银行专业资格考试《公共科目》（初级）章节练习题（完整版）.docx

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1、银行专业资格考试公共科目（初级）章节练习题（完整版）1.以下选项中更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）oA.净利息收益率B.总资产回报率C.净资产回报率D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：风险调整后资本回报率（RAROC）既考虑预期损失，也考虑非预期损 失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承当的风险之 间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。2.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣C.事业单位D.金融机构【答案】：D【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金融

2、通和外汇交易等经纪服务，并从 中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理方法 第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构 提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。13.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的选项是（）0A.可以自行设立B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经中国人民银行审查批准D.必须经财政部审查批准【解析】:商业银行法规定，商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监 督管理机构审查批准。银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或 未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构 责令改正，有违法所得的，没收违法

3、所得，并处以罚款。14.对违反审慎经营规那么的银行业金融机构，国务院银行业监督管理 机构可以采取以下哪些措施？（）A.责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】:A|B|D【解析】：银行业金融机构违反审慎经营规那么的，国务院银行业监督管理机构或 者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为 严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法 权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 批准，可以区别情形，采取以下措施：

4、责令暂停局部业务、停止批 准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责 令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高 级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。15.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的局部归 （）所有。A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】：B【解析】：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的局部归抵押 人所有，缺乏局部由债务人清偿。16 .()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】：D【解析】：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的

5、银行间的清算业务。 跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银 行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在 同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往 来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行 辖内往来和支行辖内往来。17 .损害社会公共利益的合同，自()。A.被确认时起无效B.开始履行时起无效C.订立时起无效D.发生纠纷时起无效【答案】：C【解析】：损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束 力。18 .通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增

6、加【解析】：物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标 志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。19.货币政策可选择的中介目标有（）。A,同业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D,利率E.银行备付金率【答案】：C|D【解析】：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系 密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可 以间接地控制终极目标。20 .除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信 用卡产品的风险主要包括（）oA.来自发卡行的风险B.来自持卡人的风险C.来自商户的风险D.来自第三方的风险E.来自收单行的风险【答案】：B|

7、C|D【解析】：信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人 和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有 其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、 欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：来自持卡人的风险； 来自商户的风险；来自第三方的风险。21 .商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A.自律性组织的行业准那么B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守那么和职业操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致。合规 风险，是指商业银行因没有遵循法律、规

8、那么和准那么可能遭受法律制裁、 监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规那么和 准那么，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其 他规范性文件、经营规那么、自律性组织的行业准那么、行为守那么和职业 操守。22.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）oA.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】：B|D|E【解析】:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合 规绩效的考核制度，表达倡导合规和惩办违规的价值观念；建立有 效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效 的纠正措施，及时

9、改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操 作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或 可疑的行为，并充分保护举报人。23.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）oA.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】：C|E【解析】：商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内 不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向 非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从 事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要 是为了贯彻金融分业经营的原那么，防范金融风险，维护金融平安。24.()监管指标旨在确保商

10、业银行具有充足的合格优质流动性资产, 能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少 30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】：A【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏 阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加， 企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于

11、正常，利 润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和 利润也有明显扩大。3.现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）0A.证券公司保证金存款B.企业单位活期存款C.流通中现金D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款质流动性资产+未来30天现金净流出量。25.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节 货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。2

12、6.以下不属于商业银行合规管理部门职责的是()。A.审批贷款B.制定合规手册C.关注法律法规的最新开展D.对员工进行合规培训【答案】：A【解析】：合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合 规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别 和管理流程，开展员工的合规培训与教育。A项，审批贷款不包括在 内。27似下关于拨贷比的表述，错误的选项是（）oA.拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大 D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提 拨备【答案】：

13、C【解析】:拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷 比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%。该公式也可以表 述为：拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况 下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。28 .以下关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力 B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险 C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险 管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他 国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可

14、能性 E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】:A|B|D|E【解析】：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技 系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知， 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管 理范畴。29 .投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专业管理C.利益共享D.风险共担E.单一投资【答案】:A|B|C|D【解析】：投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投 资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上 的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产 的保值

