2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试在线刷题（可下载）.docx

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1、2023年银行业专业人员职业资格考 试（初级）考试在线刷题（可下载）1.以下关于风险计量的说法，正确的有（）0A.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重 要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方 法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】：B|C|D【解析】：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的 目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一 步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开E.银行汇票【答案】：A|B|C【解析】：金融凭证

2、诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、 隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭 证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从 广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作 为本罪行为对象的金融凭证，那么仅指委托收款凭证、汇款凭 证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进 行诈骗，构成犯罪的，不构本钱罪，而应构成票据诈骗罪。 使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。12.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。A. 一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】：B|C|D|E【解析】：吸收客户资

3、金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作 人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的 行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体 是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。13 .以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审 核【答案】：B|C【解析】:A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超 过6个月；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账 户的存款人出票；E项，承兑行和

4、贴现机构都应按照支付结 算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务 关系进行审核。14 .不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交 易人员需要的是（）oA.最正确避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】：C【解析】：风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于 风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整 体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告； 风险管理委员会那么通常要求风险管理部门提供最正确避险报 告，以协助制定风险管理策略。15.以下符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信

5、息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】：B【解析】：银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：不 打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过 适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他 人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定 将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职 责有关的物品或信息交与或告知其他人员。16.根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的工程包 括（）OA.商誉B. 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】:A|C|E【解

6、析】：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额 扣除以下工程：商誉；其他无形资产（土地使用权除外）; 由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口； 资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额； 直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公 允价值计量的工程进行套期形成的现金流储藏，假设为正值， 应予以扣除；假设为负值，应予以加回；商业银行自身信用 风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。17 .我国商业银行个人信贷产品可以划分为（）。A.个人住房按揭贷款和个人零售贷款B.个人信用贷款和个人消费贷款C.个人零售贷款和个人信用贷款D.个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款

7、【答案】：A【解析】：目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和 其他个人零售贷款两大类。其他个人零售贷款包括个人消费 贷款（含个人汽车消费贷款）、个人经营贷款、信用卡消费 贷款、助学贷款等多种方式。18 .以下权利可以进行质押的有（）oA.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权【答案】：A|B|C|D【解析】：根据物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有 权处分的以下权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、 存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权； 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中 的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可

8、以出质的 其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质 押，人身权不能质押。19.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账 户：基本建设资金；期货交易保证金；信托基金； 金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位 银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴 资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存 款账户，而不是开立专用存款账户。20.商业银行内部模型的返回检验是用风

9、险价值数据与（） 进行比拟。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】：D【解析】：对于产品较复杂，并使用风险价值模型的商业银行，可采用 基于理论损益的返回检验，将内部模型计算得出的风险价值 与当日理论损益进行比照。2L根据监管机构的规定，操作风险包含（）oA.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科 技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但 不包括声誉风险和战略风险。22 .根据银行业金融机构全面风险管理指引规定，业务条 线承当风险管理的（）责任。A.最终B.直接C.监测

10、和管理风险D.审计【答案】：B【解析】：银行业金融机构全面风险管理指引规定，银行业金融机 构应当确定业务条线承当风险管理的直接责任；风险管理条 线承当制定政策和流程，监测和管理风险的责任；内审部门 承当业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。23 .以下哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临 国别风险？（）A.该国或地区政治和社会动乱B.该国或地区外汇管制或货币贬值C.该国或地区资产被国有化或被征用D.该国或地区经济状况恶化始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和 准确性。2.持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在 给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据

11、行为是 ()oA.再贴现B.贴现C.转贴现D.背书【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前 为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 后，以背书方式所作的票据转让。3.某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款 利息汇总为450万元，其他本钱为4500万元，另外，该银 行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率E.该国或地区政府拒付对外债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、 货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。 AC两项为政治风险；B项为转移风险和货币风险

12、；D为间接 国别风险；E项为主权风险。24.流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合 格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的 流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（） 日的流动性需求。A. 3010B. 20D. 60【答案】：A【解析】：流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优 质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流 动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的 流动性需求。25.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场 检查的配合运用B. “部门执法”的局面

