银行专业人员职业资格考试《公司信贷》（初级）过关必做真题汇总.docx

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1、银行专业人员职业资格考试公司信贷（初级）过关必做真题汇总1.根据贷款平安性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）oA.激励约束机制B.长远的开展战略C.保守的会计原那么D.健全负责的董事会E.严格的目标责任制【答案】:A|D|E【解析】：进行贷款平安性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司 治理机制，主要包括是否制定清晰的开展战略、科学的决策系统、执 行系统和监督系统、审慎的会计原那么、严格的目标责任制及与之相适 应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。2.处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不 应该是来自商业银行。根据稳健性原那么，应以倍数较低的年度

2、为评价依据，但无论如何，利 息保障倍数不能低于1,因为一旦低于1,意味着借款人连利息归还 都保障不了，还本可能性更低，也就更谈不上长期偿债能力的好坏。13.抵押物价值的变动趋势的分析要点有（）。A.直接性贬值B.实体性贬值C.社会性贬值D.经济性贬值E.功能性贬值【答案】：B|D|E【解析】：抵押物价值的变动趋势一般可从以下三方面进行分析：实体性贬 值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值，即由于 技术相对落后造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起 的贬值或增值。14 .根据贷款风险分类指引，“借款人的还款能力出现明显问题， 完全依靠其正常营业收入无法足额归还贷款本息，即使执

3、行担保，也可能会造成一定损失”称之为（）o 2017年6月真题A.关注贷款B.可疑贷款C.次级贷款D.损失贷款【答案】：C【解析】：次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业 收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失; 可疑贷款是指借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定 要造成较大损失。15 .贷款合同制定原那么中的适宜相容原那么是指（）oA.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务 开展需求C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双

4、方权利义务明确，条理清晰【答案】：B【解析】：ACD三项分别是指贷款合同制定原那么中的不冲突原那么、维权原那么和完 善性原那么。16 .以下关于授信额度的表述，正确的有（）oA.企业授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和B.根据监管规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款 人及其所在集团的统一授信额度管理C.集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度D.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的一次性贷款本金额度E.单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，集团借款额度指授信银行授予集团客户包括分配各个集团成员 的授信额度的总和。单笔贷款授

5、信额度适用于：被指定发放的贷款 本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准 于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险 敞口额度。17 .工业企业的固定本钱一般包括（）o 2013年11月真题A.工人工资B.管理人员工资C.固定资产折旧D.租赁费用E.利息【答案】：B|C|D|E【解析】：固定本钱通常不随销售量的变化而变化，一般包括固定资产的折旧、 企业日常开支（水、电等）、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。 18.作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有（）。A.授权人全称B.受权人全称C.授权范围和权限D.授权书生效日期和有效期限E.对限制越

6、权的规定【答案】：A|B|C|D|E【解析】：授权书应当载明以下内容：授权人全称；受权人全称；授权范 围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限； 对限制越权的规定；其他需要规定的内容。19.我国贷款风险分类的标准中，最核心的内容是（）o 2016年10 月真题A.借款人的还款意愿B.借款人的历史还款记录C.贷款的内在风险程度和债务人还款能力D.借款人的还款来源【答案】：c【解析】：贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程， 其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务 人及时足额归还贷款本息或及时足额履约的可能性。20.以下关于贷款审批要素中信贷品

7、种的表述，错误的选项是（）0A.信贷品种应与信贷用途相匹配B.信贷品种应与客户结算方式相匹配C.风险相对较高的信贷品种仅适用于资信水平低的客户D.信贷品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求【答案】：C【解析】：信贷品种应符合以下要求：与业务用途相匹配，即信贷品种的适用 范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即 贷款项下业务交易所采用的结算方式应与信贷品种适用范围一致； 与客户风险状况相匹配，由于不同信贷品种通常具有不同的风险特 征，风险相对较高的信贷品种通常仅适用于资信水平相对较高的客 户；与银行信贷政策相匹配,符合所在银行的信贷政策及管理要求。 21.以下关于贷款的质押与抵

8、押的区别，错误的选项是（）。A,标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的 物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质 物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标 的物一般是动产和不动产，以不动产最常见D.受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有【答案】：D【解析】：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而不存在 受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有 受偿的先后顺序之分。22.在商业银行贷前调查中，贷款合

9、法合规性调查主要包括（）。A.认定借款人、担保人合法主体资格B.对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调 查C.对抵押物的价值评估情况做出调查D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定E.对贷款使用合法合规性进行认定【答案】：A|D|E【解析】：BC两项属于贷款平安性调查的内容。23.和 下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。（）A.固定资产折旧率；应收账款周转率B.存货周转率；固定资产使用率C.应收账款周转率；固定资产使用率D.应收账款周转率；存货周转率【答案】：D【解析】：应收账款周转率和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资 需求的借款原因。短期的应收账