15、增值。30 .出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运 输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】：B【解析】：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输， 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十 五日以下拘留、一万元以下罚款。31 .以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是（）oA.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B,单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：c【解析

16、】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。32 .以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。33

17、.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）oA.规范银行从业人员职业行为B.确保银行利润最大化C.维护银行业良好信誉D.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准E.建立健康的银行业企业文化和信用文化【答案】:A|C|D|E【解析】：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质 和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行 业良好信誉，促进银行业的健康开展，制定本职业操守。34 .根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。A.寡头垄断行业B.完全竞争行业C.新兴行业D.垄断竞争行业E.完全垄断行业【答案】：A|B|D|E【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为

18、：完全竞争的行业，是指由 许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干 扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者 生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少 量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄 断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全 处于一家企业所控制之下的情形。35 .一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【解析】：成长期是一个行业的黄金开展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段, 新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显 露出高收益的特征。

19、随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增 加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一 时期的企业面临的竞争压力非常巨大。36.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进 行管理与控制。A.还款准备金账户B.派生存款C.借款人交易对手账户D.贷款资金的支付【答案】：D【解析】： 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操 作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约 定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交 易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告 贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验

20、、现场调查等方式核 查贷款支付是否符合约定用途。37.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规 被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖 合同，该买卖合同的效力（）oA.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有【答案】：A|B|C|D|E【解析】：照国际通行的原那么，以货币流动性差异作为划分各层次货币供应量的 标准，中国人民银行制定了中国人民银行货币供应量统计和公布暂 行方法，根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为MO、Ml、 M2、M3o各层次的货币内容如下：M0指流通中现金；Ml

21、包含M0、 企业活期存款、机关团体部队存款、农村存款及个人持有的信用卡类 存款；M2包含Ml,城乡居民储蓄存款、企业存款中具有定期性质 的存款、外币存款及信托类存款。此后，从我国金融市场实际出发， 中国人民银行对货币供应量统计进行了屡次修订。2001年，中国人 民银行将证券公司客户保证金计入M2o4.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为 之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成 职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）oA.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款代理权的情况，且相对人主观上为善意

22、，因而可以向被代理人主张代 理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。38 .以下关于金融犯罪对象的表述，正确的选项是（）。A,只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】：D【解析】：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯 罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非 法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工 具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、 有价证券、信用证、信用卡等。39 .以下关于通货膨胀的表述，错误的有（）oA.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B,是

23、在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】：A|B|C|E【解析】：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量, 引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原 因有：总需求大于总供给；生产本钱的提高；供求混合推动； 经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、 经济的稳定。40 .银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，以下 不属于银行资本作用的是（）oA.防止损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资

24、金的需要【答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既 是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供 资金；吸收和消化损失，资本金承当着吸收损失的第一资金来源； 限制业务过度扩张；维持市场信心。41.影响货币需求的因素有（）。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通信等技术状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 影响货币需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社会商品 可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度兴旺程度；汇率； 公众的预期和偏好。止匕外，人口数量、人口密集程度、经济结构、 社会分工、交通通信等技术状况都会影

25、响货币需求。42.商业银行内部控制的目标包括（）。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速开展C.确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】：A|C|D|E【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的, 通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过 程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关 法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行

26、业务记录、 会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。43.以下属于常用的管控流动性风险手段的有（）。A.压力测试B邛艮额管理C.风险缓释D. VaRE.现金流量管理【答案】:A|B|E【解析】：流动性风险的管控手段包括以下几种：现金流量管理;限额管理; 融资管理；压力测试；应急计划。44.通常，法定存款准备金率的制定者是（）0A.中央银行B.银行业协会C.商业银行D.货币政策委员会【答案】：A【解析】：法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保存的最低数额的 准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高 低，直接影响银行创造存款货币的能力。45.一物一权原那

27、么的含义是（）。A. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内 容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定【答案】：A【解析】： 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所 有权、用益物权和担保物权。一物一权原那么是指：一个物之上只能 设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不 能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的 物权。46.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】：D【解析