13、凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再 监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】： 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监 管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查 的配合运用；各相关部门独立行使处分权的状况没有改 变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；在制 度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等 方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和 监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。 26.资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外

14、部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】：A【解析】：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金 管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而 下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测 和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。27 .根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）oA.内部数据B.历史数据C.中间计量数据D.组合结果数据E.外部数据【答案】：A|E【解析】：根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分 为：内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险

15、 管理相关的数据信息；外部数据，指通过专业数据供应商 所获得的数据。28 .国家赋予拟定外汇市场的管理方法，监督管理外汇市场的 运作秩序，培育和开展外汇市场职责的金融监管机构是（）oA.中国人民银行B.中国银保监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答案】：D【解析】：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院 部委管理的国家局，由中国人民银行管理。29 .以下选项中具有法人资格的是（）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D. 一个公司【答案】：D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民 事权利和承当民事义务的组织。根据我国民法总那么的规 定，法人分为

16、营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属 于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B 项，自然人不具备法人资格。30.某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10% 的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,那么该金融产 品的预期收益率为（）o17%A. 7%10%B. 15%【答案】：B【解析】：由于投资风险的不确定性，资产或投资组合的未来收益往往 也是不确定的。在风险管理实践中，为了对这种不确定的收 益进行计量和评估，通常需要计算资产或投资组合未来的预 期收益率（或期望收益率），即将不确定性收益的所有可能 结果进行加权平均计算出平均值，而权数是每种收益结果发 生

17、的概率。因此该金融产品的预期收益率=20% X 0.8 +10% X0.1-100%X0.1 = 7%o3L对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的 是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】：C【解析】：区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出 现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约 能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。充 分多样化的资产组合可以消除组合中不同资产的非系统性 风险，但不能消除系统性风险，因此区域风险作为一种系统 性风险难以通过贷款组合完全消除。ABD三项均属于非系统 性风险。32.如果两笔

18、贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升 或下降，那么以下说法正确的选项是（）0A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比拟大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风 险的简单加总【答案】：C【解析】：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或 下降，那么两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能 性比拟大；如果一个风险下降而另一个风险上升，那么两笔贷 款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比拟小。正 是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款

19、 信用风险的简单加总。33.以下关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）oA.对于整存零取，本金可全部支取，但不能局部提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】：A|E【解析】：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存 零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没 有支取期的说法；D项，零存整取的起存金额为5元。34 .以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统 一通过外汇储蓄

20、账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程 账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账 户【答案】：B|E【解析】：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户 和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资 本工程账户及外汇储蓄账户。35 .商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资 产投资采取以下哪些措施？（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理为（）o9%A. 61%70%B. 160%【答案】：B【解析】：风险调整后资本回报率=（总

21、收入一资金本钱一经营本钱一 风险本钱一税项）/经济资本X100%,所以该银行的风险调 整后资本回报率=（8000-450-4500） +5000X 100% = 61%04.以下关于商业银行风险限额的描述，错误的选项是（）oA.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体开展战略所设定的 主要风险指标的控制上（下）限D.信息筛选E.资料分类管理【答案】：A|B|C【解析】：商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保 理财产品投资与审批流程相别离，比照自营贷款管理要求实 施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行

22、统 一的信用风险管理体系。36.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年，该 行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷 款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。 此情况应归类为（）引起的操作风险。A.内部欺诈B.贷款流程执行失败C.信贷人员技能匮乏D.未授权交易【答案】：B【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 四大类别。其中内部流程方面表现为流程不健全、流程执行 失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、 产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。37.在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（） 最为有效。A.商品价格风险B.贷

23、款违约风险C.信息系统失效风险D.声誉风险【答案】：A【解析】： 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关 的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策 略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、 股票风险和商品风险）非常有效，可分为自我对冲和市场对 冲两种情况。A项的商品价格风险属于市场风险的一种情况。 38.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存 款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（ ）oA.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收 公众