10、款和存货周转率下降所引起的现金需 求（即潜在的借款原因）是短期的。相反，长期的应收账款和存货周 转率下降所引起的现金需求是长期的。24.销售毛利率的计算公式为（）。A.销售毛利/销售收入净额B.净利润/销售收入净额C.营业利润/销售收入净额D.利润总额/销售收入净额【答案】：A【解析】：销售毛利率是指借款人的销售毛利与产品销售收入净额的比率。其计算公式为：销售毛利率=（销售毛利/销售收入净额）X100%o25.以下各项中，能作为呆账核销的是（）oA.借款人或者担保人有经济归还能力，未按期归还的银行债权B.银行未向借款人和担保人追偿的债权C.借款人不能归还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额

11、小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权D.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权【答案】：C【解析】：以下债权或者股权不得作为呆账核销：借款人或者担保人有经济偿 还能力，银行未按规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿 的债权；违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行 债权；因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；银行未向 借款人和担保人追偿的债权；其他不应当核销的银行债权或者股 权。A.启动B,成熟C.衰退D.成长【答案】：A【解析】：处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技 术、消费者需求、产品本钱或者其他方面的变化而使一些产品或者服 务

12、成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或 者风险投资者，而不应该是来自商业银行。3.商业银行借款合同中的必备条款一般不包括（）。A.贷款金额B.贷款种类C.担保方式D.贷款用途26 .在进货环节中，客户采用的付款条件主要取决于（）oA.客户关系B.客户市场地位C.进货方与客户比拟优势D.市场供求关系E.客户资信状况【答案】：D|E【解析】：客户进货采用的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。 如果货品供不应求或买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货 交易；反之，供货商那么可接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。27 .以下关于公司信贷管理原那么的说法，正确的有（）。A

13、.信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B.诚信申贷原那么要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款 来源明确合法等C.推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可防止前台部门权力过于集中D.实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.协议承诺原那么要求规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，银行监管和银行经营的实践说明，信贷管理不能仅仅粗略地分 为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。28 .借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需 求，属于（）oA

14、.负债变化引起的需求B.销售变化引起的需求C.其他变化引起的需求D.资产变化引起的需求【答案】：A【解析】：借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、流动 资产周转率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债 务重构可能导致流动负债结构变化；固定资产重置及扩张、长期投资 可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次 性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影 响，进而影响到企业的借款需求。29.商业银行汇票贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期 以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构 后，以方式将票据转让给金融机构，获取票款。（）

15、A.贴付一定的利息；背书B.贴付一定的利息；质押C.支付一定的手续费；质押D.支付一定的手续费；背书【答案】：A【解析】:商业汇票贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获 取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方 式将票据转让给金融机构。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形 式，提前收回垫支的商业本钱。对于贴现银行来说，是买进票据，成 为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。30.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者 难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不 经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）oA.诉后

16、财产保全B.诉前财产保全C.诉中财产保全D.诉讼财产保全【答案】：C【解析】：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是 指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到 难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。 诉中财产保全的含义如题干所述。31.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款工程和信贷 工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的 主要内容包括（）0 2010年5月真题A.贷款管理中出现的问题及解决措施B.客户的经营变化情况C.客户的管理优势D.贷款基本评价E.有助于提升贷后管理水平的经验【答案】：A|D|E

17、【解析】：贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价，就贷款的基本情况 进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选 择等方面进行总结；贷款管理中出现的问题及解决措施；其他有 益经验，对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结；对于出现不良贷款存在主观责任的，应根据具 体情节追究相关部门负责人及经办人员责任。32 .假设某家公司的财务信息如下表所示（单位：万元），一年按365 天计算，该公司第二年应收账款周转天数和第二年存货周转天数分别 为（）o 2018年6月真题A. 33.76 天,75.74 天B. 33.76 天,121.18 天C. 54.02

18、 天,121.18 天D. 54.02 天,75.74 天【答案】：B【解析】：应收账款周转天数=（平均应收账款余额/销售收入）义365 = （185/2000） X 365 = 33.76 （天），存货周转天数=（平均存货余额/销售本钱）X365= （415/1250） X365 = 121.18 （天）。33 .以下关于抵押物转让的表述正确的有（）o 2016年5月真题A.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效C.抵押权可以与其担保的债权别离而单独转让或者作为其他债权的 担保D.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的局部，归银

