2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试模拟试卷及解析.docx

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1、2023年银行专业人员公共科目+风险管理考试模拟试卷及解析1.下列（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国出口信用保险公司E.中国农业发展银行【答案】：B|E【解析】：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行和中国农业发展银行，均直属国务院领导。2.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信用评级A. 5； 3B. 6； 4C. 5； 4D. 6； 5【答案】：A【解析】：商业银行资本管理办法（试行）对各类操作风险计量方法的实施 前提条件进行了明确规定，采用高级计量法，要求数据全面准

2、确，其 中对内部损失数据的要求为：商业银行应具备至少5年观测期的内部 损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损 失数据。12.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和 担保物的情况进行审查，内容不包括（）oA.保证人的偿还能力B.质物的权属C.抵押物价值D.保证人与借款人的关系【答案】：D【解析】：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还 能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进 行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿 还贷款的，可以不提供担保。13.下列财产可以作为抵押物的有（）。A.生产设备B

3、. 土地所有权C.建造中的房屋D.学校的教学楼E. 土地承包经营权【答案】：A|C|E【解析】：物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。14.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）oA.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资

4、本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个 流动性量化监管指标值都不得低于100%E.弱化了资本充足率的监管标准【答案】:A|B|D【解析】：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。15 .刑法规定的主刑有（）。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯 罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。 主刑包括：管制，是指对犯罪分子不实

5、行关押，交由公安机关管束 和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；拘役，是指短期剥 夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；有期徒 刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的 一种刑罚方法；无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行 强制劳动改造的一种刑罚方法；死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种 刑罚方法。16 .商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）oA.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】：A【解析】：国别评级反映一国（地区）政治、经济、财政、金融、国际收支、制 度运营等的综合风险程度。国别风险等级仅表示排序，不代表违

6、约率。 17.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有 （）。A.外部市场的发展变化B.自身业务性质、规模和复杂程度C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力D.业务经营部门的既往业绩E.从业人员的专业水平和经验【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、 估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。18.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）oA.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】：A【

7、解析】： 商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统 化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉 风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管 理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯 彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。19.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行 为进行检查监督？（）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】：A|C|D【解析】：除ACD三项外，中国人民银行

8、有权对金融机构以及其他单位和个人 的下列行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为； 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行 为。20.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%【答案】：D【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效 薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%o 21.下列选

9、项中，不属于银行信用风险的是（）。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B,债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括 违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足 即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。c项属 于操作风险中人员因素的内部欺诈。22 .下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）oA.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训

10、讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的

11、 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。23 .下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）0A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均 应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施， 由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证 明文件C.企业咨询服务D.资产管理顾问【答案】：B【解析】：财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方 面的综合优势，为客户提供包括财务投融

12、资在内的各项咨询与服务。 财务咨询顾问业务包括：咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、 资信调查；资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税 务服务、信息提供和风险控制等；财务顾问服务，包括财务融资顾 问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。33.下列关于借记卡的表述，错误的是（）oA.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结【答案】：D【解析】：D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上 的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客 户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登 记。24.下

13、列可以作为遗产的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】：A|B|E【解析】： 遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条， 遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品； 公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公 民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民 的其他合法财产。25.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A.身份B.家庭环境C.年龄、智力、精神状况D.地位【答案】：C【解析】：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况

14、 相适应的民事行为的资格。民法总则第十九条规定，八周岁以上 的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理 人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益 的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。民法 总则第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事 行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代 理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与 其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。26.区域经济发展条件一般包括（）。A.自然资源数量B.劳动人口数量C.科学技术条件D.基础设施E.自然资源质量【答案】：A|B|

15、C|D|E【解析】：AE两项，自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物 质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对 区域发展产生重要的影响；B项，区域劳动人口的数量会影响区域自 然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响 区域经济的发展水平和区域产业的构成状况；C项，技术是构成区域 生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一；D项, 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配 套等对区域发展的影响。27.风险管理的基本前提是（）oA.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好【答案】：D【解析】：风险偏好是商业银行在

