移 B.风险分散 C.风险对冲 D.风险补偿【答案】：B【解析】：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选 择。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组 成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风 险。59 .相比巴塞尔协议n,巴塞尔协议ni突出表现在（）oa.重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核 心地位B.改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C.增加了对交易账户和双重违约的处理D.建立逆周期资本监管机制，提升银行体

35、系应对信贷周期转 换的能力E.显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行 的普通股充足率应到达7%,总资本充足率不得低于10.5%【答案】：A|B|D|E【解析】：相比巴塞尔协议II,巴塞尔协议m突出表现在：重新界定 监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位； 改进风险权重计量方法，大幅度提高高风险业务的资本要 求；建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周 期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反应循 环；显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业 银行的普通股充足率应到达7%,总资本充足率不得低于 10.5%o C项属于巴塞尔协议II的内容。60 .某企业为了

36、扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业 集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】：B【解析】：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收 公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占 有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公 开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模 进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。A.开证行不同B.开证行所承当的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】：B【解析】：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业

37、务 关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外 才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人 所提供的单据和信用证条款一致，不管申请人是否履行其义 务，银行都要承当对受益人的第一付款责任。7 .甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司 付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】：C【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算 金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票

38、银行即为银行汇票的付款人。8.以下关于我国金融机构的说法正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构 C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处 置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理 服务E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政 策性不良资产的处置任务【答案】:A|C【解析】：B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业 集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以 为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作， 我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的

39、任务基 本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融 机构转变。9.不良贷款的处置方式包括（）。A.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵 债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股 和破产清偿。10.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的 ()机制。A.事前协调B.事前交流C.事中管控D.事后检查E.事后监督【答案】：A|C|E【解析】：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事 前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务 的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实 金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。11.操作风险管理工具和手段主要有（）oA.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】：C|D|E【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估 （RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项, 应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场 风险的管控手段。12.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得 低于（）o70%A. 25%