19、行所有E.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况【答案】:A|B|E【解析】：C项，抵押权不得与其担保的债权别离而单独转让或者作为其他债权 的担保；D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的局部, 归抵押人所有，缺乏局部由债务人清偿。34 .以下有关贷款自主支付的表述，错误的选项是（）。2015年5月真题A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金 发放和支付的核查的重要环节B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例 到位的基本要求C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D.在借款人自主支付方式下，商

20、业银行仍应遵从实贷实付原那么，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途【答案】：C【解析】：C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是 贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。35 .以下属于企业产品创新能力的重要指标的有（）。A.企业的经营效益B.开发下一代新产品所需的时间C.能否在竞争对手之前推出新产品D.产品的销售价格E.新产品、专利产品在销售中所占的比例【答案】：B|C|E【解析】:一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断进行产品创新。新产品、 专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞 争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。36.

21、商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风 险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济及信用环境等，实行 有区别的授权，这是信贷授权应遵循的（）原那么。A.差异授权B.授权适度C.动态调整D.权责一致【答案】：A【解析】：差异授权原那么是指银行业金融机构应根据各业务职能部门和分支机 构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经 济及信用环境等，实行有区别的授权。37 .在利润表结构分析中就是以()为100%,计算出各指标所占百 分比的增减变动，分析对借款人利润总额的影响。A.产品销售费用B.产品销售利润C.产品销售本钱D.产品销售收入净额【答案】：D【解析】：在利

22、润表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%,计算产品销 售本钱、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百 分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总 额的影响。38 .()是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在 未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。2015年5月真题A.信用证B.贷款承诺【答案】：c【解析】：借款合同中的必备条款包括：贷款种类；贷款用途；贷款金额;贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要 约定的其他事项。C项，担保方式是保证合同的内容。4.信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分 析客户的经营状

23、况，在销售阶段，信贷人员应重点分析的是（）oA.货品质量、价格和付款条件B.客户的经营业绩指标C.客户的技术水平D.货品的目标客户【答案】：D【解析】：销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销C.承兑D.贷款意向书【答案】：B【解析】：A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要 求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合 规定的单据付款的书面文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承 诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书说明该文件是为 贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。39.借款需求分析对银行的意义在于（）。

24、2009年6月真题A.帮助银行有效地评估风险B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C.为公司提供融资方面的合理建议D.确定贷款总供给量E.帮助银行增加盈利【答案】：A|B|C【解析】：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款金额、期限、 品种等要素的重要因素。通过了解借款企业在资金运作过程中导致资 金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确 定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。同时，银行为了 做出合理的贷款决策，通常需要对借款企业的借款需求进行分析。40.以下各项中，商业银行不可接受的质押财产是（）o 2016年10 月真题A.依法所有，依法有权处分的动产

25、B.国家机关的财产C.依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权D.汇票、支票、本票、债券、存单【解析】： 商业银行不可接受的财产质押包括：所有权、使用权不明或有争议 的财产；法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；国家机 关的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；租用的财产；其 他依法不得质押的其他财产。41 .客户评级主标尺主要有哪些基本特征？（）A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D.客户可以集中在单个风险等级E.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布【答案】：A

26、|B|C|E【解析】：D项，客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不 能超过总体客户数的一定比例。42 .当企业总资产利润率高于长期债务本钱时，加大 可使企业获得财务杠杆收益，从而提高。（）2017年10月真题A.流动资产；营业利润率B.长期债务；企业权益资本收益率C.流动资产；销售利润率D.长期债务；资产负债率【答案】：B【解析】：当企业总资产利润率高于长期债务本钱时，加大长期债务可使企业获 得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。当总资产利润率低 于长期债务本钱时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损 失，从而维护所有者利益。43 .受法律保护的借贷关系开始于（）oA

27、.贷款审查通过B.贷款审批通过C.签署借款合同D.贷款合同生效【答案】：D【解析】：贷款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双 方均应依据贷款合同的约定享有权利和承当义务。44.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）oA.交易合同B.付款文件C.汇款申请书D.共同签证单E.货物单据【答案】:A答|D|E【解析】：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知 书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐毛 提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、 共同签证单、付款文件等。C项，

28、汇款申请书属于受托支付所需的相 关业务凭证。45 .在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，以下说法 正确的选项是（）oA.要关注目前客户经营范围是否在注册范围内，经营特种业务是否取 得“经营许可证”B.客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突 出【答案】：A【解析】：B项，客户主营业务由原来侧重贸易转向实业，或由原来侧重实业转 向贸易等，属于行业转换型演变；C项，对于所经营的行业分散、主 营业务不突出的客户应警觉；D项，要注意客户经营的诸多业务之间 是否存在关联性、主营

