银行业专业人员职业资格考试（初级）考试章节练习题（完整版）.docx

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1、银行业专业人员职业资格考试（初 级）考试章节练习题（完整版）1.A银行代理销售B公司某开放式基金，以下关于该笔业务 的说法中，正确的选项是（）oA.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、 网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。 银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及 时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金 的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被【解析】:借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信

2、用额度，持卡 人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账 户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户 扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。12.以下对本钱收入比的说法，正确的有（）oA.本钱收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产 出关系B.表达的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工本钱就可 以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业【答案】：A|B【解析】：C项，人工本钱的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一 方面把人工本钱占总本钱的比例控制在一个合理的或行业 平均水平，另一方面保持营

3、业收入的上升超过人工本钱的上 升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱还会逐 步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开 发和配置是支持银行业务的主要因素。13.银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈率C.本钱收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】:A|C【解析】：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的平安性指标。14 .在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的 损失分为（）三大类。A.非预期损失B.灾难性损失C.非可控性损失D,可控性损失E.预期损失【答案】：A|B|E【解析】：金融风险可能造成的损失分为：预期损失，是指商业银行 业务开展中基于历史数据分

4、析可以预见到的损失，通常为一 定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）；非预 期损失，是指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持有 期内）计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到 的较大损失；灾难性损失，是指超出非预期损失之外的可 能威胁到商业银行平安性和流动性的重大损失。15 .某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期 末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元, 期间关注类贷款因回收减少了 1000亿元，那么关注类贷款向 下迁徙率为（）o11.3%A. 15%12.5%B. 17.1%【答案】：D【解析】：根据计算公式，关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下

5、迁 徙金额/（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金 额）X 100% = 600/ （4500-1000）义 100%N 17.1%。16.以下属于银行代收代付业务的有（）oA.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代发工资【答案】：A|D|E【解析】：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委 托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包 括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收 费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托 收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理 业务；C项，资产托管属于托管业务。17.关于中国银行

6、保险监督管理委员会，以下表述正确的选项是 ()。A.隶属于中国人民银行B.统一监督管理银行业和保险业C.金融资产管理公司不属于其监管的范围D,直接执行货币政策【答案】：B【解析】:中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规 统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、 稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益, 维护金融稳定。A项，中国银行保险监督管理委员会是国务 院直属事业单位；C项，中国银行保险监督管理委员会根据 国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托 投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银行主要 专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳

7、定以及对金融 市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣开展。18.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）【解析】： 教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分 次存入，到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储 蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。19.以下可以有效控制商业银行柜面业务操作风险的措施有 ()。A.强化一线实时监督检查，促进事后监管向专业化、规范化 迈进B.加强业务系统建设，并在系统中设置自动监控要点C.加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平D.完善规章制度和业务操作流

8、程，并建立岗位操作规范和操 作手册E.解雇缺乏操作经验的柜员【答案】:A|B|C|D【解析】：柜面业务的操作风险控制措施有：完善规章制度和业务操 作流程，不断细化操作细那么，并建立岗位操作规范和操作手 册，通过制度规范来防范操作风险；加强业务系统建设， 尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控 要点，发现操作中的风险点，能及时提供警示信息；加强 岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作 技能和业务水平，同时培养柜员岗位平安意识和自我保护意 识；强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规 范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的 指导、检查和催促作用。20

9、.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全 面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】：A【解析】：商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面 的外包业务风险评估。21 .可以被采用的货币政策操作目标主要有（）。A.存款准备金B.货币供应量C.利率D.汇率E.基础货币【答案】：A|E【解析】：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直 接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之 间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用 的操作目标主要有基础货币、存款准备金。22 .在（）

10、上优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.公司盈余和剩余资产分配D.表决权【答案】：C【解析】：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限 制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。23.商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（） 的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.高层人事安排D.资本来源【答案】：B代理人一一基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合 同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。2.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）oA,被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D.债务人履行

11、债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人 占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动 产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人 有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设 立质权的合同，一般包括以下条款：被担保债权的种类和 数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、 质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。【解析】:商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析 方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、 非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以

12、识别其潜在的信 用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加 全面、深入地分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的 关联交易进行正确的分析和判断至关重要。24.大额存单期限不包括以下哪个品种？（）1年A. 2年3年B. 4年【答案】：D【解析】：大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个 月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。25.合同法规定，有（）情形时，难以履行债务的，债 务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定 监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情

13、形【答案】：A|B|C|E【解析】：根据合同法第一百零一条规定，有以下情形之一，难以 履行债务的，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理 由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承 人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他 情形。26.商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平,那么相应配置的经济资本规模，抵御风险的能力 O ()A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越局【答案】：D【解析】：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的 资本量，与银行风险的非预期损失额相等的资本。经济资本

14、不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预 期损失相等。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越 高，其数额也越大。27 .以下关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表 述中，正确的有()oA.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】：B|C|D【解析】：A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他 可自由兑换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业 务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。28 .商业银行风险