28、】：国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：机 构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。47.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）oA.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】：A|E【解析】：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币 市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资， 归还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资 本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，归还期 长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来 运用。48.根据商业银行资本管理方法（试行）

29、的规定，以下选项中，属 于核心一级资本的有（）oA.盈余公积B. 一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】:A|B|C|D|E【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承当风险和吸收损失的能 力也最强。核心一级资本主要包括以下六局部:实收资本或普通股; 资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数 股东资本可计入局部。49.以下用大写金额表示“1600.45”，正确的选项是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】：A【解析】:中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如

30、壹、贰、叁、肆、伍、陆、 柒、拐|、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正） 等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写 金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大 写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币” 字样填写，不得留有空白。50.特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：【答案】：c【解析】：构成职务侵占罪和

31、贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有 在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。5.根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在以下哪些事项之 后才可以将资金同业拆出？（）A.父足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.留足股东的股权收益E.留足坏账准备金【答案】：A|B|C【解析】： 特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括:依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。51.构成信用卡诈骗罪的行为是（）oA.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信

32、用卡D.善意透支【答案】：C【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人 信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为, 包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用 卡的；使用作废的信用卡进行诈骗;冒用他人的信用卡进行诈骗; 使用信用卡进行恶意透支。52.根据风险分散的原理，以下关于商业银行信贷策略的说法，正确的有()oA.不应过多集中于同一区域借款人B.不应过多集中于同一行业借款人C.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度D.可采取限额管理的方法，防止风险敞口过于集中E.不应过多集中于同一企业【答案】:A|B|C|D|E

33、【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。风 险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散 风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业 务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或 与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从 而分散和降低风险。53 .我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）oA.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A

34、|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类（GB/T47542017）,我国 将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银 行监管服务等5个中类。54 .根据商业银行理财产品销售管理方法规定，理财产品的风险 评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A. 53B. 46【答案】：A【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法的规定，理财产品风险评级 结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括一级至五级，并可以根 据实际情况进一步细分。55.银行业

35、监管机构规范的现场检查阶段包括（）oA.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】：B|C|E【解析】：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检 查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五 个阶段。56.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）。A.制定资源节约与环境保护计划B.通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C.承当消费者教育的责任D.提倡以人为本，重视员工健康和平安E.支持社区经济开展【答案】:C|D|E【解析】：AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。57.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监

36、管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特

37、占AV、o58 .对我国境内大局部商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源 于（）。A.存款B,负债C.投资D.贷款【答案】：D【解析】：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最 大、最明显的信用风险领域。59 .以下选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【解析】:授信尽职原那么要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风 险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务 状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和 授信后管理。60.贷款公司可经营的

38、业务包括（）。A.办理同业拆借B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理贷款项下的结算E.办理资产转让【答案】：B|C|D|E【解析】：经批准，贷款公司可经营以下业务：办理各项贷款；办理票据贴 现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监 督管理机构批准的其他资产业务。商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金 限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后 的闲置资金。6.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括 ()oA.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资【

39、答案】：B|D|E【解析】：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务， 不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家 另有规定的除外。7.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国 重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.本钱推动型D.供求混合型【答案】：C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。此题所述情景属于利润

40、推进的通货膨胀导致生产本钱提 高。8 .银行业从业人员以下行为中，违反“勤勉尽职”要求的是()oA.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守老实信用原那么C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有老实信用义务，切实 履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了 “保护商业秘密 与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了 “公 平竞争”的要求。9 .以下选项中，不属于商业银行附属资本的是（）oA.非公开储藏B.实收资本C.重估储藏D.混合资本债券【答案】：B【解析】： 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层

41、次的资本：核心资本和附属资 本。附属资本主要包括非公开储藏、重估储藏、普通准备金、混合资 本工具和长期次级债务等。以下关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的选项是 ()。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】：A【解析】：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信 息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建 立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和 评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息, 通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。11 .持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 124B. 63【答案】：C【解析】：票据权利在以下期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承 兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票 日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持 票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月； 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个 月。12 .货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.上市公司