29、业务是否突出。46 .根据贷款通那么第十九条的规定，借款人的义务包括（）。2017年6月真题A.应当拒绝向银行提供所有开户行、账号及存贷款余额情况B.债务全部或局部转让给第三方的，应当取得贷款人的同意C.应当按借款合同约定用途使用贷款D.应当接受借款合同以外的附加条件E.应当拒绝贷款人对其信贷资金使用情况的监督【答案】：B|C【解析】：根据贷款通那么第十九条的规定，借款人的义务如下：应当如实 提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实 提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和 检查；应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财 务活动的监督；应当按

30、借款合同约定用途使用贷款；应当按借款 合同的约定及时清偿贷款本息；将债务全部或局部转让给第三方 的，应当取得贷款人的同意；有危及银行债权平安的情况时，应当 及时通知银行，同时采取保全措施。47.某啤酒生产企业2013年销售收入净额为6000万元，年初应收账 款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计 算，那么该公司的应收账款周转天数为（）天。A. 17B. 24C. 15D. 22【答案】：B【解析】：应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额，周转天数= 360/ 周转次数。将题中数据代入，可得：平均应收账款余额=（500+300） =400 （万元），应收账款周转

31、天数= 360/ （6000/400） =24 （天）。48.商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的 主要内容。2010年5月真题A.环保情况B.技术水平C.人员素质D.设备状况【答案】：B【解析】：客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术来支 持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。 信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方 面分析客户的技术水平。49.以下关于贷款的质押与抵押的区别，错误的选项是（）。2017年10 月真题A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的 物的占有权，而质权的设立必须转移

32、质押标的物的占有权B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质 物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标 的物一般是动产和不动产，以不动产最常见D.受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有【答案】：D【解析】：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而不存在 受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有 受偿的先后顺序之分。50.贷前调查的内容有（）oA.贷款合规性调查B.贷款效益性调查C.贷款风险性调查D.贷款平安性调查E.贷款盈利性调查【答案】：A|B|D【解析】：售等内容。

33、信贷人员应重点调查以下方面：目标客户；销售渠道;收款条件。5.以下关于银行抵债资产的表述，错误的选项是（）。2016年5月真题A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B.银行不得擅自使用抵债资产C.不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D.抵债资产收取后原那么上不能对外出租【答案】:A【解析】：A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不外。6.在提前还款条款内容中，借款人提前归还局部本金的，（）A.其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B.要偿付归还本金截至到期前一天的相应利息C.要偿付归还本金截至到期前一天的相应其他费用 贷前调查的内容有：贷款合规性调查，贷款的合规性

34、是指银行业务 人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、 认定；贷款平安性调查，贷款的平安性是指银行应当尽量防止各种 不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发 展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是 商业银行经营管理活动的主要动力。51.以下做法中，符合对抵债资产管理原那么的是（）。A.收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金归还能力时，银行要 优先选择以间接拍卖的方式回收债权B.抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价C.银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账 实核对，并做好核对记录D.抵债资产以抵债协议书生效日，

35、或法院、仲裁机构裁决抵债的终结 裁决书生效日为抵债资产取得日【答案】：D【解析】：A项，银行收取抵债资产后，受偿方式以现金受偿为第一选择，债务 人、担保人无货币资金归还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非 货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理 定价；C项，银行在接收抵债资产后，每个季度应至少组织一次对抵 债资产的账实核对，并做好核对记录。52.进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分 析客户的进货渠道可以从（）来考虑。A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路 运输B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权C.有无中间环节：直

36、接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还 是三手进货D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠 供货【答案】：A|B|C|E【解析】：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、 供货稳定性、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE 四个方面。53.要比拟全面地分析借款人短期偿债能力时，需将以下指标结合起 来观察（）oA.速动比率B.流动比率C.现金比率D.资产负债率E.营运资金【答案】:A|B|C|E【解析】：在分析客户短期偿债能力时，可将流动比率、速动比率和现金比率三 个指标结合起来观察，特别是还可

37、将营运资金指标结合起来进行全面 分析，一般能够得到评价借款人短期偿债能力的更佳效果，因为营运 资金是借款人偿债资金保证的绝对量，而流动比率、速动比率和现金 比率是相对数。D项是反映借款人长期偿债能力的指标。54 .为落实“三个方法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的（）o 2017年10月真题A.放款执行部门B.贷款调查部门C.内部审计部门D.贷款审查部门【答案】：A【解析】：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其 中，责任部门即放款执行部门。55 .以下关于现金流量的说法，正确的选项是（）。2014年6月真题A,已办理质押的活期存款不能用于还款，但可