15、识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通 过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分 析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。29.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可 能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或 拒绝承当该风险，属于（）的风险管理方法。A.风险补偿B.风险分散C.风险规避D.风险转移【答案】：c【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以防止承当该业务或市场风险的策略性选择。30.贷款组合层面的行业风险应关注的因素

16、不包括（）oA.银行客户的行业集中度B.银行贷款在不同行业中的分布C.银行主要客户所在行业的特征D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境【答案】：D【解析】：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格 上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的 借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性 的信用风险损失。D项属于区域风险应关注的因素。31 .以下属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种 有（）oA.港元B.新西兰元C.澳门元D.卢布E.澳大利亚元【答案】：A|E【解析】：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、 欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加

17、拿大元、瑞士法 郎、新加坡元，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。32 .以下选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需 求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下 降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：货币供给减少。 有效需求缺乏。供需结构不合理。由于经济中存在不合 理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供 给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供 过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放度较

18、高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到 很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国 内供给增加、需求减少，产品价格下降。33.“了解客户”是银行依法承当的一项法定义务，银行从业 人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】：B【解析】：了解客户是银行依法承当的一项法定义务，我国账户管理规 定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当 建立客户身份识别制度。34.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具【答案】：B|D|E【解析

19、】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股 权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代 表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基 金。35.商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是 ()oA.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】：A36.从保护存款人利益和增强银行体系平安性的角度出发，银 行资本的核心功能是()oA.保护银行的正常经营B.为银行的注册提供资金C,吸收损失D.组织营业【答案】：C.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押， 在收到开证行支

20、付的货款之前，向出口商融通资金的业务是()oA.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解析】：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运 单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通 资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。3 .监管当局提出在最低资本要求基础上的储藏资本要求，目 的是()0A.确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融 环境【解析】：从保护存款人利益和增强银行体系平安性的角度出发，银行 资本的核心功能是吸收损失：在银行清算条件下吸收损 失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；在持续经 营条件下吸收损失，表达为随时用来弥补银行经

21、营过程中发 生的损失。37.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行 的理财产品。以下属于合格投资者的有（）oA.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依 法成立的其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法 成立的其他组织C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万 元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人 D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30 万元人民币的自然人E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40 万元人民币的自然人【答案】：A|C|E【解析】：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承

22、受能力，投 资于单只理财产品不低于一定金额且符合以下条件的自然 人、法人或者依法成立的其他组织：具有2年以上投资经 历，且满足以下条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于 300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或 者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；最近1年 末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其 他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。38.按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行 业金融机构不包括（）oA.政策性银行B.农村信用合作社C.商业银行D.证券公司【答案】：D【解析】：银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银 行、城市

23、信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金 融机构以及政策性银行。39.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过 ()进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】：A【解析】：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。 其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目 标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的 政策工具的作用范围之内。40.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结 算账户是（）oA.专用存款账户B. 一般存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】：C【解析】：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日

24、常转账结算 和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款 人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本 存款账户。41.以下关于无效合同表述正确的选项是（）oA.合同局部无效，不影响其他局部效力B.合同局部无效，整体无效C.有过错一方不需承当缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A【解析】：B项，合同局部无效，不影响其他局部效力，其他局部仍然 有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失, 双方都有过错的，应当各自承当相应的责任；D项，无效的 合同自始没有法律约束力。42.以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.分行B.支行C.总行D.总行和分

25、行【答案】：A【解析】:以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总 行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖 属支行，并定期进行指标考核。43.银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操 守关于“岗位职责”规定的是（）oA.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】：A【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引， 具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部 职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将 本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗 位职责管理规定将自己保管的印

26、章、重要凭证、交易密码和 钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。44.以下选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职 的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】：B【解析】：授信尽职原那么要求银行业从业人员应当根据监管规定和所 在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处 行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记 录等进行尽职调查、审查和授信后管理。45 .摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和 汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。A.采

27、用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答案】：C【解析】：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式 下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架 构，提供专业化服务。46 .法人成立必须具备的条件有（）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的住所【答案】：A|B|C|D|E【解析】：法人的成立必须具备以下条件：依法成立，依法成立包括 实体合法和程序合法两方面；有自己的名称、组织机构、 住所、财产或者经费，法人的名称是其区

28、别于其他法人的标 志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的 住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人 享有民事权利和承当民事义务的物质基础，是法人独立承当 民事责任的财产保障。47.投标人和招标人或工程业主为了增加中标的机率，可以在 工程投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投 标人在中标后可在承诺行获得针对该工程的一定额度信贷 支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）oA.工程贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】：c【解析】：开立信贷证明是应投标人和招标人或工程业主的要求，在项 目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中