16、追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险 类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险 管理的基本前提。28 .下列属于贸易融资方式的有（）oA.福费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E.出口信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关 的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金 融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用 证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。29 .对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列 哪些要素？（）A.期限（M）B.违约损失率（LGD）C

17、.违约概率（PD）D.违约风险暴露（EAD）E.相关性（R）【答案】:A|B|C|D【解析】：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在 于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门 提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法 下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估 计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。30 .银行本票提示付款期限为（）。A. 3个月B. 1个月C. 10 天D. 2个月【答案】：D【解析】:银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支

18、付确定的金额给 收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用 银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。31 .以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质 的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记, 质权自（）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】：D【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的， 当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设 立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用,但经出质人与质权人协商同意的除外。32.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类

19、，下列关于信用风险的说法正确的有（）oA.信用风险具有非系统性风险的特征B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源D.信用风险又被称为违约风险E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】:A|C|D|E【解析】：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险， 因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信 用风险来源。对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成 的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观 察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。33

20、 .下列关于支票使用的表述，正确的有（）oA.可用于单位结算B.支票不受金额起点限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】：A|B|E【解析】：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人 签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据 交换区的各种款项结算。34 .标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商 业银行、支付和清算、代理服

21、务、资产管理、零售经纪和其他业务等 9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。35.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）oA.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管【答案】：A|B|C|D|E【解析】：【答案】：D【解析】：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款 后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消 费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需 要先存款后消费。3.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A 银行来说，该项业务称为（）

22、oA.代理政策性银行业务B.代理证券业务C.代理中央银行业务D.代理商业银行业务【答案】：A【解析】： 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、 保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计 划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII （合 格境外机构投资者）资产托管、QDII （合格境内机构投资者）资产托 管等。36.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】：C【解析】：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。 操作风险计量模型主要包括损失

23、分布法、内部衡量法、打分卡法。从 当前业界实践看，最常用的是损失分布法。37 .单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本 建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资 金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金； 社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会 设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以 开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。38 .销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原

24、则包括（）。A.保证投资收益原则B.勤勉尽职原则C.公平对待投资者原则D.专业胜任原则E.诚实守信原则【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原则：勤勉尽职原则；诚实守信原则；公平对待 投资者原则；专业胜任原则。39.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管 理策略是（）oA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】：A【解析】:风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。40.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）oA.

25、资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.其他可开展此项业务的金融机构E.汽车金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】：非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按 约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包 括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本 外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融 租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金 融机构。41.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品 存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成 因属于（）类别。A.外部

26、事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】:B【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。 其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告 不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与 客户纠纷等。42.行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。A.都是以行政相对人不履行义务为前提B.都是以强制的方式实现行政目的C.实施主体都是法律明确授权的行政机关D.采取强制措施的方式都是相同的【答案】：B【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、 防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的 人身

27、自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实 施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申 请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强 制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式 实现行政目的。43.某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%,权重 为0.3,证券乙的预期收益率为6%,权重为0.7,则该投资组合的收 益率为（）。A. 6.6%B. 2.4%C. 3.2%D. 4.2%【答案】：A【解析】：资产组合的预期收益率为：Rp = W1R1 + W2R2 = 8% X 0.3 + 6% X 0.7 = 6.6%。4

28、4.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规 定的是（）oA.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产【答案】：A【解析】： 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保 守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行 冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动， 不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。45.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正 确的是（）。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分

29、现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】：B|C|D【解析】：A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑 换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业 务的存款币种和具体管理方式不同。46.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C.公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D.公司债的监管机构为财政部【答案】：D【解析】：D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改

30、革委员会；公司 债券管理机构为中国证券监督管理委员会。47.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）oA.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价【答案】：D【解析】:中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当 日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的 价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格； C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。48.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）oA.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风