38、以计入现金中B.现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量C.现金流量包括现金及现金等价物之间的变动D.现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以 及长期证券投资【解析】：现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量；现金净流量为 现金流入量和现金流出量之差。A项，已办理质押的活期存款不能用 于还款，因此应该从现金中剔除；C项，现金流量不讨论现金及现金 等价物之间的变动，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理； D项，现金流量中的现金指的是库存现金以及可以随时用于支付的存 款。56.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额归还 的贷款应归类为（）o 2016

39、年5月真题A.可疑B.关注C.次级D.正常【答案】：D【解析】:A项，可疑类贷款是指借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保, 也肯定要造成较大损失；B项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能 力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响的因素；C项, 次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营 业收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损 失。57 .我国商业银行可以接受的质押财产包括（）oA.债券、股票等有价证券B.商标专用权等知识产权C,机器等动产D.存款单、汇票等票据E.租用的财产【答案】：A|B|C|D【解析】： 商业银行可接受的财产质押包括：出质人

40、所有的、依法有权处分并 可移交质权人占有的动产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓 单、提单；依法可以转让的基金份额、股权；依法可以转让的商 标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；依法可以质押 的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、工程特许经营 权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。58 .以下资产中，属于流动资产的工程有（）oA.短期投资B.应收票据C.存货D.待处理流动资产损失E.无形及递延资产【答案】：A|B|C【解析】：流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产，它包 括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待 摊费用等工

41、程。59.信贷档案管理的具体要求有（）0 2014年6月真题A.定期检查B.专人负责C.集中统一管理D.按时交接E.分段管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信贷档案管理的具体要求包括：信贷档案实行集中统一管理原那么； 信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模 式。60.以下关于贷款审批要素中信贷品种的表述，错误的选项是（）o 2017 年10月真题A.信贷品种应与信贷用途相匹配B.信贷品种应与客户结算方式相匹配C.风险相对较高的信贷品种仅适用于资信水平低的客户D.信贷品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求【答案】：C【解析】：信贷品种应符合以下要求：与业务用途相匹配，即

42、信贷品种的适用 范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即 贷款项下业务交易所采用的结算方式应与信贷品种适用范围一致； 与客户风险状况相匹配，由于不同信贷品种通常具有不同的风险特 征，风险相对较高的信贷品种通常仅适用于资信水平相对较高的客 户；与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。D.在提前还款日前45天以书面形式通知银行【答案】：A【解析】：借款人可以提前归还全部或局部本金，如果归还局部本金，其金额应 等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付 截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的 其他相应费用。7 .关于客户变更提

43、款计划承当费的收取，说法正确的选项是（）。A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承当费 的事宜8 .当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承当费C.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承当费D.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取【答案】：A【解析】：根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承当费，那么当 借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的 提款计划局部的贷款金额收取承当费。借款人在提款有效期内如局部 或全额未提款，应提未提局部的贷款可根据借款合同的规定收取承当 费。在提款期终了时自动注销。8.以下选项中，属于客户

44、重组的基本方式的有（）oA.合并8 .扩产C.停产D.重整E.改组【答案】：A|D|E【解析】：客户重组包括重整、改组和合并三种基本方式，客户在开展过程中进行重组是一种常见的现象，有正常原因也有非正常原因，需要认真对待并切实调查清楚。9 .商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。A.公司业务部门B.监事会C.稽核部门D.董事会及其专门委员会E.高级管理层【答案】:A|B|C|D|E【解析】：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员 会；监事会；高级管理层；信贷业务前中后台部门。其中，信 贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司 业务部门、个人贷款业务部门，

45、同时也是贷后管理及客户风险控制的 第一责任人；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷审批 及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台 部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、 信息技术部门等。10 .商业银行（）对贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审核, 并对贷款损失准备管理负最终责任。A.股东大会B.监事会C.管理层D.董事会【答案】：D【解析】：根据商业银行贷款损失准备管理方法第十一条，商业银行董事会 对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对 贷款损失准备管理负最终责任。11 .在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款归还, 这种贷款至少应为（）类贷款。A.关注B.可疑C.正常D.次级【答案】：A【解析】：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可 能对归还产生不利影响的因素。12 .利息保障倍数用于衡量客户偿付负债利息的能力。任何情况下，该指标不得低于（）oA. 0.5B. 10C. 5D. 1【答案】：D【解析】：