29、标后可 在承诺行获得针对该工程的一定额度信贷支持的授信文件。 信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明 和无条件的信贷证明两类。48.对于商业银行而言，资本发挥的作用比一般企业更为重 要，主要表达在（）oA.为银行提供融资B.限制业务过度扩张和承当风险C.维持市场信心D.增强对公众的透明度E.吸收和消化损失【答案】：A|B|C|EB.增强银行吸收损失的能力C.降低资本监管的顺周期性D.保证危机时期银行资本充足率仍能到达最低标准E.确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸 收损失【答案】：B|C|D|E【解析】：监管当局提出在最低资本要求基础上的储藏资本要求，旨在 确保银行在

30、非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收 损失，可以增强银行吸收损失的能力，在一定程度上降低资 本监管的顺周期性，保证危机时期银行资本充足率仍能到达 最低标准。A项，逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考 虑银行运营所面临的宏观金融环境。5.存款业务属于商业银行的（）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务【解析】：相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要， 主要表达在以下几个方面：为银行提供融资；吸收和消 化损失；限制业务过度扩张和承当风险，增强银行系统的 稳定性；维持市场信心。49.以下选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产 生的法律效果的是（）。A.返还财产B.没收财产C.

31、赔偿损失D.追缴财产【答案】：B【解析】：民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：返 还财产；赔偿损失；追缴财产。50 .甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙 承当责任的情形是（）oA.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D,丙有足够的理由相信甲有代理权【答案】：C【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根据 民法总那么的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对 被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果； B项，被代理人明知代理人的代理行为而不作否认的，

32、被代 理人承当责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承 担责任。51 .在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（） 个月内予以追认。A. 13B. 612【答案】：A【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三 人进行代理行为。根据民法总那么第一百七十一条第二款 规定，相对人可以催告被代理人自收到通知之日起一个月内 予以追认。52 .以下哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类 别？（）A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼D,局部员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E

33、.资金交易员未经授权进行交易并造成损失【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 四大类别。题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。53 .银行代理中央银行业务主要包括（）0A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款工程管理E.代理金银【答案】:B|C|E【解析】： 代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承当， 但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定 或委托商业银行承当的业务。代理中央银行业务主要包括： 代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于 代理政策性银行业务。54 .以下关于商业

34、银行资本管理方法（试行）的表述中， 错误的有（）oA.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议 m的监管标准C.假设国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加 资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储藏 资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】：A|D|E【解析】：AE两项，资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核 心一级资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%； D项，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储 备资本要求、逆

35、周期资本要求、系统重要性银行附加资本要 求以及第二支柱资本要求。55 .银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这 一要求的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间提供各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理 解，不必理会【答案】：A|B|C|D【解析】：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为 重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互提供专业知识 和经验，共同创造和谐的工作气氛，为客户提供优质的金融 产品和服务。E项违背了互相监督

36、准那么。56.以下属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所平安性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科 技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险 的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件； 外部欺诈事件；就业制度和工作场所平安事件；客户、 产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技 系统事件；执行、交割和流程管理事件。57.某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已 知该公司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为

37、（）o15%A. 30%50%B. 60%【答案】：A【解析】：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X100%,拨备覆盖 率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%，拨贷比=不 良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%=不良贷款率X 拨备覆盖率= 30% X 50% = 15%。58.以下不属于农村银行业中小金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】：B【解析】：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商 业银行、农村合作银行和村镇银行。59 .以下关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的选项是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观

38、方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的 目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下 有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下 罚金D.单位犯本罪的，对单位判处分金，并对其直接负责的主管 人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处分【答案】：C【解析】：C项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众 存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二 万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节 的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万 元以下罚金。60 .在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）oA.监测一些关键的风险指标和环节B.

39、用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结 果D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E.进行风险对冲【答案】：A|C|D【解析】：D.其他业务【答案】：C【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资 金来源，是银行持续经营的基础。6.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一 定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.本钱价格D.世界价格【答案】：B【解析】： 风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测， 关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内 外部不同层级的主体报告对

40、风险的定性、定量评估结果，以 及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计 量的内容；E项属于风险控制的内容。衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是 指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最 终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在 一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。7 .关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）oA.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间8 .把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术 水平提出了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使

41、 竞争日益激烈E.增加了资本管理难度【答案】：A|B|D|E【解析】：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确 定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖 利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市 场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要 求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风 险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行 业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负 债结构，增加了资本管理难度。8.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以 法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B. 一级清

42、算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】：B【解析】：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证 券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的 资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证 券营业部之间的证券资金汇划业务。9 .风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管 理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】：B【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设 完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的 风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承当的 风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报 告，促进银行稳健经营、持续开展。10 .商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包 括（）oA.充分考虑压力测试B.银行需考虑该行愿意承当的风险，以及承当风险的能力C.监管要求D.竞争对手的情况【答案】：D【解析】：风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素：风险偏好与利 益相关人的期望；银行需考虑该行愿意承当的风险，以及 承当风险的能力；监管要求；充分考虑压力测试。1L以下关于借记卡的表述，错误的选项是（）0A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结【答案】:D