24、存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的 银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸 收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合 法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存 款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄, 企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务， 吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和 信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支 付利息等手段吸收公众存款。39.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物， 该行为属于（）oA.侵吞B.窃取

25、C.骗取D.夺取【答案】：C【解析】：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便 利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合 法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”; 骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本 单位财物。40.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C,不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同 的特点：定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通 市场；大额可转让定期存单

26、那么是不记名而且可以转让，有专 门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定 期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定； 大额可转让定期存单那么一般面额固定，而且都比拟大。定 期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率 计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在 二级市场上转让。41.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别 个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】：D【解析】：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人 客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和 还款能力，从而

27、有效防范个人贷款风险。42.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）oA.非国有的公司，企业的非国家工作人员B.国家机关的工作人员C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.其他单位的非国家工作人员【答案】：A|E【解析】：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业 或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作 的国家工作人员不能成为本罪的主体。43.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业 人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】：A【解析】：“风险提示”原那么要求，在向客户推荐产品或提供服务时

28、， 银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及 服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的 提示。44.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】：A|B|D|E【解析】： 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分 散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。45.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力 处于最高水平的时期是()oA.衰退时期B.繁荣时期C.复苏时期D.萧条时期【答案】：B【解析】：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加， 社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应

29、求，价格上升；市 场预期好转，企业投资意愿增强；生产开展迅速，企业的经 营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，此时，商 业银行的资产规模和利润处于最高水平。46 .以下关于巴塞尔协议m市场风险新标准法，描述正确的有 ()oa.巴塞尔协议ni将市场风险分为一般利率风险、信用价差风 险、流动率风险、外汇风险、商品风险和股票风险B.新标准法要求银行具备各类产品的估值和敏感度计算能 力，每季计算并向监管报告标准法资本要求C.新标准法下首次提出剩余风险资本附加要求D.剩余风险资本是针对复杂衍生品提出的资本计提要求e.巴塞尔协议ni要求银行计算各类风险汇总头寸的敏感性 指标【答案】：C|D|E【解析

30、】：a项，巴塞尔协议m将市场风险分为一般利率风险、信用价 差风险、违约风险、外汇风险、商品风险、股票风险六大类; B项，新标准法需银行分别计算敏感度方法的资本要求、违 约风险资本要求和剩余风险资本附加，要求银行具备各类产 品的估值和敏感度计算能力，按月计算并向监管机构报告标 准法资本要求。47 .以下关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的选项是（）。D,风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】：D【解析】：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目 标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为 限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。5.商业银行的票据贴现业务

31、属于（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务【答案】：B【解析】：A.对客户存放的物品数量不予查验B.客户在租期内可随时开箱取物C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验【答案】：D【解析】：出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各 种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验， 客户在租期内可随时开箱取物。48.金融犯罪的主体是（）0A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：c【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为 金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如， 违法向

32、关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其 他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一 般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机 构。49.以下不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提Wj留存利润【答案】：D【解析】： 二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换 债券等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项， 留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。50.以下行为属于内幕交易的有（）。A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该 信息建议他人买卖证券B.内幕信息知情人

33、根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息、，他人利用该信息获 利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信 息买卖证券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内 幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建 议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕 信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息知情人 通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内 幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。51.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应 关注（

34、）oA.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策的适用性B.银行客户的地区集中度C.主要客户所在行业的开展趋势D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境E.银行客户所在区域的开放度【答案】:A|B|D|E【解析】：区域风险识别应特别关注：银行客户是否过度集中于某个 地区；银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋 势，例如，区域的开放度等；银行业务及客户集中地区的 地方政府相关政策及其适用性；银行客户集中地区的信用 环境和法律环境出现改善/恶化;政府及金融监管部门对本 行客户集中地区的开展政策、措施是否发生变化，如果变化 是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务 的影响。52.以下各