31、险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】：D【解析】：A项，风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险；B项，风险规 避策略是一种消极的风险管理策略；C项，风险补偿是指事前（损失 发生前）对风险承担的价格补偿。代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发 放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务，主要 解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前 主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务 主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理 贷款项目管理等业务。4.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行

32、而言，采用（）能 够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】：C【解析】：与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更 加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业49 .当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）oA.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】：D【解析】：如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升 时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升 而增加，从而导致

33、银行的未来收益增加、经济价值提高。50 .操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风 险造成的损失安排（）oA.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】：C【解析】：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量， 也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的 资本。51 .可撤销的合同类型包括（）。A.因欺诈而订立的合同B.因重大误解订立的合同C.乘人之危的合同D.因胁迫而订立的合同E.显失公平的合同【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由， 向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合

34、同。类型主要包括：因重大 误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因 胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。52 .下列不属于高风险债券的是（）。A.债券结构复杂或杠杆率较高B.有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及 时C.发行人经营杠杆率过高D.信用评级在投资级别以上【答案】：D【解析】：债券投资的风险管理要实行风险分类管理，商业银行应按照风险程度 对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。高风险债券包 括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率 较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状 况等信息披露不够充分、完整、及时。53

35、.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高 于（）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 50%【答案】：B【解析】：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团 客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集 团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额X100%。54.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）oA.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】:B|C|E【解析】：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检 查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五 个阶段。5

36、5.下列合同中不能产生留置权的是（）。A.买卖合同B.加工承揽合同C.保管合同D.运输合同【答案】：A【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合 同和加工承揽合同。56.对于持票人来说，票据贴现是（）oA.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】：D【解析】：对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商 业成本。

37、对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到 期，银行可以取得票据所记载金额。57.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行 客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知 该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规 定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。58 .债

38、券回购业务的特点不包括（）oA.安全性B.稳定性C.便捷性D.波动性【答案】：B【解析】：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资 金借贷行为。债券回购业务的特点包括：安全性；便捷性；波 动性。59 .银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）oA.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B.高息揽存或变相高息揽存C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E.协助客户逃避银行信贷监管【答案】：A|C|D【解析】：B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项 属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。60.

39、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】：B【解析】：商业银行针对流动性风险的压力情景包括但不限于以下内容：流动性 资产变现能力大幅下降，批发和零售存款大量流失，批发和零售融资 的可获得性下降，交易对手要求追加抵（质）押品或减少融资金额， 主要交易对手违约或破产等。银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、 节约资本。5.下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定

40、的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。6 .下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制 措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务 和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度， 不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全 面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】：C【解析】：内部控制措施是银行根据风险评估

41、结果，采用相应的控制措施，将风 险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制 措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要 岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得 轮岗。7 .钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘 4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是 ()oA.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪8 .钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】：B【解析】：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。

42、票据诈骗罪侵犯的客 体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。8 .商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B,未审核客户有效身份证办理大额取现业务C.未能正确识别假钞D.未经授权办理大额取现业务E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务【答案】：B|C|D|E【解析】:现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还 包括：离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；外部人员 采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金， 进行洗钱活动等。9 .下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（）A.甲商业

43、银行流动性覆盖率为35%B,甲商业银行净稳定资金比例为130%C.甲商业银行流动性比例为35%D,甲银行非利息收入占总营业收入的50%E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平【答案】：B|C【解析】：A项，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于I。； B项，净稳定资 金比例的最低监管标准为不低于100%； C项，流动性比例的最低监 管标准为不低于25%； D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净 利润是效率指标。10 .在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品 线的B值为（）oA. 8%B. 12%C. 18%D. 15%【答案】：D【解析】：商业银行各业务条线的B系数为：“公司金融” “交易和销售”“支付 和清算”条线为18%； “商业银行业务”“代理服务”条线为15%； “零 售银行业务” “资产管理” “零售经纪”条线为12%。11.根据商业银行资本管理办法（试行），采用操作风险高级计量 法的商业银行，应具备至少 年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用 年期的内部损失数据。（）