35、项中，属于价格型货币政策工具的是（）oA.公开市场业务B.法定存款准备金政策C.汇率D.再贴现【答案】：C【解析】：数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础 货币、货币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重 于间接调控的工具。在我国，价格型货币政策工具主要包括 利率、汇率等价格变量。ABD三项属于数量型货币政策工具。 53.反映借款本钱和贷款收益的是（）。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的 利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌 利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的

36、真 实利率。官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国 家经济开展和金融市场需要所确定和调整的利率。公定利率 是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业 组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不易被 直接观察到的，反映借款本钱和贷款收益的是实际利率而不 是名义利率。54.通常货币资金总是流向最有开展潜力、能为投资者带来最 大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）oA.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D,风险分散与风险管理功能【答案】：C【解析】：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融 通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨

37、地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率 高的部门，实现资源优化配置和有效利用。55.()是我国汽车金融公司的监管机构。A.国务院银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】：A【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督 管理机构监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财 务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经 纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。56.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276 亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该 银行的存贷比是（）。A. 67.5%68

38、.51%B. 72.12%74.26%【答案】：D【解析】： 根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=各项贷款余额各 项存款余额X100% = 375+ （276 + 229） X 100% = 74.26%o 57.2004年，巴塞尔委员会发布统一资本计量和资本标准 的国际协议（修订框架），提出了以（）三大支柱为特色 的新资本协议框架。A.治理结构B.内部控制C.最低资本充足率要求D.市场约束E.监管当局的监督检查【答案】：C|D|E【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布统一资本计量和资本标准的国 际协议（修订框架），提出了以最低资本充足率要求、监管 部门监督检查和市场约束三大支柱为特色的新资本

39、协议框 架。2006年发布的巴塞尔新资本协议（巴塞尔协议H） 增加了对交易账户和双重违约的处理。58.以下关于留置权说法错误的选项是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限 期【答案】：C【解析】：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留 置权人有权留置全部标的物。59.以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有（）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及 时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长 率票

40、据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前 为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务， 是商业银行一项传统的资产业务。6.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购 或者逃汇的，应以何种罪论处？（）A.逃汇罪B.诈骗罪C.扰乱金融秩序罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】：D【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单 位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不 负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客 观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗, 致使国家利益遭受

41、重大损失。金融机构的工作人员严重不负D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】：A|C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品 和劳务的需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价 上涨。生产本钱的提高主要来自两个方面的原因：工资推 进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。A项属于利润推进 的通货膨胀；C项属于工资推进的通货膨胀。60.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一 般不应高于（）010%A. 15%20%B. 50%【答案】：B【解析】：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大 一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应

42、高于15%。计 算公式为：单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授 信总额资本净额X 100%。责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。7 .银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政 策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持 社会可持续开展。A.慈善责任.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】：D【解析】：AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符 合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费 者、员工和社区群众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极 投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会开展；B项， 银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机

43、构在遵守法律 条件下，营造公平、平安、稳定的行业竞争秩序，以优质的 专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造 经济价值。8.票据的出票日期为2008年3月12日，以下选项中将出票 日期填写正确的选项是（）oA.贰零零捌年叁月壹拾贰日8 . 2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二。八年三月十二日【答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定：票据 的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日 期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和 壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖 的，应在其前加“壹”。9 .风险管理部门在（）

44、的领导下，负责建设完善包括风险管 理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】：B【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设 完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的 风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承当的 风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报 告，促进银行稳健经营、持续开展。10 .货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世 界货币等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）oA.作为国际间流通手段B.作为国际间贮藏手段C.作为国际间支付手段D.作为国际间的一般购买手段E.作为社会财富的转移手段【答案】：C|D|E【解析】：随着国际贸易的开展，货币超越国界，在世界市场上发挥一 般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、 贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。世界货币的 作用主要表现在以下三方面：作为国际间支付手段，用来 支付国际收支差额；作为国际间的一般购买手段，进行国 际间的贸易往来；作为社会财富的转移手段，如资本的转 移、对外援助、战争赔款等。11.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、 隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算 凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证